Kamatna stopa na zajam. Kredit s niskim kamatama: savjet

Mnogi Rusi koji sustavno koriste posuđena sredstva banke već su primijetili da su uvjeti za izdavanje novca ove godine izgubili svoju bivšu privlačnost. Ponavljajući val krize zahvatio je sve sfere života, utječući na njegove najznačajnije aspekte. Kamatne stope banaka na kredite na kraju 2014. godine doživjele su snažan rast i do sada se povećavaju. U isto vrijeme, zahtjevi za potencijalne zajmoprimce postaju sve teži. Pojam “kredita niske kamate” postupno postaje stvar prošlosti.

Međutim, život ne stoji, a naši su sunarodnjaci prisiljeni iznova i iznova tražiti financijsku potporu raznim institucijama koje posuđuju novac javnosti. Glavni kriterij za odabir banke je profitabilnost kredita. Pokušajmo saznati koje točke, propisane u smislu kreditiranja, mogu poslužiti kao svojevrsni pokazatelj za korisnika, dajući ideju o tome hoće li određeni bankarski program ispuniti očekivanja.

Kreditni stručnjaci preporučuju buduće zajmoprimce da obrate pozornost na nekoliko važnih okolnosti.

Pripadnost podnositelja zahtjeva jednoj od kategorija

Prema riječima stručnjaka, značajan dio radnika koji rade u Ruskoj Federaciji mogu računati na kredit s niskom kamatnom stopom. Glavna stvar s ovim - službeni zapošljavanja.

Prije svega, trebali pitati zajam časnik bankarske institucije što je kamatna stopa na kredit, s obzirom na činjenicu da klijent pada u određenu kategoriju. Najčešće banke razlikuju takve skupine zajmoprimaca kao:

• zaposlenici ustanova koje banka servisira na platnim listama;
• dugogodišnje klijente kreditne institucije s različitim računima u banci;
• zaposlenici u javnom sektoru;
• drugi kandidati koji prvi put podnose zahtjev za kredit.

Tko ima prednosti prilikom prijave?

Prve tri skupine korisnika u većini financijskih i kreditnih tvrtki mogu računati na pojedinačne uvjete usluge. Takvi klijenti, u pravilu, imaju pravo na povlaštene uvjete za obradu kredita. Nitko im neće dati zajam bez kamata. Međutim, možete pokušati uzeti novac po boljoj stopi pružajući pojednostavljeni paket dokumenata. Banka također ima pravo produžiti rok kredita za VIP klijenta u posebnom nalogu ili smanjiti zahtjeve za sigurnost kredita.

Stručnjaci vjeruju da je jedan od odlučujućih trenutaka u kreditiranju sposobnost samostalnog odabira načina otplate kreditnog duga.

Kamatna stopa na zajam i utvrđeni raspored plaćanja. Odabir ispravnog načina otplate

Sadašnje banke jedna po jedna odbijaju razlikovati metodu obračuna kamata. Anuitetska plaćanja već čvrsto utemeljena u životu ruskih zajmoprimaca. Sposobnost gašenja duga na najpogodniji način koji klijenti nemaju svugdje. Trebate znati da svaki raspored ima svoje pozitivne i negativne točke.

Anuitetna metoda izračuna kamata je dobra jer podnositelj zahtjeva ima stvarnu mogućnost da poveća veličinu traženog kredita.

Ipak, najpovoljniji za klijenta je još uvijek diferencirani način plaćanja, kada se na teret bilance obračunava kamata nakon otplate duga iz prethodnog razdoblja za potrošački kredit.

Kamatna stopa ne ovisi izravno o rasporedu plaćanja, ali će ukupni iznos kamata plaćenih banci za cijelo razdoblje korištenja kreditnih resursa pri odabiru metode diferencijalne otplate biti znatno manji.

Osiguranje u okviru uspostavljenog programa

Kamatna stopa na zajam izravno ovisi o spremnosti zajmoprimca da potpiše pristanak za pridruživanje kolektivu ugovor o osiguranju. Plaćanje provizije i naknada premije osiguranja obično se vrši prilikom izdavanja kredita.

S obzirom na financijsku nestabilnost u zemlji na koju se izravno utječe tržištu rada Mnoge banke inzistiraju na osiguranju zajmoprimaca. Najčešće su slučajevi osiguranja:

• nesreća i bolesti;
• neplanirani gubitak prihoda.

Stručnjaci u području kreditiranja tvrde: suglasnost za pridruživanje kolektivnom ugovoru o osiguranju omogućit će dužniku da smanji postotak za korištenje bankovnih resursa za nekoliko bodova. Osim toga, sudjelovanje klijenta u takvom programu značajno povećava njegove šanse za dobivanje cjelokupnog traženog iznosa, budući da financijska institucija, putem osiguranja, smanjuje rizike neplaćanja kamata i neizvršavanje glavnice.

Odgoda razdoblja

U nekim slučajevima kamatna stopa na zajam počinje djelovati ne odmah, već nakon određenog razdoblja. Ovaj uvjet vrijedi samo za kreditne kartice.

Stručnjaci preporučuju da prilikom podnošenja zahtjeva za takve kredite razjasnite:

• postoji li grace period za ovaj program kartice;
• koliko dugo je moguće ne ugasiti interes.

  

Međutim, nakon isteka utvrđenog roka, koji je obično 50-60 dana od trenutka aktivacije kartice, kamata će se naplaćivati ​​u skladu s približnim rasporedom izdanim kupcima nakon izvršenja dokumenata.

Koje kamatne stope danas nude razne bankarske institucije?

Kao što ispada, uvjeti kreditiranja u raznim ruskim bankama značajno se razlikuju. Sberbank, uz potpisivanje ugovora o jamstvu, spreman je pružiti posuđena sredstva svojim stalnim klijentima na 17,5-24,5% godišnje. Zajam bez kolaterala u ovoj financijskoj instituciji košta jedan bod više - od 18,5% do 25,5%. Podnositelji zahtjeva koji su se prvi put prijavili Sberbanci morat će se osloniti na manje vjeran stav. Kamatne stope za njih kreću se od 25,5% do 35,5% godišnje.

VTB 24 PJSC obećava svojim korisnicima sredstva na 20%, UniCredit Bank CJSC izrađuje potrošačke kredite na 26%, HKF Bank LLC nudi kredite na 27,9%, a Rosselkhozbank na 29,85%. Trošak pozajmljenih sredstava u OJSC "Binbank" doseže 42% godišnje.

Kako odabrati najprofitabilniju banku?

Nikada neće biti konsenzusa o tome. Pogotovo s obzirom na činjenicu da su uvjeti za odobravanje pozajmljenih sredstava u posljednjih nekoliko mjeseci postali mnogo stroži: zahtjevi za sigurnost povećali su se, a kamatne stope na kredite su se povećale. Ruska banka Sberbank i dalje je vodeća u dodjeli kreditnih sredstava. Međutim, ova banka danas ne može pohvaliti ekskluzivnim uvjetima za odobravanje kredita.

Odluka o izboru kreditne tvrtke, svaki potencijalni zajmoprimac mora napraviti vlastitu, na temelju svojih dobnih značajki, mogućnosti zapošljavanja i osobnih preferencija.

Dodatni bankovni uvjeti koji utječu na postavljanje kamatnih stopa

1. Organizacija poslodavca u kojoj je zajmoprimac registriran mora se nalaziti na području prisutnosti banke.
2. Osim glavnog paketa dokumenata, klijent mora dostaviti dokumente koji potvrđuju vlasništvo nad određenom imovinom.
3. Prisutnost vojne iskaznice podnositelja zahtjeva je dobrodošla.
4. Dokumenti ureda mirovinskog fonda još su jedan dokaz ozbiljnih namjera klijenta.

Kao što vidite, zajam bez kamata je mit koji su izmislili ne baš savjesni zajmoprimci koji sanjaju o prebacivanju svojih obveza na banke. U isto vrijeme, da biste dobili pozajmljena sredstva s minimalnim preplaćeni iznos po snazi ​​svake. Glavna stvar - ne biti lijen pri odabiru pravo izbor i ne hrle da konačnu odluku!