Ispravak kreditne povijesti: načini, savjeti i primjeri

Potrošački kredit jedan je od najpopularnijih bankovnih proizvoda. Klijenti banke, zadužujući sredstva od financijskih tvrtki, automatski stvaraju informacije o kreditnoj povijesti - o odnosu s vjerovnikom. Oni koji savjesno ispunjavaju svoje obveze otplate duga imaju veću vjerojatnost da će dobiti profitabilan zajam u budućnosti nego redoviti prekršitelji ugovora o kreditu.

Zakupodavci za kredit u minimalnom postotku trebaju ispraviti kreditnu povijest.

Vrste kreditne povijesti i njihove značajke

Analizirajući sposobnost klijenta da dobije kredit, stručnjaci centra za izdavanje jamstava koriste podatke o kreditnoj povijesti platitelja. To može biti:

• dobro;
• loše;
• nula.

Kupci s dobrom kreditnom poviješću nemaju razloga za brigu: njihove su šanse za dobivanje profitabilnog kredita vrlo visoke. Oni koji više puta propuštaju redovita plaćanja dobivaju lošu ocjenu. Jedina opcija koja vam omogućuje da se nadate velikim kreditima u budućnosti, za njih je korekcija kreditne povijesti.

Nositelji nulte povijesti nikada nisu dali zajam, nisu bili jamci, nisu kupili robu na rate i nemaju aktivnu kreditnu karticu u svojim rukama. Ovi klijenti imaju više šanse da dobiju zajam od zlonamjernih obveznika, ali ne mogu uvijek očekivati ​​da će dobiti veliki kredit pri prvom zahtjevu za kredit.

Što uključuje kreditna povijest?

Kako bi korekcija kreditne povijesti postala problem za dužnika, on mora znati što je to. Informacije o odnosima s vjerovnicima uključuju nekoliko stavki:

1. Puno ime podaci o klijentu, adresi, putovnici.
2. Informacije o kreditnim ugovorima: tekuće i zatvorene obveze, stanje duga To uključuje ugovore o hipoteci i kreditne kartice.
3. Informacije o ispunjavanju kreditnih obveza: broj dospjelih plaćanja, plaćene kazne za kašnjenje, učestalost plaćanja doprinosa.
4. Informacije o kreditnim institucijama: banke, međunarodne financijske institucije, druge financijske institucije s kojima platitelj ima ugovore.
5. Osobni podaci o platitelju: obrazovanje, mjesto rada, boravak.
6. Kreditna ocjena
7. Informacije o onima koji su tražili kreditnu povijest. To su organizacije koje su upućivale zahtjeve KII-u za analizu mogućnosti izdavanja zajma.

Informacije su jasno strukturirane i sastoje se od tri bloka. Naslovni dio sadrži informacije o zajmoprimcu, glavni dio se sastoji od informacija o njegovoj kreditnoj sposobnosti, au zadnjem poglavlju opisuje se organizacija u kojoj je klijent uzet zajam.

Gdje saznati Vašu kreditnu povijest?

Da bi se znalo što treba ispraviti, obveznik mora biti u mogućnosti pravodobno dobiti informacije o kreditnim obvezama. Saznajte više o kreditnoj povijesti na nekoliko načina:

• U banci izdavatelju. Informacije možete naručiti online u velikim financijskim institucijama koje surađuju s Zavodom za kreditne povijesti (CII). Na primjer, Sberbank PJSC pruža on-line klijentima banke informacije o kreditima za samo 580 rubalja.
  
• U neovisnoj tvrtki. Ekstrakt možete naručiti online na samom KII-u. Preporučuje se da se odaberu velike, provjerene organizacije: ZAO OKB, Ruski standard, NBKI.

Bilo koja od opcija vam omogućuje da brzo dobijete informacije o klijentovim kreditnim obvezama i saznajte zašto banke odbijaju izdavati kredite. Po zakonu, isplatitelj može naručiti izvadak iz KII-a jednom godišnje besplatno. Ponovljeno izdavanje dokumenta plaća se prema tarifi organizacije.

Ako podaci sadržani u potvrdi ukazuju na nisku ocjenu platitelja, on bi se trebao baviti ispravkom kreditne povijesti. Postupak traje od mjesec dana do šest mjeseci, ovisno o ocjeni klijenta.

Načini poboljšanja kreditne sposobnosti: dokazane mogućnosti

Kako bi se kredit dobio u budućnosti, dužnik bi se trebao pobrinuti za ispravljanje kreditne povijesti banke. Postoji nekoliko načina za to:

1. Dobivanje kredita.
2. Plaćanje tekućih obveza.
3. Ispravljanje pogrešaka u sustavu.
4. Izrada kreditne kartice.
5. Povećajte kreditno ograničenje.
6. Odbijanje plaćanja na vrijeme.

Krediti kao sredstvo za poboljšanje kreditne povijesti

Dobivanje novog zajma jedna je od uobičajenih opcija za poboljšanje odnosa s bankama i drugim financijskim institucijama. Ali nisu svi kupci znali kako dobiti kredit ako su prethodno napravili kašnjenje.

Zajam za ispravljanje kreditne povijesti može se koristiti samo ako dužnik ¡er's s solventnosti dopušta mu da primi drugi zajam. Ova opcija nije prikladna za one koji:

• Ima vrlo lošu priču. Ponovljene povrede uvjeta plaćanja, nevraćanje kazni, novčane kazne, uhićenje računa - sve je to razlog odbijanja novog kredita.
• Ne može si priuštiti plaćanje druge obveze. Niska likvidnost, prisutnost nepodmirenih kredita ili aktivnih kreditnih kartica također su razlozi za negativnu odluku osiguravatelja.
• Ona je jamac za klijenta s velikim financijskim dugom. Jamstvo je neizravno opterećenje, zbog kojeg banka može odbiti dužnika bez valjanih obveza u njezino ime.

Zašto uzeti novi kredit? Nova obveza - prilika za ispravljanje negativne situacije s plaćanjem kredita. Ovaj svibanj se mali zajam ili zajam za veliki iznos, sve dok se sva plaćanja su na vrijeme. Prijevremena otplata se preporučuje isključiti, tako da je zajmodavac primio kamatu na kredit u cijelosti, to također ima pozitivan učinak na dužnikovu ocjenu.

Korekcija kreditne povijesti s mikro zajmovima

Za razliku od potrošačkih kredita, dobivanje mikrokredita je brži način za povećanje rejtinga obveznika. To ne zahtijeva primanje potvrda od poslodavca i bankovnih izvoda.

9 od 10 MFI (mikrofinancijske organizacije) izdaju kredite u iznosu od 1.000 do 30.000 rubalja bez dokaza o dohotku. Da biste to učinili, dužnik dovoljno pokazati putovnicu. Vrijeme upisa mikrokreditne kartice traje od 5 do 20 minuta.

Platitelj može dobiti mikrokredit online. Trebali biste otići na internetsku stranicu MFI, odabrati najprikladniju opciju i ispuniti profil klijenta. Ispravljanje kreditne povijesti s mikro zajmovi online traje od 2 minute do 1 sat: toliko se smatra zahtjev u 90% poduzeća.

Maksimalni rok odlučivanja traje 24 sata. Sredstva se pripisuju klijentovom odabranom računu ili online novčaniku. Ako je moguće, preporučuje se korištenje posebnih programa obnove ocjene. Na primjer, "Zajam za ispravak kreditne povijesti" (ili sličan naziv usluge). Takvi programi osmišljeni su kako bi povećali ocjene kupaca i omogućili vam da brzo poboljšate solventnost platitelja.

Otplata svih kredita kao sredstva za poboljšanje rejtinga platitelja

Ponekad je za poboljšanje kreditne povijesti dovoljno samo riješiti se svih financijskih opterećenja. Ova metoda nije moguća za sve kupce: samo oni čija solventnost dopušta da odmah otplaćuju kredite mogu otplatiti kredite što je prije moguće.

Ova opcija ima jednu manu: pri ranim plaćanjima, vjerovnik gubi moguću dobit u obliku kamate, koja se mora obračunati tijekom cijelog trajanja ugovora. To smanjuje bodove u ocjeni dužnika.

Ako platitelj ne mora odmah uzeti novi kredit, ova opcija će biti najbolji način za poboljšanje vaše ocjene. Rutinsko pražnjenje bez odgode ne samo da će povećati solventnost, već i osloboditi dužnika niskih bodova u izvadku iz BCH-a. Ispravljanje kreditne povijesti banke dogodit će se automatski nakon primitka potvrde o nemogućnosti zaduživanja.

Ispravljanje pogrešaka u bankovnom sustavu

Ako je loša kreditna povijest povezana s bankarskom greškom, onda se preporuča da ne odgađate rješavanje problema: što prije platitelj to ispravi, prije će dobiti kredit u budućnosti.

Ne treba očekivati ​​da će, ako dođe do pogreške, banka automatski ispraviti kreditnu povijest u automatskom načinu rada: bez zahtjeva klijenta, situacija će ostati ista.

Kako bi se otklonio nedostatak, preporuča se pisanje zahtjeva u uredu gdje se servisira aktivni ugovor o zajmu (ili otplaćen kredit). Rok razmatranja potraživanja u 87% banaka kreće se od 1 do 30 dana. Trebali biste imati putovnicu i informacije o zajmovima u toj financijskoj instituciji (na primjer, ugovor o kreditu).

Kreditna kartica ispraviti rejting dužnika

Kreditna kartica - jedan od načina za ispravljanje kreditne povijesti na internetu. Dobiti sredstva banke na plastični nosač je dostupan bez napuštanja svog doma. Sberbank, Alfa banka, Tinkoff i drugi veliki zajmodavci nude prijavu za online proizvod.

Smatra se da otopina traje od 2 minute do 48 sati. Uz odobrenje, banka korisniku šalje prijedlog s ograničenjem na plastičnu karticu. Kreditnu karticu možete dobiti putem kurira ili prilikom posjeta uredu.

Kreditna kartica je opcija za one koji se ne žele opteretiti obveznim dugom. Prednost kreditne kartice je grace period tijekom kojeg korisnik može koristiti karticu bez kamate za banku. Otplata duga na kartici bez odlaganja poboljšat će kreditnu povijest vlasnika.

Povećanje kreditnog limita

Jedna od neobičnih opcija za poboljšanje rejtinga dužnika povezana je s trajnim povećanjem kreditnog limita. Prema ocjenama, ispravljanje kreditne povijesti na ovaj način nije uvijek učinkovito: prvo, banke nisu spremne pružiti velike zajmove neplatiše s lošim ocjenama; drugo, ne svaki klijent želi dobiti kredit s povećanim ograničenjem.

Primanje novih sredstava podrazumijeva dodatni prihod u obliku interesa za banke i MFI, ali klijent gubi vlastita sredstva, vraćajući zajam po novom rasporedu plaćanja. Ova opcija pogodna je samo za solventne zajmoprimce koji redovito povećavaju iznos kreditnih sredstava, ponekad dopuštajući zakašnjela plaćanja.

Odricanje od prijevremene otplate kredita

Glavna prednost za banke i MFI u izdavanju kredita je zajamčena dobit u obliku kamata na korištenje sredstava. Ako kupci stalno ugase kredite unaprijed, banke gube dobit.

To se odražava u kreditnom rejtingu: neznatno se pogoršava. Oni koji redovito izdaju kredite u iznosu većem od 300.000 rubalja i otplaćuju ih u roku od 3 mjeseca ili ranije, banke mogu odbiti primiti nove zajmove u budućnosti.

S obzirom na mogućnosti poboljšanja vlastite kreditne povijesti, obveznik mora uzeti u obzir sve čimbenike: stanje duga, broj delinkvencija, solventnost i lojalnost banaka. Nisu sve metode jednako prikladne za zajmoprimce. Odabirom jednog ili više primjera preporuča se procijeniti prednosti i nedostatke svake opcije kako se situacija ne bi pogoršala zajmovima.