Vrste hipoteka u Rusiji

Svaka obitelj treba vlastito stanovanje, ali razina plaća ne dopušta da velika većina stanovništva pronađe ogromnu količinu novca za kupnju bez posuđivanja novca. Vrijednost imovine uvijek je bila visoka. Kako bi stanovanje bilo pristupačno gotovo svima, postoji vrsta hipotekarnih kredita. O ovome kasnije u članku.

Što je hipoteka?

Krediti su posuđena sredstva koja banke pružaju građanima pod određenim uvjetima uz povrat. Hipotekarni kredit je specifična vrsta zajmova izdanih za određenu namjenu, odnosno za kupnju stambene imovine kao kolateral. U posljednje vrijeme ona je postala sve popularnija, jer se tijekom vremena konkurencija među bankama povećavala, dolazili su do sve profitabilnijih programa kreditiranja za ruske državljane i niže kamatne stope. Stoga se vrste hipoteka danas razlikuju po velikom broju uvjeta i naziva.

Osiguranje nekretnina osigurava otplatu hipotekarnih obveza. Što to znači? Često postoje mnoge zablude o vrijednosti zaloga. Tako da dužnik svibanj mislite da je stambeno stjecanje do kraja hipoteka plaćanja pripadaju banci. Zapravo. nije. Ako dužnik nije u stanju isplatiti svoj hipotekarni dug, banka ne preuzima imovinu sama. Hipotekarnu imovinu prodaje putem posebnih organizacija na temelju sudske odluke kako bi isplatio nastale obveze u gotovini.

Mogućnosti osiguranja za nekretnine

Na temelju hipotekarnih opcija za nekretnine postoje samo dvije vrste hipoteka:

• O sigurnosti postojeće imovine.
• O sigurnosti stečene imovine.

U prvom slučaju, prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku, zajmoprimac osigurava raspoloživo stanovanje kao hipoteku, tako da ga banka može provesti ako je to potrebno. Ovu metodu nije uobičajena, kao i kuće obično ne često je potrebna hipoteka pozajmljivanje. Uz hipoteku vlastitog stambenog prostora, kamatna stopa je znatno niža nego s hipotekom na kupljeno stanovanje. No, s druge strane, rizik od gubitka hipotekarne imovine sa stečenim je mnogo ozbiljniji.

Drugi slučaj je najpopularniji među ljudima Rusije. Zajmoprimac kupuje imovinu, istodobno ostavljajući je kao zalog od banke kako bi osigurao svoje obveze. Prema tome, zajam može potrošiti isključivo na kupnju stambenog prostora, kamatna stopa na banku bit će veća nego u prvom obliku hipoteke. Dužnik do kraja hipoteka može koristiti samo imovine, ali nema pravo učiniti ništa s njom. On ne može:

• dati hipotekarno stanovanje;
• prodati;
• za promjenu;
• ponovno izdavanje na druge osobe.

Osim toga, osoba mora osigurati kupljeno stanovanje do kraja hipoteke, što podrazumijeva dodatne troškove.

Klasifikacija objekta

Svaka kreditna institucija nudi vlastite ciljane hipotekarne programe. Vrste hipoteka za stanovanje mogu se klasificirati prema predmetu kreditiranja:

• za stanovanje u izgradnji;
• na prigradskom stanovanju;
• u izgradnji kuće;
• na sekundarnom stanovanju.

Hipoteka za stanovanje u izgradnji uključuje kupnju stana tijekom faze izgradnje. Naravno, investitor mora unaprijed odobriti banka vjerovnik. Da biste to učinili, dužnik će morati prikupiti solidan paket dokumenata. Prednost ove vrste je da je cijena stambenog prostora u izgradnji, u pravilu, niža od gotovog prostora. No, kamatna stopa, naprotiv, bit će veća.

Hipoteka za prigradski stambeni je dizajniran za kupnju kuće i zemljišta izvan grada u obliku gradske kuće ili vikendice u novoizgrađenim naseljima. Trošak takvog stanovanja bit će niži u usporedbi s kućama na mjestima s dugo razvijenom infrastrukturom, štoviše, vaša kuća je dodatna udobnost i povoljna ekološka situacija.

Hipoteke za izgradnju kuće koriste vlasnici vlastitih zemljišnih parcela, koji sanjaju o napuštanju urbanih stanova kako bi se preselili u svoj dom. Često u takvim slučajevima, zajmoprimci ostavljaju svoje stanove, odnosno, spomenute stanove, banci. Prisutnost dodatnih kolaterala, uz kuću u izgradnji, osigurava značajniji iznos hipotekarnog kredita.

Zajam za sekundarno stanovanje - najpopularniji među vrstama hipoteka za stan. Sekundarno stanovanje ima nekoliko prednosti. Za razliku od stambenih objekata u izgradnji, možete se odmah preseliti u njega. Možete istražiti situaciju u kući i dvorištu, razgovarajući s potencijalnim susjedima. Osim toga, postupak za registraciju sekundarnog stanovanja je lakši, a za zajmoprimce pružaju razne pogodnosti, zajedno s povoljnijom kamatnom stopom na banku.

Učiniti prednosti hipoteka?

Odgovor na pitanje koje vrste hipoteka su ovisne o koristima bit će kako slijedi:

• komercijalna;
• društveni.

Komercijalne hipoteke pružaju se pravnim osobama i pojedincima koji ne tvrde da primaju bilo kakve naknade. Za Rusiju je to prilično nova pojava, ali u inozemstvu je široko rasprostranjena. Kamate na komercijalne hipoteke su obično prilično velike. Komercijalna hipoteka uključuje transakcije s zalogom vlastitog stambenog prostora.

Društvena hipoteka, naprotiv, vrlo je popularna među stanovnicima Rusije, jer je njezina suština poboljšanje životnih uvjeta ranjivih segmenata stanovništva. Društvena hipoteka može se odobriti:

• mlade obitelji;
• vojni;
• potrebitima.

Glavni uvjet za socijalnu hipoteku je sudjelovanje države u podržavanju programa. Tako mlada obitelj može dobiti potvrdu od općine koja pokriva dio troškova hipoteke. U tom slučaju, obitelj se mora uklopiti u više uvjeta za primanje. Pravo vojnika na stambeno zbrinjavanje ostvaruje se u obliku godišnjih novčanih transfera s države na tekući račun. U budućnosti, ove fondovi treba iskoristiti za plaćanje predujma za kupnju stana. Siromašni, prvo dokazujući da jesu, mogu očekivati ​​nižu kamatnu stopu hipoteke ili zajam od države.

Razdvajanje prema uvjetima zajma

Vrste hipoteka mogu se podijeliti prema uvjetima za dobivanje kredita. Standardna hipoteka je najlakše razumjeti zajmoprimcu, jer su uvjeti tipični: zajmoprimac prima gotovinu i podmiruje dug u jednakim mjesečnim ratama s kamatom. Hipotekarni zajam s varijabilnim plaćanjima uključuje zasebnu otplatu kredita i kamate, tj. Prvo plaćeni iznos koji je korišten za kupnju nekretnina, a zatim i interes banke.

Hipoteka s povećanjem plaćanja u prvim godinama plaćanja osigurava niže isplate nego u narednim godinama. Ova vrsta uvjeta je obično pogodna za nadoknadu troškova banke, jer s vremenom nekretnine postaju sve skuplje. Hipoteka za prevrtanje karakterizirana je promjenjivom kamatnom stopom ovisno o vremenskom razdoblju, na primjer, četvrtini. Nakon svakog razdoblja, stopa banke može se revidirati kako bi odrazila promjene na tržištu nekretnina. Mnoge vrste hipoteka u Ruskoj Federaciji diktiraju vlastita pravila.

Tu je i hipoteka bez predujma. To nije jako popularno u bankarskom okruženju, jer to povećava troškove zajmodavca. Takav kredit se izdaje na osiguranje vlastitog stambenog prostora ili se u banci uzima drugi kredit za osiguranje hipoteke.

Druga vrsta je hipotekarna “lopta” koja zahtijeva samo periodična plaćanja kamata. Glavno tijelo duga, dužnik može platiti po vlastitom nahođenju, glavna stvar je da do kraja razdoblja otplate, veličina preostalog kredita nije neodoljiv.

Hipoteka na temelju zakona i ugovora

Na temelju izgleda kredita može se podijeliti na vrste hipoteka na temelju zakona i prema ugovoru.

Hipoteka na temelju zakona - zajam se uzima za kupnju stambenog prostora od strane vlasnika na sigurnost kupljenog stambenog prostora. Registracija kupnje i prodaje stambenog prostora u ovom slučaju provodi se istodobno s upisom hipoteke, odnosno teret se automatski nameće na stan.

Hipoteka na temelju ugovora predviđa registraciju kupnje i prodaje stambenog prostora prije registracije kredita. Zakonski, to znači da ne postoji teret za stan. Zajmoprimac prikuplja dokumente nakon kupnje stana kako bi dobio hipoteku. Ova opcija se uglavnom koristi za zalog vlastitih domova.

Hipotekarni uvjeti u Sberbanci

Pokrivanje svih vrsta hipoteka u bankama je teško, s obzirom na veliku konkurenciju u ovom području djelovanja. Možete provesti malo analize u najvećim bankama u Rusiji s udjelom državnog vlasništva:

• Sberbank.
• "VTB 24".

Vrste hipoteka u Sberbanci uključuju sudjelovanje u socijalnim programima. Sberbank podržava programe socijalne hipoteke, pomažući mladim obiteljima, vojnicima i građanima s niskim primanjima da kupe nekretnine. Isto tako, u banci možete implementirati program majčinstva, koji će se koristiti kao predujam za hipoteku ili za otplatu duga. Internet bankarstvo vam omogućuje da podnesete zahtjev za hipoteku u elektroničkom obliku, oslobađajući vrijeme zajmoprimaca koje bi proveli u banci. Pogodnost mobilne usluge proširuje klijentelu banke. Ako je banka uvjetno odobrila zahtjev, sljedeće dokumente treba dostaviti samo dužniku:

• Ruska putovnica;
• drugi dokument koji možete izabrati (SNILS, vojna iskaznica, putovnica, vozačka dozvola);
• kopiju radne knjižice;
• Pomoć 2-NDFL s poslom za potvrdu prihoda.

Hipoteka vrste u Sberbank se razlikuju po niskim kamatnim stopama od 10% godišnje. Vlasnici platnih kartica dobivaju popust od 0,5% godišnje. Za hipoteku za stanovanje u izgradnji kamatna stopa je još niža: 8% godišnje. Čak i neprofesionalni umirovljenik koji nije stariji od 75 godina može dobiti hipoteku u Sberbanci. Ovaj trenutak bitno razlikuje politiku banke od djelovanja drugih kreditnih organizacija. Uvjeti hipotekarnih kredita - do 30 godina.

Sberbank je čvrsta financijska institucija koja si može priuštiti da ignorira konkurenciju. Stoga, zaposlenici banke pažljivo provjeriti dokumente za kupnju stanovanja. Primjerice, pri kupnji sekundarnog stambenog smještaja zaposlenici banke vode računa o njegovoj kvaliteti i mogu odbiti hipoteku ako stambeno zbrinjavanje nije prikladno za stanovanje, ili ako se transakcija kupoprodaje čini upitnom. Polog za gotov ili u izgradnji stan će biti 15%, za prigradski i dom izgradnja 25%.

Hipoteka u "VTB 24"

Vrste hipoteka na VTB 24 privlače potencijalne zajmoprimce zbog lojalnosti banke klijentima s dobrom kreditnom poviješću. "VTB 24" također pruža sustav online aplikacija, te ih smatra vrlo brzo - za 4-5 dana. Izbor i dizajn stambene banke daje 122 dana. Trajanje hipotekarnih kredita na VTB 24 je 30 godina. Članovima platnog spiska dopušteno je izvršiti uplatu od 10%, a sve što im je potrebno je da predoče putovnicu, SNILS i plastičnu karticu. Ostali programi osiguravaju predujam od 20%. "VTB 24" može odobriti hipoteku na samo dva dokumenta:

• Ruska putovnica;
• Snils.

No, kapara na uvjete registracije takve hipoteke će biti 40%.

Vrste hipoteka "VTB" uključuju državne potpore za vojsku. Za njih postoji posebna carinska stopa - 10,9% godišnje, veličina kredita može doseći 2,22 milijuna rubalja, a kapara će biti 15%. Maksimalni iznos kredita koji banka može osigurati za dobivanje hipoteke je 60 milijuna rubalja.

Ima li koristi?

Vrste hipoteka u Rusiji imaju nekoliko prednosti za građane. Za mnoge ljude, hipoteka je jedina opcija za dobivanje vlastitog stambenog prostora. Dužnik ne treba akumulirati novac za mnogo godina kako bi se njegov dom ili stan po starosti. Hipotekarno kreditiranje čak osigurava kupnju soba i stambenih dionica, iako nisu jako popularne.

Bilo koja vrsta hipoteke podrazumijeva prijenos vlasništva kuće na dužnika odmah nakon stjecanja. On se može odmah prijaviti u stan sebe i članove svoje obitelji. Dugoročni zajam omogućuje vam da sigurno izračunate svoj financijski proračun.

Neugodni trenuci

Naravno, hipotekarno kreditiranje nije bez mana. Glavna i najbolja od njih je velika preplaćena vrijednost imovine na račun kamata na zajam. U nekim programima iznos bankovne kamate može premašiti cijenu kupljenog stambenog prostora. Osim toga, u procesu kreditiranja zajmoprimac će morati snositi niz dodatnih troškova za sljedeće operacije:

• osiguranje;
• ovjera prodaje nekretnina;
• usluge neovisnog procjenitelja;
• razmatranje zahtjeva od strane banke.

Osim toga, ograničenja se nameću na postupke vlasnika imovine do kraja hipoteke, da ne spominjemo rizik od gubitka stambenog prostora zbog financijskih poteškoća.