Pojam osiguranja i vrste osiguranja u Ruskoj Federaciji

U ovom članku razmatramo pojam i vrste osiguranja u Ruskoj Federaciji. Ovaj koncept je odnos zaštite interesa pravnih i fizičkih osoba, subjekata, općina Ruske Federacije, koji stupaju na snagu kada se dogode određeni osigurani slučajevi, na teret sredstava koja osiguravatelji formiraju od plaćenih premija osiguranja (doprinosa) i drugih sredstava osiguravatelja. Prema tome, osiguranje proizvoda je osiguranje djelovanja, a poseban certifikat je dokaz toga - polica osiguranja. To je dokument koji ima pravnu snagu, potvrđuje činjenicu zaključenja ugovora, sadrži glavne kvantitativne kriterije transakcije. Koncept osiguranja i vrste osiguranja su zanimljivi.

Dakle, osiguranje je poseban sustav koji štiti materijalne interese, jer uvijek postoji mogućnost ugrožavanja njihovog postojanja. On je mali za pojedinačnog vlasnika, međutim, prema zakonu velikih brojeva, općenito je stvaran. Dakle, postoji potreba da se osiguraju materijalni rizici, odnosno formira se koncept osiguranja, čija je prisutnost na financijskom tržištu obvezna. Svaki proizvod osiguranja povezan je s određenim objekt osiguranja uzroke, trošak, cijenu, uvjete novčanih plaćanja u očekivanju slučajeva protiv kojih se osiguranje obavlja. Pojam osiguranja i vrste osiguranja prikazat će se u nastavku.

Ugovor o osiguranju

Ugovor o osiguranju je ugovor o prodaji proizvoda osiguranja. Važno je napomenuti da je naknada u svakom slučaju manja od osigurane svote. Zbog toga su proizvodi osiguranja na tržištu atraktivni i vrlo su traženi. Čini se da je omjer za prodavatelja neprofitabilan, ali u praksi je broj polica (i kupaca) često viši od broja osiguravajućih potraživanja. Financijske obveze osiguratelja i osiguranika u početku su jednake.

No, budući da se obveze iz prvog zapravo ispostavljaju niže od zbroja cijena kupljenih polica, ta se proturječnost može riješiti uspostavljanjem određenih omjera između plaćanja osiguravatelja i osiguranika, odnosno cijene (tarife) proizvoda osiguranja. Da biste odredili ovu tarifu, prvo morate izračunati neto tarifu, kada je jednakost financijskih obveza obiju strana teoretski jednaka, a rezultat za sudionike nula. Nakon toga se izračunava bruto tarifa koja premašuje prethodnu za iznos koji je dovoljan za ispunjenje obveza osiguravatelja (nema izravne veze između njih i obveza naknade štete). Tarifa osiguranja trebala bi biti na prilično niskoj razini kako bi se osigurala prodaja osiguravajućeg proizvoda, ali i dalje je dovoljno visoka za pokrivanje troškova osiguravatelja i omogućavanje ostvarenja dobiti. Ugovor je često osiguranje imovine. Koncept i tipovi će se kasnije razmatrati.

Računovodstvo rizika

Kako bi se uklonila kontradikcija između neujednačene pojave osiguranja i nužnih izračuna prosječne stope osiguranja, potrebno je diferencirati cijene proizvoda osiguranja po kategorijama njegovih kupaca, uzimajući u obzir njihove pojedinačne rizike. Za prodaju proizvoda osiguranja, osiguravatelji moraju stalno poboljšavati i smanjivati ​​cijene, uvesti sustav naknada i popusta. Istodobno, potrebna im je dobit, stoga je potrebno povećanje cijena. Stoga tržište osiguranja koordinira ponuda i potražnja za ovim proizvodom.

Koncept osiguranja i vrste osiguranja dugo se proučava.

Osnovni oblici

Mnoga velika industrijska poduzeća, razne transportne i telekomunikacijske organizacije, građevinske tvrtke, kao i financijske institucije i privatni klijenti trebaju usluge osiguravajućih društava. Tržište osiguranja u našoj zemlji dobiva široko rasprostranjen razvoj i nedavno se značajno povećalo. Prosječni građani ne koriste usluge ove vrste, osim obveznih. Osiguranje je uglavnom interes bogatih i naprednih ljudi, kao i onih kojima je to potrebno zbog svojih aktivnosti. Srednja klasa se boji beskrupuloznih tvrtki i njihove prevare. Dakle, što je uključeno u koncept i vrste osiguranja?

Događa se osiguranje:

• obvezno (provodi se na temelju važećeg federalnog i regionalnog zakonodavstva);
• dobrovoljno.

Ne postoji vremensko ograničenje za odgovornost za osiguranje, ono vrijedi u trenutku nastanka odgovarajućeg slučaja.

Obvezno osiguranje

Obim obveznog osiguranja obuhvaća: vojno osoblje i vojne obveznike, polaznike vojne obuke; putnici raznih vrsta prijevoza; djelatnici unutarnjih poslova, policije, vatrogasaca, poreza, carina; zaposlenike u području znanosti i medicine od rizika izloženosti zračenju i infekcije AIDS-om; radnici u tvornicama i poduzećima s visokim stupnjem opasnosti; civilno zdravstveno osiguranje; vlastita i civilna imovina; interesima i imovini poljoprivrednih poduzeća, itd.

pravila

Ova vrsta osiguranja temelji se na određenim pravilima. Pristanak na potpisivanje ugovora s obje strane nije potreban. Jedan od njih je dužan prihvatiti predmete u radu, a drugi mora dati doprinos. Ako ih nema, naplaćuju se putem sudova. Ako je učinjena šteta na imovini i zdravlju, akumulirani dug se oduzima od utvrđenih plaćanja. Ako se neki objekt prenese na novi upravljački tim, usluga se ne obustavlja. Princip racionalizacije određuje strukturiranje osigurateljnog pokrića za određeno područje za svaki pojedini objekt.

Vrste osiguranja

Koncept i vrste osiguranja su interesantni. Obvezno osiguranje od odgovornosti za motorna vozila OSAGO, kao i nekretnine za kreditiranje, sada se distribuiraju. Preostale vrste su dobrovoljne.

1. Osiguranje građana je zaštita njihovog zdravlja. To je profitabilna akumulacija. Ugovori o osiguranju ove vrste mogu se zaključiti u dobi od 16 do 77 godina (isključujući osobe s invaliditetom prve skupine) za 3, 5, 10, 15, 20 godina, ali ne kasnije od 80 godina do isteka ugovora. Također možete sklopiti ugovor u korist treće osobe (roditelji - djeca, supružnici, poduzeća - zaposlenici, itd.).

2. Pojam i vrste ugovora o kolektivnom osiguranju, koji se održava pod posebnim uvjetima u slučaju da poduzeća i organizacije sklapaju ugovore o životnom osiguranju za svoje zaposlenike.

3. Djeca su osigurana do punoljetnosti na temelju ugovora, bez obzira na zdravstveno stanje ili dob. Mogu ga sklopiti roditelji, posvojitelji, skrbnici ili skrbnici, kao i drugi rođaci. Starost djeteta ne bi trebala biti veća od petnaest godina, rok pružanja usluga osiguranja izračunava se kao razlika između osamnaest godina i trenutne dobi djeteta. Premije osiguranja mogu se plaćati jednom i svaki mjesec.

4. home osiguranje je dobivanjem zamah u posljednje vrijeme i važno.

5. Osiguranje prijevoza u vlasništvu građana. U našoj zemlji već postoji prilično ozbiljno iskustvo u osiguranju ove vrste. Takav sporazum vrijedi za rizike (događaje osiguranja) koji su se dogodili na teritoriju Ruske Federacije.

6. Pojam i vrste osiguranja od odgovornosti.

Osnova dobrovoljnog osiguranja je ugovor sklopljen između obiju strana. Sve značajke utvrđuje osiguravatelj samostalno, uzimajući u obzir zakonodavstvo koje regulira djelatnost osiguranja. Potonje definira samo opća pravila postupka, a sve nijanse su već opisane u ugovoru. To omogućuje korisnicima da odaberu osiguravatelja u skladu s njihovim interesima, kao i željenu uslugu.

To su osnovni pojmovi, značajke i vrste ugovora o osiguranju.

Klasifikacija osiguranja

Osiguranje ima svoju klasifikaciju, odnosno znanstvenu sistematizaciju po područjima djelatnosti, industrijama, podsektorima, vrstama, a te se veze nalaze na takav način da se svaka sljedeća uključuje u prethodnu. Temelj ove klasifikacije su sljedeće razlike:

- u osiguravateljima i njihovim područjima djelovanja;

- u objektima koji su pokriveni osiguranjem;

- u skupinama osiguranika;

- u iznosu obveze osiguranja.

Opisujemo sadašnju klasifikaciju osiguranja u našoj zemlji, na temelju postojećeg zakonodavstva.

Organizacijska i pravna klasifikacija uključuje:

- državno osiguranje, odnosno njegov oblik, kada je osiguravatelj javna ustanova; Osiguranje ove vrste ostvaruje se samo ako država ima djelomičan monopol na određene vrste osiguranja.

- Nedržavno (uzajamno i pravično) osiguranje, kada osiguravatelji mogu biti pravne osobe bilo kojeg pravnog oblika (nedržavnog), ako je to predviđeno važećim zakonodavstvom Ruske Federacije. Razmotrite pojam i vrste ugovora o osobnom osiguranju.

Po granama

Klasifikacija po djelatnostima uključuje sljedeće vrste osiguranja:

- osobno;

- vlasništvo.

Po objektima

Na objektima osiguranja, kada se vlasnički odnosi mogu odnositi:

- kada građani ostvare određeno razdoblje ili dob, smrt, početak drugih životnih događaja, odnosno životno osiguranje;

- oštećenje zdravlja, života, pružanje medicinskih usluga (osiguranje od bolesti i raznih nesreća; medicinski);

- uz posjedovanje, raspolaganje, korištenje imovine (imovinsko osiguranje);

- uz obvezu naknade štete prouzročene drugim osobama (osiguranje od odgovornosti građana);

- provedba aktivnosti poduzetnika (osiguranje poslovnih rizika).

Ostale vrste

Osim toga, članak 970. Građanskog zakonika Ruske Federacije izdvaja sljedeće posebne vrste osiguranja:

- more;

- medicinski;

- osiguranje depozita u bankama;

- osiguranje isplata mirovina.

Pojam i vrste osiguranje od odgovornosti danas.

Funkcije osiguranja

Ekonomska priroda osiguranja utjelovljena je u funkcijama koje odražavaju javnu svrhu takve usluge.

Dom - distribucijska funkcija: osiguranje ne stvara ništa bitno novo, već samo distribuira društveni proizvod, kompenzirajući prekide u proizvodnji, potrošnji, razmjeni, distribuciji, uzrokovanoj prirodnim katastrofama i drugim uzrocima. Zahvaljujući ovoj funkciji, neprekidna reprodukcija odvija se u društvu u svim područjima u različitim fazama. Ona je glavna i provodi se putem specifičnih funkcija:

• rizik - štiti od svih vrsta slučajnih događaja koji dovode do gubitaka;
• preventivno - je smanjenje razine rizika i katastrofalnih posljedica događaja koji se osigurava;
• funkcija štednje - zahvaljujući osiguranju novac se sprema za preživljavanje.

Ostale značajke

Osim toga, osiguranje ima i kreditne, investicijske i kontrolne funkcije.

• Kreditna funkcija osigurava otplatu plaćanja osiguranja.
• Investicijska funkcija omogućuje privremeno slobodna sredstva fonda osiguranja za sudjelovanje u ulaganju i obnavljanju prihoda državnog proračuna.
• Kontrolna funkcija povezana je s kreditom, koji je sadržan u ciljanoj formaciji i prometu fonda osiguranja. Ukratko ćemo opisati pojam i vrste ugovora o osiguranju.

Pojam i vrste djelatnosti osiguranja

Djelatnost osiguranja ili osiguranje je područje osiguranja, uzajamnog osiguranja, reosiguranja aktuara osiguranja, brokera za pružanje relevantnih usluga.

Svrha organizacije osiguranja je osiguranje zaštite interesa pravnih i fizičkih osoba, subjekata i općina Ruske Federacije u slučaju osiguranja.

zadaci

Ciljevi osiguranja su:

- provedba jedinstvene državne politike u području osiguranja;

- konsolidacija i formiranje načela i mehanizama osiguranja koji doprinose ekonomskoj sigurnosti građana i gospodarskih subjekata (komercijalne i neprofitne organizacije, čija djelatnost donosi dohodak, kao i individualni poduzetnik ili pojedinac koji nije registriran kao takav, ali obavlja poslove koji ostvaruju prihode).

Nije dopušteno osiguranje interesa koji nisu regulirani pravnim odnosima, kao i interesa koji nisu nezakoniti, ali koji su zabranjeni za osiguranje.

Ako saveznim zakonom nije drugačije određeno, onda je moguće osiguranje imovine različitih vrsta i / ili osobnog osiguranja, odnosno kombinirano, mješovito osiguranje.

Na teritoriju naše zemlje, osiguranje se može ostvariti samo od onih osiguravatelja koji imaju licence dobivene u skladu sa zakonom utvrđenim postupkom.

Razmotrili smo koncept osiguranja i vrste osiguranja.