Refinanciranje hipoteka: recenzije kupaca

2017. godinu obilježio je snažan pad kamatnih stopa na potrošačke kredite, posebice hipotekarne kredite. A ako za one koji su samo će kupiti stanovanje uz pomoć posuđenih sredstava, to je velika vijest, onda za one koji su uplatu u banku za neko vrijeme je razlog za negativne emocije. Naravno, što je to izgledaju na stopi od 10% ili čak 9,5 ako je vaša hipoteka je uzeta na 14 ili 16 posto? Vrlo razočaravajuće! Stoga je usluga refinanciranja postala nevjerojatno popularna. U članku ćemo pogledati koji programi nude glavne banke, koje zamke ima refinanciranje, je li doista isplativo, i upoznati se s recenzijama onih koji su već prošli kroz njega.

Hipoteka refinanciranje u Sberbank: recenzije i uvjeti

Da bi se ponovno odobrilo najpoznatijoj financijskoj instituciji, ljudima se nude uvjeti u rasponu od 9,5% godišnje (od 1 milijuna do 30 godina). Recenzije refinanciranja hipoteka u Sberbanci dobivaju pozitivne činjenice da se dokumenti za razmatranje mogu podnijeti online putem vašeg osobnog računa na Domklik web stranici.

Postupak se odvija u nekoliko faza. Prvo morate podnijeti paket dokumenata za provjeru solventnosti. Ako je odobren, morate pripremiti i poslati papir na nekretninu. Ako je s tim sve u redu, imenuje se datum transakcije. Za potpisivanje ugovora morat ćete posjetiti ured.

Odgovor na inicijalni zahtjev dolazi u roku od 2-4 dana, dok se dokumenti o imovini smatraju ne više od pet radnih dana. Prednosti ljudi uključuju zgodan osobni račun, prisutnost na mjestu menadžera koji odgovara na nova pitanja čak i vikendom, kao i mogućnost odabira najpogodnijeg ureda za posao.

Još jedna prednost koju ljudi daju u svojim recenzijama je mogućnost kombiniranja kredita, ako ih ima nekoliko (hipoteka, auto kredit, potrošački krediti).

Nedostaci uključuju visoke zahtjeve Sberbanke prema dokumentima. Potvrde, kopije - sve mora biti u skladu sa njihovim standardima, inače rad neće biti prihvaćen. Negativni pregledi povezani su s čestim odbijanjem, osobito u programu pomoći zajmoprimcima, uz kašnjenje u razmatranju, pogreškama menadžera.

Hipoteka refinanciranje u VTB: recenzije i uvjeti

"VTB 24" nudi stopu od 9,7%, do 30 godina, do 30 milijuna.Za prijavu za prijavu morate posjetiti ured. Ovaj trenutak u recenzijama o refinanciranju hipoteke u "VTB 24" odnosi se na minuse. Jedina stvar koja se nudi na stranicama je da ostavite zahtjev za detaljnu konzultaciju. Banka donosi odluku u roku od 4-5 dana.

Negativne točke (u pregledima o refinanciranju hipotekarnih kredita u VTB 24) uključuju odgađanje razmatranja dokumenata, zahtjeve za dostavu nedostajućih dokumenata, odricanje od obveza, ako je majčinski kapital korišten za otplatu glavnice.

Hipotekarna banka "Deltacredit"

Uvjeti refinanciranja u ovoj banci su sljedeći: iznos od 600 tisuća rubalja, stopa od 10,25-10,75. Moguće ga je smanjiti malo više ako plaćate jednokratnu proviziju. Maksimalni rok kredita je 25 godina. Dokumenti su pregledani tri dana.

Recenzije o refinanciranju hipoteka u DeltaCredit kontradiktornom. Postoje pozitivni, ljudi poput mogućnosti da dostave dokumente za razmatranje prijave putem pošte, posjete uredu su minimizirane, originali trebaju biti dostavljeni samo na samoj transakciji, pohvaljeni su za prijateljski stav i brzinu rada.

Nedostaci uključuju činjenicu da je iznimno teško pronaći informacije o programima i cijenama na njihovim web stranicama, one odgađaju odluke. Nisu svi zadovoljni uslugom.

"Raiffeisenbank"

Re-kredit u ovoj financijskoj instituciji moguć je pod sljedećim uvjetima: stopa od 9,99%, do 30 godina, iznos do 26 milijuna.

Značajke: pružena je besplatna detaljna konzultacija, dokumenti se mogu podnijeti u izvornom obliku u bilo kojoj poslovnici banke, te u obliku skeniranih kopija na e-poštu dodijeljenu vašem upravitelju. Zahtjev se smatra do pet radnih dana, dokumenti o imovini - do tri.

Negativne recenzije o refinanciranju hipoteka u Raiffeisenbank odnose se na činjenicu da mogu odgoditi smanjenje stope nakon prijenosa hipoteke, postoje neuspjesi. Oni pohvaliti banke za pristojan menadžera, sposobnost da dostavi dokumente za razmatranje u obliku skeniranja putem e-maila, transparentni uvjeti, pružanje uzoraka ugovora o osiguranju i pozajmljivanje za unaprijed upoznavanje.

"Tinkoff"

Ovo je jedinstvena financijska institucija. Činjenica je da će se izdavanjem hipoteke ili refinanciranjem hipoteke u banci Tinkoff (recenzije potvrditi), zapravo kreditirati jednog od njegovih partnera. Navedene su sljedeće organizacije:

• "Gazprom";
• "Delta Credit";
• "UniCredit";
• „Mala i srednja poduzeća”;
• "UralSib";
• "Metallinvestbank";
• „Istok”;
• „Apsolutna”;
• AK BARS;
• "Banka za stambene financije".

To daje zajmoprimcu dobru prednost. Uostalom, ispostavlja se da podnošenjem zahtjeva jednom Tinkoffu, vi, zapravo, podnesete 10 zahtjeva odjednom različitim bankama. Vjerojatnost odobravanja u takvoj situaciji je mnogo veća, a sav posao na prijenosu dokumenata pada kreditna ramena upravitelja. Može se dobiti nekoliko odobrenja, tada će biti moguće odabrati program s najpovoljnijim uvjetima.

Osim toga, Tinkoff obećava da će njegovi kupci dobiti popust od 1,5% na stopu (i počinje s 9,49%). Slijedom toga, takva bi žalba bila korisnija nego izravno bilo kojoj od gore navedenih partnerskih banaka. Potrebno je samo jednom posjetiti ured, potpisati ugovor o zajmu, sve ostalo se obavlja putem Interneta.

Postoji mnogo pozitivnih recenzija o refinanciranju hipoteka u Tinkoffu. Negativno je povezano s odgađanjem razmatranja zahtjeva u nekim slučajevima. Oni pohvaljuju činjenicu da ne moraju ići nigdje, svi dokumenti se dostavljaju putem interneta, ljudi primjećuju praktičnost stranice, učinkovit rad osoblja, nepostojanje provizije za usluge.

AHML

Recenzije o refinanciranju hipoteka u AHML-u pokazuju da postoji najzanimljivija stopa. Na kraju 2017. godine nude 9%, pod uvjetom da je iznos kredita 50 posto ili manje od vrijednosti predmeta kolaterala.

Ali postoje zahtjevi. Ne bi smjelo biti dospjelog duga na prethodnom zajmu, možete refinancirati ne ranije od šest mjeseci nakon registracije hipoteke.

"Gazprombank"

Uvjeti u ovoj banci su sljedeći: stopa je 9,5%, iznos je od 500 tisuća rubalja, do 30 godina. Recenzije o refinanciranju hipoteka u Gazprombanku upućuju na to da ova organizacija postavlja uvjet da postane njihov klijent za plaće. Negativne emocije ljudi povezane su s činjenicom da ne postoji mogućnost elektroničkog slanja radova za preliminarno razmatranje, usluga je spora, dugo morate čekati odgovor na zahtjev (a mnogi dokumenti imaju ograničeno trajanje).

Značajke refinanciranja

Sudeći po ocjenama, neugodno otkriće za mnoge zajmoprimce bilo je da se proces pripreme za refinanciranje ne razlikuje mnogo od dobivanja hipotekarnog kredita.

Budući da trebate podnijeti zahtjev za novac drugoj organizaciji, cijeli postupak za provjeru boniteta dužnika, kao i predmet nekretnine koji se obvezuje, mora se ponovno urediti: ponovno naručiti procjenu, platiti naknadu, prikupiti potvrde, sklopiti ugovor o osiguranju.

U nekim slučajevima može biti još više problema. Primjerice, ako ste uzeli hipoteku od banke u kojoj ste klijent platnog spiska, niste morali dostaviti kopiju radnog lista, račun dobiti i gubitka, ugovor o radu, što je zadatak učinilo mnogo lakšim. A u novoj banci ste stalni klijent pa im je potreban kompletan paket dokumenata.

Tu će biti dodana potreba za posjetom Rosreestr dva puta: ukloniti hipoteku s nekretnina, a zatim s ciljem njegove obnove u korist novog vjerovniku.

Završetak odnosa s prethodnom bankom također je zadaća dužnika. Što to znači? Nova banka vam jednostavno daje traženi iznos. Provjerite naselja, isplatiti preostali dug, dobiti potvrdu u kojoj se navodi da je stari dug potpuno zatvoren, a prijenos na novu banku je izravna odgovornost dužnika.

Bit će potrebno baviti se osiguranjem. Najvjerojatnije, tvrtka u kojoj su svi rizici transakcije bili osigurani prije, nova banka neće biti zadovoljna. On će inzistirati na svom. Ne možete ići na ove zahtjeve, ali onda će stopa biti najmanje 1% veća.

Je li refinanciranje profitabilno?

Kada vidite okladu koja je znatno niža od one koja je sada navedena u ugovoru, pitanje u podnaslovu izgleda neprikladno. Ali je li?

Gotovo sve banke nude isplate anuiteta na hipoteku, ne diferencirane. Njihov je trik u prvim godinama koje dužnik plaća većinom kamate na dug, a tijelo zajma se blago smanjuje, situacija se približava kraju razdoblja ugovora. Dakle, odlučujući za sebe da li je refinanciranje koristan ili ne, morate se usredotočiti ne na veličinu mjesečne uplate, već na ukupni iznos plaćanja u korist banke.

Razmotrite poseban primjer.

Na primjer, dužnik je u banci 1,5 milijuna rubalja na 14% godišnje za 10 godina. Ukupan iznos uplate iznosit će 2.794.796, a mjesečna uplata iznosi 23.290, a plaća se 8 godina, odnosno 96 mjeseci. Isplatio je 23.290 * 96 = 2.235.840, dok je u tijelu još uvijek bilo 467.500.

I ovdje, prasak, vidi atraktivnu ponudu - refinanciranje od 10%. To je puna četiri posto razlika! Zaokružuje saldo na 500.000 i sastavlja ugovor u novoj banci za preostale dvije godine. Iznos mjesečne uplate u isto vrijeme neznatno se smanjio - bio je 23 072. Ukupan iznos plaćanja banci za ove dvije godine bit će 553 739.

Sada sumiramo 2 235 840 i 553 739, dobivamo 2 789 579. Razlika s izvornom verzijom, bez refinanciranja, je samo 5 217 rubalja u korist dužnika. Ali ako uzmete u obzir da prilikom kreditiranja morate ponovno platiti usluge procjenitelja, državne dužnosti, notarske usluge (ako je potrebno), obnoviti ugovor o osiguranju, postoji niz drugih nijansi, ispada da je transakcija ispala neisplativa s privlačnom privlačnosti.

A ako razlika između stopa nije 4%, već samo 1,5? Tada ispada vrlo neugodna slika. Mjesečna uplata povećat će se na 23.654 rubalja, ukupno plaćanje za 2 godine - 567.688. Gubitak od transakcije iznosit će 8.732 rubalja, a ipak iznad glave!

Pogledajmo sada još jedan primjer. Početni uvjeti su isti, ali je prošlo samo dvije godine. Plaćeno 558 960 rubalja. U tijelu duga ostalo je 1 419 229. Refinancije zajmoprimca za 8 godina na 10% traju 1,4 milijuna, a ukupna uplata iznosi 2 039 407, a mjesečna uplata je smanjena na 20 875 rubalja. Zbrajajući 558.960 i 2.039.407, dobivamo 2.598.367, štednja je 196.429 rubalja. Promijenite li uvjete kredita tako da iznos mjesečne uplate ostane gotovo na istoj razini (zaključiti ugovor ne za 8, već za 7 godina), ukupna plaćanja banci za cijelo kreditno razdoblje smanjit će se za 313.784 (gotovo cijena automobila). Ovo je već zanimljivo.

Što se može zaključiti? Refinanciranje je profitabilno kada plaćate hipoteku na vrlo kratko vrijeme, a razlika u interesu je 3-4 boda. Nemojte dopustiti sebi da se očarani niskom stopom, brojati ukupan iznos plaćanja za cijelo razdoblje kreditiranja (hipotekarni kalkulator pomoći će s tim), razmislite o nadzemnim troškovima, inače biste mogli izgubiti.

Realne kamatne stope

Sljedeća točka, koja je povezana s velikim udjelom negativnosti u povratnim informacijama ljudi o refinanciranju hipoteke, odnosi se na realne kamatne stope. Da bismo razjasnili što je na kocki, ponovno uzmite konkretan primjer.

Pretpostavimo da je, nakon razmatranja svih postojećih ponuda na tržištu, dužnik zaustavljen u Sberbanci, koja na svojoj internetskoj stranici ima veliku izjavu da možete refinancirati na 9,5 posto. Prikuplja dokumente. I ovdje počinje ... A vi niste plaća klijent, a vaš život i zdravlje su osigurani ne u toj tvrtki, ali zalog još nije izdana u korist naše banke, itd. Kao rezultat toga, ne dobijete obećane 9,5, ali 12,5 posto , Neugodno? Ne riječ!

Imajte na umu da je to tipično ne samo za Sberbank (to je uzeti samo kao primjer), ali za sve kreditne institucije.

Što učiniti Prvo, morate biti psihički spremni za ovaj trenutak i ne biti unaprijed uznemireni. Drugo, potrebno je proučiti uvjete koji omogućuju snižavanje stope i približavanje lijepoj koja vas je privukla ovoj banci.

Dakle, za koje daju popust:

• ako ste klijent platnog spiska;
• ako su rizici transakcije osigurani u društvima akreditiranim od strane financijske institucije (dostavljen popis);
• ako je dohodak potvrđen 2-NDFL, a ne potvrda u obliku banke.

Upozorenje, koje će morati prihvatiti, jest da ćete do trenutka kada će se zalog ponovno registrirati u korist nove banke, morati platiti po višoj stopi. Nakon potvrđivanja otplate refinanciranog kredita i upisa hipoteke, taj će se postotak smanjiti.

Zajam i odbitak

Recenzije o refinanciranju hipoteka sadrže još jedno važno upozorenje. Obratite pažnju na ove informacije koje su potrebne onima koji ih primaju odbitak poreza na imovinu na pribavljenom stanu.

Kako ne bi zapamtili s lošom riječju banka i svi njezini zaposlenici u poreznoj inspekciji, provjerite da novi ugovor o kreditu jasno navodi da se novac troši na kupnju stambenog prostora. Ako tekst ne sadrži tu naznaku, možete izgubiti pravo na odbitak poreza.

Imajte na umu da ako refinancirate više od jedne hipoteke, ali kombinirate nekoliko zajmova u jednu (na primjer, hipoteku i auto kredit), onda tekst koji je potreban za IFTS neće biti u ovom slučaju ni pod kojim okolnostima. Stoga će pravo na odbitak biti izgubljeno.

Zaključak, ako niste smanjili svoje nagodbe s porezom, ne morate kombinirati kredite.

Postoji mnogo negativnih recenzija o refinanciranju hipoteka. To se objašnjava činjenicom da je postupak složen, višestupanjski, zahtijeva prikupljanje velikog broja dokumenata, kao i infuziju novca, vremena i truda. Situaciju pogoršava nemarnost i neznanje samih zajmoprimaca, u nekim slučajevima nesposobnost zaposlenika banke. Ipak, postoje mnogi primjeri ljudi koji su uspješno prošli ovaj put, smanjili teret obiteljskog proračuna i vrlo su zadovoljni rezultatom.