Banka - definicija. Vrste i funkcije banaka. Najveće banke na svijetu

Što je moderna banka? Definicija tih financijskih institucija kao brodova ekonomije provodila se postupno ili je odmah uvedena? Što su vrste banaka postoje? Koje funkcije obavljaju?

Opće informacije

Banke su tu već dulje vrijeme. No, unatoč tome, pitanje njihove suštine i dalje je sporno. Zašto postoji banka? Definicije za ovo pitanje su odabrane vrlo različite. Evo glavnih:

1. On je depozitar novca.
2. Organizacija, institucija i tijelo gospodarskog upravljanja.
3. Kreditna tvrtka.
4. Zamjena agenta.

Dakle, što je banka? Definicija nove ekonomske enciklopedije kaže da je to sustav čiji je zadatak da akumulira (i novac i informacije), akumulira sredstva, daje kredite, vrši poravnanja, izdaje i uzima u obzir mjenice i druge vrijednosne papire, provodi emisije, operacije sa zlatom. Također trguje u stranoj valuti i obavlja i druge poslove. Postoje specijalizirane jedinice banke, od kojih svaka obavlja određenu funkciju: tehničku, ispitnu, analitičku.

Pogled iz znanosti

Moderna ekonomska teorija vrlo je zainteresirana za takvu instituciju kao što je banka. Definicije za njih dane su kao za određenu vrstu financijskih posrednika. Oni imaju sljedeće karakteristike:

1. Provesti politiku razmjene duga. U tom slučaju, banke su angažirane u izdavanju svojih vrijednosnih papira, a sredstva mobilizirana zbog toga se nalaze u drugim organizacijama.
2. Formirati vlastite obveze zbog visoko likvidnih i fiksnih depozita pravnih i fizičkih osoba.
3. su financijska poluga ekonomije, akumulirajući značajan iznos pozajmljenih sredstava i distribuirajući ih u obliku kreditnih sredstava.
4. Oni imaju pravo otvarati i održavati obračunske, tekuće, valutne i druge račune, mogu izdavati bezgotovinska sredstva plaćanja na temelju svog novca. Na tome se temelji financijski sustav moderne zemlje.

Zbog specifičnosti djelatnosti - rada s tuđim novcem i ovisnosti o vanjskim i unutarnjim čimbenicima - postoji velika potreba za nadzorom nad aktivnostima banaka. Te su zadaće dodijeljene određenom broju državnih tijela.

Što oni rade?

Tipična financijska institucija akumulira javni novac pružajući mogućnost odabira i uplata kamata. Istodobno, oni daju zajmove onima koji nemaju novca. Tako prisutnost banaka omogućuje uravnoteženje deficita i viška novca u društvu, pa čak iu cijelom svijetu. Nažalost, odnosi u društvu strukturirani su na takav način da oni koji imaju novac i koji to trebaju, ne komuniciraju izravno zbog naglog povećanja troškova dobivanja sredstava i resursa koje je potrebno potrošiti na njegovo dobivanje. O tome ćemo kasnije razgovarati. Sumirajući, možemo razlikovati takve funkcije banaka:

1. Akumulacija sredstava
2. Transformacija resursa.
3. Regulacija novčanog toka.

Značajke rada

Funkcije banaka osiguravaju njihovu jasnu integraciju financijski sustav. Zašto je potrebno slijediti ih? Činjenica je da, iako banke djeluju kao posrednici između investitora i zajmoprimaca, glavni cilj njihove djelatnosti je ostvarivanje profita. U teoriji sve izgleda ovako: što više novca daje, to više profita dobiva. Ali slučajevi u kojima su sredstva prebačena na lažne tvrtke i nestala, dovela su do prilično specifične regulative. Dakle, nemoguće je odobravati kredite osobama koje su povezane s vlasnicima banke (mekša verzija propisa predviđa ograničenje njihovog udjela u ukupnom kreditnom portfelju). Također, nije dopušteno osigurati sva raspoloživa sredstva, jer bi svaka financijska i kreditna organizacija trebala osigurati da investitori dobiju novac. Istodobno se pojavljuje zanimljiva značajka - što je veća likvidnost, to je niža profitabilnost. Razmotrite primjer. Zadržati sav novac najviši je oblik likvidnosti. Ali zaraditi to neće raditi.

Aktivnosti podrške

Svaka banka mora samostalno tražiti tu zlatnu zonu, što će omogućiti da se gospodarstvo pokrije kreditom što je više moguće i istovremeno omogući da se održi solventnost organizacije. Do neke mjere taj zadatak osiguravaju državne regulatorne agencije. Ovdje je najvažnija središnja banka. Rješavaju sukobe koje stvaraju dvije skupine ljudi: vlasnici i investitori. Prvi želi maksimalnu dobit. Depozitori su važniji od sigurnosti svojih sredstava i primaju veliki interes.

Različite vrste banaka

Podjela se provodi ovisno o obliku vlasništva. Dakle, državna banka formalno pripada svima, iako u stvari ispunjava upute vlade i drugih struktura vlasti. Njegove aktivnosti mogu biti usmjerene na određeni sektor gospodarstva ili na potporu specifičnim operacijama. Takva je, na primjer, Ekonomska banka za vanjske poslove. Pomaže u obavljanju izvoznih aktivnosti. ali državna banka može se jednostavno natjecati s komercijalnim strukturama. Kao primjer, Sberbank. To je najveća financijska institucija u Ruskoj Federaciji. Sada su javne financijske institucije poželjnije u smislu davanja doprinosa, jer ih u slučaju problema država štedi. U slučaju komercijalne strukture, treba je ozbiljno promatrati samo ako je uključena u jamstveni fond. Inače možete izgubiti ušteđevinu.

O divovima

Razgovarajmo o najvećim bankama na svijetu. Još prije deset ili petnaest godina nijedan se od njih nije mogao pohvaliti akumuliranim iznosom sredstava od više od trilijuna dolara. A sada ćemo saznati o pet najvećih struktura:

1. Industrijska i komercijalna banka Kine. Zemlja stvaranja je Kina. Imovina od 2017. - 3616 milijardi dolara! Ima preko 460 tisuća zaposlenih. Osnovana je 1984. Tržišna kapitalizacija procjenjuje se na 238 milijardi dolara.
2. China Construction Bank Corporation. Zemlja stvaranja je Kina. Imovina od 2017. - 2939 milijardi dolara. Ima više od 372 tisuće zaposlenih. Osnovana 1954. Tržišna kapitalizacija procjenjuje se na više od 200 milijardi dolara.
3. Poljoprivredna banka Kine. Zemlja stvaranja je Kina. Imovina od 2017. - 2816 milijardi dolara. Osnovan je 1951. godine po nalogu Mao Zedonga. Tržišna kapitalizacija procjenjuje se na više od 190 milijardi dolara.
4. Bank of China doo Zemlja stvaranja je Kina. Imovina od 2017. - 2629 milijardi dolara. Osnovana je 1912. Tržišna kapitalizacija procjenjuje se na 162 milijarde dolara.
5. HSBC Holdings dd Zemlja stvaranja je Engleska. Imovina od 2017. - 2500 milijardi USD. Godina otvaranja - 1865. godine. Služi više od 125 milijuna korisnika u 86 zemalja.

Kao što možete vidjeti, među tim financijskim institucijama ima puno pravih čudovišta, čiji je broj sredstava veći od čak i BDP-a Ruske Federacije.