Rana otplata hipoteke: uvjeti, izračun, prednosti i nedostaci

Sve banke u Rusiji marljivo uče ljude u svojoj zemlji da žive na posudbi. Ali mentalitet Rusa ih ne dopušta. Međutim, ponekad i dalje morate uzeti kredite. Događa se da osoba to čini dobrovoljno, ako želja za posjedovanjem ove ili one stvari nadvladava u njemu strah od duga.

Ali što je - to jest. Za svakog Rusa, zajam je poput ogrlice koja se mora nositi oko vrata dok se zajam ne isplati u cijelosti. Zbog toga svaki Rus želi iskoristiti priliku da u cijelosti ili djelomično prijevremeno otplaćuje svoje kreditne obveze. Ako iznenada postoji određena količina gotovine, zašto ne isplatiti hipoteku ili druge dugove banci? Međutim, same kreditne institucije rijetko se slažu s tim mišljenjem. Zašto su banke negativno usmjerene na prijevremenu otplatu hipoteke i pokušavaju se izolirati od njih koristeći bilo koje dostupne metode?

Djelomična prijevremena otplata hipoteke: prednosti i mane

To je zbog različitih čimbenika. Prvo, to je elementarna financijska korist. Ako klijent unaprijed otplaćuje dug, banka neće primati preplaćeni iznos na kredit za razdoblje koje dužnik nije iskoristio prema ugovoru o zajmu. Vidljiv je gubitak osnovnog dohotka na kredit za banku. Stoga, ugovor o zajmu može sadržavati klauzulu prema kojoj će dug biti moguće otplatiti banci prije roka samo nakon što se isplati sva kamata predviđena ovim ugovorom. Zaključak: prijevremena otplata hipoteke ne podcjenjuje interes. Ovo nije tajna. Ta nijansa oduzima prijevremenu otplatu hipoteke bilo kojim značenjem, osim da se, naravno, riješi teret duga.

Drugo, svaka banka nastoji osigurati da njezin kapital ne leži u sefu, već je u optjecaju. A novac je u opticaju dok ga dužnik ne vrati. A ako klijent vrati sredstva prije roka određenog ugovorom o zajmu, oni će jednostavno ležati bez stvaranja prihoda. Banka mora tražiti nove klijente kako bi novac stavila u opticaj. Ovaj je zakon prioritet za svaku banku.

Pozitivni aspekti prijevremenog zatvaranja ugovora o kreditu

Kako to vidi sam klijent: prijevremena otplata hipoteke oduzima kamatu, što znači da će klijent izbjeći nerealno preplaćivanje po ugovoru. Međutim, moderne bankarske organizacije mogu izbjeći takvu izgubljenu dobit. Vjerojatno neće biti riječ o punom plaćanju obračunate kamate na ugovor o hipoteci s njegovim ranim zatvaranjem, već o kaznama za prijevremenu isplatu hipotekarnog duga. Sve te nijanse navedene su u ugovoru o hipotekarnom kreditu. U budućnosti, ostvariti isplativo prijevremenu otplatu hipoteke, morate pažljivo ispitati ugovor prije potpisivanja.

Drugi pozitivni aspekt prijevremenog zatvaranja ugovora je čisto psihološka svijest o nepostojanju tereta duga.

Treća prednost je da, nakon što ste isplatili postojeće kredite do kraja, možete lako dobiti nove.

Negativi prijevremenog zatvaranja ugovora o hipoteci

Postoje i nedostaci u ovom slučaju. Za početak, vrijedi spomenuti kazne, novčane kazne i druge kazne. Ovdje treba napomenuti da banka može izreći novčane kazne za samo jedan rok iz ugovora o hipoteci. Na primjer, ako je zajmoprimac odlučio otplatiti dug hipotekarnih zajmova prije isteka prve polovice trajanja ugovora, tada će se naplatiti značajne novčane kazne. Ako je ugovor zatvoren nekoliko mjeseci prije nego što on završi, neće biti ni kazne, ili će biti vrlo male.

Drugi nedostatak je oštećena kreditna povijest. Činjenica o prijevremenom zatvaranju ugovora nužno će se odraziti u KII. U skladu s tim, kada napravite novi zajam u drugoj banci, u ugovor će se sklopiti klauzule o dodatnim sankcijama za prijevremenu otplatu.

Treća negativna točka je mogućnost situacije više sile. Na primjer, klijent koji je dao sva raspoloživa sredstva za otplatu tekućeg zajma može biti sutra u situaciji koja će ga prisiliti na izdavanje novog ugovora o kreditu.

Trijezan um i hladni proračun

Prije donošenja odluke o prijevremenom zatvaranju ugovora o hipoteci sve treba pažljivo izračunati. U načelu, vrlo je lako odrediti predmet namire - ili nastaviti plaćati na vrijeme, ili se složiti s dodatnim naknadama, preplatiti, ali još uvijek u potpunosti vratiti zajam i postati punopravni vlasnik nekretnine.

Prije svega, treba imati na umu da svaka rata napravljena prije roka i prekoračenja utvrđenog iznosa zahtijeva od banke da preispita raspored naknadnih plaćanja. Djelomična prijevremena otplata hipoteke uključuje dvije opcije:

• smanjenje broja doprinosa uz zadržavanje iznosa plaćanja;
• smanjenje iznosa uplate uz zadržavanje prethodno dogovorenih rokova.

Naravno, prva odluka o ovom pitanju bit će najbolja za klijenta, jer što su dulje uplaćeni doprinosi, to će biti više kamata.

No, u isto vrijeme, druga opcija također ima određene prednosti. Za početak, to će značajno smanjiti pritisak na obiteljski proračun. Doista, u mjesec dana, mnogo manje novca će ići na plaćanje hipotekarnog duga. To će također pomoći dužniku da psihološki otpusti (mnogo manje isplate nego prije).

U rijetkim slučajevima, banka se s klijentom može dogovoriti o rasporedu plaćanja, iako se to najčešće radi u skladu s interesima zajmodavca.

Što je prijevremena otplata hipoteke u Sberbanci?

Prije otplate hipotekarnog kredita prije roka (ili djelomično prije roka), dužnik mora napisati odgovarajuću izjavu u podružnici Sberbanke dan prije datuma otpisa plaćanja. To će biti jedini neophodni dokument.

Jedna od značajki prijevremene otplate hipoteka u Sberbank je da smanjenje uvjeta plaćanja nije osigurana. Slijedom toga, djelomična prijevremena otplata hipoteke kod Sberbanke daje klijentu samo smanjenje iznosa mjesečne uplate.

Kako bi se u cijelosti ili djelomično vratio hipotekarni dug, klijent mora uplatiti traženi iznos na svoj račun, ali ne manje od 15.000 rubalja. Uz puni zatvaranje ugovora, dužnik mora pojaviti u podružnici Sberbank i ispuniti sve potrebne dokumente za to. U slučaju djelomične otplate kredita, klijent dolazi u banku kako bi odobrio plaćanje po novom rasporedu, gdje će iznos doprinosa biti manji nego prije.

Hipoteka Online kalkulator

Internetska stranica svake banke ima online kalkulator za prijevremenu otplatu koji vam omogućuje izračunavanje iznosa koji se mora platiti za zatvaranje kredita. Međutim, ova metoda, iako prikladna, nije točna, jer se ovdje ne uzimaju u obzir novčane kazne, provizije i dodatna plaćanja.

Ovaj kalkulator potreban je za izračun mjesečnih plaćanja, koja se sastoje od iznosa kamata i glavnice. Također, hipoteka kalkulator vam omogućuje da izračunate punu preplaćeni iznos na kraju razdoblja hipotekarnih kredita.

Kako koristiti kreditni kalkulator?

Uz pomoć kalkulator, možete saznati veličinu mjesečne uplate za oba hipotekarnih kredita i potrošača ili auto krediti. On će također moći izračunati prijevremenu otplatu hipoteke u budućnosti.

Da biste to učinili, trebate odlučiti o iznosu kredita, roku kredita i kamatnoj stopi odabrane banke. Neki kreditni proizvodi pružaju mjesečne ili jednokratne provizije, koje se također mogu postaviti u kalkulator. Na kraju, potrebno je utvrditi datum primitka zajma i datum mjesečne uplate.

Primjer izračuna

Kako se to izračunava?

U polje morate unijeti planirani iznos do dospijeća i procijenjeni datum njegovog pologa. Zatim, ako je potrebno izračunati smanjenje iznosa mjesečne uplate, morate kliknuti u polje "Rekalkulacija", a zatim kliknite "Izračunaj", iznos plaćanja će se pogrešno izračunati, a njihov broj će ostati isti. Ako polje "Ponovno izračunavanje" nije označeno, kalkulator će generirati nova plaćanja po rasporedu uz smanjeni broj plaćanja, ali će iznos ostati isti.

Gdje se primjenjuje kreditni kalkulator?

Ovaj alat preporučuje se za izračun bilo kojeg zajma, uključujući potrošača. Ali hipoteka prijevremene otplate kalkulator neće izračunati dodatne naknade naplaćuje od strane banke na temelju ugovora.