Zašto su banke odbile kredite? Kako dobiti kredit s loše kreditne povijesti

Mnogi ljudi koriste usluge banaka, čineći kredite. Sada ove usluge nude mnoge financijske organizacije. Međutim, nisu odobrene sve prijave jer postoji nekoliko razloga za njihovo odbijanje. O tome zašto su bankama uskraćeni krediti, opisano u članku.

Loša kreditna povijest

Koji su razlozi zašto banka odbija kredit? Postoji nekoliko njih, jedan od njih je loša kreditna povijest. A to ne podrazumijeva uvijek postojanje činjenica o delinkvencijama i dugovima. “Loše” znači da ne zadovoljava specifične parametre banke koji su trenutno na snazi. Prilikom procjene, postoji visok rizik od neuspjeha ako je klijent doista prekršio uvjete prošlih ugovora.

Ali neki ljudi imaju dobru kreditnu povijest, ali još uvijek dobivaju odbijene prijave. U tom slučaju mogu postojati i drugi čimbenici koji procjenjuju dužnika, potvrđujući nepouzdanost klijenta. I neke banke odbijaju zbog materijalne besprijekornosti osobe, na primjer, ako je brzo otplatio kredite, što ograničava sposobnost institucije da ostvari profit.

Kako se pojavljuje?

Zašto je zajam odbijen u svim bankama, ako, čini se, postoji odobrenje? Često je to zbog formiranja loše kreditne povijesti. Pojavljuje se u slučaju odbijanja ili potpunog nepoštivanja ugovornih uvjeta.

Postoji nekoliko čimbenika koji negativno utječu na ugled dužnika:

1. Plaćanje s kašnjenjem.
2. Višestruki dugovi.
3. Rano plaćanje.
4. Postoji zastarjelost.
5. Neplaćeni zajam nije plaćen.
6. Sudski postupci s bankom.

Ti čimbenici ukazuju na nepouzdanost klijenta. Banka ne želi riskirati svoj novac, pa mu je lakše odbiti. Ali loša kreditna povijest je individualni koncept, budući da sve banke imaju vlastite zahtjeve za kupce. Stoga, za jednu instituciju, zajmoprimac može biti prikladan, ali ne za drugu. Možete saznati više o svom ugledu slanjem zahtjeva banci ili kreditnom posredniku.

Kako druge banke saznaju o kreditnoj povijesti?

Ako podnesete zahtjev za kredit u jednoj banci, ali je neuspješno otplatite (ili je ne platite u cijelosti), druge institucije također odbijaju posuditi. Kako oni znaju za to? Sada postoji organizacija - kreditni ured ili kreditni biro. Sadrži informacije o kupcima.

Te institucije pružaju informacije na zahtjev banaka. Informacijski kod pohranjuje se 15 godina, a zatim briše. Postoji nekoliko institucija, a banke mogu raditi s nekim od njih. Dakle, nije svaki ured ima datoteku o primatelju kredita.

Ostali čimbenici

Zašto su banke odbile kredite ako je priča pozitivna?

Budući da razlozi odstupanja mogu biti različiti, u praksi su se često pojavljivali čimbenici:

1. Zatražen je vrlo velik iznos. Za sve klijente primjenjuje se procjena zaduženosti. Mjesečno plaćanje ne smije biti veće od 30-40% ukupnog prihoda. Banka uzima u obzir sve službene prihode. Ako je traženi iznos za klijenta nedostupan, onda postoji odbijanje. U tom slučaju možete smanjiti iznos.
2. Dužnik ne odgovara dobi u kojoj se krediti mogu biti. U bankama je to razdoblje drugačije, ali obično se krediti odobravaju od 20 do 60 godina. No, mnoge institucije pojedinačno procjenjuju dob dužnika, tako da ne može biti neuspjeha. Postoje programi za umirovljenike i mlade.
3. Zašto su banke odbile kredite? Obično se zahtjev odbija zbog nedostatka kolaterala. Na temelju mnogih programa, od zajmoprimaca se zahtijeva jamstvo ili zalog, a može postojati i drugo jamstvo u poslovanju. Čak i ako su zadovoljeni drugi kriteriji, ali ako nema sigurnosti, banka odbija izdati zajam.
4. Zašto odbio kredit u svim bankama? To može biti zbog nedostatka stabilnog dohotka, nemogućnosti da se to potvrdi, malo iskustva. Ove parametre ne uzimaju u obzir sve banke, ali ih velike institucije dodaju obveznim zahtjevima.
5. Ostali dugovi, uključujući zajmove, mogu biti razlog zabrane obrade kredita.
6. Ako su u zahtjevu navedeni lažni dokumenti ili informacije, klijent ne bi trebao očekivati ​​odobrenje prijave. Banka je bolje odbiti registraciju nego se izložiti riziku.
7. Odbijanje prijave slijedi kada je klijent na "crnoj" listi banke. Klijenti, klijenti koji primaju mnogo pritužbi, ulaze u to. S takvim kategorijama banka ne želi surađivati.
8. Ako klijent ne ispunjava određene uvjete za odobravanje zajma, to je ujedno i razlog odbijanja. To uključuje nepostojanje registracije na mjestu registracije, nespojivost s dobi, nemogućnost pružanja određenih dokumenata.

Skriveni razlozi

Zašto su banke odbile kredite, ako, kako se čini, nema razloga za to? Postoje zapravo skriveni razlozi. Iako se o njima obično ne govori, oni se i dalje broje i analiziraju. To su faktori koji stvaraju uvjete za rizično kreditiranje.

Skriveni razlozi uključuju:

1. Neugodan izgled klijenta. To uzima u obzir sve: prljavu odjeću, neurednost, pijano stanje, devijantno ponašanje.
2. Nerazmjer između potrebnog iznosa i financijske situacije.
3. Sumnjiva svrha dobivanja kredita. Iako postoje mnogi programi za koje ne trebate naznačiti na što će se novac trošiti, o tome se i dalje najčešće pita.
4. Društveni status. Ima ih mnogo, ali banke obično ne žele davati zajmove osobama s kriminalnim dosjeima, uzdržavanim članovima obitelji, kao iu nedostatku vrijedne imovine. Šanse za podnošenje zahtjeva za kredit se smanjuju kada dođe do ozbiljnih tegoba, među radnicima u opasnim područjima, start-up poduzetnicima.

Može li banka odbiti kredit ako klijent ispunjava sve uvjete? To se također događa. Mnogi se prijavljuju za kredite, ali ih brzo plaćaju, što banci ne daje profit. To je također jedan od faktora odbijanja zahtjeva.

Koje banke ne provjeravaju kreditnu povijest?

Ako je banka zbog loše povijesti odbila izdati zajam, trebate kontaktirati instituciju koja je ne provjerava. To uključuje nekoliko organizacija:

1. Mlade banke koje žele privući mnogo kupaca. Nude povoljne uvjete, često bez jamstva. Te bi institucije trebalo uputiti onima koji imaju lošu kreditnu povijest.
2. Samo djelomično uključuju podatke o zajmoprimcima o onim bankama koje nisu prepoznate kao vodeće ili djeluju u prosjeku za te institucije u vremenskom rasponu. Institucije ne surađuju s BTI i možda ne znaju situaciju. Dakle, ako ne izdati kredite u velikim bankama, možete pokušati uzeti kredit s loše kreditne povijesti u njima, kao i aplikacije su često odobren.

Banke s dobrim pozicijama koje već dugo rade u Rusiji, surađuju s KII-om, stoga moraju provjeriti podatke o klijentima.

Korekcija kreditne povijesti

Banke odbijaju kredit - što učiniti? U tom slučaju možete ispraviti kreditnu povijest. Potrebno je poboljšati ugled banaka. Budući da je nemoguće dokazati pouzdanost oprezne otplate kredita, trebate kupiti nešto na kredit u trgovini kućanskih aparata, a bolje za dugo vremena, jer se informacije obično uzimaju u obzir tijekom protekle 2 godine. Trgovine ne traže podatke u KII-u, tako da teško da će doći do neuspjeha. Tada je važno platiti zajam na vrijeme, ali ne unaprijed.

Postoji još jedan način za poboljšanje ugleda - ispravljanje pogrešaka. Također se događa da dobra priča postane loša zbog pogrešnih otisaka. Na primjer, osoba je na vrijeme platila zajam, ali isplate su stigle kasnije. U ovom slučaju, platitelj nije prekršio ugovor, ali banka to nije uzela u obzir. Kako bi saznali je li sve točno navedeno, to će se pokazati u KII. Ako postoje netočnosti, banka mora zatražiti izvješće o poslovanju. Podaci se mogu ispraviti.

Kako dobiti kredit?

Dakle, Kako dobiti kredit s loše kreditne povijesti?

U tom slučaju morate postupiti kako slijedi:

1. Dobiti zajam u mladoj banci, koja im daje sve. Nedostatak može biti visok postotak. No, kako slijedi odbijanje u drugim bankama, ova opcija bi bila najbolje rješenje. Uz pravovremeno plaćanje poboljšava kreditnu povijest.
2. Dobiti kredit za veliki iznos ili hipoteka. U takvim situacijama banka osobno razmatra slučajeve i donosi odluke o izdavanju novca. Na zahtjev malog kredita, analiza ugleda provodi se elektroničkim sustavom "Scoring", kojim se indikator izvlači iz mehaničkih izračuna. U usporedbi s zaposlenicima banke, ne može se uvjeriti u pouzdanost klijenta.
3. Možete koristiti usluge kreditnog posrednika ili posebne organizacije. Ako dobijete kompetentnog zaposlenika, on će pomoći dobiti kredit. No, takvi zaposlenici mogu uzeti pretplatu, koja ostaje s njima, čak i ako se krediti ne izdaju.
4. Moguće je kontaktirati pojedince. No, u ovom području ima puno prijevare, pa biste trebali pažljivo odabrati takve ljude.
5. Banci, koja odbije dobiti zajam, možete uvjeriti u dokumente koji potvrđuju da u prošlom slučaju nije bilo osobne pogreške u nepoštivanju ugovora.
6. S loše kreditne povijesti, krediti se izdaju u slučaju da je izdana na sigurnost imovine.

Kamo ići?

Ipak, sada postoje banke koje ne odbijaju kredit. To uključuje:

1. "Tinkoff". Sumnjive kreditne povijesti nije važno za banku, ona izdaje klijentima do 300.000 rubalja. Prekomjerna uplata iznosi 24,9%, može se povećati zbog nepoštivanja ugovora do 45,9%. Morate imati putovnicu, a dob dužnika mora biti 18-70 godina. Ispunite aplikaciju na web-lokaciji.
2. "Renesansni zajam". Kupci mogu očekivati ​​da će dobiti kredit do 500 tisuća rubalja na 25,9%. Aplikaciju možete ostaviti na web-mjestu iu uredu. Potrebna dob - 24-65 godina.
3. "Zapsibcombank". Daje kredite za različite iznose. Ugovor se sklapa do 5 godina. Stopa se može razlikovati: ako izdati do 300 tisuća rubalja, to je 36%, a za velike sume - više od 42%. Zahtjevi prihoda i osiguranja.
4. "Ruski standard". Možete dobiti na putovnicu do 450 tisuća rubalja. Kada su obveze ispunjene, granica raste. Stopa je 36%. Kašnjenje se tereti za veliku kaznu.
5. "Home Credit Bank". Institucija ne provjerava kreditnu povijest. Osim toga, on nudi stopu od 19,9%. Izdano do 700 tisuća rubalja. Potrebno je imati putovnicu i PIB.
6. „Povjerenje”. Banka izdaje kredit čak i nepouzdanim zajmoprimcima. Potrebno je imati putovnicu i PIB. Iznos može doseći 750 tisuća rubalja, a stopa je 20%.

zaključak

Dakle, razlozi za odbijanje kredita mogu biti različiti. No, imajte na umu da se može izdati u onim bankama koje odobravaju zahtjev. Glavna stvar je odabrati najpovoljniju ponudu.