Što razlikuje kredit od leasinga: značajke, pogodnosti i recenzije

S razvojem područja djelatnosti generira se niz financijskih sredstava potrebnih za provođenje aktivnosti. To je također utjecalo na sektor kreditiranja. Uz tradicionalni kredit, na tržištu se pojavio i takav izvor dopune sredstava kao što je leasing. Oba bankovna proizvoda služe za privremeno zadovoljavanje potreba za pozajmljenim sredstvima. Pa kako se zajam razlikuje od najma?

uvjeti

Leasing je ugovorni postupak kojim leasing društvo stječe imovinu od određenog prodavatelja i prenosi ga na privremeno korištenje klijentu. Nakon otplate vrijednosti imovine i provizije vjerovnika, vlasništvo nad imovinom može se prenijeti na klijenta. Ova stavka mora biti navedena u ugovoru. Bez obzira da li klijent isplati imovinu ili ne, leasing društvo je tijekom cijelog trajanja ugovora odgovorno za predmet.

Zajam je zajam koji banka osigurava za kupnju određene imovine. Najčešće, stečena imovina je ključ za transakciju.

Razmotrimo detaljnije što je slično, kako se leasing razlikuje od zajma? Što je profitabilnije za tvrtke i pojedince?

Zajedničke značajke

Kredite, kao i leasing, karakteriziraju takvi kriteriji kao što su hitnost, plaćanje i otplata. U oba slučaja, zajam se vraća povratom sredstava vjerovniku. Novac se daje za određeno razdoblje i uz naknadu. Otplata duga nakon određenog razdoblja predstavlja kršenje uvjeta ugovora.

Ono što se razlikuje od lizing kredita: jednostavnim jezikom

Ima smisla usporediti oba bankovna proizvoda samo kada kupujete skupu imovinu, primjerice, automobil, opremu ili nekretnine. Sama leasinga leži u činjenici da banka ili tvrtka stječe određenu imovinu na zahtjev klijenta, a zatim je prenose klijentu za privremeno korištenje. Stoga razmislite o dopunjavanju leasinga obrtni kapital organizacija nema smisla.

Općenito, klijenti leasing društava su češće organizacije ili samostalni poduzetnici, a ne pojedinci. Potreba za ovim proizvodom nastaje kada poduzetnik želi kupiti skupu opremu, vozilo ili nekretninu, ali nema dovoljno vlastitih sredstava. Zatim se obrati tvrtki koja je kupila tu opremu, a zatim je iznajmljuje. Klijent se obvezuje platiti vrijednost imovine i udjele društva u fazama.

Zajam je privlačniji za potrošača. Imovina odmah postaje vlasništvo klijenta. Još uvijek morate otplatiti iznos kredita s kamatom, ali za to klijent ima od 5 (auto kredit) do 30 godina (hipoteka). I preplaćeni iznos na ciljani kredit bit će manji nego na leasingu.

Kako se lizing razlikuje od kredita za pojedince? Kao iu slučaju poslovnog kreditiranja, glavni je čimbenik način korištenja imovine. U slučaju leasinga, riječ je samo o privremenoj upotrebi s mogućnošću naknadnog otkupa imovine. Tijekom razdoblja rasta kamatnih stopa, potražnja za leasingom raste.

Pojedinci imaju mogućnost kupiti poljoprivrednu opremu, nekretnine, vozilo bez da preplaćuju velikim iznosima zajmodavcu. Tijekom kriznih razdoblja, limiti kreditiranja u bankama su podcijenjeni.

Značajke za poduzetnike

Bankovni kredit može se poslati na nadopunu bilo koje fiksne i kratkotrajne imovine. Leasing se može koristiti samo kao kapital. Prema tome, ugovor se sklapa na srednji ili dugi rok.

Sredstvo kupljeno temeljem ugovora o najmu ne utječe na bilancu. Sva plaćanja po ugovoru ne podliježu porezu na dohodak. Te troškove snosi tekući trošak tvrtke. Stoga je ušteda poreza još jedna prednost leasinga za poduzetnike.

Leasing ili zajam: u čemu je razlika? Što je profitabilnije?

Glavna razlika između ova dva proizvoda je u tome što se kredit uvijek izdaje u obliku gotovine. Dok se lizing odnosi na pružanje imovine za privremeno korištenje. Imovina kupljena na kredit odmah se odražava u bilanci organizacije, te se prenosi na temelju leasinga - tek nakon otkupa od najmodavca i pod uvjetom da je ova stavka registrirana u ugovoru.

Kako se kredit razlikuje od leasinga? Prednost leasinga je u tome što za njegovu registraciju često nije potrebna kolateralna. U rijetkim slučajevima banka može zatražiti mali postotak iznosa transakcije. Zajam se odobrava na temelju sigurnosti kupljene ili bilo koje druge imovine. Štoviše, njegova vrijednost može biti nekoliko puta veći od iznosa kredita. To uzrokuje mnogo problema za mala i srednja poduzeća.

Za vjerovniku je više isplativo je ugovor o najmu. Stanar ima više slobode djelovanja u odnosu na predmet transakcije. Troškovi održavanja imovine mogu biti uključeni u mjesečnu naknadu. U slučaju kredita, klijent mora samostalno tražiti sredstva za plaćanje osiguranja, poreza i državnih pristojbi.

Vrste leasinga

Već je rečeno da uvjeti ugovora mogu predvidjeti mogućnost otkupa imovine. Ali povratni najam može raditi na drugačiji način. Na primjer, poduzeće prodaje dio opreme leasing društva, a zatim ga vraća u financijski najam. Najmodavac plaća predujam (oko 30% troška) i mjesečne uplate. Nakon isteka ugovora, imovina ponovno postaje vlasništvo organizacije.

Ugovor je obično do 5 godina. Iznosi mjesečnih plaćanja ovise o trošku opreme i njenoj likvidnosti. Novija i traženija imovina, manje novca ćete morati platiti kao doprinos.

registracija

Kako se kredit razlikuje od leasinga? Iznajmljivanje je mnogo lakše nego uzimanje kredita. U drugom slučaju, klijent mora dostaviti cijeli paket dokumenata, kolaterala i jamstava. Banka provodi najmanje 2-3 tjedna na temeljitom proučavanju svih dokumenata i kreditne povijesti klijenta. Tek nakon toga donosi se konačna odluka o zajmu.

ako financijski pokazatelji aktivnosti tvrtke ostaviti mnogo da se željeni, onda će se kredit odbiti. U isto vrijeme, poslovni ljudi koji se suočavaju s privremenim financijskim poteškoćama mogu dobiti imovinu za iznajmljivanje. U slučaju najma, odluka se donosi u roku od najviše 5 dana.

Broj plaćanja

Prilikom potpisivanja ugovora o najmu, klijent će morati izvršiti uplatu unaprijed i osiguranja. Prilikom kreditiranja klijent će dodatno morati platiti bankovnu proviziju, postotak za konverziju valute i usluge javnog bilježnika. Tako se leasing razlikuje od zajma. Kupac automobila ne može vidjeti ako druge organizacije ne plaćaju dodatne naknade. Kada je kupljen na kredit, potrebno je u fazi registracije ugovora platiti naknadu za prijevoz, usluge za registraciju vozila u prometnoj policiji.

uvjeti

Kako se kredit razlikuje od leasinga? U prvom slučaju govorimo o dugoročnijem razdoblju financiranja transakcije. Leasing se može ugovoriti na razdoblje od jedne do tri godine, a auto krediti mogu se otplatiti 5 godina.

rezime

Donja tablica prikazuje glavne kriterije po kojima se kredit i leasing razlikuju.

Tako se kredit razlikuje od leasinga.