Potvrda o uplati. Štedni i depozitni certifikati
U kontekstu financijske krize, mnogi investitori mogu biti vrlo zabrinuti da njihova štednja ne samo da ostaje sigurna, već se, ako je moguće, umnožava. Neki ljudi biraju jednostavan način i drže novac kod kuće (nije najbolja opcija), drugi kupuju zlato ili valutu, a drugi otvaraju bankovni depozit. Danas, najbolja preporuka za one koji žele sačuvati i povećati svoju imovinu bit će uplata novca u štedne i depozitne potvrde. Oni služe kao najpouzdaniji i predvidljiviji način uštede novca od inflacije. Pogledajmo pobliže ovaj način ulaganja.
Što je to?
Potvrda o depozitu je vrijednosni papir s najvišim stupnjem zaštite koji služi kao potvrda o uplati. Možete ga kupiti u bankarskim strukturama za razdoblje od tri mjeseca do tri godine. Za kupnju vrijednosnog papira dovoljno je doći u banku s akumuliranom štednjom i putovnicom. Deponent može izdati nominalni depozitni certifikat ili donositelja. Izdavanje tih vrijednosnih papira vrši se u iznosu od 10.000 rubalja ili više, a imaju određeni rok, kao i fiksnu kamatnu stopu.
Ako se potvrda izdaje nositelju, može se koristiti kao kreditna garancija, biti će prihvaćena za plaćanje u ovlaštenim poslovnicama banke, a može se prenositi i na druge osobe, bez ikakvih ograničenja. Kada istekne, vraća se u banku, gdje će investitor primiti iznos svog depozita s kamatom navedenom u vrijednosnom papiru. Ako se depozit unaprijed povuče, tada se deponentu daje iznos depozita s kamatom koja se akumulirala u ovom trenutku. Nije bitno kakva je situacija u banci, uvjeti rada s klijentom neće se mijenjati, kao što neće biti ni „smanjenja“ kamatne stope (jednostrano takve akcije su nezakonite).
dostojanstvo
Depoziti banaka imaju određene prednosti u odnosu na konvencionalne bankovne depozite. Najvažnije od njih je da se bez ikakvih poteškoća može donirati ili prenijeti na drugu osobu, a da nije potrebno obavijestiti banku i izdati ovjerenu punomoć. Za prijenos nominalne potvrde o uplati potrebno je na poleđini vrijednosnog papira navesti podatke o putovnici novog vlasnika. Praktičan certifikat za prinosnika kao kolateral ili kolateral prilikom podnošenja zahtjeva za kredit. Dakle, možete dobiti kredit u bilo kojoj banci za iznos koji ne bi trebao biti veći od nominalne vrijednosti certifikata. Zahvaljujući ovom rješenju, možete smanjiti stopu kredita za 6% godišnje.
Značajke nominalne cijene papira
Registrirani štedni i depozitni certifikati su sigurno osigurani. Ulagatelj ima mogućnost vratiti štednju u slučaju problema s bankom koja je izdala vrijednosne papire. Novac potvrda o štednji nositelj u slučaju više sile može biti tek nakon što je banka proglasila stečaj. Kao i druge vrste depozita, potvrda o depozitu podliježe porezu na dohodak. I to se mora uzeti u obzir pri kupnji.
vrsta
Potvrda o depozitu je vrijednosni papir velike nominalne vrijednosti, koji služi kao potvrda iznosa depozita koji je pravnoj osobi dala banka po fiksnoj kamatnoj stopi i za određeno razdoblje. Ova vrsta vrijednosnih papira namijenjena je uporabi kao primitak duga, budući da će ta sredstva služiti kao kolateral u slučaju kredita. Potvrda o depozitu može se prodati, založiti ili prenijeti drugom vlasniku.
Povećani prinos je obilježje takvih vrijednosnih papira. Certifikati o depozitu banke mogu biti registrirani ili hitni. Po isteku roka dospijeća vrijednosnog papira ulagač dobiva uloženi iznos i kamatu. Potvrde o depozitu izdaje svaka banka u valuti Ruske Federacije, a sva se plaćanja obavljaju bankovnim prijenosom. Ti su bankovni proizvodi prilično pouzdani, pa se interes za njih od investitora sve više uočava.
Rješivi zadaci
Prvo morate imati na umu ono što razlikuje potvrdu o depozitu od klasičnog oročenog depozita. Najvažnija razlika je u tome što je to sigurnost koja služi samo kao sredstvo. Depozit je samo ugovor između tvrtke i banke. U skladu s tim, izdavanje potvrda o depozitu popraćeno je transformacijom imovine, kao i promjenom u njihovom sastavu: likvidna sredstva tvrtke razmjenjuju se za potvrdu o depozitu. To dovodi do određenih posljedica.
Još jedna značajka je to što su ti vrijednosni papiri ne umanjuju likvidnost, jer tvrtka ima mogućnost prodaje certifikata. Kao i sve druge vrste vrijednosnih papira, ova se može cirkulirati na tržištu i preprodati, ali ovdje postoje određene nijanse. Da biste ih razumjeli, morate razmotriti vrste potvrda o depozitu:
- Ime - predlažemo da se isplate vrše samo osobi koja je naznačena kao investitor u certifikatu. U tom slučaju, za prijenos prava na te vrijednosne papire na drugu osobu, potreban je prijenos.
- Za donositelja - preuzmite uplatu u korist osobe kojoj je u banci predočena potvrda. Ti vrijednosni papiri imaju mogućnost slobodnog kretanja na tržištu tijekom cijelog razdoblja njihove valjanosti.
Zadaci potvrde o depozitu
Ispada da je popis takvih zadataka vrlo različit od onih koji se rješavaju putem oročenog depozita. Tvrtka ima priliku investirati fondovi u potvrdi o depozitu, unaprijed definirajući razdoblje ulaganja. A ako je potrebno - "bezbolno" za prodaju tih vrijednosnih papira. Važno je razumjeti da će gubici povezani s ranom provedbom certifikata biti manji od gubitaka u slučaju prijevremenog raskida ugovora banke o ulaganju sredstava.
Iz tog razloga, polog Sberbank certifikat ili druga financijska institucija služi kao dobro sredstvo za privremeni plasman monetarne imovine. Osim što će novac biti zaštićen od inflatornog interesa, postoji i mogućnost primanja dodatnih prihoda od kamata. Certifikat se može prodati na burzi.
Domaća praksa provedbe
U ruskim bankama ponuđen je takav proizvod kao potvrda o depozitu. Može biti u rubljama ili u valuti. Najpopularniji radovi na depozite u eurima i dolarima, budući da je njihova inflacija mnogo niža nego u slučaju korištenja ruske rublje.
Kamatna stopa na takve vrijednosne papire viša je od kamatne stope na oročene depozite jer Agencija nije zaštićena osiguranje depozita, istodobno, banka može ponuditi veće kamate. Certifikat o depozitu nositelju karakterizira niži prinos u odnosu na nominalni.
Što se investitor suočava?
Glavna poteškoća u slučaju stjecanja ove vrste vrijednosnih papira je relativno velika količina minimalnih depozita, a zbog toga će se financijski proizvod pozicionirati kao rješenje za velika i srednja poduzeća. U bankama Rusije, minimalna stopa je 100-500 tisuća rubalja.
Uvjeti otplate
Potvrda o depozitu, čiji je datum isteka već došao, bit će otkupljena u cijelosti uz obvezno plaćanje kamata na depozit. Ako je predočen vrijednosni papir, za koji datum isteka još nije stigao, onda se isplati u cijelosti, ali se kamata plaća izračunavanjem po stopi koja je navedena u tekstu potvrde.
Neke banke naplaćuju dodatnu naknadu u slučaju cesije, dok druge to čine besplatno.
Popularan proizvod
Certifikati Sberbank Ruske Federacije su najpopularniji. Stopa na njih je na razini stope na depozite, a ponekad i premašuje. Certifikati ne predviđaju kapitalizaciju kamata, budući da se početno utvrđuje fiksna stopa. Štedionica Rusije izdaje samo certifikate nositelja.
Uvjeti izdavanja
Banka je pravna osoba, dakle, u skladu s postojećim pravilima, može se baviti izdavanjem dionica i obveznica. Ti vrijednosni papiri imaju ista svojstva kao i njihovi vrijednosni papiri koje izdaju dionička društva. Osim tih vrijednosnih papira, banka ima pravo izdati i specijalizirane štedne i depozitne potvrde.
Bankarski certifikat je privlačan investitorima jer je to sigurnost. Što se tiče pouzdanosti, ona je na drugom mjestu, au prvoj su državni vrijednosni papiri. Vjerojatnije je da će imatelj bankovne potvrde primiti povrat u odnosu na dionice i obveznice dioničkog društva.
razlika
Potvrda o depozitu je pismeni bankovni certifikat u kojem se navodi da će se njegovom vlasniku isplaćivati depoziti i kamate na njih. Potvrda o štednji je dokument koji služi kao obveza banke za plaćanje štednih uloga pojedinaca koji su kod njega smješteni.
Uvjeti izdavanja i plasmana obje vrste su slični, a razlike su u tome što se potvrda o depozitu koristi isključivo za servisiranje pravnih osoba, a potvrda o štednji je za javnost. Pravne ili fizičke osobe koje su doprinijele banci nazivaju se korisnici ili deponenti. Imaju pravo primiti iznos pologa nakon isteka utvrđenog roka, kao i kamate na njega.