Kako ne platiti zajam banci legalno

Nije tajna da većina ljudi diljem svijeta danas živi u dugovima. No, samo jedan dio zajmoprimaca pravodobno vraća kredite, dok drugi ne razmišlja o tom pitanju. Prvi odgovor koji se javlja kada se postavi pitanje kako ne platiti kredit Privatbank (ili nekoj drugoj instituciji) jest pokušati mirno pregovarati s kreditnim službenikom. Drugi je pobjeći od sakupljača u iduće tri godine. No zakon propisuje zakonske načine izbjegavanja plaćanja kredita. O tome će se raspravljati u ovom članku.

Kako ne platiti kredit banci

Centralna banka podnosi brojna potraživanja financijskim institucijama koje izdaju kredite. Koliko god to zvučalo paradoksalno, same banke ih često slome. To jest, ako naporno radite, sama činjenica izdavanja zajma može se osporiti na sudu. U slučaju pozitivne odluke, dužnik će morati vratiti kreditno tijelo banci. Može se zahtijevati da se kamata isplati odmah ili se od nje zatraži odbitak. Tijelo se može isplatiti u anuitetskim isplatama u iznosu od 20% plaće za nekoliko godina. Na primjer, kako ne bi platili Tinkoffov zajam?

Prema Zakonu o zaštiti prava potrošača, banka je nakon izdavanja kredita dužna klijentu dostaviti sljedeće informacije:

• podatke o postojećim oblicima kreditiranja s opisom njihovih razlika za dužnika;
• približno ukupni trošak kredita i sve usluge vezane uz njegovo izvršenje;
• nekoliko programa povratka s opisom broja plaćanja, njihovom učestalošću i opsegom;
• uvjeti za prijevremenu otplatu duga trebaju biti jasno navedeni u ugovoru.

Prema Zakonu Ukrajine "o bankama i bankarstvu", kreditna institucija nema pravo odobriti zahtjev ako mjesečna uplata prelazi 50% iznosa navedenog u potvrdi iz mjesta zaposlenja. U zakonu istog naziva Ruske Federacije propisano je da se u ugovoru mora propisati klauzula o odgovornosti obiju strana za nepoštovanje uvjeta. Usput, nakon potpisivanja dokumenta, banka nema pravo slati zahtjev za certifikaciju klijentima s potpisom dodatni sporazum s promijenjenim kamatnim stopama.

Kako to izgleda u praksi

Kada smo se bavili pitanjem kako legalno ne isplatiti kredit, prelazimo na pitanje kako se navedeni uvjeti poštuju u praksi. Prilikom davanja potvrde s detaljnim opisom svih kreditnih shema, njihovih uvjeta i razlika, zaposlenik banke na prvom mjestu nije zainteresiran. On ima vlastiti plan za prodaju svih vrsta usluga, za čiju provedbu on prima novac. Što su uvjeti za dužnika lošiji, to je veća naknada agentu. Za privlačenje klijentima, bankama više ne zahtijevaju potvrdu o dohotku. Upravlja kopijom putovnice i TIN-a.

Viša sila

U životu ponekad postoje situacije kada osoba želi, ali ne može platiti zajam. U slučaju gubitka posla, požara u stanu ili neočekivane bolesti, pitanje otplate duga može se riješiti mirnim putem. No, stvarnost je da banke na najmanji nagovještaj nelikvidnosti dužnik okrenuti na zbirku ureda. Potonji se neprestano teroriziraju pozivima dužnika i svih članova njegove obitelji. Stoga je toliko važno znati pravne načine kako ne platiti zajam Sberbanci i drugim financijskim institucijama.

Prvi je da odmah kontaktirate financijsku instituciju, jer postoje poteškoće s povratom sredstava. Ako je moguće, možete se obratiti agencijama za sprječavanje naplate. Posebno obučeni pravnici djeluju kao posrednici između banke i dužnika. Njihove usluge su skupe, ali rezultat gotovo uvijek zadovoljava kupce. Nažalost, većina stanovništva ne bira najprikladniji način, kako ne platiti kredit, - skrivajući se od sakupljača. vrijeme zastara - tri godine od posljednjeg kontakta dužnika s bankom.

Ako ste službeno otpušteni s posla, morate se prijaviti službi za zapošljavanje, dostaviti relevantne dokumente banci i pokušati se dogovoriti o restrukturiranju ili odgađanju duga. Samo sud može prisilno platiti zajam.

Također je važno zapamtiti da samo državni izvršitelj može prikupiti predmet koji je predmet založnog prava, a to je nekretnine. I zbog toga, on mora ući na područje dužnika i napraviti popis. Dužnik, pak, ima pravo ne dopustiti službenoj osobi. U isto vrijeme privlačenje snaga kolektora je protuzakonito. Imovinu također možete prepisati rodbini. A to su samo nekoliko načina kako ne možete platiti kredit.

Neke statistike iz 2013. godine

U Rusiji ima do 20 milijuna stečajnih dužnika koji su skupili previše potrošačkih kredita i ne mogu ih vratiti.

Portfelj neosiguranih kredita stanovništvu iznosio je 5,5 trilijuna rubalja. U tom slučaju, ukupni iznos kredita za mala i srednja poduzeća - 4,2 trilijuna rubalja. Ostatak je posudio od banaka 5 milijuna ljudi.

Ukupan iznos dospjelih plaćanja na bankovne kredite - 317 milijuna rubalja.

Shema komunikacije banke s dužnik u Rusiji

Problem zaduživanja kredita u posljednjem desetljeću postao je javan. Banke rade veliki posao naplate potraživanja. Prvo, kreditni službenik vodi pregovore o otplati duga. Ako to ne uspije, sigurnosna služba provjerava ima li zajmoprimac drugu imovinu. Ako je to određeno ugovorom, naplata duga može se prenijeti na skupljača. Tada banka podnosi zahtjev sudu. Ako zajmoprimac nema nikakvu drugu imovinu, nakon dobitka dug će biti otpisan. Istodobno s podnošenjem tužbe, izriče se i uhićenje materijalnih vrijednosti dužnika, koje će se nakon pozitivne odluke staviti na prodaju.

Mirno pitanje

U prvim naznakama insolventnosti, umjesto da razmišljaju o tome kako ne platiti zajam, razmislite o tome kako riješiti problem mirnim putem. Obratite se odvjetniku koji može analizirati ugovor o kreditu. Takva konzultacija pomoći će da saznamo "slabosti dokumenta". Zatim zamolite financijsku instituciju za izvješće o svim izvršenim isplatama i rokovima. Usporedite ove podatke s računima. U pisanom obliku obavijestite banku o svojoj insolventnosti. U uredu na pismu morate potpisati i upisati broj. Ili možete poslati prilagođeno pismo paketna pošta

Mogućnosti kako ne platiti kredit na sve, ne. Čak i nakon podnošenja zahtjeva, potrebno je nastaviti plaćati simbolične iznose strogo prema rasporedu. I mjesečno terorizirati banku s prijedlozima za mirno rješavanje problema. To je potrebno stvoriti sliku bona fide zajmoprimca, koji će vam trebati ako slučaj ide na sud. Ne možete ignorirati pregovore. Lakše je pregovarati s kreditnim službenikom nego s službom sigurnosti. S druge strane, banka može preuzeti založenu stavku ili restrukturirati zajam, tj. Poslati sve prihode za plaćanje kamata.

Kolekcionari u radu s dužnicima koriste strože metode. Najčešće stavljaju psihološki pritisak na dužnika, njegove prijatelje, rođake i poznanike: zovu rano ujutro ili kasno navečer, šalju neugodne ljude na vrata stana ili automobila. Ponekad pokvari imovinu i prijete. Dakle, ako razmišljate o pitanju kako ne platiti dug "renesansnog kredita", razmislite o posljedicama.

Ako je došlo do kolekcionara ...

Najvažnija stvar u takvoj situaciji je održati psihološku smirenost i početi djelovati. Prvo morate primijeniti sve materijalne vrijednosti koje su na vama. Banke će se boriti za njih. Nakon tri godine moći će se vratiti u normalan život. No, dok se odlučujete na pitanje kako ne platiti zajam legalno, morat ćete biti strpljivi.

Bolje je ići na sud prvo, tako da banke nemaju vremena za naviti kamate na dospjele dugove. Za kolektora ne stavljajte pritisak na mozak - kupite novu SIM karticu i koristite stari samo za pozive banci.

Čl. 177 Kaznenog zakona Ruske Federacije predviđa da uz značajan iznos duga, banka može ići na sud i proglasiti dužnika na traženoj listi. Stoga, čak i nakon pisanja zahtjeva, i dalje plaćati male iznose. Sve potvrde moraju se čuvati na sigurnom mjestu. Odvjetniku je bolje proslijediti ovjerenu kopiju. Ali kada se radi o sudu i tražit će se izvorni dokumenti, činjenica prijenosa isplata treba biti ovjerena.

Četiri pravila komunikacije s sakupljačima

1. Članak 382. Građanskog zakonika Ruske Federacije predviđa pravo banke da proda dug agenciji za naplatu. U tom slučaju, financijska institucija je dužna o tome pismeno upozoriti dužnika. Sve dok nemate odgovarajući dokument u rukama, svi razgovori s kolekcionarima mogu se smatrati telefonskim iznuđivanjem.
2. Ne bojte ih se. Mogu komunicirati samo na grub način. Na prvom sastanku saznajte ime zaposlenika, njegovo radno mjesto, telefonske brojeve telefona i lokaciju organizacije. Ako ne primite te informacije, možete sigurno zaustaviti razgovor.
3. Kada komunicirate s osobljem agencije, pokušajte koristiti snimanje videozapisa ili snimač glasa. Prisutnost svjedoka bit će korisna. Prikupljače često „kose“ policajci koristeći svoju odjeću i potvrde. Ako imate videokameru, možete ih ohladiti. Pogotovo ako nagovijestite da će podaci biti prebačeni u tužiteljstvo.
4. Osoblje agencije je privatna osoba. Ne možete ih pustiti u stan. Ustav Ruske Federacije jamči nepovredivost doma. Ako kolekcionar počne prijetiti, privući pozornost susjeda i optužiti za prijevaru, fotografirati ga i ići napisati izjavu policiji.

Kako biti rođaci i jamci

Kolekcionari često "dobivaju" rođake dužnika. A to se može smatrati neutemeljenim uplitanjem u privatnost. Na takve radnje može se uložiti žalba tužiteljstvu. Postavlja se pitanje: gdje agencija dobiva kontaktne podatke o prijateljima dužnika? Zaposlenici ne kriju da dobivaju te informacije od trećih osoba. Čl. 24 Ustava Ruske Federacije zabranjuje prikupljanje, pohranjivanje i obradu osobnih podataka pojedinaca. Ovo je još jedan razlog za žalbu.

Vrlo često, prilikom sklapanja ugovora o kreditu, banka zahtijeva prisustvo jamca. To jest, ako zajmoprimac ne ispuni sve obveze, onda to mora učiniti treća strana. Kako ne platiti zajam jamcu, objasnite sami odvjetnici. Banke često jednostrano usklađuju ugovore. Ali ako je izvorni dokument potpisan s tri strane, onda bi novi trebao imati tri potpisa. U suprotnom, odgovornost jamca se uklanja. Evo kako se ne plaćaju krediti.

Odvjetnici govore o slučajevima kada je banka zahtijevala otplatu duga od bliskih rođaka. Stupanj srodstva nije važan, činjenica je odgađanja važna. Kako ne platiti zajam osobi koja je nije uzela i nije postala jamac? U slučaju smrti zajmoprimca, mora proći pola godine prije nego što njegovi bliski srodnici naslijede. Tek nakon toga banka ima pravo zahtijevati povrat. No, u ovom slučaju, pitanje je bolje odlučiti odmah kroz sud kako ne bi izazvati velike kamatne stope.

Spremanje slike neće raditi

Ako se postavi pitanje, kako ne možete platiti zajam poslovnoj osobi i ne izgubiti ugled u očima drugih, onda je odgovor gotovo ništa. Kolekcionari često posjećuju upravitelje zajmoprimca ili šalju pisma partnerima koji ih obavještavaju da njihova ugovorna strana izbjegava dug. To može loše uništiti vaš ugled. No, te radnje su u suprotnosti sa saveznim zakonom "o osobnim podacima". Maksimalna kazna je novčana kazna do 10 tisuća rubalja.

Kako ne platiti zajam legalno

Vrlo često, sakupljači i financijske institucije plaše zajmoprimce kod suda: osim iznosa duga, oni će također morati platiti državnu naknadu. U praksi je situacija drugačija. Čl. 15 Građanskog zakonika predviđa da će svi pravni troškovi biti uklonjeni sa strane koja gubi. Trošak potpunog pravnog savjetnika, uključujući njegovo sudjelovanje u suđenju, koštat će 30 tisuća rubalja. No ti troškovi moraju biti razmjerni iznosu bankovnih potraživanja.

Druga mogućnost je kontaktirati anti-kolektore. To su specijalizirani odvjetnici koji mogu optimizirati pola iznosa duga. Ako tjedan dana nakon primitka zajma koje prijavite ne možete platiti, banka neće biti prva koja će otići na sud. Anti-kolektori preporučuju svojim klijentima da podnesu tužbu. Prema čl. 333 Građanskog zakonika Ruske Federacije, nakon primitka dokumenata koji potvrđuju valjane razloge za nesolventnost (otpuštanje s posla, požar, bolest itd.), Sudac može odlučiti da smanji iznos duga. Izračunat će se u dijelovima iz plaće. Isti članak ne dopušta banci da naplati prekomjerne kazne za kašnjenje. Stoga, zahtjev zahtjevna isplata od 900 tisuća rubalja. s početnim iznosom kredita od 100 tisuća neće biti zadovoljen. Ali ako nakon odluke suda sudac ne plati novac, banka, vođena čl. 395 Građanskog zakonika, može ponovno podnijeti tužbu.

Razlikuje se s auto kreditima i hipotekama. U ovom slučaju sud neće dopustiti odgodu plaćanja. No, iskusni odvjetnik može pokušati odgoditi dan kada odluka stupi na snagu za tri mjeseca.

Anti-kolektori pomažu i daju savjete o tome kako pravno ne isplatiti zajam banci. Ali oni ne rade s prevarantima. Savjesni kupci su zainteresirani za postizanje benigne sheme povrata novca, a nevaljalci uopće ne žele platiti. Usluge profesionalnih odvjetnika su skupe. Stoga, oni ne rade s klijentima koji imaju mali iznos duga (15-30 tisuća rubalja).

Sudska praksa

Nakon što smo se bavili pitanjem kako ne platiti Home Credit ili nekoj drugoj financijskoj instituciji tijelo duga, sada ćemo se osvrnuti na pitanje kako su takve nijanse riješene prije.

Zakon o bankama i bankarstvu obvezuje financijsku instituciju da ne otkriva podatke o klijentima. Točnije, jasno je naveden popis slučajeva u kojima banka može prenijeti podatke trećim osobama. Podnošenje tužbe sudu ili sklapanje ugovora s sakupljačima nije navedeno na ovom popisu. Ispada paradoksalna situacija. U propisno sastavljenom sporazumu potrebno je navesti: broj ugovora o zajmu, njegov iznos, vrijeme plaćanja i dospjele neplaćene obveze. Kolekcionari sa svom željom da dobiju te informacije od trećih osoba ne mogu.

Neki stručnjaci tvrde da je čak i činjenica da banka ide na sud protivno zakonu. Sudski izvršitelji, ured, pomoćnici i sudac će znati podatke o ugovoru. No, nažalost, dužnik ne može spriječiti financijsku organizaciju da ode na sud. Za to postoji više razloga.

Banke, radi vlastite sigurnosne mreže, unaprijed ugovaraju klauzulu o otkrivanju podataka, pod uvjetom da dužnik neće ispuniti svoje obveze. Sud priznaje te radnje kao zakonite. Svaki ugovor s sakupljačima banaka potkrijepljen je stručnim mišljenjem odvjetnika da dokument ne krši zakon o neotkrivanju informacija.

Podnošenje takve izjave znači da dužnik može dokazati postojanje štete zbog prenesenih podataka. Kolektori ne mogu uzrokovati materijalnu štetu. Zajmoprimac je dužan platiti sve iznose propisane zakonom. Možete podnijeti zahtjev za moralnu štetu, ali to je gotovo nemoguće dokazati.

Za sve sudske prakse postoji samo jedan slučaj u kojem je dužnik dobio sudski spor protiv banke. Kolekcionari su neprestano terorizirali njegove rođake i kolege informacijama o neispunjavanju zajmova. Temelj za djelovanje - moralna šteta dobivenih od širenja informacija među zaposlenicima. Kao rezultat toga, banka je platila 5.000 rubalja dužniku. Ovdje nije bitan iznos, već činjenica zadovoljstva potraživanja.

zaključak

U ovom članku ste naučili kako da ne plaćate zajam legalno. Najbolje je odmah potražiti pomoć stručnjaka za borbu protiv sakupljača. U najmanju ruku, oni će savjetovati daljnje djelovanje. Kao maksimum, sud će postići 50-postotnu optimizaciju iznosa duga. Ali psihološki pritisak sakupljača ili banke i dalje će biti. Stoga, ako postoji mogućnost, bolje je isplatiti dug, a ne razmišljati o tome kako ne platiti kredit Privatbank ili bilo koje druge banke.