Zbirka je što? Plaćanje naplate

Naplata je jedna od mogućnosti za provedbu nagodbi između prodavatelja i kupca, u kojoj obračun nisu izvršile strane u transakciji, nego njihove reprezentativne banke. U lice prodavatelj može biti proizvođač i dobavljač proizvoda.

Zbirka ima mnogo interpretacija. Dakle, Schmittgoff je operaciju definirao kao financijsku instituciju koja prima sredstva na zahtjev izvoznika na mjestu gdje se ono ne nalazi. Tsvetkov i Karpukhin uložili su u koncept ove vrste poslovanja, pri čemu institut prima novčani ili akcent na račun od financijskog predstavnika prodavatelja prijenosom vrijednosnih papira u njegovo ime kupcu. Zbirka se često promatra kao bankarski postupak, tijekom kojeg banka prikuplja iznos koji je kupčev dug, u zamjenu za pružanje određenih dokumenata.

Sudionici transakcije naplate

Zbirka je format naselja u kojima ne sudjeluju četiri stranke, već četiri. Sudionici transakcije su:

• Vjerovnik. To je osoba koja povjerava postupak naplate svojoj partnerskoj banci.
• Banka za povratak. Riječ je o financijskoj instituciji kojoj je sakupljač povjeren u izvršenje postupka naplate.
• Banka naplate. Ovo je financijska institucija kojoj je dodijeljen zadatak uvođenja reda naplate.
• Obveznik. Riječ je o osobi koja djeluje kao ugovorna strana oporabitelja i koja je zadužena za plaćanje u skladu s instrukcijama za naplatu.

Glavna prednost naselja u formatu naplate je visoka razina pouzdanosti plaćanja. Do trenutka izvršenja uplate, kupac neće primiti dokumente na ruku. Pouzdanost njihove isporuke osigurana je činjenicom da su oni odgovorni za stručnjake. I sigurnost dokumenata je zajamčena do primitka plaćanja.

Vrste prikupljanja

Postoji nekoliko oblika operacija, koje su određene prirodom papira koji se u njima koriste. Uobičajeno je razlikovati dokumentarnu zbirku i neto. čist Oblik postupka provodi se samo ako proces koristi dokumente za plaćanje. To mogu biti čekovi i računi, potvrde o plaćanju i tako dalje. Dokumentarni format postupka obično se shvaća kao zbirka financijskih dokumenata. Oni moraju biti popraćeni komercijalnim dokumentima. To mogu biti računi i računi, prijevoz i drugi papiri. U transakciji ovog formata mogu se koristiti samo komercijalni dokumenti koji ne zahtijevaju dodatnu podršku. U području međunarodne trgovine plaćanja za naplatu zapravo su upute izvoznika svojim financijskim institucijama da od uvoznika dobiju cjelokupno plaćanje prema ugovoru. Izvoznik, preko svog financijskog partnera, prenosi uvozniku sve relevantne dokumente o robama.

Specifikacija naplate

Izračuni u obliku ovog postupka imaju jasno definiranu shemu. Ugovor se sklapa između dviju strana, odnosno između uvoznika i izvoznika. Jedna od klauzula ugovora je spominjanje financijskih institucija kroz koje će se vršiti sva međusobna poravnanja za transakciju. Prijevozna tvrtka isporučuje kupljenu robu uvozniku. Nakon dovršetka isporuke, izvoznik dobiva paket transportnih papira. Dokumenti i upute za naplatu prenose se u banku partnera. Po primitku paketa dokumentacije od podnositelja zahtjeva, predstavnici financijske institucije sve detaljno provjeravaju i, u nedostatku pogrešaka i problema, izvršavaju nalog tužitelja. Radovi o prijenosu se prenose na banku za naplatu koja ih već dostavlja klijentu. Ako se uvjeti prihvate, banka koja ih zastupa prebacit će novac banci koja vrši naplatu, koja će zatim preusmjeriti novčani tok na račun sakupljača.

Nedostaci financijskih naselja

Kao i kod svih bankovnih transakcija, oba oblika naplate imaju određene nedostatke. Potrebno je reći o vremenskom razmaku s kojim se uvoznik mora suočiti. Jaz između isporuke robe i primitka izračuna usporava tijek poslovnog procesa. Druga negativna točka je prilično velika vjerojatnost da izvoznik ne može primiti 100% plaćanje za robu. Razlozi za to su prilično trivijalni: nedostatak sredstava od uvoznika ili odbijanje plaćanja ili prihvaćanja. U vezi s tako visokim rizicima postoji praksa prema kojoj izvoznici mogu zahtijevati bankovna jamstva. To je vrsta reosiguranja od gubitka svih naknada. Dodatni način za diversifikaciju rizika je zamjena zbirke akreditiva.

Razlika u naplati i akreditivima

Naplata je oblik financijske transakcije u skladu s kojim banka koja vrši naplatu nije odgovorna svojim klijentima. U skladu s uvjetima akreditiva, banka preuzima čvrstu obvezu u pogledu plaćanja isplatiteljima. Akreditiv karakteriziraju veće stope pouzdanosti, jer banka osobno provjerava sve dokumente. Kada su namire izvršene u okviru naplate, plaćanje se može povući u bilo kojem trenutku. Neopoziv akreditiv može se otkazati samo ako je svaka strana dala svoj pristanak na postupak.

Kada i tko ima koristi od kolekcije?

Izračuni u obliku naplate su racionalni za korištenje u situacijama kada se povjerenje između uvoznika i izvoznika formira u slučajevima kada su obje strane 100% sigurne u svoje protivnike i svoju solventnost. Alternativno, transakcija se može obaviti bez rizika, ako izvoznik ima određene vrijednosne papire na svojim rukama, u nedostatku kojih uvoznik ne stječe pravo posjedovanja robe. Ako pogledate financijsku operaciju općenito, tada je uvoznik najviše koristi od njezine izvedbe. Ako ga usporedimo s akreditivom, tada u takvoj situaciji nije potrebno osigurati dodatna jamstva financijskoj instituciji. Uvoznik uvijek zadržava puno pravo na plaćanje ili ga u cijelosti odbija. Prikupljanje je oblik financijskih transakcija koje karakteriziraju niski pokazatelji pouzdanosti, ali privlači svojom materijalnom pristupačnošću.

Međunarodna pravila

Međunarodno prikupljanje provodi se u skladu s međunarodnim pravilima koja definiraju funkcije i obveze financijskih institucija. Kodeks standarda razvila je 1936. godine Međunarodna trgovinska komora. Od tada su se neprestano dopunjavali i modernizirali kako bi odrazili promjene u globalnom gospodarstvu i na financijskom tržištu. Najnovije izdanje standarda provedeno je 1995. godine. Gotovo sve banke u svijetu uvijek drže zbirku čekova, bilo koje druge dokumente u skladu s međunarodnim standardima. Iznimno, mogu postojati situacije u kojima se odobreni standardi sukobljavaju s nacionalnim ili lokalnim zakonima ili se ne uklapaju u okvir sporazuma između kupaca i prodavača.

U kojim je situacijama učinkovito koristiti kolekciju?

Najstarije bankarske operacije koje se nazivaju zbirka, zbog tandema prednosti i nedostataka, mogu se učinkovito koristiti samo u određenim okolnostima:

• U situaciji, proizvod je u svojoj biti i ne djeluje kao proizvod. Ona se dostavlja uvozniku u obliku pojedinačnog naloga.
• U prisutnosti povjerenja između stranaka.
• Bez ograničenja uvoza. Primjer je prisutnost valutna kontrola u zemlji u kojoj se kupac nalazi.
• Ako postoje određene poteškoće u procesu dobivanja dozvola.
• Stabilna situacija u zemlji kupca u političkom sektoru, te u pravnom i ekonomskom.

Uvjeti uspješne transakcije

Kako bi postupak bio uspješan, kupac ne samo da mora biti pouzdan, već mora imati i besprijekoran poslovni ugled. Ovaj čimbenik treba provjeriti uoči potpisivanja ugovora. Odredbe ugovora trebale bi biti vrlo jasne u smislu obveza svake strane. Pošiljka robe mora biti izvršena na jasno definiranom mjestu iu skladu s uvjetima ugovora. Dozvoljeno je prebacivanje trgovinskih dokumenata uvozniku samo ako je uplata već izvršena, nakon što je primljena.