Stečaj građana: pojam, procedure, posljedice. Stečaj pojedinaca

Proces podnošenja stečaja tijekom vremena postaje relevantan. Od sada ne samo pravne osobe, već i pojedinci izjavljuju da su nesolventni. U ovom će se članku govoriti o tome što predstavlja bankrot građana i kako ga pravilno izvršiti.

Osnove za stečaj

Prva, najvažnija stvar koju treba istaknuti je da se nije lako proglasiti bankrotom. Stvaranje velikog broja kredita ili velikih gotovinskih dugova nije razlog da građanin bankrotira. Koji su uvjeti za kvalitetan dokaz nesolventnosti? Za osobu postoje dva osnovna zahtjeva:

• financijski dug mora biti najmanje pola milijuna rubalja, a zakašnjelo plaćanje - najmanje 3 mjeseca;
• građanin mora imati pri ruci svu potrebnu dokumentaciju kojom se potvrđuje nesolventnost.

Čini se da su uvjeti prilično jednostavni. Međutim, sam proces, čija je svrha stečaj građanina vrlo dug, težak i nevjerojatno kompliciran postupak. Postojeći savezni zakon “O stečaju pojedinaca” daje relativno jasnu formulaciju i propisuje korake za potvrđivanje nesolventnosti. Na njih i obratite pozornost.

Predraspravno rješenje sukoba

Stečajni postupci mogu se izbjeći ako sve riješite u fazi prije suđenja. Kakva je ona?

Za početak, zajmodavac mora utvrditi stupanj dobre vjere dužnika. Koncept dobre vjere uključuje mnoge kriterije, među kojima su:

• nepostojanje činjenica prikrivanja građanina od vjerovnika;
• dobivanje svih potrebnih dokumenata od zajmodavaca i upoznavanje s njima;
• utvrđivanje činjenica pisanja poruka vjerovnicima o nemogućnosti pravodobne naplate dugova;
• činjenicu da dužnik ima službenu zaradu (u krajnjem slučaju dužnik mora biti naveden na burzi rada).

Potvrda vjerovnika o dobroj vjeri dužnika već je pola bitke. Drugi je korak poslati vjerovniku izjavu da zbog niza teških životnih okolnosti još nije moguće pravovremeno plaćanje duga. Takva izjava mora biti ispravno izvršena i predana "pravo u ruke" vjerovniku.

To uopće nije korisno za mnoge banke da tuže dužnika. Mnogo je lakše samostalno riješiti sve probleme u fazi prije suđenja postojećeg sukoba. Mnoge banke pružaju kreditni odmor refinanciranje, odgađanje itd. Međutim, nije uvijek slučaj da se tako lako završi. U većini slučajeva, stečaj pojedinaca - rezultat svih propalih financijskih događaja.

Proces dokazivanja nesolventnosti

Iznad smo već identificirali dva osnovna uvjeta prema kojima se može pokrenuti stečajni postupak. Međutim, pitanje potvrđivanja nesolventnosti vrijedi malo više detalja. Za početak, možete se zadržati na problemu duga. Što bi to moglo biti za dugove, od kojih osoba može “zatvoriti” stečajni status? Odmah se isplati dati očekivani odgovor: može biti apsolutno bilo kakvih dugova. To može uključivati ​​dug po primitku drugom građaninu, dug stambenih i komunalnih usluga, a ne pravovremenu plaćenu hipoteku, istekao kredit za automobil, dug bankama i još mnogo toga. Zakonodavstvo Ruske Federacije ne nameće nikakva ograničenja u ovom slučaju: svaki pojedinac koji se nađe u teškoj situaciji može se proglasiti bankrotom.

Potrebno je prijeći na pitanje izravne potvrde nesolventnosti. Ovdje se valja sjetiti nekoliko osnovnih koraka. Prvi je dokaz duga. Potvrda u ovom slučaju može biti postupak za progon duga - sudska odluka o povratu državljana financija u korist organizacije. Ova odluka pomoći će u pokretanju ovršnog postupka. Tužba se može pokrenuti samo ako povjerilac podnese tužbu protiv dužnika. Zatim slijedi druga faza - izravno ocjenjivanje od strane suda dužnika. Stečaj građanina kao postupak počinje upravo u ovoj fazi - početnoj, ali najvažnijoj. Ova faza vrijedi malo više za reći.

Daljnje faze stečajnog postupka

Potvrda insolventnosti prva je i glavna faza u cijelom postupku osiguranja stečajnog statusa građanina. Što slijedi? Kao što je gore spomenuto, ovo je sudska procjena dobre vjere dužnika. Dakle, ako je građanin prethodno sve riješio u fazi predratnog postupka, nije se skrivao od vjerovnika i nije pokušao izbjeći daljnje sankcije od zajmodavca, tada se takva osoba može smatrati relativno savjesnom. Sud će uzeti u obzir činjenice pregovora dužnika s vjerovnikom.

Konačno, uspjeli smo doći do najvažnije faze - kada sud pokrene slučaj stečaja građana. Zahtjev za stečaj mora podnijeti dužnik ili vjerovnik. Sud je dužan usporediti položaj građanina sa zakonskim zahtjevima za osobe koje traže stečajni status. Tek nakon što je zahtjev prihvaćen, sud započinje glavne postupke koji se primjenjuju u slučaju stečaja građanina.

O financijskom upravitelju

U svakom stečajnom slučaju sud je dužan odobriti posebnu osobu - financijskog upravitelja. Tko je on i što radi?

Upravitelj financija bira se iz samoregulativne organizacije. Za obavljanje službenih dužnosti osoba prima određena novčana davanja - 25 tisuća rubalja za postupak i dva posto iznosa koji zahtijevaju vjerovnici. Financijski menadžer pomaže u ispravnom prijavljivanju stečaja pojedinaca i izradi planova za restrukturiranje dugova građana. U tom slučaju, stručnjak može uključiti u slučaj i druge osobe koje su sposobne dovršiti postupak. Koje su glavne funkcije financijskog upravitelja? Najvažnije:

• pregovara s vjerovnicima i dužnikom;
• objašnjava zainteresiranim stranama posljedice stečaja građanina;
• daje ocjenu i analizira imovinu koju drži dužnik;
• otkriva imovinu dužnika, preko koje bi bilo moguće djelomično ili u cijelosti vratiti potrebne dugove.

Dakle, financijski upravitelj je neka vrsta pomoćnika koju sud imenuje na obje strane u postupku - i dužnika i vjerovnika. Kvalitetno restrukturiranje dugova građanina u stečaju glavna je funkcija financijskog menadžera.

Značajke stečajnog postupka

Arbitražni sud, koji je donio odluku o priznanju građanina kao stečajnog dužnika, može također odlučiti da odobri osobu na vlastitu potvrdu ili o ograničenjima napuštanja zemlje ili regije.

Može se zaključiti da je stečaj građana također niz ozbiljnih ograničenja. Sva imovina stečajnog dužnika počinje činiti takozvanu stečajnu masu. Što to znači? To je određeni postotak koji sud može prikupiti ili prenijeti bilo kojoj organizaciji, tvrtki ili korporaciji koju državljanin duguje. Ova situacija vrijedi razmotriti malo više.

Imovina građanina, na koju sud može privući pozornost, već je kupljena ili stečena do donošenja presude. Međutim, u nekim slučajevima, pozornost se može posvetiti i imovini stečenoj nakon suđenja. Kakva bi to nekretnina mogla biti? Riječ je o vozilima (ali samo ako stečajna osoba nije ugrožena od strane relevantne skupine), dragocjenostima, gotovinom. Koje stvari sud ne može oduzeti ako sud prizna stečaj građanina? Članak 213.15, Stavkom 3. Zakona o stečaju uređuje se sljedeći popis:

• zemljišta;
• prostorije za stanovanje;
• predmeti kućanstva;
• sjeme, hranu i neke druge sitnice.

Osim toga, sud izjavljuje sljedeći stečaj:

• građanin ne može osobno koristiti stečajnu masu;
• transakcije protiv masa u stečaju postaju nevažeće;
• građanin je dužan financijskom upravitelju prenijeti sve bankovne kartice.

Stečajni postupak za građane je nevjerojatno složen i dugotrajan proces.

Posljedice stečajnog postupka

Glavni postupci za stjecanje stečajnog statusa opisani su gore. Međutim, ništa nije rečeno o posljedicama sudske odluke o nemogućnosti građanina da plati dug. Što će se dalje dogoditi? Vjerovniku će smanjiti dio duga, dati kašnjenje, ili će dug nestati uopce? Ovdje nije tako jednostavno.

Posljedice ovise o mnogim manjim aspektima. To je stupanj dobre vjere, te veličina duga i sadašnji položaj dužnika. Sud donosi odluku o ishodu detaljnog razmatranja ili analize postojećeg slučaja. U pravilu, nakon što je stekao status stečajnog dužnika, građanin je u potpunosti oslobođen svojih dugova. Međutim, tijekom sljedećih pet godina, kada se pokušava dobiti kredit, građanin je dužan bankama prijaviti svoje financijsko stanje. Štoviše, u sljedećih pet godina više neće biti mogućnosti za pokretanje stečajnog postupka, au roku od tri godine od donošenja sudske presude, građanin neće moći obavljati dužnost rukovoditelja u upravnim tijelima (pravnim osobama).

U nekim slučajevima sud može odlučiti oduzimanje imovine za otplatu duga. Međutim, ako imovina nije dovoljna (ili će dužnik prosvjedovati, podnijeti žalbu), tada se odluka o stečaju građanina može revidirati.

Glavna pitanja

Mnogi čitatelji još uvijek imaju neriješena brojna pitanja. Neke odgovore na njih možete pronaći u nastavku.

Prvo pitanje odnosi se na pokretanje postupka. Tko može pokrenuti stečajni postupak? To je ili sam dužnik, ili vjerovnik ili odgovarajuća vladina agencija. Međutim, samo arbitražni sud može proglasiti građanina stečajnim.

Drugo se pitanje odnosi na konsolidaciju dotičnog procesa. "Zakon o stečaju" (insolventnost građanin) u ovom slučaju - glavni dokument za osobe koje se ne mogu riješiti dugova. U ovom dokumentu možete naći odgovore na sva osnovna pitanja koja se tiču ​​odnosa s vjerovnicima, sa sudom, s financijskim menadžerom itd.

Mnogi građani ne razumiju sasvim različite razlike između dva potpuno različita procesa: proglašenja pojedinca i dužnika bankrotstvom. U prvom slučaju govorimo o financijskom statusu, u drugom o restrukturiranju duga. Sukladno tome, sud ove postupke razmatra odvojeno.

Koja su obilježja stečaja građanina koji je preminuo? Ovo je vjerojatno jedno od najtežih pitanja. Doista, u ovom slučaju, ili sam vjerovnik ili rođaci umrlog moraju podnijeti zahtjev sudu. Odlukom arbitražnog suda u pravilu se sve financijske obveze preminule osobe prenose u njegovu uže obitelj. Ovdje se pojavljuje još jedna zanimljivost: cijelo imanje umrlog građanina je uključeno u stečajnu masu.

Posljednje važno pitanje odnosi se na državnu obvezu stečajnog postupka. Iznos je točno 25 tisuća rubalja za 2017. godinu. Podnositelj zahtjeva je dužan platiti (i kao što je već navedeno, podnositelj zahtjeva može postupati ne samo s dužnikom).

Prednosti stečaja

Proces proglašenja državljana bankrotom nije tako jednostavan kao što se čini. Ima brojne velike prednosti i niz značajnih nedostataka. Malo detaljnije, takav proces smatramo stečajem građana. Za i protiv ovog procesa najstabilniji je odnos prema dotičnom postupku. Vrijedi početi s glavnim prednostima.

Nedostatak duga. To je najočitija i najveća prednost ove procedure. I doista, kada građanin “visi” dug od najmanje pola milijuna rubalja, vjerovnik neumorno šalje podsjetnike, ili čak prijeti skupljačima. Najbolja opcija je, naravno, odgovarajući sudski postupak. Niti najinteligentniji građani ne pokušavaju se sakriti od potraživanja banke u drugim gradovima, mijenjati poslove i ponekad napustiti zemlju. Zašto je sve to potrebno? Uostalom, takve akcije neće pomoći, i značajno pogoršati situaciju.

Štedite isplate. To je još jedna prednost, koja je, paradoksalno, svojevrsno protivljenje gore navedenoj prvoj prednosti. Uostalom, kao što je već rečeno, sudske odluke mogu biti različite, te stoga ponekad sud ne može otplatiti dug, već ga mora plaćati u ratama. Pa ipak, to je ogroman plus vrijedan spomena. U usporedbi s naknadama za zakašnjenja, rastućim kamatnim stopama i „gostima“ u obliku sakupljača, najbolja opcija su štedljiva plaćanja.

Nedostatak stečajnog postupka

Što se još može reći o takvom postupku kao što je stečaj građana? Za i protiv ovog procesa pomoći će razumjeti tešku situaciju. Potrebno je utvrditi glavne nedostatke stečajnog postupka. To uključuje:

• moguće hapšenje svih bankovnih računa i štednje;
• prodaju imovine od strane suda - i sav novac, kao što je već jasno, će ići na vjerovnicima;
• dodatni troškovi - na financijskog upravitelja, na odvjetnike i odvjetnike, na nezavisne procjenitelje i druge osobe;
• ograničenja napuštanja zemlje;
• dugotrajan proces - i može trajati od nekoliko tjedana do nekoliko mjeseci;
• nemogućnost obavljanja nekih transakcija;
• stalni nadzor nad financijama od strane financijskog menadžera.

Nedostaci postaju jako puno. Međutim, pokrivaju li sve te nekoliko, ali vrlo značajnih prednosti stečajnog postupka? Naravno da ne. Unatoč značajnim neugodnostima u budućnosti, stečajni status je svojevrsna "spasilačka linija" za građane koji nemaju priliku platiti dug.