Ugovor o osobnom osiguranju: vrste, predmeti i predmeti, prava i obveze. Građanski zakonik Članak 934

Osiguravajuća društva nude svojim klijentima osiguranje imovine ili odgovornost za eventualni gubitak trećim osobama. Takve politike upućuju na specifične objekt osiguranja i određuje njegovu vrijednost. U ugovorima o osobnom osiguranju nemoguće je odrediti cijenu ljudskog zdravlja i života. Nositelj osiguranja samostalno određuje iznos osiguranja, čiji iznos ovisi o visini premije osiguranja i naknade štete u slučaju osiguranog slučaja.

Pravni okvir

Prema odredbama članka 934. Građanskog zakonika naše zemlje, prema ugovorima o osobnom osiguranju, klijent organizacije za osiguranje za plaćanje može dobiti od osiguratelja novčanu naknadu ako se dogodi događaj naveden u ugovoru. Ovu naknadu za osiguranje može primiti i osoba u čiju korist je potpisan ugovor o osiguranju ili koja je navedena kao korisnik.

Bit ugovora o osiguranju

Predmet ugovora o osobnom osiguranju je ugovor između osiguravajućeg društva i njegovog klijenta, prema kojem osiguratelj jamči isplatu odštete u slučaju gubitka radne sposobnosti prema osiguranom riziku ili preživljavanja do osiguranja navedenog u ugovoru. U zamjenu za primanje isplate osiguranja, klijent-osiguranik obećava da će platiti naknadu za usluge osiguranja, čiji je iznos naveden u ugovoru.

Temeljem toga, suština ugovora o osobnom osiguranju je osiguravajuća zaštita, koja je u ovom području roba za klijente osiguravatelja. Osiguravatelj je zainteresiran za kupnju police kako bi se zaštitio od budućih dodatnih materijalnih troškova. Osiguratelj je zainteresiran za sklapanje ugovora o osobnom osiguranju i primanje premija osiguranja za njega.

Stranke ugovora o osiguranju

Samo osoba, njegovo zdravlje i život, djeluje kao objekt po ugovorima o osobnom osiguranju. Da li je pojedinac izravno osiguratelj ili osiguranik ili korisnik, ovisi o odabranom programu.

Klijent osiguravajućeg društva obvezuje se plaćati premije osiguranja na temelju uvjeta potpisanog ugovora. Prema ugovorima o osobnom osiguranju, oni mogu biti bilo koji odrasli sposobni državljanin, na primjer, voditelj proizvodne korporacije ili privatno poduzeće.

Osiguravatelj u ovom segmentu tržišta osiguranja su osiguravateljske organizacije koje imaju dozvolu za ovu vrstu djelatnosti. Osiguravajuća društva, na temelju uvjeta ugovora o osobnom osiguranju, dužna su osiguraniku nadoknaditi materijalne gubitke nastale nakon nastanka osiguranog slučaja.

Oblik ugovora

Postojeće norme zakona o osiguranju za dobrovoljne vrste nedvosmisleno propisuju da se ugovori o osobnom osiguranju zaključuju isključivo u pisanom obliku. Zanemarivanje takve obrade ugovora o osiguranju može dovesti do nepriznavanja ugovora. Na temelju usmene žalbe uredu osiguravatelja ili pisanjem izjave o namjeri osiguranja, organizacija sklapa ugovor s klijentom. Dokument o osiguranju potpisuju dva sudionika u procesu osiguranja, što ukazuje na prihvaćanje uvjeta osiguranja.

Dokument osiguranja

Ugovori o osobnom osiguranju su javni ugovori. Polica osiguranja treba sadržavati sljedeće točke:

• vrsta dokumenta;
• pravne informacije o osiguravajućem društvu;
• podaci o identifikaciji korisnika;
• osiguranika i korisnika;
• iznos osigurane svote;
• događaji osiguranja;
• datum početka i prestanka ugovora o osiguranju;
• visina premije osiguranja, postupak njezina plaćanja;
• iznimke od pravila;
• potpisi osiguravatelja i osiguravatelja.
  

Značajke osobnog osiguranja

Treba napomenuti da je za sklapanje ugovora, osim standardne prijave, klijent osiguravajućeg društva dužan ispuniti upitnik. U pravilu, osiguranik je dužan istinito odgovoriti na pitanja o svom zdravstvenom stanju u vrijeme sklapanja ugovora. Također je potrebno obavijestiti osiguravatelja o prošlim bolestima, bolestima neposrednih srodnika, postojećim nasljednim bolestima.

Neistinite informacije koje pruža potencijalni klijent osiguravatelja mogu uzrokovati moguće odbijanje plaćanja osiguranja. Isto tako, osiguravajuće društvo može odbiti obračunati osigurani iznos po ugovoru o osobnom osiguranju ako ugovaratelj osiguranja namjerno prikriva važne informacije.

Neosigurani događaji

Osim lažnih informacija, postoji popis slučajeva koji nisu osiguranje:

• osiguranik je zlonamjerno izazvao pojavu osiguranog rizika;
• predmet osiguranja bio je u stanju alkohola ili droge;
• počinjenje kaznenih djela;
• sudjelovanje u spontanim nemirima, štrajkovima, vojnim i terorističkim aktivnostima.

Odgovornosti osiguravatelja

Ugovor o osobnom osiguranju daje popis obveza klijenta osiguravajućeg društva, i to:

• obavijestiti relevantnu organizaciju o događajima koji mogu izravno utjecati na mogućnost nastanka osiguranog rizika i visinu navodne štete;
• plaća premije osiguranja na vrijeme u skladu s odredbama ugovora;
• o nastupanju osiguranog slučaja, obavijestiti organizaciju osiguranja u roku navedenom u ugovoru.
  

Vrste ugovora o osiguranju

Organizacije za osiguranje su razvile i odobrile pravila za osobno osiguranje. Ovisno o vrsti rizika osiguranja, ugovori o osobnom osiguranju podijeljeni su u tri glavne skupine:

1. Osiguranje od nezgode ili bolesti. Prema takvim ugovorima, isplata iznosa osiguranja nastaje nakon pojave bolesti koja je navedena u ugovorenoj vrsti nesreće, smrti. Također plaćati naknadu štete za osiguranje invalidnosti od osiguranih rizika.
2. Zdravstveno osiguranje. Klijent će biti u mogućnosti iskoristiti takvu zaštitu ako je osigurani slučaj prouzročio štetu u zdravstvenom stanju osiguranika. Osiguravajuće društvo je dužno nadoknaditi iznos utrošen na liječenje, medicinske postupke, mjere rehabilitacije. Osiguranje se provodi na dobrovoljnoj i obveznoj osnovi.
3. Životno osiguranje Ova vrsta osiguranja može se baviti samo tvrtkama koje imaju licencu za kumulativno osiguranje. Ugovori se sklapaju na razdoblje od jedne godine, a za njih se pretpostavlja mjesečno (kvartalno, jednokratno) plaćanje premije osiguranja. Osigurani slučaj se smatra preživljavanjem do datuma isteka ili početka osiguranog slučaja (brak, većina, dob za umirovljenje) ili smrt.

Životno osiguranje

Ugovori o osobnom osiguranju, po kojima se akumuliraju premije osiguranja, nisu klasificirani kao osiguranje rizika.

Takvi ugovori o osiguranju u pravilu podrazumijevaju plaćanje osiguranja nakon nastupanja određene dobi (18, 25 godina), isteka ugovora, nastanka određenog događaja (braka). Akumulativne vrste osobnih osiguranja uključuju i dodatno mirovinsko osiguranje, najam.

Tradicionalne vrste životnih osiguranja podrazumijevaju obvezno plaćanje punog iznosa osiguranja u slučaju smrti iz bilo kojeg razloga. Iznimka u svim osiguravajućim društvima smatra se samoubojstvom ili događajima koji nisu slučajni. Osim smrti, osigurani slučaj može biti i bolest ili nesreća koja je dovela do invaliditeta.

Kolektivno osiguranje

Osiguravajuća društva nude menadžerima velikih i malih poduzeća kao dodatnu socijalnu zaštitu za sklapanje ugovora o osobnom osiguranju zaposlenika. Svi članovi tima za praktičnost određivanja stope osiguranja bit će grupirani po dobi i zanimanju. Pravodobnom isplatom isplata osiguranja, osiguravajuća zaštita nadoknađuje troškove liječenja i operacije, nepredviđene troškove liječenja i korektivne mjere.

Osiguranje od nezgode

Ugovori o osiguranju osobnih nezgoda odnose se na ugovore o riziku. Događaj osiguranja u ovoj kategoriji polica podrazumijeva nepredviđeni događaj koji se stvarno dogodio i prouzročio je štetu zdravstvenom stanju osiguranika ili osiguranika. Takve ugovore sklapaju i pojedinci i na teret organizacija, tvrtki, privatnih tvrtki, sindikalnih organizacija. Visina doprinosa po ugovorima o dobrovoljnom osiguranju od nezgode ovisi o veličini osigurane svote i vrsti zanimanja.

Ugovor o osiguranju obično traje godinu dana. Međutim, razdoblje osiguranja može biti manje. Tako sportaši potpisuju takve ugovore za vrijeme trajanja natjecanja, a putnici se smatraju osiguranim za razdoblje u kojem su u tranzitu.

Isplate osiguranja mogu obavljati i fizičke osobe i osiguravatelji - pravne osobe. Također, zaposlenici tvrtke mogu napisati prijavu za odbitak na plaće premija osiguranja i njezin daljnji prijenos osiguravatelju.

U ugovoru o osobnom osiguranju osiguranik je i osiguranik. Istovremeno, kada sklapa ugovor za dijete ili supružnika, jedan od supružnika ili drugi član obitelji djeluje kao osiguratelj. U takvim slučajevima svaki sudionik naveden u ugovoru ima pravo na isplatu osiguranja. Jedini uvjet za dijete je punoljetan.

Dakle, kako bi se sastavio ugovor o osobnom osiguranju, trebate kontaktirati profiliranu tvrtku koja se etablirala na ovom tržištu sa značajnim iskustvom i odsustvom kašnjenja u isplatama osiguranja. Prisutnost takve osiguravajuće zaštite omogućuje rukovoditeljima poduzeća da svojim zaposlenicima osiguraju višu razinu socijalne zaštite u usporedbi s poduzećima gdje takvo osiguranje nema. Pojedinci - klijenti osiguravajućih društava mogu biti sigurni da će, u slučaju iznenadne pojave osiguranog slučaja, osiguratelj platiti naknade za povrat zdravlja.