Što je obiteljski proračun? Planiranje obiteljskog proračuna. Načini uštede obiteljskog proračuna

Mnogi su vjerojatno primijetili da bi s istim prihodom u jednoj obitelji mogli imati dovoljno novca za sve, dok su drugi pratili stalne financijske poteškoće. Ispada da dobrobit ne ovisi samo o sposobnosti zarađivanja, već io sposobnosti upravljanja financijama. U obitelji, posebno mladoj, tako delikatno pitanje, kao što je novac, može uzrokovati mnogo problema ako se ne pristupi ispravno. Danas ćemo razumjeti što je obiteljski proračun i kako ga planirati.

Opće karakteristike

Dakle, što je obiteljski proračun? Obiteljski proračun je skup financijskih i materijalnih sredstava u vlasništvu članova jedne obitelji. Prije nego što počnete govoriti o njegovom planiranju, vrijedi napomenuti da pažljiv odnos prema novcu ne znači potpunu škrtost i odbacivanje svih životnih radosti. Mnogi su godinama štedjeli novac i odbijaju se u svemu kako bi napravili bilo kakvu ozbiljnu kupnju (kuću, automobil i tako dalje). Kao rezultat toga, shvativši svoje planove, ljudi shvaćaju da su proveli svoje dragocjene godine života, a radost postizanja cilja negdje nestaje. Kako se ne bismo pretvorili u škrtca, za koju svaki novčić postaje smisao života, potrebno je kompetentno pristupiti upravljanju obiteljskim budžetom. Preporučljivo je napraviti jasan plan, nakon čega možete svakodnevno dati izvješće o trenutnom stanju i perspektivama. Dakle, plan za postizanje obiteljske dobrobiti uključuje sljedeće korake.

1. Kontrola prihoda i rashoda

Na prvi pogled, ovo je prilično banalna točka, o kojoj je svatko mnogo puta čuo. U stvari, on je u stanju doslovno raditi čuda u upravljanju novcem. Nakon što ste se registrirali na papiru ili na računalu, svi prihodi i troškovi, osoba automatski počinje gledati proračun na drugačiji način. Prije njega odmah otvaraju slabosti i obrasce u rukovanju novcem.

Za početak napraviti plan troškova i prihoda može biti za mjesec dana. Nakon što ste ovladali ovom jednostavnom tehnikom, možete prijeći na dugoročnije planiranje. Prvo morate registrirati sve prihode obiteljskog proračuna. Druga stvar je utvrditi i ispisati sve procijenjene troškove. Potonji se mogu grupirati ovako:

1. Komunalna plaćanja.
2. Hrana.
3. Dnevni troškovi.
4. Nepredviđeni troškovi.
5. Krediti.
6. Užitak i tako dalje.

Nakon prvih financijskih računa, trebate ih distribuirati prema izvorima prihoda (ako ne dolaze iz jednog izvora) i odmah početi popunjavati popis troškova. Zbog praktičnosti, mnoge obitelji dijele novac u omotnicama - jedan za plaćanje komunalija, drugi za hranu, i tako dalje. U roku od mjesec dana potrebno je pridržavati se plana i ne prekoračiti navedene iznose. Ako su nakon određenog razdoblja sve kuverte prazne i nema slobodnog novca, to može značiti da osoba previše troši, ne zna spasiti obiteljski proračun, ili zarađuje premalo. U potonjem slučaju, ova tema vrijedi odgoditi i voditi računa o povećanju prihoda.

2. Odnos prema novcu i proračunu

Ova stavka zvuči jednostavno kao i prethodna, ali je teže to učiniti. Da bi se potrošnja na nov način promatrala bilo je lakše, trebate analizirati koliko energije vaši članovi obitelji troše na zarađivanje novca. Shvativši to, cijenijući vlastite napore i napore svojih najmilijih, osoba više neće biti rampantno trošiti novac lijevo i desno.

Da biste otkrili crne rupe u proračunu, morate pažljivo analizirati troškove. Kao dobar primjer, razmislite o hrani. Mnoge obitelji izbacuju ogromne količine razmaženih proizvoda samo zato što ih, kad ih kupuju, jednostavno ne sjećaju se što je bilo u hladnjaku ili kupuju više nego što je potrebno. Razumno procjenjujući stanje stvari, osoba razumije kako spasiti obiteljski proračun, dok živi pun život i ne osjeća negativne učinke štednje.

3. Dobivanje osloboditi od loših navika

Naravno, ako se riješite, primjerice, pušenja, možete smanjiti mjesečne troškove, ali mi ćemo govoriti o još jednoj lošoj navici koja se posebno odnosi na novac. Govorimo o inkontinenciji u potrošnji i nedostatku samokontrole tijekom kupovine. Mnogi ljudi, nakon što su vidjeli ovaj ili onaj zanimljivi proizvod na šalteru, potpuno zaborave na želju da kontroliraju svoje financijske tijekove i povećaju obiteljski proračun. U tom slučaju možete samo preporučiti jednu stvar - nikada ne zaboravite svoje financijske ciljeve, što će vas uvijek potaknuti na razumnu raspodjelu sredstava. Ovdje, opet, vrijedi napomenuti da ne govorimo o ukupnoj štednji, koja utječe na kvalitetu života. Svaka kuća ima stvari koje su zadovoljne samo jednom - u trenutku kupnje. Naučiti predvidjeti posljedice takvih kupnji znači prekinuti naviku.

4. Stvaranje pasivnog dohotka

Pasivni prihod je najbolji način za obnavljanje obiteljskog proračuna. Što je pasivno mnogi ljudi znaju, ali kada je riječ o određenim akcijama, većina panike počinje. Međutim, takva reakcija na nepoznato područje djelovanja sasvim je zdrava. Dakle, prije nego što počnete stvarati pasivni prihod, morate dobiti barem osnovno znanje ulaganja, vrijednosnih papira i drugih srodnih koncepata. Dobro danas pronaći vrijedne informacije nije teško. Za početak, možete jednostavno pronaći povoljne uvjete uplate i staviti novac u banku uz kamatu.

5. Aktivni dohodak

Najučinkovitiji način dopunjavanja obiteljskog proračuna je vlastiti posao. Pokušajte se na ovom polju svakome tko želi financijsku dobrobit i neovisnost. Važno je razumjeti da velika količina novca ne smanjuje broj problema i ne eliminira planiranje obiteljskog proračuna. Međutim, mnogo je ugodnije uštedjeti novac na ogromnoj kući u elitnom području nego na jednosobnom stanu, na primjer. Započinjući poduzetničku aktivnost, preporuča se ne žuriti okončati glavni posao, osobito za obiteljske ljude. Kasnije, kada posao počne donositi dobar novac i zahtijeva više vremena, možete se povući s čistom savješću. Usput, akumuliranje start-up kapitala za vlastito poslovanje može biti odličan cilj za planiranje obiteljskog proračuna.

Ciljevi obiteljskog proračuna

Težiti ispunjenju svojih snova nije samo normalno, već i vitalno za svakoga tko se želi svakog jutra ustati s gorućim očima a ne psovkama na budilici. Pitanje je samo na koji način osoba ide prema cilju i koliko je racionalna njegova težnja.

U slučaju obiteljskog računovodstva, svoje planove možete planirati za tjedan ili godinu, ovisno o njihovoj ljestvici. Da biste to učinili, možete koristiti iste omotnice ili, primjerice, bankovni račun. Kada se na kraju mjeseca pokriju sve stavke troškova i dohodak još nije iscrpljen, ne biste trebali žuriti potrošiti preostali novac. Bilo bi mnogo korisnije odgoditi ih upravo zbog tih ciljeva. Kada to učinite, počet ćete shvaćati da se krećete u svom financijska politika u pravom smjeru, a planiranje proračuna stvarno pomaže.

Komponente obiteljskog proračuna

Ono što je osoba planirala nije uvijek utjelovljeno u stvarnosti. Stoga, kako se ne bi dodali neočekivani troškovi u stavku rashoda, ona bi trebala biti nadoknađena uz punu odgovornost.

Važno je uzeti u obzir:

1. Planiranje rezultata u proteklim mjesecima. Nakon analize vaših troškova, možete razumjeti u kojim točkama mjesečni iznos treba smanjiti, iu kojem je suprotno - dodajte. Osim toga, iskustvo proteklih mjeseci pomoći će u predviđanju većine nepredviđenih troškova.
2. Praznici. Obavezno dodati troškove rođendana, događanja na poslu, obiteljskih proslava i tako dalje.
3. Sezonska. Ovisno o sezoni, cijene u trgovinama mogu se značajno razlikovati. Logično je pretpostaviti da kupnjom određenog proizvoda u sezoni niskih cijena možete uštedjeti novac na ravnom terenu. Preporučuje se i kupnja ulaznica unaprijed, jer one postaju sve skuplje kako se približavaju datumu događaja, letu itd.

Prilikom planiranja obiteljskog proračuna treba započeti dnevnik. To će vam pomoći kontrolirati novčani tijek uz maksimalnu točnost i ne držati u glavi dodatne informacije.

Tijekom označenog razdoblja (obično mjesec dana) možete podesiti svoje troškove. Istovremeno, poželjno je da se nepredviđene stavke rashoda ne dopunjuju iz odgođenih rezervi, već zbog smanjenja potrošnje. Stoga se troškovi moraju preraspodijeliti na pravovremenost i mjeru potrebe. Plaćanje usluga stomatologa, na primjer, može se nadoknaditi novcem koji ide na kupnju slatkiša.

„Zračni jastuk”

Sa stajališta planiranja obiteljskog proračuna, “sigurnosni jastuk” je rezervna količina novca koja se koristi samo u ozbiljnoj nepredviđenoj situaciji. Važno je ne miješati pričuvna sredstva sa sredstvima koja se akumuliraju za provedbu određene svrhe.

Većina ljudi živi od plaće do plaće i ostaju bespomoćni u slučaju nepredviđene situacije. Takve situacije mogu nastati za svakoga i, u pravilu, događaju se u najnepovoljnijem trenutku kada je osoba najranjivija. Pitanje pričuvnog fonda postaje posebno značajno s pojavom djece.

Dakle, čim osoba počne voditi evidenciju o obiteljskom proračunu, on mora voditi brigu o formiranju rezervnog fonda, koji mora biti najmanje tri puta veći od mjesečnih troškova. Ovisno o tome koliko će novca biti izdvojeno za stvaranje “zračnog jastuka”, razdoblje njegovog stvaranja može biti odgođeno za nekoliko mjeseci ili godinama. Ipak, preporuča se da se ova stavka rashoda ne ignorira, jer je strateški važna za svakoga tko želi upravljati svojim novčanim tokovima i životom općenito. Nakon formiranja obiteljske financijske rezerve, možete se zaštititi od posljedica financijske krize, bolesti, prometne nesreće i drugih problema koji nas očekuju na svakom koraku. Imajući "financijsku sigurnost jastuk", osoba postiže druge ciljeve mnogo lakše.

Preporučuje se da se rezervni fond podijeli na tri jednaka dijela. Prvi se mora čuvati kod kuće, u obliku gotovine. Drugi se uplaćuje na bankovni račun, iz kojeg možete povući sredstva u bilo kojem trenutku. Treći je da stavimo kratkoročni depozit. Zahvaljujući ovoj distribuciji, možete zaštititi svoja sredstva od sebe, ali, ako je potrebno, nabavite ih što je brže moguće.

Visoka traka

Pri planiranju obiteljskog proračuna preporučuje se postavljanje precijenjenog cilja. Ne samo da će potaknuti podizanje svijesti o trošenju novca, nego će i olakšati postizanje manje značajnih ciljeva. Međutim, kovanica ima drugu stranu - prevelik cilj može lišiti motivaciju, jer se to postiže dugo vremena. Da bi se održala motivacija, osoba treba povremeno primati nagrade za svoje napore. Stoga visoke ciljeve treba postaviti samo onima koji su sigurni da neće izgorjeti. A ako se to dogodi, onda umjesto da napusti san, može se vizualizirati. Na primjer, nakon što ste uštedjeli pola novca da biste kupili automobil i izgubili motivaciju, idite u auto i vozite se ovim automobilom.

Razmotrimo hipotetski primjer kako obitelj može postići visoki cilj bez savjesne štednje. Zamislite ovu situaciju: prosjek iznenada kupuje stan. Naravno, svi su iznenađeni. U čemu je tajna uspjeha? Kako novonastali vlasnici stambenog prostora objašnjavaju, od samog početka zajedničkog života svaki mjesec štede novac. Nakon nekog vremena mladi su shvatili da će takvim tempom kupiti stan tek nakon 15 godina. Tada su razmišljali o tome kako spasiti obiteljski proračun kako bi uštedjeli više.

Zbog toga su par poduzeli sljedeće korake:

1. Preispitali su troškove obiteljskog proračuna i smanjili troškove koji su bili neobavezni.
2. Počevši s razumnom uštedom na svim stavkama rashoda.
3. Razmišljao o rastu karijere i povećanju prihoda. To je osobito važno, jer s jednim gospodarstvom za postizanje globalnih ciljeva nije vjerojatno da će uspjeti.
4. Redistribuirani prioriteti. Umjesto da putuju u inozemstvo, par je svoju djecu poslao svojoj baki, jer im je prostraniji smještaj važniji od prizora koje u njihovoj dobi ne mogu u potpunosti cijeniti.

Zahvaljujući takvim jednostavnim mjerama, obitelj je već za pet godina dosegla svoj cilj, ne opterećujući se kreditima i dugovima. Ovaj primjer obiteljskog budžeta sasvim je stvaran, a to može ponoviti svaka mlada i svrsishodna osoba.

instrumenti

Djelotvoran alat za obiteljski proračun jest korištenje formule za podjelu troškova.

Obično ova formula izgleda ovako:

1. 60% - tekući troškovi.
2. 10% - "zračni jastuk".
3. 10% - snovi i ciljevi.
4. 10% - nepredviđeni troškovi.
5. 10% - slobodno vrijeme.

Nakon nekoliko mjeseci primjene ove formule, možete je pokušati odrezati vrste troškova i napunite druge. Na primjer, smanjivanjem količine novca potrošenog na kratkoročna zadovoljstva, možete staviti više novca na san.

Danas uopće nije potrebno voditi evidenciju o svom proračunu na papiru. Za kontrolu prihoda i troškova obiteljskog proračuna postoje posebni programi za računalo ili pametni telefon. Sve što korisnik treba je da unese brojeve tamo. Program će sve izračunati i prezentirati ga u obliku grafičkih uzoraka. To omogućuje ne samo brzo uočavanje iznosa interesa, nego i analizu perspektive određene strategije upravljanja proračunom. Pronađite i preuzmite takav prijedlog danas apsolutno nije teško.

Nekoliko posljednjih savjeta

Za one koji odluče shvatiti što je obiteljski proračun i kako ga planirati, prvo treba shvatiti da štednja nije pohlepna i da je planiranje potrošnje svojstveno ne samo siromašnima, nego i bogatima. Štoviše, siromašni su više skloni potrošiti novac neredovito, što s povećanjem prihoda sve više dobiva na zamahu. Kao rezultat toga, ispada da ima više novca, ali situacija je ista. Stoga, oni koji žele postići financijske ciljeve brzo moraju razmišljati o načinima uštede obiteljskog proračuna, što smo smatrali. Zvučna ušteda nužno će utjecati na vaše blagostanje i osigurati sretnu budućnost za djecu.

Ciljevi moraju biti razumni, a ne suprotni interesima svih članova obitelji. Na primjer, glupo je kupiti skupi automobil kada je kući potrebno popraviti.

Onima koji planiraju proračun, ali i dalje vole trošiti novac na nepotrebne stvari, preporuča se da sredstva budu manje dostupna. Na primjer, možete ih staviti na depozitni račun, koji se ne može jednostavno uzeti i unovčiti.

Povremeno morate revidirati svoj proračun. Najvjerojatnije će u njemu biti troškovi koji se mogu smanjiti bez problema.

Načini za uštedu obiteljskog proračuna mogu biti različiti, ali se ne preporučuje ušteda na zdravlju! Zdravlje je glavni resurs osobe, i što ga više zanemarujete, to je vjerojatnije da će vas jednog dana iznevjeriti.

Planiranje obiteljskog proračuna jednako je važno kao i stvaranje dobrog novca. Stoga bi ovom pitanju trebalo posvetiti pozornost.