Osiguranje je tražena usluga koju koriste različiti privatne osobe ili u različitim situacijama. Često, kupnja police osiguranja je obvezni postupak, reguliran zakonom, na primjer, pri kupnji kuće u hipoteku. Istovremeno, ljudi ili tvrtke koje žele koristiti ovu uslugu trebaju razumjeti što je premija osiguranja, kako je ispravno izračunati i kako se vraća pod određenim uvjetima.
U početku, morate odlučiti što premija osiguranja je. On predstavlja poseban doprinos koji osiguranik prenosi prema relevantnom ugovoru, koji je prethodno zaključen s osigurateljem.
Ova isplata djeluje kao određena naknada osiguravajućem društvu zbog činjenice da preuzima rizike od eventualnih budućih gubitaka koji će biti pokriveni, stoga je ova obveza uklonjena od osigurane osobe. U tom slučaju, korisnik može biti ne samo nositelj police, već i druge osobe ili tvrtke navedene u ugovoru.
Plaća se samo nakon zaključenja relevantnog ugovor o osiguranju. On stupa na snagu odmah nakon prijenosa odgovarajuće naknade. Nakon toga, društvo koje pruža te usluge, obvezno je platiti naknadu u slučaju osiguranog slučaja.
Budući da je osiguranik prvi koji plaća novac, ta se isplata zove premija. Ovaj koncept se koristi na međunarodnom i domaćem tržištu. Standardna vrijednost se određuje množenjem kamatne stope sa osiguranom svotom. Često se isplata određuje u fiksnom iznosu, na primjer, ako premiju osiguranja određuje CTP kada je osigurana građanska odgovornost vlasnika automobila.
Novac se može prenositi u paušalnom iznosu ili u ratama.
Prema ovom kriteriju, premija osiguranja može biti različita. To ovisi o osobitostima informacija sadržanih u ugovoru između osiguravatelja i osiguravatelja.
Vrsta nagrade | Njezine značajke |
hrabri | Predstavlja neki dio premije koji pokriva rizike. Njegova veličina ovisi o vjerojatnosti nastanka potraživanja od osiguranja. |
Štedni depozit | Plaćanje premije osiguranja ove vrste obično je potrebno za životno osiguranje. Depozit u potpunosti pokriva gubitak osiguranika ako se pojave slučajevi navedeni u ugovoru. |
Neto bonus | Naknada za pokriće osiguranja za određeno razdoblje za određenu vrstu osiguranja. |
Bruto nagrada | Tarifna stopa koju je odredio osiguravatelj i koja je jednaka dodatku dovoljnog doprinosa s različitim premijama namijenjenim pokrivanju troškova reklamnih kampanja, preventivnih mjera ili pokrivanja gubitaka društva. |
Nagrada za ovu kategoriju može biti:
Druga se opcija najčešće koristi.
Za ovu kategoriju nagrada može biti:
Najčešće tvrtke nude mogućnost plaćanja godišnjih plaćanja.
Važno je razumjeti ne samo što je premija osiguranja, nego i kako se ona ispravno izračunava. Da biste to učinili, uzmite u obzir premiju i opterećenje koje predstavlja premija. Premija je namijenjena za otplatu mogućih gubitaka nakon nastanka osiguranog slučaja. Nadoplata podrazumijeva obračun troškova koje je poduzeće imalo tijekom rada.
Izračun premije osiguranja smatra se jednostavnim procesom. Na primjer, ugovor se sklapa za 1 godinu, a doprinos je 12 tisuća rubalja. Ovaj iznos će biti plaćen od strane osiguravatelja ako dođe do osiguranog slučaja. Mora se pomnožiti s tarifom tvrtke. Ako je jednak 14%, tada će premija osiguranja biti jednaka: 12.000 * 14% = 1.680 rubalja.
Stoga nije teško utvrditi premiju osiguranja na vlastitu ruku ako znate tarife odabrane tvrtke koja pruža relevantne usluge.
Veličina premije osiguranja u cijelosti ovisi o cijenama koje određuje osiguravatelj. Ovo uzima u obzir različite čimbenike:
U ugovoru sklopljenom između osiguravatelja i osiguravatelja, tarife koje se koriste za obračun su propisane svim sredstvima.
Svaka osoba koja želi kupiti politiku bilo koje vrste mora platiti taj iznos. Djeluje kao plaćanje rizika. Sredstva se prebacuju na račun osiguravatelja na temelju podataka sadržanih u ugovoru koji je sklopljen između njih.
Plaćanja mogu biti jednokratna ili periodična. Najčešće se izrađuju godišnje, ali se mogu raspodijeliti po mjesecu ili kvartalu.
Ako se promatraju ili krše različiti uvjeti ugovora, postoji mogućnost da osiguravatelj primjenjuje različite popuste ili premije.
Na primjer, ako vlasnik automobila redovito podnosi zahtjev za kupnju CTP politike u istom poduzeću, a za dugo vremena ne ulazi u nesreće po vlastitoj krivnji, tada dobiva popust, što mu omogućuje ponovno izračunavanje postojeće tarife. Stoga će morati platiti manje iznose nego prethodnih godina.
Ako osiguratelj dođe u nezgodu, tako da je osiguratelj prisiljen pretrpjeti gubitke, jer mora nadoknaditi štetu oštećenom, tada se takvi osiguravatelji naplaćuju. Ne smiju prelaziti 40% od trenutne tarife.
Često se polica osiguranja kupuje kada se radi o hipoteci ili drugim vrstama kredita. Oni mogu štititi od gubitka života ili rada zajmoprimca, ili sastaviti na stečenom vlasništvu. U ovom slučaju, ljudi često otplate kredita rano. U tom slučaju može se primiti povrat premije osiguranja, ali samo dio.
Da biste to učinili, kontaktirajte osiguravajuće društvo uz zahtjev i dokumentaciju za zajam. U samoj banci potrebno je unaprijed dobiti potvrdu u kojoj se navodi da je sve obveze prema njoj ispunio građanin. Na temelju dostavljene dokumentacije, zaposlenici društva izrađuju obračun, za koji se uzima u obzir stvarni iznos valjanosti ugovora. Višak se daje osiguraniku.
Često, tvrtke odbijaju vratiti dio premije, tako da prije potpisivanja ugovora trebate osigurati da je odgovarajuća klauzula o mogućnosti primanja povratka navedena u ovom dokumentu.
Sredstva za tvrtku mogu se bezgotovinsko prebaciti ili uplatiti u gotovini blagajniku. Ovo se pitanje unaprijed dogovara i zapisano je u ugovoru.
Datum prijenosa ili prijenosa sredstava je dan kada počinje odnos između osiguravatelja i osiguranika.
Tako, nakon što smo shvatili što je premija osiguranja, koje vrste osiguranja ima, kada i tko ih plaća, te koje druge nijanse ima, neće biti teško samostalno odrediti čak i njegovu veličinu. Neke od njih mogu se vratiti pod određenim okolnostima. Njegova veličina može varirati ovisno o primjeni različitih doplata ili popusta osiguravatelja.