Hipoteka ili zajam: što je bolje, kakva je razlika, uvjeti

Što je više isplativo - hipoteka ili kredit? Bankarski sektor se ubrzano razvija, nudeći sve više novih financijskih proizvoda koje svakodnevno aktivno koristimo. To uključuje kreditne kartice, debitne kartice, razne hipotekarne ponude, kao i usluge za online plaćanje. Možda najpopularniji među našim sugrađanima, zbunjen stambenim problemom, bili su krediti za kupnju raznih vrsta nekretnina. Međutim, morate shvatiti što je bolje - hipoteka ili kredit?

Što je hipoteka?

Sa stajališta bilo kojeg ekonomista, hipoteka je kreditni proizvod sa sigurnošću u obliku nekretnina dužnika. Većina klijenata za hipoteku šalje te fondove za kupnju stambenih nekretnina. To može biti stan, zemljište ili kućica. Zajmoprimac ne može koristiti taj novac na drugi način, prema vlastitom nahođenju. Koja je razlika između hipoteke i kredita?

Osiguranje će služiti bankarskoj organizaciji kao jamac ispunjenja obveza dužnika. U slučaju da obveze po kreditima nisu ispunjene, banka ima pravo prodati kolateral. Iako je hipoteka u osnovi isti kredit, mnogi banaka i dalje ga smatraju posebnom vrstom bankarskih usluga, a zajmovi se smatraju nenamjenskim kreditima koji se izdaju kao potrošači. Hipoteka je dvije vrste: komercijalna i stambena.

Tako se hipoteka i potrošački zajam značajno razlikuju.

Koliko može kupac očekivati?

Veličina iznosa za hipotekarne kredite ovisi o tome koji program nudite banci. Na primjer, hipotekarni zajam s državnom potporom u regijama naše zemlje daje se u iznosu do 3.000.000 rubalja, a za stanovnike glavnog grada i Sankt Peterburga do 8.000.000 rubalja. Ako u vašem gradu postoji socijalni program, lokalna uprava može odrediti iznos hipotekarnog kredita. Prema drugim ponudama banaka, iznos izdanog iznosa varira u rasponu od 300.000 do 25.000.000 rubalja. Za ponude kredita, iznos obično ne prelazi 8.000.000 rubalja. Banke, u pravilu, zahtijevaju polog u iznosima koji prelaze 500.000 rubalja. Stambeni kredit se izdaje na osiguranje stana koji je već u vlasništvu, a iznos iznosa iznosi 70% od cijene nekretnine pod hipotekom. Rok posudbe u ovom slučaju je ne više od 10 godina, a kamatna stopa je nešto viša.

Što je bolje - hipoteka ili kredit još nije jasan.

Koja je razlika između hipoteke i kredita?

Prvo morate shvatiti da je hipoteka određeni iznos fondovi , koji daje banci na fiksni postotak za kupnju nekretnina. Trošenje novca na nešto drugo je nemoguće. Osim toga, kada napravite hipoteku novac dužnik ne prima, oni su odmah prenijeti na prodavatelja. Izdavanje hipotekarnih kredita obavljaju bankovne institucije u skladu sa Saveznim zakonom br. 102. Kredit je raznovrsni kredit, koji se također izdaje po postotku banke. U tom slučaju možete potrošiti novac onako kako klijent želi.

Koji postotak hipoteke nalazimo u nastavku.

Glavna razlika

Definiranje razlike između hipoteke i zajma je da je potrebno osigurati kolateral za hipotekarne programe. Nabavite hipoteku bez kolaterala ne može biti u bilo kojoj banci. U ovom slučaju, moguće je založiti ne samo imovinu koja već postoji, već i imovinu koju će klijent kupiti putem posuđenih sredstava. Po primitku konvencionalnog zajma pod standardnim uvjetima osiguranja oblik zalog nije potrebno. Sljedeća razlika - u iznosima koji se izdaju pod hipotekom i kao zajam. Iznosi hipoteka mogu biti deset puta veći od standardnih zajmova koji nisu namijenjeni zajmovima. Treća razlika u hipotekarnim i potrošačkim kreditima.

uvjeti

Standardna duljina običnog potrošačkog zajma je gotovo nikad više od pet godina, dok se hipoteka može uzeti za razdoblje koje ponekad doseže 30 godina. Značajne razlike također predstavljaju veličinu kamatnih stopa za korištenje pozajmljenih sredstava. Budući da su rizici banke u slučaju hipotekarnih zajmova minimizirani, moguće je značajno smanjenje kamatnih stopa.

Svrha

I posljednja razlika između uvjeta hipoteke i kredita je svrha za koju klijent podnosi zahtjev banci za sredstva. Hipoteka se uzima kako bi se kupilo stanovanje, a zajam se može koristiti za razne svrhe (od kupnje hladnjaka do kupnje zemljišta). Jasno je da se kreditna sredstva također mogu koristiti za kupnju stambenih nekretnina, ali ono što je profitabilnije: kredit ili hipoteka, potrebno je odlučiti u svakom pojedinom slučaju pojedinačno. Kreditne institucije u našoj zemlji nude različite opcije hipotekarnih zajmova.

Hipoteka koristi

Prednost hipotekarnih kredita može se smatrati mogućnošću odabira povoljnih uvjeta za kredit. Uvijek je moguće odabrati financijski proizvod s nižom kamatnom stopom ili malom akontacijom. Kada kontaktirate banku zbog neprikladnog zajma, malo je vjerojatno da ćete dobiti takvu priliku. Hipoteka se može uzeti na sigurnost stečene imovine, u cjelini, to je zgodan izbor: nema potrebe tražiti hipoteku imovine kao sigurnost. Ali ne smijete zaboraviti da kupnjom stambenog prostora s hipotekom, nećete postati njegov punopravni vlasnik dok ne platite cijeli iznos duga, do tada je imovina u vlasništvu banke.

Što se razlikuje od hipotekarnog kredita, ne zna svatko.

Bankarska suglasnost za prodaju

U ovoj situaciji vrlo je teško prodati nekretninu, jer je za tu operaciju potrebna suglasnost banke. Zajam se daje klijentu u gotovini, ako u isto vrijeme stavite hipoteku na vlastitu nekretninu, to će vam omogućiti da ne izvršite predujam. Takva shema je prikladna ako nema sredstava za predujam. U slučaju izdavanja potrošačkog kredita u novcu i bez kolaterala, banka može postaviti uvjet o prisutnosti jednog ili više jamaca. Ako se zajam izdaje na osiguranje postojeće nekretnine, tada se više od jedne osobe ne može registrirati u stanu i ne može biti u vlasništvu više od dva državljana.

Dakle, dalje razumjeti, što je bolje - hipoteka ili kredit?

Uvjeti kreditiranja

Dugoročno plaćanje hipoteka omogućuje vam da podijelite plaćanje na male dijelove, i čineći ga ne pogodio obiteljski proračun. Glavni uvjet ovdje je dob klijenta. Zajmoprimac ne smije biti mlađi od 21 godine i stariji od 65 godina na dan kada se izvrši posljednja uplata. Kada se prijavljujete za kredit, dob gotovo ne igra nikakvu ulogu, jer se u pravilu izdaje običan potrošački kredit za pet godina. U slučaju da uzmete dugoročni stambeni kredit (ako je vaš stambeni prostor pod hipotekom), banka će vjerojatno odobriti desetogodišnji kredit.

Akontacija

Hipotekarno kreditiranje uključuje minimalno početno plaćanje od 15% vrijednosti stečene imovine. Treba razumjeti da hipotekarni kredit nikada nije odobren na općim uvjetima bez predujma. Ovdje se često koriste fondovi za rodiljski kapital.

Ljudi često pitaju možete li uzeti hipoteku ako imate kredit. Odgovor je da, možete, ali samo ako prihod dopušta.

Kamatna stopa

Kada analiziramo uvjete kreditnih i hipotekarnih programa, treba napomenuti da se oni uvelike razlikuju u smislu kamatnih stopa. Stambeni krediti se daju po različitim kamatnim stopama, ovisno o banci i vašoj solventnosti. Što je postotak hipoteke, to je zanimljivo za mnoge.

Smanjenje kamatnih stopa je moguće u prisutnosti takvih čimbenika: primitak plaće na kartici dane banke, pozitivna kreditna povijest, ponekad pod utjecajem mjesta rada, na primjer, državni službenici često imaju pogodnosti u kreditnim institucijama. Kamatna stopa se također može smanjiti ako imate poseban program, minimalni doprinos, osobno i vlasničko osiguranje.

Za programe za mlade obitelji kamatna stopa je obično 12,5% godišnje. Koristi su također postavljene vojsci, mogu računati na istih 12,5%. Sve ostale kategorije zajmoprimaca, ceteris paribus, vjerojatno će moći dobiti kredit uz kamatnu stopu od 13% do 18%. U dugoročnom kreditu stopa je veća i može se kretati od 20% do 35% u različitim bankarskim institucijama. Međutim, kada se izdaje depozit, stopa se može smanjiti na 13%. Prilikom izdavanja hipoteka ili stambenih kredita banka provodi procjenu imovine kolaterala.

Što je više isplativo - hipoteka ili kredit? Razmotrite više.

Rizici korisnika

Naravno, prisutnost duga prema banci uvijek predstavlja određeni rizik. Kada hipotekarni rizici mogu biti kako slijedi: banka može potraživati ​​imovinu u slučaju da niste platili dug na vrijeme, može ga prodati kako bi pokrili svoje gubitke. U ovom slučaju, dužnik je ostao bez kuće, bez novca i sa oštećenim kreditne povijesti. Kod standardnog kreditiranja postoje i rizici: uz kolateralne kredite postoji i rizik gubitka životnog prostora na isti način. Banka jednostavno konfiscira imovinu kolaterala u formiranju dugova od dužnika. U slučaju neplaćanja potrošačkog kredita, banka ima pravo podnijeti tužbu sudu kako bi potraživala dug.

Što uzeti - hipoteku ili kredit, dužnik mora odlučiti za sebe.

Koristi za zajam

1. Lako je to napraviti. Zahtjevi banke nisu tako teški.
2. Izdana u najkraćem mogućem roku.
3. Paket dokumenata nije prevelik. Ponekad je dovoljno samo putovnica.
4. Za kupce koji imaju depoziti, banka nudi posebne ponude s popustima na kamatne stope.
5. Kratkoročni ugovor je obično tri godine, a najviše pet godina. U tom smislu, iznos preplaćenog iznosa bit će deset puta niži od iznosa hipotekarnog kredita.

kontra

1. Iznos je manji od hipoteke.
2. Zbog kratkog trajanja ugovora, mjesečna uplata je značajno povećana.
3. Postotak je ponekad toliko visok.

zaključak

Dakle, hipoteka se razlikuje od zajma po tome što se daje po nižoj kamatnoj stopi, iznos će biti znatno duži, a rok zajma također će biti duži nego kod standardnog kredita. Ali dobivanje hipoteka nije moguće bez osiguranja kolateralna.

Razmotrili smo što je bolje - hipoteku ili kredit.