Banka "Orient Express": recenzije kupaca, štediše, zaposlenici
Banka "Orient Express" - jedna od najprepoznatljivijih marki na ruskom financijskom tržištu. Ova financijska institucija nudi jedan od najširih raspona kreditnih proizvoda.
Banka je specijalizirana za kreditiranje potrošača i kartice, ali u ovom trenutku aktivno razvija druga područja djelovanja, posebice proširujući svoju prisutnost na tržištu depozita. Koje su specifičnosti poslovnog modela organizacije? Kako procijeniti učinkovitost klijenata i zaposlenika banke?
Opće informacije o banci
Vostochny Express Bank, koja se nalazi na ogromnom broju foruma zbog popularnosti ove financijske institucije, osnovana je 1991. godine. Njegovo prvo ime zvučalo je kao "Dalvneshtorbank". U 2006. godini organizacija je dobila status dioničkog društva i izvršila rebrendiranje naziva - tako se na ruskom tržištu pojavio Vostochny Express Bank OJSC. Međutim, postoje podaci da je gospodarsko društvo s tim imenom registrirano 1991. godine.
Do trenutka kada su ušli na tržište pod novom robnom markom, financijska institucija se već uspjela zadovoljiti u segmentu potrošačkog kreditiranja. Nakon što se pojavio na tržištu, Vostochny Express Bank (recenzije mnogih stručnjaka to potvrđuju) bio je spreman ponuditi kupcima široku paletu konkurentnih proizvoda. Glavni profil institucije, mnogi financijski analitičari nazivaju izdavanje potrošačkih kredita i plastičnih kartica.
Prema nekim stručnjacima, Vostochny Express sada je na trećem mjestu među ruskim financijskim organizacijama u smislu vlastite mreže podružnica. Banka Vostochny Express, čiji su pregledi napisali kupci iz mnogih regija Rusije, posjeduje više od 1.000 poslovnih ureda. Prema mnogim analitičarima, to je pristojan pokazatelj ruskih standarda.
Unatoč važnosti ocjene kupaca, to je daleko od jedinog indikativnog kriterija kojim se može ocijeniti Vostochny Express Bank - recenzije. Ocjena imovine također je važan pokazatelj uspješnosti institucije. Sada, prema brojnim analitičarima, organizacija sigurno ulazi u 30 najvećih ruskih tvrtki svog profila. Trenutni kreditni portfelj banke je, prema različitim procjenama, oko 209 milijardi rubalja. Međunarodne rejting agencije, na primjer, Moody's, također ne ostaju uzdržane od pokušaja procjene banke Vostochny Express (recenzije mnogih stručnjaka, međutim, karakterizira određeni stupanj nepovjerenja prema stranim analitičarima). Prema Moody'su, banka ima ocjenu B1.
Značajke aktivnosti
Prema brojnim analitičarima, Vostochny Express Bank (recenzije kupaca uključuju vrlo visoku procjenu ove činjenice) zauzima 2. mjesto u Rusiji u smislu broja vlastitih ureda nakon Sberbank. Djelatnost banke karakteriziraju vrlo česti presedani spajanja s drugim kreditnim i financijskim organizacijama. Na primjer, Vostochny Express Bank (recenzije zaposlenika organizacije iz vrha menadžera izražene u medijima visoko cijene relevantne inicijative) u 2009. kombinirala je imovinu s Etalonbankom, kao is ZAO Dvizhenie CB. U 2010. došlo je do spajanja "Orient Expressa" i "KAMABANKA". U istoj godini, institucija se spojila s Rospromstroybankom. U 2010. godini banka je također stekla 100% udjela u City Mortgage Bank i Santander Consumer Bank.
specijalizacija
Kao što smo već spomenuli, tvrtka Orient Express specijalizirana je za kreditiranje potrošača. Istodobno, u spektru predloženih kreditnih rješenja banka radi sa gotovo svim vrstama kreditnih proizvoda koji postoje na ruskom tržištu - auto krediti, hipoteke i sl. Institucija također radi s depozitima. Vostochny Express Bank (recenzije o depozitima koje kupci ostavljaju na tematskim internetskim portalima potvrđuju ovo) nudi prilično ugodne uvjete za štednju.
Činjenice iz priče
Mnogi stručnjaci ističu činjenicu da je regionalna banka - sjedište ustanove smještena na Dalekom istoku, u Blagoveshchensku - bila je u mogućnosti da postane moćna financijska institucija na federalnoj razini. Osobito su impresivni analitičari nazvali rezultate ustanove u razdoblju 2006-2008 imovine banaka narasle su nekoliko puta. Istodobno, Vostochny Express stigao je u Moskvu i Sankt Peterburg tek 2007. godine. To jest, rast imovine institucije, kako kažu analitičari, dugo je bio na štetu regionalnih tržišta. Ova okolnost, kao što mnogi stručnjaci vjeruju, omogućuje nam da zaključimo da “Banka Vostochny Express” (recenzije osoblja u Sankt Peterburgu, koji izražavaju, osobito, visoke kvalifikacijske zahtjeve za zapošljavanje, posredno potvrđuju ovo) došli su na “kapitalna” tržišta konkurentna i spremni se boriti za kupce. Neki stručnjaci bilježe novost niza kreditnih proizvoda koje je institucija ponudila ruskom tržištu u ranim godinama svog širenja pod novim brandom.
Na primjer, rast kupaca za Moskovsko tržište, Prema analitičarima, to je u velikoj mjeri zbog konkurentne ponude Vostochny Express na tržištu automobila kredita - kreditni program, ciljnu publiku koje su bile žene. Top menadžeri banke istodobno su u intervjuu medijima priznali da su tu ideju primijetili od glavnih mobilnih operatera koji su tržištu ponudili tarifne planove, a koji su također bili usmjereni na lijepi spol. Suština programa bila je ponuditi ženama kredite pod povoljnijim uvjetima, budući da su žene karakterizirane stabilnijom platnom disciplinom, kako su istaknuli menadžeri banaka. Kroz takvu neobičnu inicijativu, Vostochny Express Bank (kreditne recenzije po ovom programu potvrđuju ovo) bio u mogućnosti privući pozornost dužnika i izrezati off značajan udio na tržištu Moskve.
Specifičnost poslovnog modela
Razmotrite neke pojedinosti poslovnog modela institucije. Postoje dokazi da Vostochny Express Bank (povratne informacije od zaposlenika koji rade na najvišoj upravljačkoj razini to potvrđuju) preferiraju uvođenje mreže podružnica, a ne iznajmljivanje, ali otkup prostorija. To je, kako mnogi stručnjaci vjeruju, bio čimbenik u poboljšanju financijske stabilnosti banke, pomažući joj da se odupre posljedicama financijske krize 2008. - 2009. i da se nosi s poslovnim poteškoćama koje su relevantne za razdoblje sankcija, pokrenutih 2014. godine.
U isto vrijeme, kao što kažu neki analitičari, Vostochny Express pristupa odgovarajućim troškovima za stjecanje nekretnina dovoljno racionalno, ako je moguće stjecanje, osobito, stambenih prostora kako bi ih kasnije pretvorili u uredski prostor. To je mnogo jeftinije od kupnje gotovih komercijalnih objekata odgovarajućeg tipa.
natjecatelji
Koje se banke mogu smatrati izravnim konkurentima Orient Expressu? Mišljenja analitičara o ovom rezultatu su različita. No, u intervjuu za medije, top menadžeri institucije primjećuju da Vostochny Express Bank (recenzije kupaca s opsežnim iskustvom u kreditiranju indirektno potvrđuju) djeluju prema poslovnom modelu koji je blizu VTB24. Stoga se te kreditne i financijske organizacije mogu smatrati najbližim konkurentima. U isto vrijeme, kao što neki stručnjaci napominju, VTB24 Banka posluje u višem segmentu cijena kredita, a Vostochny djeluje na dnu. Istodobno, top menadžeri institucije izražavaju planove za višu nišu.
Procjena solventnosti zajmoprimca
Među ključnim aspektima poslovanja bilo koje banke specijalizirane za kreditiranje je kvaliteta funkcioniranja sustava za procjenu solventnosti dužnika - bodovanje. Vostochny Express Bank (kreditne recenzije koje često uključuju nezadovoljne epitete da je zahtjev odbijen) ocjenjuju stručnjaci kao institucija koja je stvorila jedan od najučinkovitijih modela za provođenje odgovarajuće studije profila dužnika.
Specifičnosti sheme bodovanja East Expressa su prioritet automatiziranih algoritama. Glavni dio kreditnih odluka donosi računalni program. Što je, naravno, rafinirano ako je potrebno (uglavnom kako bi se bolje prilagodilo ocjenjivanje karakteristikama regionalnih tržišta). Još jedna izvanredna značajka sustava bodovanja institucije je to što daje nizak prioritet ciljnom pokazatelju, tako popularnom u ruskom bankarstvu, kao postotak neuspjeha. Općenito, Vostochny Express Bank (povratne informacije od zaposlenika uključenih u interakciju s računalnim algoritmima to potvrđuje) karakterizira visoka prilagodljivost poslovnih procesa.
Uz automatizirani sustav bodovanja, uloga kreditnih službenika također je značajna u sustavu ocjenjivanja zajmoprimca, što institucija primjenjuje. Radi se o specifičnostima ugovora o radu za zaposlenike odgovarajućeg profila s bankom. Naknada kreditnog stručnjaka ovisi o kvaliteti usluge kredita. Banka Vostochny-Express (recenzije kupaca o zajmovima primljenim u banci to potvrđuju) primjer je institucije u kojoj se automatsko ocjenjivanje može kombinirati s subjektivnošću osoblja odgovornog za relevantno područje rada.
Planovi za daljnji razvoj
Voditelji banaka u razgovoru s medijima povremeno otkrivaju bit planova za daljnji razvoj institucije. Specifičnost suvremenog bankarskog tržišta u Ruskoj Federaciji je u tome što je ona jako zaslužna. Stoga nije potrebno očekivati tako brz rast imovine kreditnih i financijskih organizacija. Situacija je, nadalje, komplicirana sankcijama. Je li Orient Express spreman za testiranje?
Top menadžeri institucije i stručnjaci su oprezni u svojim procjenama. Naravno, takva moćna financijska institucija poput Vostochny Express banke ne prijeti opozivom licence - analitičari vjeruju da su pokazatelji održivosti i drugi kriteriji Centralne banke zadovoljeni, sve je u redu u instituciji. Istodobno, uprava banke nije izrazila ambicije za daljnji rast. Najvažnija stvar koju vlasnici Orient Expressa žele postići u bliskoj budućnosti je smanjenje troškova. Banka treba optimizirati poslovni model za trenutne tržišne realnosti - o tome se u intervjuu izražavaju mediji top menadžeri kreditnih i financijskih organizacija.
Čimbenici učinkovitosti
Zbog kojih čimbenika Vostochny Express Bank može povećati učinkovitost? Mnogi analitičari su posebno impresionirani činjenicom da ova kreditna i financijska institucija ima izraženu centralizaciju mnogih poslovnih procesa. Vrhovni rukovoditelji institucije kao primjer navode postupak za izračunavanje plaća zaposlenih u banci u više od 5.500 zaposlenika. Zapravo, grupa od nekoliko stručnjaka u sjedištu financijske institucije odgovorna je za relevantni dio poslovnih procesa.
Još jedan čimbenik u povećanju učinkovitosti banke Vostochny Express Bank, koju bilježe stručnjaci i analitičari, je smanjenje troškova zbog transparentnosti domaćih financijskih transakcija. To posebno omogućuje nedvosmislen pogled na troškove održavanja jedinica i ureda.
Drugi čimbenik povećanja učinkovitosti banke je sustav motivacije osoblja. Identificirali smo jedan od ključnih aspekata gore navedenog - kreditni službenik je zainteresiran za izdavanje zajma klijentu koji je solventan i koji inspirira povjerenje ne samo u pogledu dobrih rezultata ocjenjivanja bodova, nego iu osobnom psihološkom profilu.
Banka na tržištu depozita
Razmotrite aspekt koji odražava aktivnosti financijske institucije na tržištu depozita. Vostochny Express Bank (ocjene deponenta to potvrđuju) nudi građanima prilično konkurentne financijske uvjete štednje. Stoga, mnogi Rusi voljno povjeriti svoja sredstva ustanovi. Istodobno, kako neki stručnjaci ističu, sada se na tržištu depozita javlja neugodan trend za privatne banke (koje uključuju „istočni“ trend). U vezi s krizom u gospodarstvu, mnogi građani radije stavljaju depozite u financijske i kreditne institucije s dominantnim udjelom državnog kapitala - u Sberbanci, u VTB24. Ova okolnost, prema analitičarima, može zakomplicirati aktivnosti Vostochny Expressa, kao i drugih privatnih banaka, na tržištu depozita.
Istodobno, kako primjećuju mnogi financijski stručnjaci, državne banke još uvijek ne osjećaju pravu konkurenciju od struktura u privatnim rukama. I ne žure se podizati kamatne stope na depozite (kao i smanjenje kamata na zajmove). U tom smislu, Vostochny Express Bank (povratne informacije od štediša koji ostaju odani ustanovi ukazuje na to da su uvjeti na depozite općenito konkurentni) imaju dobre šanse, kažu analitičari, da steknu uporište na tržištu štednje.
Bankarska i makroekonomska situacija
Krizni fenomeni u trenutnoj fazi razvoja ruske ekonomije predodređuju pojavu prilično širokog raspona makroekonomskih trendova. Navedena želja mnogih građana da povjeravaju depozite državnim bankama nije jedina manifestacija kriznih fenomena koji negativno utječu na razvojne izglede privatnih kreditnih i financijskih organizacija.
Među najznačajnijim u pogledu utjecaja na makroekonomsko područje na čimbenike ruskog bankarskog tržišta je privremeno blokiranje pristupa banaka i mnogih drugih komercijalnih tvrtki iz Ruske Federacije jeftinim inozemnim kreditima. To je imalo značajnu ulogu u kapitalizaciji poduzeća i financijskih institucija. Situacija je komplicirana činjenicom da su mnoge banke već uspjele izdati značajne iznose kredita na inozemnim tržištima, čija je otplata u okviru prijašnjih poslovnih modela uvelike ovisila o mogućnostima refinanciranja. Što se također pokazalo nedostupnim. Ova okolnost predstavlja najteže zadatke za banke da optimiziraju poslovni model, a Orient Express, kako neki stručnjaci vjeruju, nije iznimka.
Poznato je, na primjer, da je Europska EBRD nekoliko puta izdala zajam u korist OJSC Vostochny Express Bank. Povratne informacije tržišnih stručnjaka o toj suradnji institucije i inozemne financijske institucije bile su općenito pozitivne, budući da je EBRD izdao „duge“ kredite s rokom dospijeća od 5 do 7 godina - takvi uvjeti za Rusku Federaciju smatraju se rijetkim. Neki stručnjaci vjeruju da takvi resursi mogu biti nedostupni zbog sankcija za mnoge ruske financijske institucije.
Recenzije o uvjetima kreditiranja i usluga
Razmatrajući aspekte koji odražavaju osobitosti funkcioniranja bankarskog modela "Orient Expressa", proučit ćemo stupanj raspoloženja potrošača u vezi s uvjetima kreditiranja koje banka nudi.
U cjelini, borrowers imaju tendenciju da se stopa East Express kamatne stope kao visok. Međutim, potrošači istodobno bilježe i više demokratske kriterije za odobravanje zahtjeva za kredit od banaka. Osim toga, kao što mnogi klijenti Orient Expressa misle, visoka razina birokracije nije karakteristična za ovu kreditnu i financijsku instituciju, što se može pratiti na primjeru mnogih drugih bankarskih organizacija u Rusiji.
Što se tiče usluge, ovdje se postavljaju oznake, kao iu odnosu na, vjerojatno, bilo koje pružatelje usluga, ne samo financijske - na temelju subjektivne percepcije. I stoga se predvidljivo razlikuju. Postoje kritički osvrti, a postoje i vrlo pozitivni.
Bankovne perspektive
Ispitali smo uvjete pod kojima se krediti pružaju OJSC CB Vostochny Express Bank, depoziti, recenzije. Kakvi su izgledi za daljnji razvoj ove financijske organizacije?
Postoje podaci da je Orient Express u 2014. godini pokazao neprofitabilne rezultate aktivnosti. Došlo je do značajnog odljeva depozita od fizičkih osoba i smanjenja kapitala u vlasništvu pravnih osoba. Istodobno, kao što neki stručnjaci primjećuju, slične pojave bile su karakteristične i za druge igrače ruskog bankarskog tržišta. Istodobno, u siječnju 2015. u nekim institucijama, uključujući i Orient Express, zabilježen je prilično izražen porast depozita. Građani su privukli profitabilne kamate na depozite, uglavnom zbog politike Centralne banke Ruske Federacije, koja je povećala ključnu stopu u prosincu 2014. godine.
Top menadžeri Orient Expressa izražavaju pozitivno mišljenje o trenutnom stanju u ustanovi. Posebno, uprava organizacije primjećuje da banka bilježi višestruko prekoračenje standarda za likvidnost srednjoročnog i kratkoročnog tipa, značajno - dugoročno. S druge strane, pokazatelji dostatnog kapitala također su na optimalnoj razini.
Uprava vjeruje da je glavna konkurentska prednost banke moćna infrastruktura koju je organizacija uspjela izgraditi. Među ostalim značajnim prednostima institucije su svijest o brandu, velika baza klijenata, iskustvo zaposlenika koji obavljaju najvažniji posao u smislu stabilnosti OJSC CB Vostochny Express banke. Pregledi mnogih stručnjaka ustanove svjedoče o učinkovitosti poslovnog modela organizacije u smislu utjecaja kriznih trendova.
Usredotočite se na učinkovitost
U narednim godinama, uprava banke, kao što smo već spomenuli, planira povećati učinkovitost rada smanjenjem troškova. Među ostalim značajnim područjima djelovanja organizacije je optimizacija njezine prisutnosti na tržištima. Analizirat će se izgledi za obavljanje poslova u određenim regijama, a neprofitabilni uredi bit će zatvoreni. Postoje podaci da će naglasak u razvoju u bliskoj budućnosti Vostochny Expressa, kako bi odgovarao imenu, biti postavljen upravo na prisutnost iz regije Dalekog istoka, što je obećavajuće u smislu povećanja kapitala kroz potrošačku aktivnost građana i aktivnosti trgovačkih poduzeća. Top menadžeri Vostochny Expressa smatraju da je moguće nešto smanjiti aktivnost u regijama koje se nalaze u europskom dijelu Ruske Federacije.
Mnogo će se pozornosti posvetiti razvoju osoblja, kao što su istaknuli top menadžeri banke. Činjenica je da je prisutnost profesionalnih, iskusnih profesionalaca u bilo kojoj financijskoj instituciji najvažnija konkurentska prednost, osobito u vrijeme krize. U isto vrijeme, kako primjećuje uprava Vostochny Expressa, mnogi financijeri su spremni preseliti se iz jednog grada u drugi, ako je potrebno, kako bi aktivno sudjelovali u razvoju banke.