Što je bankarski proizvod? Definicija i primjeri

Što je bankarski proizvod? Što te financijske organizacije nude običnim građanima i privatnim poduzetnicima? Pokušat ćemo razjasniti situaciju.

Bankarski proizvod je usluga (njihova kombinacija) ponuđena klijentima pod standardnim uvjetima. Na primjer, ovo je potrošački kredit, plastična kartica, hipotekarno kreditiranje.

Važne točke

Bankarski proizvod je specifični financijski dokument koji je izradila banka za obavljanje poslova i posluživanje klijenata.

Na primjer, to može biti polog, ček, račun, potvrda.

Poslovna banka nudi

Razmotrite neke bankarske proizvode i usluge:

• Usluge poravnanja i gotovine koje se odnose na bezgotovinska plaćanja, izdavanje i primanje gotovine;
• kreditne usluge: forfeiting, faktoring, leasing;
• usluge depozita koje se odnose na otvaranje ročnih, trajnih, štednih računa u banci;
• investicijske usluge, izražene u pružanju bankovnih vrijednosnih papira i novca, pokretne i nepokretne imovine;
• usluge koje se odnose na vanjsku trgovinu, prodaju i kupnju deviza;
• usluge povjerenja (trust) u kojima banka preuzima upravljanje imovinom pravnih ili fizičkih osoba u interesu klijenta (kao povjerenika);
• usluge informiranja i savjetovanja.

Značajke ponuda

Bankovni proizvodi i usluge usmjereni su na zadovoljavanje interesa klijenta, kao i na ostvarivanje profita od strane financijske institucije. Primjerice, kamata na depozite smatra se izravnim rezultatom.

Otvaranje računa je proizvod, njegova usluga je usluga. Prodaja bankarskih proizvoda je primarne prirode, usluge se smatraju sekundarnim. Poravnanja i zajmovi vrše se u obliku evidencija o računima, kao i bezgotovinskog ekvivalenta gotovine. Bankovni proizvodi banke nisu pohranjeni, ne proizvode "u rezervi".

Načini da dobijete bankovni kredit za posao

Značajan broj ljudi razmišlja o pokretanju vlastitog posla, ali ne može svatko poslovati. Među glavnim razlozima zbog kojih se ljudi boje započeti vlastiti posao, može se uočiti nekoliko različitih čimbenika, ali prije svega razlog je nedostatak materijalnih mogućnosti.

S obzirom na bankovne proizvode Sberbanke, usredotočit ćemo se na izdavanje kredita za otvaranje poslovanja za individualne poduzetnike. Financijske institucije nerado daju zajmove poduzetnicima, jer nemaju apsolutnu sigurnost da će poslovanje biti profitabilno i profitabilno. Kako bi se raspršile sumnje banke, poduzetnik početnik mora razviti kvalitetan poslovni plan za svoje poduzeće.

Ako potencijalni zajmoprimac uspije uvjeriti specijaliste bankovnih kredita da ulažu novac u profitabilno poduzeće, banka će donijeti pozitivnu odluku o izdavanju zajma za razvoj poslovanja.

Kao što praksa pokazuje, banke su spremnije dati kredite za razvoj poslovanja onim poduzetnicima čije tvrtke posluju na tržištu više od 12 mjeseci, odnosno pokazale su svoju „vitalnost“ u uvjetima teške gospodarske konkurencije. Također, prednosti u dobivanju kredita su oni poduzetnici koji donose jamce banci ili pružaju banci kolateralne nekretnine.

Što razmotriti

Ako poduzetnik nema što dati banci kao zalog, a također nije uspio pronaći jamce, banka će odbiti dati zajam za razvoj poslovanja. U ovom slučaju, jedini način za dobivanje kredita od banke je izdavanje potrošačkog ekspresnog kredita, za koji banka nudi visoke kamatne stope. Banke rado daju zajmove poduzetnicima koji u svoje poslovanje ulažu vlastite materijalne resurse.

Ako je poduzetniku prijeko potrebno posuditi novac u svoj posao, on mora imati uredan izgled, izvrstan vokabular i dar uvjeravanja.

hipoteka

Razmotrite bankarski proizvod. Primjer za to je stjecanje stambenog prostora od strane običnih građana. Trenutno, mnogi mladi ljudi pokušavaju kupiti vlastito stanovanje u hipoteci. Ako govorimo o kupnji sekundarnog stanovanja, postoje mnoge nijanse sastavljanja ugovora u banci.

Prodavatelj nekretnina obvezan je u propisanom obrascu dostaviti potvrde iz narkoloških i psiho-neuroloških dispanzera. Morate biti svjesni da je registracija hipoteke ključna faza u životu bilo koje osobe. Za vas postati vlasnik vlastitog doma, tako da je važno uzeti u obzir sve detalje transakcije, tako da nema problema, a stan je uistinu zakonski besprijekoran.

Značajke dizajna

Mogućnost stjecanja stana u hipoteku može biti pozvan jedan od najpouzdanijih načina da trenutno kupiti svoj vlastiti dom. Kako bi, kada napravite ugovor o hipoteci nema problema, realtor će svakako provjeriti pravnu povijest stana. Slične provjere obavljaju i odvjetnici osiguravajućeg društva, stručnjaci ocjenjivačke komisije, te zaposlenici banke.

Banka dužniku daje novac za kupnju stana na hipoteci, pa će poduzeti sve mjere kako bi osigurao da je stan provjeren i osiguran od mogućih rizika.

Prije nego što banka donese konačnu odluku o izdavanju hipotekarnog kredita, osiguravatelj će obvezati kupca na izdavanje zdravstvenih potvrda od lijekova i psiho-neuroloških dispanzera.

Kako takvi certifikati utječu na izvršenje hipotekarne transakcije? Isto tako, kupac će se zaštititi od takvih situacija kada prodavatelj iznenada izjavi da je neizlječivo bolestan, a prodaja stana izvršena je pod psihološkim utjecajem na njega.

Također je potrebna potvrda iz IPA-e u slučajevima kada je prodavatelj čovjek starije dobi. Ako nema potvrde prodavatelja o njegovom zdravstvenom stanju, osiguravajuće društvo i banka odbit će dati hipotekarni kredit, jer će postojati visoki rizik od neispunjavanja kredita. Uostalom, prilikom pronalaženja zdravstvenih problema s prodavateljem, zakonitost transakcije bit će osporena.

O osiguranju bankovnih uloga

Moderno osiguranje depozita je poseban sustav kojim se privatni štediše - pojedinci u slučaju propasti banke ili oduzimanja licence mogu osloniti na svoje bankovne depozite. Banke stalno uplaćuju doprinose u posebni fond, i od toga se štednja isplaćuje štedišama ako banka bankrotira.

Stoga je obvezno osiguranje depozita fizičkih osoba glavni uvjet za dobivanje dozvole od strane bankarske strukture za pravo na privlačenje sredstava građana.

Prema važećem zakonodavstvu Ruske Federacije, građani Rusije imaju pravo vratiti svoj bankovni depozit u 100% volumenu, ako njegova veličina ne prelazi 700 tisuća rubalja.

Ako je doprinos izvršen u valuti, u ovom se slučaju isplaćuje u ekvivalentu rubljem preračunavanjem po stopi koja je određena na dan izdavanja bankovnog depozita. Neosigurani depoziti su ona sredstva koja su registrirana kao depoziti na donositelja i depoziti u stranim podružnicama ruskih banaka.