Individualni investicijski račun: načelo rada, prednosti i mane, kako otvoriti

Ako želite dobro živjeti i pružiti perspektivu za svoju djecu, onda morate raditi na zarađivanju novca. Srećom, za tu svrhu sada su na raspolaganju mnogi alati. Uzmimo, na primjer, pojedinačno ulaganje račun. otvoreno to nije tako teško. Za pobjedu su potrebne znatno više inteligencije i vještina.

Opće informacije

Kako to funkcionira? Pojedinačni investicijski račun relativno je novi alat koji je građanima Ruske Federacije pružen u posljednjoj 2015. godini. Potrebno je da stanovnici zemlje ulažu vlastita sredstva na tržište dionica. Tako je općenito situacija. Ali postoje nijanse. A kako bi bolje razumjeli temu, potrebno je odvojeno razmotriti još dvije točke.

Bankovni depozit

Među običnim ljudima to je najpopularniji i istovremeno najlakši način borbe protiv inflacije. Naravno, nema razloga očekivati ​​značajnu zaradu, cilj je da se to postigne. Predloženi do 10% godišnje, u pravilu, dovoljno je samo da se minimiziraju učinci inflacije. Značajna prednost bankovnog depozita je da su osigurani do 1,4 milijuna rubalja. Još jedan plus od njih je takozvana kapitalizacija, kada se svaki mjesec naplaćuje kamata na doprinos, ai novac im počinje teći. Ali najvažnija stvar je da ne možete znati ništa, samo stavite sredstva, i nakon određenog vremenskog razdoblja, uzmite ih sve. Nisu potrebne nikakve dodatne manipulacije.

Brokerski račun

Ovdje je sve mnogo složenije. Kada je brokerski račun otvoren i na njega se šalju sredstva, oni nisu osigurani. Osim toga, zadržava se 13% ostvarene dobiti od transakcija vrijednosnim papirima. Sve to se nadoknađuje većom dobiti nego od bankovnog depozita. Iako postoji značajan rizik - ako nema iskustva i vještine, onda možete izgubiti sve. Stoga, ova opcija nije pogodna za početnike i ljude koji ne žele gubiti vrijeme na analizu mehanike burze. Ali ipak, brokerski račun vam omogućuje obavljanje transakcija s vrijednosnim papirima kao što su obveznice, dionice, ročnice, opcije i valuta.

I natrag na IIS

Pojedinačni investicijski račun je u suštini hibrid bankovnog depozita i brokerskog računa. Država je zainteresirana za povećanje financijske pismenosti stanovništva. Zato je stvoren takav specifičan alat. Uostalom, razvoj investicijske kulture će se isplatiti u budućnosti. Osim toga, omogućuje vam prikaz sivih prihoda i ulaganje u jačanje tržišta dionica. Stoga IIS ima niz povlaštenih oprosta. Na primjer, pojednostavljeni porezni sustav. Zahvaljujući vladinoj podršci i postojećoj strogoj regulaciji tržišta, verzija s IIS-om izgleda vrlo atraktivno, pogotovo u usporedbi s ulaganjima u ulaganja ili trgovanjem valutama. Da bismo to bolje razumjeli, potrebno je proučiti pozitivne i negativne strane. Što ovdje ima pojedinačni investicijski račun? Za njega i za njega su.

Pozitivne točke

Dakle, recimo da je otvoren pojedinačni investicijski račun u rubljem. U početku će osoba dobiti 13%, ali ne za godinu dana, već za tri. To je, oko 4,3%, samo za novac koji se ne koristi. Također vam omogućuje obavljanje transakcija s određenim vrijednosnim papirima, odnosno obveznicama i dionicama. Opcije, valuta i terminski ugovori nisu dostupni u ovom slučaju, za razliku od brokerskog računa. Ali ako donesete ispravnu odluku, možete zaraditi više nego dati bankovne depozite. I izravno i neizravno. Prva opcija je poslovanje s pojedinačnim vrijednosnim papirima. No, neizravna zarada - je primitak iznosa poreza na dohodak. Razbijmo ga pažljivije. Pretpostavimo da osoba službeno radi s isplatom svih uplata. Jedan od njih je trinaest posto poreza na dohodak. Odbitak se odobrava do trenutka kada dostigne 400 tisuća rubalja godišnje. Ako taj iznos pomnožite za 13%, tada će biti pušteno 52.000. Ako nema službene plaće, onda će ova naknada vrijediti za dobit dobivenu od poslovanja s vrijednosnim papirima. Moguće je spomenuti prisutnost prilično snažne pozornosti i čvrste regulacije od strane države. Time se osigurava zaštita tržišta od beskrupuloznih tvrtki (za razliku od, primjerice, Forexa).

Negativne točke

Prije svega, potrebno je podsjetiti na ograničavajući iznos doprinosa. Za godinu je dopušteno kreditirati ne više od milijun rubalja na jedan račun. Od toga, samo 400 tisuća otpada na odbitak poreza. Još jedna stvar - dopušteno je imati jedan pojedinačni investicijski račun. Osim toga, novac ne može biti povučen prije tri godine nakon početka doprinosa IIA. U suprotnom slučaju, sve pogodnosti su izgubljene. Drugi veliki nedostatak je da IIS nije osiguran kao bankovni depozit. No, istodobno, treba napomenuti da, ako su sredstva za koja su kupljene dionice i obveznice deponirana, onda ne bi bila izgubljena u stečaju brokera ili financijske institucije. Svi će biti u spremištu. I možete se spojiti na njega preko drugog brokera i tiho dobiti pristup vrijednosnim papirima. Ovdje se, možda, nalaze svi nedostaci pojedinačnog investicijskog računa s kojim se morate suočiti.

Prvi dojmovi

Iako je ovaj alat nov, već postoji dosta ljudi koji su ga uspjeli iskoristiti i mogu podijeliti svoje iskustvo. Stoga neće biti suvišno proučavati recenzije. Banke su počele nuditi pojedinačni investicijski račun kako bi prilično pošteno otvorile svoje vjerne kupce na samom početku - u 2015. godini. Prije svega, potrebno je pažljivo razmotriti situaciju i procijeniti situaciju. Kao primjer, Tatfondbank, koji prilično aktivno promovirao IIS među svojim klijentima, a na kraju 2016 izgubio licencu. A budući da pojedinačni investicijski račun nije osiguran, nema novca koji nije potrošen. Stoga se preporuča da ih napravite doslovno prije izvršenih radnji ili da radite s pouzdanim strukturama. Kao poseban slučaj druge opcije, možete dovesti Sberbanku. Pojedinačni investicijski račun (o kojem postoje brojni pregledi i pozitivna slika) u ovoj strukturi zajamčena je (iako indirektno) od strane države. Iako to ne jamči da neće biti problema.

Online posao

Moderna burza uglavnom radi u virtualnoj mreži. Mnogo je prikladnije i brže nego otići negdje i potražiti nešto. Stoga ne čudi da se pojedinačni investicijski račun može otvoriti online putem globalne mreže. Ovaj proces nije previše kompliciran i ne razlikuje se mnogo od uobičajene registracije na stranicama, osim što trebate unijeti više podataka. Ali za početak rada nije dovoljno. Također je potrebno biti financijski pametan. Uostalom, zbog fluktuacija na tržištu dionica, možete i zaraditi i izgubiti. Obveznice mogu dobiti dobru stopu kupona. Dok dionice plaćaju dividende. Istodobno se obveznice smatraju pouzdanijima. Zašto? Činjenica je da se moraju bezuvjetno otkupiti - u protivnom država osigurava kazne. Dok se dividende mogu isplatiti, a može se dogoditi da se najviše rukovodstvo odluči ne trošiti novac na dioničare, nego da ih usmjerava na interne potrebe. I u ovom slučaju, svi prihodi su povećanje vrijednosti vrijednosnog papira. Usput rečeno, opisana situacija uopće nije rijetka pojava, a događa se vrlo često.

Često postavljana pitanja

Pogledajmo što se najčešće nalazi u životu:

1. Ako je račun otvoren, ali novac ne pada na njega, od kojeg datuma počinje odbrojavanje od tri godine? Pojam počinje teći od trenutka registracije IIS-a. U isto vrijeme, kada je napunjen - to nije važno.
2. Kako saznati o postojećim pogodnostima i dobiti porezne olakšice? To ovisi o osobi. Ako već dobijete odbitak od poreza, on će se automatski povezati. U suprotnom, za pomoć se morate obratiti servisu da ne koristite ovu pogodnost. U postupku dobivanja dokumenta od poreza možete odabrati sve točke interesa i donijeti odabranoj instituciji (banci / brokeru).
3. Ako kupite savezne obveznice putem IIS-a, gdje će se teretiti kuponi? Je li moguće zaraditi novac na bankovni račun? Uostalom, to pomaže automatizirati dio radnih operacija. Po defaultu, sav novac ide na otvoreni račun IIS. Ali možete sklopiti poseban ugovor kako bi sredstva otišla u banku.
4. O oporezivanju. Ako ste kupili obveznice saveznog kredita ali nisu potrebna dodatna plaćanja. Za sve ostale vrijednosne papire treba platiti porez.

O menadžerskim pitanjima

Dakle, imamo individualni investicijski račun. Moram li sve raditi sam? Ne, uvjetno postoje tri opcije: djelovati neovisno; usredotočiti se na preporuke brokera; prenijeti sve aktivnosti društva za upravljanje. Kao što možete vidjeti, prikazani su prema redoslijedu smanjenja aktivnosti investitora. No, u isto vrijeme postoje neke nijanse. Dakle, uz pažljivo proučavanje ciljne dokumentacije, možete steći iskustvo i ubuduće postati iskusni profesionalni investitor, u početku fokusirajući se na savjet brokera. Ako nema želje da se to učini, onda možete povjeriti cijelo društvo za upravljanje. Ali treba imati na umu da ona uzima određeni postotak za svoje usluge. Osim toga, postoji određeno kašnjenje u prikazivanju situacije, čak i za online račune, i ne može se biti siguran da je odabrana najbolja opcija za stavljanje sredstava.

O profitabilnosti

To ovisi o odabranoj strategiji. Što je agresivniji, to više možete računati na dobit. To je popraćeno povećanim rizikom. Na tržištu možete pronaći portfelje vrijednosnih papira koji nude profitabilnost od 50% godišnje. No, potrebno je shvatiti da rizik u takvim slučajevima raste mnogo puta. Najoptimalniji u smislu povratka / opasnosti vrijednosnih papira, daje oko 10-15% godišnje. Ako ne želite riskirati, možete odabrati konzervativnu strategiju usmjerenu na uštedu novca. U takvim slučajevima možete računati na oko 10% godišnje. A ako dodate porezni odbitak, dobivate 43%. Tri godine. Uopće nije loše.

Posebni momenti pojedinačnih investicijskih računa

IIS ima određene značajke. Dakle, može je otvoriti samo stanovnik Ruske Federacije. I samo u rubljama. Kao što je već spomenuto, ulaganja izvršena pomoću IIS-a ne bi trebala prelaziti milijun rubalja. Rok za koji su smješteni - najmanje tri godine. I ne zaboravite da se porezna olakšica daje samo ako je razdoblje aktivnosti 3 godine ili više. Treba napomenuti da nije dopušteno djelomično povlačenje novca s pojedinog investicijskog računa. Iako je sasvim moguće da se napuni mjesečno. I zapamtite da IIS nije osiguran. No, treba napomenuti da je popis dopuštenih alata potpuno sam zaštićen. Primjerice, postoje obveznice koje su strogo regulirane zakonom, a neke od njih, kada je društvo likvidirano, stavljaju imatelje u red da primaju dio sredstava / imovine čak i dioničarima.

Primjer rada

Imamo određene uštede. Odlučeno je otvoriti pojedinačni investicijski račun. Za tri godine ostvarena je ukupna dobit od 100 tisuća rubalja. Od toga, 13 se plaća kao porez na osobni dohodak. No, u stvari, zahvaljujući preferencijalnom oporezivanju, ta sredstva ostaju kod investitora. Osim toga, ne smijemo zaboraviti na odbitak na doprinos sredstava na trenutnom mjestu rada. I ovaj razvoj je sasvim dostupan svakom građaninu. Treba napomenuti da na tržištu postoje portfelji gdje postoji jamstvo za rizik. U takvim slučajevima investicije su osigurane. S jedne strane, to je dobro, jer vam omogućuje da dobijete svoj novac u slučaju neuspjeha. No to se nadoknađuje činjenicom da određeni postotak plaćenog iznosa mora biti plaćen kao premija osiguranja. Time se smanjuje razina profitabilnosti dobivene od vrijednosnih papira. A što odabrati? Svatko se odlučuje za sebe, jer je to njegov individualni investicijski račun. Sberbank, kao jedna od najpouzdanijih tvrtki, ili nepoznati broker - ovisi o čovjeku.