Što je korisnik. Prava i obveze korisnika

Savezni zakoni Ruske Federacije propisuju da su kupci dužni pružiti informacije o stvarnim vlasnicima u organizacijama koje obavljaju poslove s novčanim sredstvima ili drugom imovinom. To znači da sada, u provedbi bilo kakvih operacija s novcem, mogu biti potrebne neke informacije. O tome kako je to legalno, kao i što je korisnik, dalje analiziramo.

Zahtjev UN-a

Navedeni savezni zakoni su preporuke Radne skupine za financijsko djelovanje. pranje novca (FATF), sadržanu u rezoluciji Vijeća sigurnosti UN-a.

Već postoje presedani kada banke odbijaju otvoriti račun zbog nespremnosti da daju potrebne podatke. Oni također šalju poruke svim kupcima koji traže informacije. Ali mnogi odbijaju iz razloga, jer jednostavno ne razumiju što žele od njih. Oni ne znaju što je korisnik, vjerujući da je to osnivač ili vlasnik. Zapravo, to nije posve točno.

Što je korisnik?

Korisnik (od francuskog korisnika - "dobit", "korist") - onaj koji je krajnji primatelj sredstava. Može biti i fizička i pravna osoba.

Koncept krajnjeg korisnika

Krajnji korisnik je samo pojedinac, jer postoji osoba iza svake tvrtke. Na primjer, LLC Firma je ostvarila dobit od svojih aktivnosti, ali je podružnica LLC Corporation. Ali potonji također ima osnivače - ljude koji dijele dobit. LLC "Corporation" će biti korisnik, a njegovi vlasnici - krajnji korisnici.

U pravilu se skrivaju od javnosti iz nekoliko razloga:

• Pravna osoba registrirana je u off-shore, odnosno u drugim zemljama uz minimalne poreze. U stvari, svi se profiti smatraju stranim kapitalom, koji legalno napušta našu zemlju, mnogi porezi se ne isplaćuju iz njega.
• Vlasnici su utjecajni dužnosnici ili političari koji ne žele da drugi znaju o svojim tvrtkama.

Dakle, nositelji nominalnih računa i razne tvrtke su agenti koji djeluju na raspolaganju pravim vlasnicima.

Pravo korisnika

Korisnik ima pravo:

• Biti prisutan na sastancima, utjecati na odluku u skladu sa svojim udjelom.
• Prodaj sve dijelove tvrtke koje ima.
• Primati dohodak u obliku dividendi na dobit.
• Pratite rad agenta, zakonski mijenjajte priručnik.

Djelatnost osiguranja

Objasnite što je korisnik, primjer osiguranja. Na primjer, osoba je osigurala svoje zdravlje. U slučaju ozljede, tvrtka će mu platiti odgovarajuću naknadu. Ali ponekad drugi korisnici mogu biti u slučaju osiguranja - životni ugovor supružnika, na primjer, pretpostavlja da u slučaju nesreće žena prima naknadu. U slučaju hipotekarnog kreditiranja, osiguranje je kod zajmoprimca, ali banka postaje korisnik.

baština

U slučaju nasljeđivanja može se ispostaviti da će maloljetno dijete dobiti svu imovinu. U tom slučaju korisnik postaje njegov skrbnik, a dijete postaje konačno nakon punoljetnosti.

Korisnik ili kontrolna osoba klijenta?

Postoje dva slična izraza u zakonodavstvu Ruske Federacije:

• stvarni vlasnik;
• osoba za kontrolu kupaca.

Na prvi pogled, to je ista stvar. Međutim, glavne razlike su u vlasništvu dionica u temeljnom kapitalu. Osoba koja kontrolira klijenta ima više od 50% dionica ili glasova uprave, može biti više korisnika. Logično, svi dioničari su oni, budući da dobivaju dividende od dionica.

Informacije o korisniku

Postoji mnogo problema i problema:

• Poteškoće u određivanju. Na primjer, zapravo su svi dioničari (a nekoliko ih je u nekim tvrtkama) korisnici.
• Kako se sastavlja lanac korisnika? Nedostaje uzorak.
• Imaju li ugovorne strane pravo udovoljiti zahtjevima za pružanje informacija itd.

Ali u svakom slučaju, zakon je iznad svega i svaka financijska institucija ima pravo zatražiti sljedeće informacije:

• Puno ime
• Datum rođenja
• Mjesto registracije.
• Državljanstvo.
• Broj pojedinog poreznog obveznika.
• Pojedinosti dokumenata potvrđivanje identiteta.
• Kartica za migraciju (ako je dostupna).

Ako analiziramo Savezni zakon i odredbu o tome koje banke traže informacije, shvatit ćemo da govorimo o korisniku. To nije isto jer korisnik mora biti pojedinac. Otuda još jedno pitanje na zahtjeve, a odgovor na to zakonodavci ne objašnjavaju.

Tko će ostati u sjeni?

Kao što razumijemo, osobni podaci o tim vlasnicima moraju biti osigurani. Međutim, postoje subjekti koji imaju bankovni račun i koji su klijenti tvrtke koja se bavi gotovinskim transakcijama, a koje još uvijek mogu ostati u pozadini, a ne pružiti informacije:

• Državni izvanproračunski fondovi.
• Tvrtke u kojima država ili općine imaju kontrolni udio ili glasove.
• Međunarodne tvrtke.
• Izdavatelji vrijednosnih papira koji su primljeni u organizirano trgovanje.

Nijedan čovjek - nema problema?

Unatoč činjenici da su banke dobile široka ovlaštenja da identificiraju korisnike, one to možda neće legalno pronaći. No, ako se dopuštenje neprofitnim organizacijama još uvijek može shvatiti, nije jasno zašto postoji zakonska praznina u povjerenja. Odnosno, ako se korisnik ne može pronaći, kupac banke će biti razmatran bez takvih, uključujući i tvrtke koje koriste ugovore o povjerenju.