Hipotekarno restrukturiranje od strane države

Hipoteka pruža mogućnost kupnje vlastitog stambenog prostora. U svakoj banci ima svoje uvjete, zahtjeve za zajmoprimce. Često se provodi restrukturiranje hipoteka. Da biste odredili što je to, trebate detaljno analizirati ovaj koncept.

Što je hipoteka?

Nije svatko ima novca za kupnju stambenog prostora, pa se izdaje hipoteka. To je zajam kod kojeg je imovina u vlasništvu zajmoprimca, ali se drži kao instrument osiguranja kod banke. Ako klijent ne ispuni svoje obveze, zajmodavac ima pravo prodati kolaterale za pokriće gubitaka.

Iako je hipoteka vam omogućuje da kupite svoj vlastiti stambeni, u isto vrijeme, trebali biste uzeti u obzir da kada se registrirate, morate očuvati solventnost za dugo vremena. Sada je to posebno važno zbog mnogih različitih razloga: mijenjanja radnih mjesta, smanjenja prihoda. Banka ne brine što faktor sprječava klijenta da plati kredit. Ako to nije moguće, u tom slučaju se predlaže restrukturiranje hipoteke.

pojam

Hipotekarno restrukturiranje još nije vrlo uobičajeno. To je zbog činjenice da je ova usluga korisna samo za dužnika, a banka će primati isplate, ali ne na isti način kao i prije. U tom slučaju uvjeti kreditiranja se mijenjaju, zbog čega klijent dobiva prihvatljive uvjete plaćanja.

Uz ovaj postupak, plaćanja se ne smanjuju, a obveze plaćanja duga se ne uklanjaju. Dužnik mora nastaviti plaćati zajam, ali pruža povoljne uvjete. Promjene mogu biti različite, na primjer, dodjeljuje se novi postupak za plaćanje duga ili iznos plaćanja. U nekim slučajevima klijent ima pravo platiti samo kamate na korištenje bankovnih sredstava. I plaćanje glavnice duga izvršit će se kasnije.

Uvjeti postupka

Hipotekarno restrukturiranje je težak zadatak, ali ako plaćate vrijeme i pozornost na to, moći ćete poboljšati uvjete za otplatu duga. Dužnik mora dokazati banci da je taj postupak doista potreban. Potrebno je prikupiti popis dokumenata kojima se potvrđuje složena materijalna situacija.

Ne biste trebali odgoditi regres za pomoć, jer ako dođe do kašnjenja, to će negativno utjecati na odluku o primjeni restrukturiranja. Ako ranije nije bilo poteškoća s financijskom organizacijom i postoje svi potrebni dokumenti, tada će klijentu biti ponuđeni povoljni uvjeti. Ali ponekad banke ne pristaju na restrukturiranje, a onda morate pronaći drugu instituciju koja provodi postupak.

Potrebni dokumenti

U svakom slučaju, različite restrukturiranje hipoteka. Odgovori svjedoče da mnogi građani koriste takve usluge. To po njihovom mišljenju olakšava otplatu duga, ako je zbog toga bilo problema. Ali da bi se postupak proveo, morate prikupiti popis dokumenata:

• evidenciju o zaposlenju;
• potvrda o dohotku;
• prijavni obrazac;
• putovnica;
• potvrđivanje dugovanja po drugim zajmovima ili njihovo vraćanje;
• ugovor;
• kopiju hipoteke.

Osim toga, mogu zahtijevati potvrdu o vjenčanju, potvrdu o obrazovanju, liječničke potvrde. Ponekad morate dati vojna karta ili potvrda o prijavi dokaz o vlasništvu nekretnina.

Ako se koriste usluge tvrtke za nekretnine, potrebno je podnijeti pravo na imovinu, usluge osiguranja, kao i dokumentaciju sudužnika, ako postoji.

Vrste postupaka

Hipotekarno restrukturiranje uz pomoć države provodi se na različite načine. Od klijenta se može tražiti da ne otplati zajam na neko vrijeme, a plaća samo kamatu. Ovo razdoblje je jednako nekoliko mjeseci. Ova opcija uključuje istezanje vremena plaćanja.

Država se restrukturira putem refinanciranja. Dužnik će morati uzeti zajam od druge banke i otplatiti dug tim sredstvima. Prednosti su da su uvjeti druge institucije profitabilniji nego u prvom. Ispada da je iznos duga smanjen.

Hipotekarno restrukturiranje može se uokviriti produljenjem roka kredita. U tom slučaju produžuje se rok otplate duga, zbog čega se smanjuje iznos plaćanja. Klijent ima mogućnost isplate kredita unaprijed, a ne plaća kamatu za korištenje tuđih sredstava. Zahvaljujući tome, dužnik može uštedjeti.

Restrukturiranje hipoteka u Sberbanci može se postići ukidanjem novčanih kazni i kazni za dospjele zajmove. Takav je postupak moguć u slučaju da je dužnik pravovremeno primijenio na banku, kao i dostavio relevantnu dokumentaciju.

Hipotekarno restrukturiranje u Sberbanku pojedincu ponekad se izvodi promjenom valute kredita. To se obično događa u slučajevima kada je došlo do promjene tečaja. Država također pruža pomoć u plaćanju hipoteke. Zakon to potvrđuje klijent banke otplativu hipoteku u iznosu od 25-70 posto. Sve je određeno količinom duga.

Kako ovo funkcionira?

Postupak je postao moguć nakon stupanja na snagu rezolucije koju je potpisao D. Medvedev 2015. godine. Nosi ovu AHML. Hipotekarno restrukturiranje uključuje smanjenje mjesečnih isplata na 12% godišnje. Vjerovniku je dao odgoda na dug do 6 mjeseci. Preostali iznos banke plaća država. To smanjuje financijski teret dužnika.

zahtjevi

Da bi se iskoristila državna potpora, potrebno je ispuniti nekoliko uvjeta. Oni pripadaju hipotekarnom stambenom smještaju, koji je u zalog. Nekretnine bi trebao biti jedini dužnik. Kupac banke može imati još jedan stan ako ima 50% životnog prostora s drugim članovima obitelji.

Hipoteka restrukturiranje u Sberbank se obavlja samo s low-cost stanovanja. Cijena 1 kvadratni. m ne smije biti više od prosjeka tržišta za više od 60%. Područje stanovanja je važno. Ako je ovo studio apartman, onda njegova veličina bi trebala biti ne više od 45 četvornih metara. m, za dvosobni maksimalni parametar je 65 četvornih metara. m, a za tri sobe - 85 četvornih metara. m. Izdavanje hipoteka treba biti ne ranije od godinu dana prije restrukturiranja. Tko može dobiti subvenciju?

Samo određenim kategorijama građana može se odrediti restrukturiranje hipoteka. VTB-24, Sberbank i druge institucije provode postupak za sljedeće klijente:

• građani koji su roditelji malodobne djece;
• ratni veterani;
• osobe s invaliditetom.

Postupak se provodi u odnosu na bona fide klijente koji imaju materijalnih problema zbog smanjenja prihoda ili zbog gubitka posla. Stoga bi trebala postojati potvrda da je u 3 mjeseca došlo do smanjenja prihoda od najmanje 30%.

Ako nakon uplate mjesečnog iznosa hipoteke za svakog člana obitelji ostane manje od 2 plaće za život, tada je u tom slučaju potrebno izdati i subvenciju. Kada su svi zahtjevi ispunjeni, dužnik mora podnijeti zahtjev. Iako ne dopušta da se u potpunosti riješi duga, on i dalje čini zajam raspoloživim zbog smanjenja kamata.

Što dužnik treba učiniti?

Da biste koristili materijalnu potporu države, morate se obratiti banci u kojoj je kredit izdan. Morate podnijeti zahtjev s odgovarajućim zahtjevima i dokumentima. Prijava se razmatra u roku od 10 radnih dana.

Nakon toga, dužnik prima odgovor. Obično se izražava telefonom, ali se to može učiniti i pismeno. Ako se dostavi potvrda o potrebi obavljanja postupka, tada se donosi pozitivna odluka.

"Home Credit Bank"

Ova financijska institucija ima uslugu kreditne rehabilitacije. Koristi se u slučajevima gdje postoje kašnjenja u plaćanju duga. Svaki klijent može to iskoristiti. Da biste to učinili, morate ispuniti prijavu na web-mjestu, navodeći osobne podatke, razlog za kontaktiranje.

Također je potrebno navesti čimbenike koji sprječavaju pravovremeno plaćanje zajma. Morate navesti opciju restrukturiranja. Nakon razmatranja zahtjeva klijentu se izdaje odgovor.

Sberbank nudi zajmoprimcima 2 opcije ako se dogodi teška situacija. To je promjena uvjeta plaćanja ili kreditni odmor. Postupak se izdaje samo uz potvrdu složene financijske situacije.

"VTB 24"

Sudjeluje u programu i "VTB-24". Hipotekarno restrukturiranje provodi se uz pomoć financijske potpore države. Zahtjev se izdaje na standardni način. Klijent plaća dio kredita, a ostatak države vraća banci. Važno je da dužnik dokaže pogoršanje svog materijalnog stanja. Prijave se razmatraju pojedinačno.

Osim ove usluge, banka nudi i popis drugih, čime se poboljšava položaj kupaca. Više o njima možete saznati na web stranici VTB-24. Hipotekarno restrukturiranje se kroz ovu banku brzo obrađuje, budući da se zahtjev razmatra u kratkom roku.

OTP banka

U ovoj instituciji restrukturiranje vrijedi za hipoteke, auto kredite i gotovinske kredite. Postupak se provodi radi povećanja razdoblja plaćanja ili odgode plaćanja. Klijent mora kontaktirati banku u kojoj je kredit izdan.

Valja napomenuti da ova usluga nije formalizirana od strane svih organizacija, ali se još uvijek može provesti. Ako postoje poteškoće s plaćanjem, morate se obratiti banci koja je osmislila kredit. Obično su institucije lojalne svojim klijentima, pa se u slučaju poteškoća može pružiti pomoć. Potrebno je detaljno navesti problem, ali i prezentirati dokumente.

"Poljoprivredna banka"

Ova organizacija također surađuje u AHML-u na ugovornoj osnovi. No, na službenim stranicama informacije o restrukturiranju nisu dostupne. To ukazuje da, iako banka ne pruža takvu uslugu. Predstavnici vjeruju da će se ova usluga obaviti, ali točni datumi nisu objavljeni.

Detaljne informacije o restrukturiranju duga potrebno je saznati u poslovnici banke. Rosselkhozbank je državna organizacija, stoga ne bi trebalo biti poteškoća s ovim postupkom. Ako dužnik odgovara kriterijima, onda bi trebao olakšati plaćanje zajma.

preporuke

Prije restrukturiranja, klijent bi trebao biti upoznat s nekoliko načela postupka:

• vjerovnik nema pravo naplatiti dodatna sredstva;
• čak i uz korištenje državnih potpora potrebno je izvršiti plaćanja svaki mjesec, kao i plaćati kazne prema ugovoru;
• zajmodavac može u cijelosti ili djelomično oprostiti zajmoprimcu kazne koje su se pojavile tijekom razdoblja pogoršanja likvidnosti;
• dužnik mora ispuniti obveze osiguranja koje su navedene u ugovoru o hipoteci;
• Razdoblje razmatranja zahtjeva utvrđuje se internim procedurama institucije

Kad se klijent pravovremeno pozabavio svojim problemom, banke su ga srele na pola puta. U tim se slučajevima povećava rok otplate, donosi se odluka o kreditnom odmoru. Možete dobiti prijedlog za refinanciranje u drugi program. Klijent ima pravo koristiti usluge projekata drugih organizacija.

Značajnu pomoć pruža državni program prema kojem se dio duga nadoknađuje. Također, klijentu se može ponuditi smanjenje stope, što olakšava plaćanje kredita.

Prednosti usluge

U slučaju restrukturiranja, klijent stječe sljedeće pogodnosti:

• održavanje pozitivne kreditne povijesti u slučaju manjih kašnjenja u plaćanju;
• isključivanje tužbi koje negativno utječu na ljudsko stanje;
• štednja vlastitih sredstava, budući da se nude povoljni uvjeti plaćanja kredita;
• stečaj je isključen jer su nove uplate i uvjeti odobreni.

Zahvaljujući restrukturiranju, klijent se u potpunosti oslobađa novčanih kazni i kazni. Također, nema prisiljavanja povrat duga uz pomoć sudskih izvršitelja. Dužnik može samo u skladu s novim uvjetima, a zatim neće biti problema. Stoga, ako postoje poteškoće s pravovremenim isplatama, trebate kontaktirati banku.