Što je predmet osiguranja? Koji su predmeti osiguranja?

Objekti osiguranja su kategorizirani kao teško definirani pojmovi koji se koriste u industriji osiguranja. Neki autori nude sasvim specifičan tekst koji glasi: predmeti osiguranja su građanska odgovornost koja podliježe osiguranju, prihodima ili materijalnim vrijednostima. Ako govorimo o osiguranju osobe, to znači život, zdravlje i radnu sposobnost samog građanina.

Opće karakteristike

Ponekad se može upotrijebiti jezik u kojem pojam “predmet osiguranja” možda neće zvučati. Tada je prihvaćeno reći da su predmeti osiguranja vozila, zgrade, građevine, posjedi kućanstva, kao i druga materijalna imovina. Na primjer, ako govorimo o osiguranju izvoznih kredita, onda se koristi ova formulacija. Predmet osiguranja transportnih kredita su obveze kupca, koje proizlaze iz trgovinskog ugovora, o potrebi plaćanja propisanog iznosa u propisanom roku za robu koja je predmet ugovora prilikom dobivanja kredita. U slučaju povećanja pitanja zdravstvenog osiguranja, cilj je rizik povezan s potrebnim troškovima za pružanje medicinske skrbi.

Povezana terminologija

Obično, za označavanje objekata osiguranja, kao i pojave povezane sa samim procesom, takav izraz se može koristiti kao osiguravajući interes. Može se smatrati percipiranom potrebom pravnih osoba i pojedinaca za zaštitom njihovih imovinskih interesa zbog nastanka mogućih potraživanja od osiguranja. U takvoj situaciji, takav izraz kao osiguravajući interes sasvim je primjeren konceptu interesa za osiguranje. Ova se kategorija može nazvati proizvodom interakcije čimbenika kao što su interesi imovine i osigurani rizik. Međutim, u ovom slučaju, imovinski interes će biti predmet zaštite.

Osiguranje imovine

Ova djelatnost uključuje zaštitu imovinskih interesa osiguranika, za koje je imovina temelj. objekti osiguranje imovine mogu biti različiti, a svaki od njih treba razmatrati odvojeno.

S ekonomskog stajališta, imovina je osigurana u svrhu naknadne naknade štete koja može nastati kada dođe do osiguranog slučaja. Osiguranik može biti vlasnik imovine ili druga fizička ili pravna osoba koja je odgovorna za njegovu sigurnost, odnosno u tom slučaju ima vlasnički interes.

U tom slučaju, osiguranje može biti obvezno ili dobrovoljno. Obvezni objekti osiguranja imovine su poljoprivredna i zakupljena poduzeća, kao i životinje. CTP osiguranje je još jedna vrsta obveznog osiguranja.

Vrste osiguranja imovine

Postoji nekoliko glavnih tipova. Ovo osiguranje:

- nekretnine pravnih i fizičkih osoba;

- vozila;

- teret;

- ulaganja;

- krediti, to se odnosi i na hipotekarno osiguranje;

- kućanstvo;

- građansku odgovornost;

- poslovni rizik štete koja je povezana s prekidima rada ili neispunjavanjem obveza od strane ugovornih strana.

Svaka od navedenih vrsta osiguranja imovine može imati vlastite podtipove ovisno o tome koje su značajke objekata osiguranja. Na primjer, kada je riječ o vozilima, možemo govoriti o osiguranju automobila i drugim vrstama, odnosno o osiguranju željezničkog, zračnog, pomorskog i svemirskog prometa.

Rizici osiguranja imovine

Od imovine se zahtijeva osiguranje od određenih rizika. Ovaj komplet uključuje sljedeće vrste:

- prirodne katastrofe u obliku oluje, uragana, tuče, potresa i drugih;

- eksplozije, požari, munje itd.;

- oštećenja i eksplozije uređaja kao što su skladišta plina, parni kotlovi, kao i drugi mehanizmi i strojevi;

- štete povezane s izlaganjem vode iz grijanja, kanalizacije i vodovodnih sustava, kao i sustava za gašenje požara;

- pljačke, krađe, namjerne štete trećih osoba;

- oštećenje prozora, ogledala, staklene vitrine itd.;

- druge vrste oštećenja.

Formiranje popisa rizika

Obično se ne registrira samo objekt ugovor o osiguranju ali i potpuni popis rizika koje treba pokriti. Sve je to propisano pravilima organizacije osiguranja, kao i uvjetima ugovora. Najčešće vrste osiguranja imovine postale su dobrovoljno osiguranje od smrti ili oštećenja. Vrijedi dirati i predmete osiguranje od odgovornosti. Osobitost ove vrste osiguranja je da se ne odnosi na vlastitu imovinu osiguravatelja, nego na njezinu odgovornost prema trećim osobama ako osiguratelj ošteti njihovu imovinu.

Opasni predmeti

Od 1. siječnja 2012. godine u Rusiji je stupio na snagu Savezni zakon “o obveznom osiguranju građanske odgovornosti vlasnika opasnog predmeta za štetu prouzročenu nezgodom po opasnom predmetu”. U skladu s ovim zakonom, svi vlasnici takvih objekata dužni su na vlastiti trošak osigurati civilnu odgovornost u slučaju oštećenja njihovog zdravlja, života ili imovine trećih osoba, za cijelo razdoblje rada.

Osiguranje opasnih objekata koji su komunalna ili državna imovina, a za koje je financiranje operacije djelomično ili u cijelosti izvršeno na teret sredstava pojedinih proračuna, počelo se provoditi od 1. siječnja 2013. godine. Ova kategorija uključuje pokretne stepenice i dizala u stambenim zgradama.

Postupak brisanja

Osiguranje opasnih predmeta vrši se u skladu s novim zahtjevima zakonodavstva usvojenog u Ruskoj Federaciji. Da bi osiguravatelj imao pravo sudjelovati u aktivnostima na ovom području, mora imati najmanje dvije godine radnog iskustva u osiguravanju građanske odgovornosti organizacija koje se bave radom opasnih objekata. Osiguravatelj jednostavno mora biti član profesionalne zajednice. Trenutno je takva unija postala nacionalna Unija osiguravatelja odgovornosti. Društvo mora oduzeti primljene premije osiguranja koje će se koristiti za financiranje plaćanja kompenzacija, tj. Na njihovoj će se osnovi formirati tzv. Kompenzacijski fond.

Osiguranje opasnih proizvodnih pogona provodi se sukladno tarifama i iznosima osiguranja koje utvrđuje Vlada Ruske Federacije. Premija osiguranja može se isplatiti u paušalnom iznosu, u obrocima u nekoliko jednakih rata tijekom četiri mjeseca, ili tromjesečnim uplatama ako se svaka nova rata isplaćuje najkasnije 30 kalendarskih dana prije isteka plaćenog razdoblja.

Značajke ugovora

Osiguranje opasnih proizvodnih pogona provodi se u skladu s unaprijed definiranim pravilima. Za svaki objekt dodjeljuje se zasebna politika. Ugovor za svaki pojedini objekt nije kraći od jedne godine.

Osiguranje od odgovornosti za opasne predmete vrši se putem javnog ugovora, što podrazumijeva sljedeće:

- sklapa se ugovor sa svakim osigurateljem koji se obratio osiguravatelju;

- osiguravatelj nema pravo davati prednost nekoj osobi;

- za sve ugovaratelje osiguranja utvrđuju se jedinstvena cijena osiguranja i drugi uvjeti iz javnog ugovora;

- odbijanje osiguravatelja da sklopi ugovor o osiguranju nije dopušteno.

Opasni objekti uključuju

- hidrauličke konstrukcije;

- opasni proizvodni pogoni;

- benzinske postaje.

Obvezno osiguranje opasnih predmeta vrši se za svaki pojedini objekt, odnosno izdaje se polica za svaku od njih. Uobičajeno, ugovor počinje djelovati odmah nakon prve premije osiguranja ili premije osiguranja.

Što su opasni objekti?

Prvi tip uključuje opasne proizvodne pogone koji moraju biti upisani u državni registar. Na njima se provodi:

- korištenje, primanje, preradu, obrazovanje, skladištenje, prijevoz, uništavanje opasnih tvari. Takvi spojevi mogu biti: zapaljivi, zapaljivi, otrovni, eksplozivni, visoko toksični, oksidirajući i drugi koji imaju povećanu opasnost za cijelo okruženje;

- korištenje opreme koja radi pod visoki tlak više od 0,07 megapaskala, ili na temperaturi vode za grijanje za +115 stupnjeva Celzija ili više;

- korištenje stacionarnih montiranih podiznih mehanizama, pokretnih stepenica, žičara i žičara;

- dobivanje talina obojenih i obojenih metala, kao i legura na njihovoj osnovi;

- rudarstvo, podzemni radovi i prerada minerala.

Objekti koji podliježu obveznom osiguranju moraju se dodati u Ruski registar hidrauličkih konstrukcija, i to:

- otpremu;

- objekti bez osiguranja plovidbe: brane, zgrade hidroelektrana, odvodni i slivni objekti, kanali, tuneli, brodske brave, crpne stanice brodska dizala, skladišta za tekući otpad iz poljoprivrede i industrije, strukture za zaštitu ležišta, dno, kanali i obale rijeka od oštećenja i poplava, vodovodni objekti.

Osiguranje imovine

Predmet ugovora o osiguranju u ovom slučaju može pripadati pravnoj ili fizičkoj osobi. Kada osiguranje imovine mogu biti uključeni industrijska poduzeća, vozila, ljudska imovina, poljoprivredna poduzeća. Sada je uobičajeno osiguranje automobila, zgrada, opreme, objekata raznih vrsta, uređaja, vozila. Mogu biti uključene i druge vrste imovine koje su postale vlasništvo poduzeća različitih djelatnosti. Postoje predmeti obveznog osiguranja, koji su već spomenuti, ali postoje i predmeti koji se ne mogu osigurati: dokumenti, crteži, novac, kao i vrijednosni papiri.

Što osiguravamo?

Različite stvari koje su prikladne za poljoprivredu, kućanske predmete, zgrade, životinje i vozila mogu poslužiti kao takvi elementi. Osiguranje proizvodnih pogona u ovom slučaju provodi se samo u skladu s važećim zakonom. Proces osiguranja ne utječe na predmete poput dragog kamenja, rukopisa, zbirki, antikviteta, poslovnih papira. Svaki objekt mora se upisati izravno u obrazac za procjenu osiguranja. Ako su pogođeni predmeti osiguranja od odgovornosti, u dokument se unosi više informacija:

- godina izgradnje;

- vrsta gradnje;

- namjena zgrade (zgrada, kuća, šupa, garaža, itd.);

- korišteni materijali;

- parametri zgrade su normalni i stvarni;

- puni trošak izgradnje u monetarnom smislu bez popusta i odstupanja;

- Iznos osiguranja s naknadom za trošenje.

Kako je ugovor?

Objekti osiguranja od odgovornosti evidentiraju se u ugovoru, uzimajući u obzir stalno mjesto boravka. Ako osoba promijeni mjesto prebivališta, dokument o osiguranju se kopira, a na novoj se navodi trenutna adresa. Osiguravatelj samostalno utvrđuje iznos za koji možete osigurati imovinsko osiguranje. Ugovor traje do godinu dana ili 1-5 godina. Kao posljedica štete na imovini osiguranja, iznos koji se isplaćuje osiguraniku izračunava se u skladu s težinom štete.

Važne točke

Prilikom osiguranja bilo kakvih predmeta potrebno je odrediti određenu količinu novca koja će poslužiti kao obilježje ove imovine. Ako osoba igra značajnu ulogu u procesu osiguranja, može raspolagati svojom imovinom po vlastitom nahođenju: može je koristiti, prodati ili zamijeniti. Sada je jasno da je predmet osiguranja stanovanje, prijevoz, proizvodno poduzeće itd.