Likvidacija banaka: nalog, osiguranje depozita

Bankarska poduzeća moraju obavljati svoje profesionalne aktivnosti u strogom skladu s ruskim zakonom. U suprotnom se može pokrenuti postupak likvidacije banaka, što uključuje mnoge složene elemente organizacijskog tipa. Ovaj postupak će biti detaljno opisan u članku.

Proces likvidacije banaka: opća obilježja

Svi postupci likvidacije provode se na strogoj zakonodavnoj razini. Prestanak bilo koje financijske organizacije uključuje mnoge značajke, a većina ih je sadržana u relevantnim propisima. Prema zakonu, likvidacija bankarskih poduzeća može biti dobrovoljna i obvezna. U prvom slučaju, osnivač organizacije, zajedno s vijećem, odlučuje o prestanku njihove profesionalne djelatnosti. To se može dogoditi iz raznih razloga - od potpune reorganizacije do financijskog stečaja. Prisilna likvidacija banke javlja se u većini slučajeva kada tvrtka više puta krši pravila utvrđena zakonom. Riječ je o ovom obliku prekida koji bi trebao biti nešto više za reći dalje.

Osnove za prisilnu likvidaciju banke u Rusiji

U postupku likvidacije prisilne prirode veliku ulogu ima ruski arbitražni sud - tijelo koje se bavi financijskim sporovima. Podnositelj zahtjeva u dotičnom postupku mogu biti sljedeća tijela:

• FOJ (mirovinski fond);
• porezne usluge;
• ured tužitelja;
• FSSP (sudski izvršitelji);
• FAS (antimonopolski autoritet);
• druga tijela navedena u regulatornim aktima.

Podnositelj zahtjeva može djelovati i jednostavna osoba. I koji su razlozi za likvidaciju bankarskog poduzeća u obveznom obliku? To je ono što ruski zakon navodi:

• iznos vlastitih sredstava znatno je manji od temeljnog kapitala;
• stopa adekvatnosti kapitala je manja od 2%;
• ne postoje obvezne rezerve u traženom iznosu kada su poslane Centralnoj banci Ruske Federacije;
• banka nije u mogućnosti ispuniti uvjete koje su postavili vjerovnici u roku od dva tjedna nakon datuma navedenog u dokumentima.

Jednostavan primjer likvidacije je banka PJSC "Tatfondbank". Riječ je o dobro poznatoj financijskoj organizaciji Tatarstan, čija je licenca opozvana zbog transakcija koje nisu u skladu sa zakonom. Banka nije prebacivala dugove po zajmovima, zbog čega mu je sud početkom 2017. oduzeo dozvolu.

Postoje i drugi, nešto standardniji razlozi za prisilnu likvidaciju banke. Dakle, ovdje je potrebno izdvojiti bruto i ponavljana kršenja zakonskih normi, provođenje njihovih profesionalnih aktivnosti bez dozvole, neusklađenost funkcija s ciljevima navedenim u Povelji i drugima.

Algoritam eliminacije

To je, napokon, reći o postupku likvidacije banaka u Rusiji. Zakon uspostavlja sljedeći postupak:

• Centralna banka Ruske Federacije oduzima dozvolu za obavljanje komercijalnih djelatnosti relevantnog poduzeća.
• Banka u odnosu na koju se provodi postupak likvidacije ima pravo provesti manji broj poslova. Vrijedno je spomenuti povratak vrijednosnih papira i depozita, izvršenje plaćanja izvršnih dokumenata, naplatu i stjecanje potraživanja, te primitak prihoda od preostalih funkcija.
• Arbitražni sud započinje postupak ukidanja licence od bankarske organizacije. Rezultat procesa je odluka o likvidaciji institucije.
• Nakon što sud donese odluku, osniva se posebna likvidacijska komisija.

Što se tiče radnji likvidacijske komisije kao bitnog elementa cjelokupnog procesa koji se razmatra, vrijedno je još malo dalje opisati.

Odgovornosti likvidacijske komisije

Redoslijed likvidacije banaka ne može se kvalitativno provesti bez funkcioniranja posebne likvidacijske komisije. Ova instanca je stvorena odlukom arbitražnog suda, nakon čega odmah nastavlja s provedbom sljedećeg broja funkcija:

• stavljanje u medije informacija o početku postupaka za prestanak ovlasti financijske institucije;
• obavještavanje svih bankovnih zajmodavaca o predstojećem obavljanju relevantnog posla;
• usvajanje raznih vrsta akcija koje bi mogle doprinijeti očuvanju postojeće bankarske imovine - uključujući one u prometu imovine;
• donošenje mjera za prodaju imovine pod hipotekom na zajmove, ili plaćanja za koja su dospjeli;
• obavljanje eksplanatornih funkcija vezanih za potraživanja;
• procjena bankovne imovine;
• formiranje privremene bilance;
• pregled potraživanja povjerilaca;
• prodaju imovine banke na aukciji - ali samo ako nema sredstava za podmirenje potraživanja povjerilaca;
• otplata dugova vjerovnicima;
• sastavljanje konačnog izvješća, prijenos na viša tijela.

Kao rezultat rada likvidacione komisije, korespodentni račun je zatvoren, a bankarsko društvo prestaje s radom.

O trajanju postupka

Pitanje trajanja postupka likvidacije ostaje relevantno. Mora se reći da različita financijska poduzeća prestaju djelovati u različitim vremenskim razdobljima - ovdje nema točnog vremenskog okvira. Postoji velik broj čimbenika koji utječu na trajanje postupka likvidacije. Evo što se izdvaja:

• stečajni status u banci;
• razloge za provedbu cjelokupnog likvidacijskog događaja;
• odsustvo potraživanja, ili obrnuto, njihova prisutnost;
• ukupan broj klijenata u banci (vjerovnici);
• nadmetanje za prodaju bankovne imovine, itd.

Svi navedeni čimbenici značajno utječu na trajanje aktivnosti. Ako banka nema posebnih problema, likvidacijska komisija će se moći nositi u jednoj godini. Maksimalno trajanje rada je 31 mjesec.

O tužbi

Koje je mjesto potraživanja u slučaju likvidacije banke? Odmah treba napomenuti da se ovaj dokument primjenjuje samo u slučajevima prisilnog prestanka ovlasti. Podnositelji pritužbe mogu podnijeti zahtjev, a njihov mogući popis je prikazan gore.

Naravno, dokument o potraživanju mora biti propisno napisan. Ruski zakoni utvrđuju sljedeće zahtjeve za primjenu:

• informacije o tužitelju i tuženiku;
• podatke o arbitražnom sudu, gdje je dokument podnesen;
• postojanje pečata poreznog inspektorata - ovisno o mjestu podnošenja zahtjeva;
• informacije o bankarskom poduzeću, o problemima s ovim poduzećem (razlozi za podnošenje zahtjeva);
• datum upisa povelje i osnivanje bankarske institucije;
• potpis službenika;
• osiguravanje sve glavne dokumentacije priložene uz tužbu.

Kandidati trebaju pomno pratiti promjene u području popunjavanja dokumentacije. Obrasci se mijenjaju gotovo svake godine, pa se zahtjev mora pripremiti u skladu s važećim propisima. U suprotnom, dokument se jednostavno ne može prihvatiti.

O likvidaciji na dobrovoljnoj osnovi

Prestanak ovlasti banaka na dobrovoljnoj osnovi mnogo je brži nego pod prisilom. Koji su razlozi za dobrovoljnu likvidaciju bankarskog poduzeća? U pravilu, to je nedostatak profesionalne učinkovitosti, neslaganja između osnivača banke, stečaja i tako dalje.

Postupak raskida ugovora ovdje je standardan i ne ovisi o tome je li komercijalna ili državna banka likvidirana. Za početak, saziva se odbor osnivača, formira se odgovarajući protokol Zatim, za novac upravitelja bankarske organizacije, započinje rad likvidacijske komisije.

O osiguranju depozita države

Prije nego što banka potpuno prestane postojati, moraju se konačno zadovoljiti svi zahtjevi klijenata financijske institucije. postupci osiguranje depozita likvidacija banaka jedan je od najčešćih problema na ovom području. Kako se proces razmatra? Prema zakonu, sljedeći doprinosi podliježu obveznom osiguranju:

• financije koje poslovni ljudi stavljaju na posebne račune;
• sredstva pohranjena na debitnim i platnim karticama;
• novac koji je na računima povjerenika i povjerenika;
• depoziti i oročeni depoziti.

Odvojeni iznosi su nepovratni, to je propisano zakonom. Vrijedno je istaknuti:

• doprinosi na donositelja;
• neosobni metalni računi tipa;
• sredstva na poslovnim računima;
• elektronički novac;
• financiranje u podružnicama ruske banke;
• Financije, koje je klijent prenio na uvjete upravljanja povjerenjem.

Ako je Centralna banka Ruske Federacije uvela moratorij na ispunjavanje uvjeta koje su dali vjerovnici, onda pojedinac može zakonski očekivati ​​da će vratiti depozite.

O iznosu povrata

Banke u fazi likvidacije trebale bi pratiti proces osiguranja sredstava stavljenih na debitne kartice. Prema zakonu, same kartice podliježu osiguranju od strane ACB korporacije u državnom vlasništvu.

Koliki je maksimalni iznos naknade koju investitor može očekivati? Članak 11 Zakona 451-FZ govori o 1,4 milijuna rubalja. Ako je u vrijeme poslovanja bankarske organizacije doprinos bio veći od navedenog iznosa, ostatak novca morat će se platiti tijekom postupka likvidacije bankarskog poduzeća.

Izdavanje plaćanja

Kome se prvo plaćaju isplate? To su klijenti kojima je banka odgovorna za svoje zdravlje, kao i pojedinci koji su vjerovnici banke prema ugovoru sklopljenom s njom. Po zakonu, ACB mora početi isplate u roku od dva tjedna od likvidacije banke. Prije početka plaćanja, korporacija obavještava o datumima i mjestu primitka sredstava.

Koje su recenzije u ovom sustavu? Likvidacija banaka je uvijek kompliciran i vrlo dug proces, međutim, zaposlenici financijskih poduzeća uvijek trebaju imati vremena za prijenos isplata osiguranja svojim klijentima. Ruski građani su uglavnom zadovoljni sustavom, ali ovdje sve ovisi uglavnom o regiji. Dakle, u dalekim krajevima zemlje, građani mogu očekivati ​​da će isplate biti nešto duže nego što bi trebali. Tu su i prilično veliki problemi, međutim, kada se pritužbe rješavaju prilično brzo.

Neslaganje s iznosom naknade

Kao što je već spomenuto, veličina iznosa naknade za osiguranje podliježe obračunu zaposlenika domaće korporacije ACB. Izračun se provodi prema svim računovodstvenim pravilima. U ovom slučaju, investitor ima mogućnost da se ne slaže s količinom vraćenih sredstava. U ovom slučaju, građanin prikuplja potreban broj dokumenata koji bi mogli potvrditi njegov slučaj. Nakon toga ih šalje izravno državnoj korporaciji.

Dokumenti podliježu pregledu stručnjaka ACB-a u sljedećih deset dana od dana primitka zahtjeva. Tijekom tog razdoblja zaposlenici korporacije će dati odgovor deponentu - uz pristanak ili neslaganje. Sukladno tome, moguća nadoplata također će ovisiti o odgovoru organizacije.