Bankovna garancija za izvršenje ugovora. Vrste i uvjeti bankovnih jamstava

Svaki put, sklapanjem ugovora, kupac riskira da će izvođač radova obaviti loš kvalitetan rad ili ga uopće neće izvesti. Da bi osigurao takve slučajeve, mora propisati ugovornu sigurnost. Za više pojedinosti o tome kako to učiniti, pročitajte dalje.

Za koga

Jamstvo ispunjavanja uvjeta ugovora obično se traži u ugovorima s javnom nabavom. Prije sklapanja ugovora pobjednik dražbe mora dokazati svoju pouzdanost. Kako to učiniti? Potrebno je osigurati depozit u obliku 30% vrijednosti ugovora, koji će se po završetku radova vratiti izvođaču radova. ovo bankovno jamstvo za provedbu ugovora može spasiti tvrtku koja nema dodatnih milijuna na svojim računima. Kako urediti ovu operaciju?

Vrste kolaterala

Zaloga sredstava - prije sklapanja ugovora dobavljač mora uplatiti iznos novca na račun klijenta u iznosu utvrđenom tenderskom dokumentacijom. Taj je iznos "zamrznut" do kraja ugovora. Ali to nije polog, kamata na ostatak se ne naplaćuje.

Bankovna garancija za izvršenje ugovora - Ovo je pisana izjava banke o ispunjavanju svih obveza glavnice. Ako se izvođač ne uspije nositi sa zadatkom, banka će klijentu prenijeti iznos naveden u ugovoru. Jamstvo podliježe obveznoj registraciji u registar. Postotak njegove usluge obično iznosi 2-5% od iznosa sigurnosti.

Suština bankovne garancije

Pobjednik državnog natječaja dužan je osigurati osiguranje prije sklapanja ugovora. U suprotnom, smatrat će se da ona odbija potpisati dokumente. Uvjeti bankarskog jamstva propisuju da u slučaju neispunjavanja ugovora kupac može podnijeti zahtjev banci za plaćanje novca. Kreditna institucija naplaćuje iznos ugovaratelju koji mora vratiti sredstva banci ili dati zalog.

Vrste bankovnih jamstava

• Natječaj. Ponuditelji moraju dati jamstvo za prijavu u obliku jamstva (ako je dražba obavljena ne u elektroničkom obliku - prijenosom sredstava na račun klijenta). To je potvrda da ponuditelj u slučaju pobjede neće odbiti sklapanje ugovora.
• Bankovna garancija za izvršenje ugovora štiti kupca od beskrupuloznih ugovornih strana. Ako se uvjeti ugovora ne ispune loše ili ako izvođač odbije pružiti robu, banka će povratiti sredstva oštećenoj strani.
• Jamstvo povrata unaprijed. Ako je početna ugovorna cijena veća od 50 milijuna rubalja, tada kupac mora propisati kolateral u izvršenju ugovora u iznosu od 10-30% od početne vrijednosti (NMTC), ali ne manje od iznosa predujma. Ako pretplata premašuje 30% od NMCC-a, iznos osiguranja jednak je predujmu.

Zakonska regulativa

Što je bankarska garancija regulirana? 44-FZ od 04.05.13. U njemu su definirani novi pravni odnosi u području javne nabave. Dokument je izrađen na temelju detaljne analize postojećeg postupka. Nova pravila zadovoljavaju potrebe države i znatno su povećala upotrebljivost zakona.

Kako bi se osiguralo ispunjenje obveza, dobitnik ponude može prenijeti sredstva na račun klijenta ili dati jamstvo. Djelovanje organizatora dražbe također je ograničeno zakonodavnim okvirom. Zahtjevi za prijavu moraju biti navedeni u dokumentaciji za nadmetanje.

Bankovna garancija je prikladan način osiguranja. Izvođač treba detaljno proučiti zahtjeve. Ako im jamstvo ne odgovara, kupac ima pravo odbiti zaključiti transakciju.

Rok trajanja bankovne garancije

Jamstvo za ponudu mora biti valjano 2 mjeseca nakon završetka prijave. Jamstvo garancije ugovora i povrat predujma mora biti 1 mjesec duže od razdoblja ugovora. Odbrojavanje obično počinje od trenutka potpisivanja dokumenata, osim ako ugovorom nije drukčije određeno.

Pojedinosti o jamstvu

1. Jamac transakcije je kreditna institucija ili osiguravajuće društvo.
2. Za izdavanje glavnice osiguranja plaća se naknada.
3. Ni pod kojim uvjetima bankovno jamstvo ne može biti opozvano.
4. Pravo na potraživanje koje pripada korisniku ne može se prenijeti na treću osobu.

veličina

Maksimalne i minimalne iznose sigurnosti unaprijed određuje kupac i evidentiraju se u dokumentaciji. Izračun stope provodi se kao postotak početne maksimalne cijene (NMCC). Ona se kreće u rasponu od 0,5 do 30%, ali ne smije biti niža od unaprijed. Razmotrimo detaljnije. Što bi moglo biti bankovno jamstvo?

• 44-FZ propisuje da bi sigurnost ponude trebala pokrivati ​​0,5–5% od NMCC-a. Ako je cijena manja od 1 milijun rubalja, onda 1%. Maksimalni prag može se smanjiti na 2% u slučajevima propisanim u stavku 15 44-FZ.
• Jamstvo za izvršenje obveza trebalo bi pokriti 5-30% NMCC-a. Ako je početni trošak je više od 50 milijuna rubalja. - 10-30%. Ako uvjeti ugovora predviđaju plaćanje unaprijed, tada iznos jamstva ne može biti manji od predujma.
• Ako se zahtjev dobavljača smanji za 25%, dobavljač može dati kolateral uz 1,5 puta veći iznos od iznosa navedenog u ugovoru, pod uvjetom da ne prelazi iznos predujma.
• Jamstvo za povrat predujma mora premašivati ​​veličinu avansno plaćanje.

iznimke

U nekim slučajevima ponuditelj je oslobođen jamstva. Na primjer, ako je dobavljač država ili općinska ustanova, odredba za ispunjenje uvjeta ugovora nije potrebna. Kupci mogu izuzeti izvođače od osiguranja kolaterala ako:

• iznos ugovora manji od 100 tisuća rub.
• izvršio kupnju kulturnih dobara, oružja;
• ugovor je s monopolistom.

zahtjevi

Ne može svaka kreditna institucija pružiti financijsku potporu izvođaču radova. Banke koje izdaju bankovne garancije podliježu uključivanju u popis organizacija koje ispunjavaju uvjete za porezne svrhe. Registar vodi Ministarstvo financija i Središnja banka. U 2016. uključeno je 301 kreditnu instituciju. To su banke sa stabilnom pozicijom, u skladu sa svim standardima, licenciranim za obavljanje takvih operacija i vlastitim kapitalom u iznosu većem od milijardu rubalja. Valjanost bankovne garancije potvrđuje se uključivanjem u poseban registar. Klijent ne prihvaća ispravno registrirane instrumente osiguranja. Drugi uvjet je da jamstvo mora biti neopozivo, to jest, ni pod kojim okolnostima banka neće moći povući jamstvo.

Sadržaj

Pisana obveza banke mora sadržavati popis bankovnih jamstava i iznos jamstva. Ako se uvjeti izvršenja ugovora odgađaju, banka mora platiti kaznu od 0,1% za dan izostavljanja obveza. Ovaj uvjet mora biti naveden u ugovoru. Također sadrži obveze izvođača, valjanost dokumenta, popis dokumenata koje je dostavio kupac.

Prednosti i nedostaci jamstva

Ako se osiguranje provodi izravnim prijenosom sredstava na račun klijenta, ugovor se sklapa brže. Ali onda će umjetnik biti povučen iz optjecaja veliki iznos na neodređeno vrijeme (transakcija može trajati nekoliko godina). Ne može si to priuštiti svaka organizacija. Bankovna garancija pomaže u rješavanju ovog problema. Njegov dizajn traje dugo. Vrijedi usluga nije jeftina. No dizajn jamstva izbjegava velika ulaganja.

Dobivanje jamstva

Jamstvo se može izdati na nekoliko načina. Ovisno o hitnosti zahtjeva i iznosu ugovora, banke nude takve metode osiguranja sigurnosti.

elektronički

Bankovno jamstvo za izvršenje ugovora, prijavu ili povrat predujma izdaje se putem usluge TenderHelp. Dovoljno je prikupiti i otpremiti dokumente, registrirati se na web-lokaciji i poslati zahtjev banci. Uvjeti razmatranja dokumenata ovise o NMCC:

• do 5 milijuna rubalja. - 3 sata;
• do 15 milijuna - do 12 sati
• više od 15 milijuna - 3 dana.

Bankovna garancija također se dostavlja elektronički.

klasik

Ako govorimo o izdavanju kolaterala za veliki iznos (više od 20 milijuna rubalja) ili za izdavanje jamstava, postoji ograničenje, onda će svi dokumenti morati biti preneseni zaposleniku banke. Ovu metodu koriste i organizacije koje nemaju proizvodnu liniju programa za ubrzano izdavanje jamstava.

ubrzan

Ovu metodu koriste banke koje žele privući nove klijente. U posebnim programima precizirani su jasni uvjeti “ulaska”, fiksni popis dokumenata, koordinirane akcije između odjela. Pod takvim uvjetima, rok za papirologiju ne prelazi 5 dana, ali transakcije se smatraju unutar 10-15 milijuna rubalja.

Dodatni uvjeti

Zaloga se traži ako društvo ima loše financijsko stanje ili promet ne ispunjava zahtjeve jamstva. Bez kolateralna, mala i srednja poduzeća mogu dobiti 500-700 tisuća rubalja. No, jamstvo vlasnika tvrtke preduvjet je za sve banke.

Otvaranje bankovnog računa i zadržavanje prometa na njemu za neke organizacije jedan je od ključnih uvjeta. Ako nije zadovoljan, klijent može računati na iznos ne više od 10-15 milijuna rubalja.

dokumenti

Razmotrite osnovne dokumente potrebne za registraciju jamstva. Ovaj popis nije iscrpan, jer svaka banka može imati svoje zahtjeve za klijenta.

• Zahtjev za jamstvo.
• Informacije o tvrtki podnositelju zahtjeva.
• Kopija statutarnih dokumenata (TIN, OGRN).
• Potvrda o ugradnji, primljena najkasnije 30 dana prije podnošenja zahtjeva.
• Kopije naloga za imenovanje šefa.
• Kopije punomoći.
• Računovodstveni izvještaji: stanje i izvješće o financijskim rezultatima; za samostalne poduzetnike - povrat poreza na pojednostavljeni porezni sustav, izvadak iz knjigovodstva prihoda, deklaracija 3-NDFL).
• Natječajna dokumentacija, broj nabave, protokol o priznavanju pobjednika, nacrt ugovora.

Dio dokumenata, na primjer, izvadak iz Jedinstvenog registra, mora biti ažuriran. Stoga bi aktivni ponuditelji trebali redovito ažurirati glavni paket dokumenata.

Kako odabrati banku?

Kao što je ranije spomenuto, ne može svaka banka dati jamstva. Stoga je, proučavajući uvjete usluge u kreditnoj instituciji, potrebno provjeriti je li upisana u registar odobren od strane Ministarstva financija. Prilikom odabira određene ustanove, trebate obratiti pozornost na regiju njezine prisutnosti. Čak i ako kreditna institucija elektronskim putem pripremi jamstva, nije činjenica da surađuje s klijentima iz drugih područja.