Koliko banaka u Rusiji danas?

Od 2013. broj banaka u Rusiji stalno se smanjuje. Samo u 2014. zatvoreno je više od stotinu. Centralna banka je u 2015. godini ukinula dozvole 92 banke i kreditne organizacije. Prošle su godine također nastavili zatvarati.

prognoze

Koliko bi banaka u Rusiji trebalo podržati normalan rad gospodarstva? Stručnjaci vjeruju da je oko 500 kreditnih organizacija dovoljno.

No, Andrej Kostin, šef VTB-a, smatra da će do 20-ih godina u našoj zemlji postojati oko 300 financijskih i kreditnih institucija. I bit će i više nego dovoljno. Svoj zaključak temelji na trenutnim 200 najvećih banaka. Danas na njih otpada više od 97% ukupne imovine.

Koliko banaka u Rusiji u 2016

Provedena statistička istraživanja temelje se na grupiranju prema veličini statutarnog fonda i javno dostupnim informacijama o opozivu licenci od strane Centralne banke.

Od siječnja 2001. u zemlji je bilo 1311 financijskih i kreditnih organizacija (578 u glavnom gradu). Krajem prošle godine bilo ih je već 649 (u Moskvi - 329). Danas postoji 623 banke.

Iznos gotovine u bankama u zemlji ne mijenja se tako brzo. Koliko novca u ruskim bankama danas? S obzirom da ta brojka ne može biti konstantna zbog stalnih procesa inflacije, valutnih transakcija, prirodnog starenja računa i drugih stvari, u prosjeku, bankovni depoziti leži više od 25 trilijuna rubalja.

Postoje novi zahtjevi za kvalitetom kapitala.

Od 1. siječnja prošle godine, Banka Rusije je pooštrila zahtjeve za kvalitetu kapitala bankarskih organizacija. Ova mjera namijenjena je identificiranju i povlačenju "fiktivnog kapitala" iz baze za izračun. Jedan od glavnih zahtjeva je dokumentiranje izvora kapitala pojedine banke.

Koliko banaka u Rusiji danas ima upisani kapital od 300 milijuna rubalja? Prema izmijenjenoj bankovnoj strategiji, postojeće kreditne organizacije trebale su je do kraja 2015. godine povećati na najavljeni iznos. Neprofitne banke dužne su imati najmanje 90 milijuna rubalja temeljnog kapitala.

Organizacije koje ne ispunjavaju ove zahtjeve postupno napuštaju bankarsko tržište.

Zakon na djelu

Prema statistikama, početkom ove godine 336 banaka ima potrebnu veličinu odobrenog kapitala. Nešto više od 130 kreditnih organizacija nalazi se u neposrednoj blizini cijenjenog lika. Od tih financijskih organizacija, primjenjujući analizu još nekih pokazatelja, Banka Rusije svakog mjeseca generira rejting 30 najvećih organizacija u našoj zemlji.

Koliko je banaka u Rusiji u opasnosti? Prema analitičarima, danas ih ima više od 150. Mnogi od njih, u nastojanju da postignu potreban iznos odobrenog kapitala, podliježu različitim transformacijama. To može biti:

• kupnja velike banke, odnosno, postoji takozvana apsorpcija;
• udruga koja ima svrhu dodavanja ili spajanja kapitala;
• zatvaranje koje se dogodilo bilo zbog stečaja, ili zbog nepoštivanja zahtjeva Centralne banke o veličini odobrenog kapitala ili posla, tj. sam likvidaciji ili likvidaciji nakon sudskog naloga.

Ti procesi na području kreditnih i financijskih organizacija neprestano traju. No, nakon promjene vrijednosti dioničkog kapitala, njihov se broj stalno povećava.

Tako je u studenom prošle godine MDM banka najavila završetak reorganizacije BINBANK Murmansk i BINBANK. Obojica su bili povezani s MDM bankom. Dogovorili smo se za rad pod markom BINBANK. Osim toga, izjavili su da će se Tver, Surgut, Kedr i Smolensk do kraja godine pridružiti sindikatu.

Svjetsko iskustvo

Bankarski analitičari vjeruju da će se pad financijskih i kreditnih organizacija nastaviti. I to će biti značajno. Malo koliko je banaka u Rusiji bilo zatvoreno, a nedostatak kvalitetnih usluga na ovom području i dalje je vrlo osjetljiv. I ne postoji tendencija promjene na bolje.

U globalnom bankarskom sektoru već je dugo uspostavljeno načelo da se ne obraća pozornost na veličinu banke. Ako kreditna organizacija, bez obzira je li mala ili velika, ima stalno zauzete niše u svojim uslugama i djeluje bez kršenja postojećeg zakonodavstva i bankarskih standarda, onda radi bez ikakvih "nametnutih" uvjeta.

Dobar primjer je prosperitetna Švicarska. Savršeno koegzistiraju velike banke s malim. I postoji toliko kreditnih institucija tamo da, prema mišljenju stručnjaka, jabuka nema kamo pasti.

I američka korporacija osiguranje depozita Prije dvije godine izvijestila je o 6.812 financijskih i kreditnih institucija. Među njima su mnoge regionalne i male banke.

Vlastite prakse

Mnogi vjeruju da takva bankarska politika neće dovesti do nečeg dobrog. Možda je bolje uspostaviti učinkovitu regulaciju rada malih banaka i organizirati kontrolu kvalitete? Koliko banaka u Rusiji danas se slažu da male kreditne organizacije treba prepustiti radu! No, recimo, uvesti ograničenja na kredite izdane na jednu osobu ili uvesti najviše iznos depozita od jednog klijenta i povezati sve to s veličinom odobrenog kapitala određene banke. Tako će se kreditne institucije preorijentirati na rad s malim poduzećima i velikim brojem pojedinaca, te će nastaviti s detaljima.

Možda je iz tih razloga Ruska banka podnijela nekoliko prijedloga za razmatranje od strane vlade.

Neke od njih su već testirane i provedene, neke su kritizirane i raspravljane. Najzanimljivija je predložena podjela financijskih i kreditnih organizacija na tri skupine. Najvjerojatnije će to biti sustavno važne banke (za njih se uspostavljaju novi zahtjevi, uključujući povećani iznos odobrenog kapitala); savezne banke i regionalne organizacije.

Prava akcija

Elvira Nabiullina, inicijator takve reorganizacije financijskog i kreditnog sustava, dodjelu regionalne banke smatra značajnim korakom prema poboljšanju kvalitete bankarskih usluga. Najvjerojatnije će raspon operacija biti ograničen. No, glavni cilj takvih banaka bit će prikupljanje sredstava od fizičkih i pravnih osoba koje žive u određenoj regiji, te da se ta sredstva plasiraju putem poslovnih zajmova (prioritet malih i srednjih) i stanovništva iste regije.

Koliko je banaka u Rusiji danas spremno postati banke saveznog značaja nije poznato. No, oni će morati dosljedno uvesti međunarodne standarde u svoj rad i povećati vlastita sredstva i kapital na milijardu rubalja.

Zašto se broj banaka naglo smanjuje?

Koliko je banaka u Rusiji odjednom postalo neprofitabilno, podnijelo zahtjev za stečaj i podnijelo licencu na vlastitu? Malo, ali jesu. Prema mišljenju analitičara, razlog njihovog povlačenja je da su te kreditne organizacije stvorene za manje prijevare, uključujući povlačenje sredstava. Danas takvi planovi ne funkcioniraju, Centralna banka to vrlo teško prati.

Taj je zahvat započeo 2014. godine. Cilj koji je središnja banka postavila sebi je da se oslobodi slabih sudionika u kreditnom i financijskom sektoru, zaustavi ilegalno pranje novca i zaštiti klijente od bankrota banaka i smanji teret za agenciju za osiguranje depozita.

U tu svrhu razvijeni su i uvedeni novi sustavi za izvješćivanje banaka, izmijenjeni su standardi, te je izmijenjen Zakon o bankama i bankarskim djelatnostima. Koliko je banaka sada u Rusiji? Uostalom, licenca se sada može opozvati iz sljedećih razloga:

• smanjenje standarda trenutne likvidnosti (H2);
• sudjelovanje banke u sumnjivim transakcijama (Savezni zakon, čl. 115);
• smanjenje kapitala za više od 2%;
• nedostatak potrebnih rezervi za prihvaćene rizike (H6 - H10);
• nepoštivanje zahtjeva i standarda Centralne banke Ruske Federacije, netočne informacije u izvješćima, itd.

Centralna banka se ne zaustavlja na tome. Ove godine na snagu stupa još nekoliko standarda. Na primjer, H25. Namjera je regulirati rizike povezane s bankom. Uvođenje ove norme sazrijelo je u vezi s kreditiranjem bankovnih organizacija poduzetnika. Sada će ti iznosi biti obvezni uključiti u izračun novog standarda uz neke iznimke.

Sanatorske banke

Na službenoj internetskoj stranici Centralne banke, pored statističkih podataka o bankama koje su prestale s radom, postoje podaci o kreditnim institucijama, u čijoj je upravi uključena nadzorna tijela, a koje provode aktivnosti na spašavanju banke. Kako funkcionira i koliko je banaka u Rusiji uštedjelo za 2016. godinu?

Sanatori su financijske institucije koje su osmišljene za spašavanje banaka od duga, polako ali sigurno, u bankrot.

Za što je? Stvaranje banke, posebno s mrežom podružnica, vrlo je teško. A izgubiti, kao i obično, je lako. U većini slučajeva iza određenog bankarskog brenda stoji naporan rad, prilično skup rad uprava i PR odjela, kao i velika baza klijenata. Stoga je isplativije spašavati ovu organizaciju povećanjem njene imovine i pružanjem prilike za nastavak aktivnosti.

Osim toga, Centralna banka je promijenila proces praćenja i uvela maksimum za kamatne stope na depozite. Sada oni ne bi trebali prelaziti 3% prosječne vrijednosti statističkih podataka prvih 10 financijskih i kreditnih organizacija u zemlji. Ove inovacije omogućuju identifikaciju nepouzdanih banaka koje štede svoju imovinu privlačenjem sredstava klijenata. Što, usput, najčešće završava neuspjehom za sve.

Spremanje je jednostavno!

Upečatljiv primjer uspješnog rada banke sanatorija je stjecanje B & N banke grupe ROST. Ona je, osim transcendentalnog duga, imala veliku, samo veliku mrežu podružnica i ureda, kao i impresivnu bazu kupaca. Štoviše, većina klijenata, u slučaju pozitivnog rješenja pitanja, rado će nastaviti raditi s financijskom i kreditnom institucijom. BINBANK je, nakon što je uložio nekoliko milijardi u štednju grupe GROWTH, značajno povećao svoj utjecaj u regiji grupe koja tone, što je olakšalo pobjedu konkurenata i povećanje baze klijenata. клиенты банка banaka bili su uvjereni u održivost skupine u koju su uložili svoj novac i sposobnost rješavanja problema koji su nastali bez gubitka za ljude.

Državna potpora

U ovom teškom trenutku za financijske i kreditne organizacije, vlada je podržala nekoliko velikih banaka. Povjerenje stanovništva treba rasti, tako da će država i dalje pomagati bankarskim organizacijama sa zasluženo dobrim ugledom.

Dio ovog rada su i izmjene i dopune Zakona o osiguranju depozita građana u bankama Ruske Federacije. Promijenili su maksimalni iznos osiguranja depozita. Sada je jednaka 1 400 000 rubalja.

Od sretnika koji se ne boje bilo kakve krize, Sberbank je bila i ostala. Danas je to najmoćnija i najsigurnija banka.

Koliko će banaka ostati u Rusiji

Danas je to jedno od gorućih pitanja. Mnogi stanovnici zainteresirani su koliko će financijskih i kreditnih institucija zatvoriti ove godine. Lagana zabrinutost uzrokovana je nezapamćenim brojem opozvanih dozvola za prethodne dvije godine. Ukinute su aktivnosti 85 financijskih i kreditnih organizacija od kojih 13 nebankarskih.

Ovdje se valja prisjetiti sankcija koje je uvela Bruxelles. Za gospodarstvo, oni su prepuni ograničenja u privlačenju jeftinog kapitala iz europskih bankarskih organizacija. Posljedice nisu dugo prolazile. Banke, lišene tih ulaganja, oštro su iskusile nedostatak sredstava, što je prije mjera sankcija omogućilo uspješno poslovanje i razvoj.

Koliko banaka u Rusiji danas? 623. 2017. tek je započela. Prema mišljenju stručnjaka, recenzije masovnih licenci mogu se nastaviti. Prema analitičarima, oni će biti ne manje nego prošle godine.

Jedan od razloga je nemogućnost otplate kredita uzetih u inozemstvu. Sankcije ne osiguravaju potreban pristup procesima refinanciranja, što negativno utječe na cijeli bankarski sektor u Rusiji i ne dopušta plaćanje vanjskih dugova.

Post scriptum

Nije neuobičajeno da neke banke u našoj zemlji najavljuju kupnju male promjene do pet rubalja od stanovništva. Koliko su kovanice Banke Rusije? Ovdje je potrebno pojasniti da se kovanice s različitim "ali" prihvaćaju za kupnju. Na primjer, željezni kovani novac iz izdanja iz 2003. godine, koji je kovan od Sankt Peterburške kovnice (SPMD). Ili rijetke pyatirublevka iste proizvodnje i godina puštanja. Cijene se kreću od 200 rubalja do sto tisuća (početna cijena).