Pokrovitelj je ... Definicija, rad i pokroviteljska funkcija, povijest zanimanja

Pretplata - na taj je način prevedena engleska riječ "underwriting". Prema tome, osoba koja je na tom položaju, pokrovitelj, spremna je biti odgovorna za rizične situacije. U kojim se područjima ova specijalnost primjenjuje, koje se zahtjeve i odgovornosti nameću osobi? O ovome u članku u nastavku.

Povijest struke

Spominjanje prvog osiguravatelja nalazi se u povijesti Britanskog carstva od 19. stoljeća. Upravo su u ovoj zemlji prvi put razmišljali o osiguravanju rizika koje su preuzele banke koje izdaju. Nadalje, ova tema je počela razvijati trgovačka društva koja su svoje proizvode slala preko oceana.

Već u to vrijeme, sudionici transakcije željeli su se uvjeriti da će, ako iznenada teret potonu zajedno s brodom, gubici nastali u vezi s tim biti nadoknađeni njima. Ulagači za određenu naknadu preuzeli su obveze povrata gubitaka. Budući da je trošak osiguranja rizika za cijeli brod i robu bio vrlo visok, nitko ga nije uzeo sam. Stoga je iznos raspodijeljen sudionicima u mjeri u kojoj su svi definirali za sebe. Dokumentacija o ugovorima zabilježena je na posebnom biltenu Lloyd, istoimenog osiguravajućeg društva, koje je prvo preuzelo upravljanje rizikom između sudionika u transakciji. Otuda i pojam underwriter - osoba koja je stavila svoj potpis.

U modernom bankarskom svijetu, potreba za uvođenjem posebnog mjesta inspektora prvi je put došla u 2000-ima. Do tada je odluka donesena na sastanku kreditnog odbora. To je, visoko kvalificirani stručnjaci, voditelji kreditnih odjela, odjela, ovlašteni za procjenu dužnik i donijeti odluku. Trebalo je dugo vremena, pogotovo ako je bilo puno zahtjeva podnesenih na razmatranje.

Definicija posla

U današnjem poslovnom okruženju, pokrovitelj je vrlo složen pojam. Primjenjuje se na pozicije u bankarskom sektoru, osiguranju i tržištu vrijednosnih papira. Odnosno, ne može se reći da on obavlja bilo koju strogo definiranu funkciju. Vrijedi ukratko razmotriti definiciju svake sfere.

Pokrovitelj u banci je osoba koja je ovlaštena donositi odluku o kreditnoj sposobnosti fizičke ili pravne osobe. On procjenjuje potencijalne rizike, solventnost klijenta, provjerava ga i konačno donosi konačnu odluku o odobravanju zajma ili odbijanju izdavanja kredita.

Što se tiče osiguranja, u ovom slučaju on određuje izvedivost osiguranja (reosiguranja) predmeta ili osobe. U osiguranju, pokrovitelj je i osoba koja formira portfelj osiguranja. Događa se da se ujedine u sindikatima i zajedno provode zajedničke aktivnosti. Jedan od najvećih sindikata registriran je u Velikoj Britaniji (tvrtka Lloyd's).

Pokrovitelj preuzima ulogu posrednika na tržištu vrijednosnih papira. Stječe izdanja bilo kojeg izdavatelja i stavlja ih na burzu. Postoji nekoliko kategorija:

1. Organizacija preuzima pravo na otkup svih vrijednosnih papira i tek nakon prodaje investitorima i sudionicima na tržištu. Odgovornost za rizike koje preuzima.
2. Pokrovitelj koji preuzima samo onaj dio odgovornosti koji se odnosi na prodaju vrijednosnih papira, maksimalni mogući broj njih.
3. Stručnjak zaključuje ugovor s "čekanjem", obvezujući se da će otkupiti preostali iznos za daljnji smještaj.

Je li potrebno imati profilno obrazovanje?

U vrijeme traženja posla mnogi se suočavaju s pitanjem je li potrebno dodatno obrazovanje u ovom području? Gotovo sve recenzije osiguravatelja - zaposlenici osiguravajućih društava reagiraju negativno. Prije svega, potrebno je znati područje profesionalne djelatnosti, razumjeti nijanse osiguranja, razumjeti što je među rizicima za koje je tvrtka spremna odgovoriti. Ovo je neka vrsta baze za početak karijere.

Ako postoji želja za ulaskom u sferu osiguranja, za posjedovanje većeg znanja, preporučuje se da se obrazuje u području komercijalnog osiguranja. Jedno od vodećih sveučilišta u zemlji spremno je ponuditi svojim kandidatima tečajeve o dodatnom obrazovanju.

Ako govorimo o bankarskom sektoru, ovdje također ne možete bez vještina i znanja o proizvodima koje nudi tvrtka. Važno je razumjeti da nije važna samo brzina odlučivanja, već i sposobnost da se iz dostupnih podataka utvrdi koliko je klijent siguran i pošten. Poznavanje ekonomske situacije, zakonodavstva - sve se to može dobiti u profilu sveučilišta. I kao temelj za daljnji rad. Međutim, glavna uloga u procesu stjecanja stručnih vještina stječe se tijekom rada. Najbolje od svega, ako je banka već razvila vlastiti sustav mentorstva pridošlici i njegovoj obuci.

Osiguranje osiguranja

Za obavljanje svojih aktivnosti u području osiguranja specijalist mora posjedovati određene analitičke vještine. Procjenjujući rizike, samostalni donositelj odluka donosi odluku, u ime osiguravajućeg društva određuje stope osiguranja, mogućnost utvrđivanja osiguranog slučaja, može odbiti priznati ga kao takvo.

Od profesionalnosti zaposlenika ovisi o profitabilnosti organizacije-osiguravatelja. Ako su izračuni napravljeni na pogrešan način, tvrtka može imati gubitke. Društvo na ovom području ne može biti usput, jer morate komunicirati s različitim strukturama. Veliki protok informacija, brzo donošenje odluka zahtijeva nepristranost i mirnu reakciju osobe.

Možemo razlikovati primarno ugovaranje, pri čemu standardne rizike procjenjuje sam prodavatelj, na temelju standardnih postupaka i pravila. Postoji i individualna ili specijalizirana metoda procjene, koju provodi profesionalna osoba. Njegova odgovornost uključuje rad s nestandardnim slučajevima na temelju utvrđenih kriterija profitabilnosti.

dužnosti

Svaka organizacija dodjeljuje određene dužnosti svojim zaposlenicima, ovisno o smjeru aktivnosti. Na primjer, ako je osiguranje povezano s automobilima, važno je imati potrebno znanje u tom području. Može biti potrebno izvršiti odgovornost za procjenu rizika povezanih s radom automobila, uzeti u obzir model, dob i druge karakteristike.

Ako uzmemo u obzir ovu poziciju u cjelini, onda su glavni zaduženi radnici:

• Prikupljanje i analiza statističkih podataka.
• Prikupljanje i slanje pisama tužbi protivnim stranama i klijentima.
• Razvoj novih proizvoda u području osiguranja.
• Obračun tarifa.
• Izraditi akcijski plan za smanjenje rizika.
• Provjera vlasništva i dokumenata na objektu koji će se naknadno osigurati.
• Određivanje vrijednosti objekta koji se osigurava.

Na navedene odgovornosti mogu se dodati i druge stavke. Ovisi o određenoj tvrtki i njenim zahtjevima za kandidata. U pravilu, pokrovitelj je osoba koja je spremna biti odgovorna za donesenu odluku, kao i rizike da kupci ne ispunjavaju svoje obveze. Naravno, zahtjevi podnositelja zahtjeva za obavljanje njihovih dužnosti su vrlo ozbiljni. To može uključivati ​​ne samo administrativnu, već i financijsku odgovornost.

Zahtjevi za kandidate

Pokroviteljstvo struke povezano je s potrebom da se brzo i točno procijeni situacija, donese odluka. Stoga je mogućnost izračuna situacije nekoliko koraka naprijed jedan od važnih zahtjeva u odabiru osoblja. Također je važno razumjeti i poznavati regulatorni okvir u području osiguranja, načela izgradnje i stabilizacije osiguravajućeg društva, budžetiranja. Budući da je rad povezan s velikim mentalnim opterećenjima, iznimno je važno povećati toleranciju na stres, vještine za rješavanje konfliktnih situacija.

Općenito, osnovni zahtjevi za pokrovitelja su:

• Prisutnost visokog pravnog ili ekonomskog obrazovanja, poželjno je da specijalnost odgovara odabranom području djelovanja, posebno osiguranju.
• Pismeni i usmeni govor.
• Sigurne PC vještine.
• Poželjno je imati iskustvo u radu s ugovorima (izrada, održavanje).

Ovo nije konačan popis, očito je da su ovdje navedeni samo često nađeni zahtjevi koji se kandidatu predlažu za to radno mjesto.

Funkcije stručnjaka u kreditnoj instituciji

Ako govorimo o ulozi pokrovitelja u banci - to je stručnjak koji provjerava sve informacije o budućem dužniku. Postupak preuzimanja osigurava pregled dostavljenih dokumenata te prikuplja podatke koji potvrđuju solventnost, kvalitetu kreditne povijesti i autentičnost dostavljenih dokumenata. Slučajevi u kojima se izdaje jamstvo također podliježu kontroli od strane pokrovitelja. On se mora pobrinuti da predmet bude prepoznat kao takav i da ga treće strane ne mogu opteretiti.

Kreditni underwriter također mora procijeniti psihološke karakteristike dužnik, ne vidi ga osobno. Moguće je samo obaviti telefonski poziv, što posredno omogućuje utvrđivanje usklađenosti spola, približne dobi, mentalnog stanja, posjedovanja informacija o podnesenoj prijavi. To se radi kako bi se utvrdili rizici nepopravljivosti kredita, kako bi se isključile lažne radnje.

U slučaju da klijent zahtijeva značajan iznos kredita, pokrovitelj koristi više usluga za provjeru dostavljenih podataka. To mogu biti pravnici ovlašteni za provjeru točnosti dostavljenih potvrda, dokumenata tvrtke za procjenu, kao i papire koje dostavljaju agencije za promet nekretninama, autosaloni. Služba sigurnosti zadužena je za provjeru zaposlenja budućeg zajmoprimca, sudužnika, jamaca i informacija o njihovoj kaznenoj evidenciji. Prema rezultatima razmatranja, osiguravatelji u banci odlučuju o mogućnosti dobivanja kredita.

Vrste rješenja

Za razliku od automatskog, pojedinačno osiguranje zahtijeva određene vještine koje omogućuju adekvatnu procjenu klijenta i eliminiranje svih rizika. Ovdje stručnjak osobno donosi odluku, a ne sustav. Konačna funkcija pokrovitelja je utvrditi može li klijent dobiti kredit od banke. Kao rezultat toga, odluka se donosi:

• Pozitivno, što vam omogućuje da ispunite prijavu i kreditirate traženi iznos klijentu.
• Negativno - banka odbija mogućnost zajma, u pravilu, kako bi se upitnik ponovno izdao, potrebno je pričekati razdoblje koje je odredila banka.
• Pozitivan s promijenjenim uvjetima u banci, primjerice, iznos kredita može biti odobren manje od onog koji je zatražen.

Komentare o odluci stručnjaka se ne raspravlja, kao ni informacije o tome tko je izdržao. Klijent može samo pokušati ponovno izdati zahtjev nakon isteka moratorija.

Značajke stručnjaka u Sberbank

Jedna od prvih banaka koja je organizirala međuregionalni centar za osiguravatelje je Sberbank. Trenutno se radi o cijeloj mreži, uzimajući u obzir karakteristike određene regije. Što zaposlenik radi prilikom provjere upitnika klijenta:

1. Omjer vlastitih sredstava, uključujući financijski položaj pravnih osoba (poduzeća), zajedničkog (dioničkog) vlasništva.
2. Likvidnost, t. e. sposobnost postojećeg vlasništva, novac za plaćanje duga po zajmu.
3. Profitabilnost i promet poduzeća, udio neto dobiti u prihodima.

Ovisno o primljenim podacima, zajmoprimac spada u jednu od tri kategorije:

1. Mogućnost kreditiranja bez sumnje.
2. Potreban je pažljiv pristup odlučivanju.
3. Povećan je rizik u pogledu mogućnosti kreditiranja.

Informacije koje su banka i pokrovitelj odlučili obično se ne objavljuju i ostaju za informacije upravitelja kredita. U budućnosti, prilikom podnošenja drugog zahtjeva, stručnjak uzima u obzir povijest primjene, postupak plaćanja duga i može prilagoditi kategoriju klijenta.

Smjer hipoteke

Posebnu pozornost treba posvetiti radu stručnjaka u hipotekarnom sektoru, a veliki teret za osiguravatelje u Sberbanci, VTB-u, Alfa-banci i drugim velikim bankarskim strukturama zahtijeva određeni pristup. To je prvenstveno zbog povećanog opterećenja klijenta. Velika količina informacija koje je potrebno provjeriti u kratkom vremenskom razdoblju može se obraditi korištenjem uspostavljene baze podataka financijske institucije.

To je postalo moguće zahvaljujući informatizaciji i sistematizaciji informacija koje su dali klijenti, njihovim osobnim računima u banci i kreditnoj povijesti. Zahvaljujući tome, pokrovitelj je u mogućnosti brzo obaviti analitički rad, provjeru podataka, bez trošenja vremena na zahtjeve za usluge treće strane. Na primjer, prisutnost računa plaće kod klijenta u banci omogućuje utvrđivanje solventnosti i izvora primitka sredstava. To uvelike olakšava obradu zahtjeva, što je osobito važno u hipotekarnim kreditima.

U bliskoj budućnosti automatizacija u smislu osiguranja će dobiti zamah. Mnoge prijave se već razmatraju bez sudjelovanja stručnjaka kao takvog. To, naravno, ima negativnu stranu, u smislu činjenice da je došlo do masovnog smanjenja broja zaposlenih. S vremenom će ostati samo trećina stručnjaka, čije će iskustvo i znanje biti traženi.

Glavni dio negativnih mišljenja o osiguravateljima Sovcombank, Sberbank i drugih su u ljetnom razdoblju i na kraju godine. To je u većoj mjeri uzrokovano velikim protokom aplikacija i opterećenjem zaposlenika u vezi s razdobljem odmora. Treba imati na umu da je, kako bi se ubrzalo zaprimanje odluke, potrebno ispravno sastaviti upitnik i priložiti potreban popis dokumenata. U tom slučaju, pokrovitelj će moći brzo donijeti odluku i ne poslati zahtjev za reviziju. Ovdje može pomoći stručnjak za kredit, koji na svojoj razini obavlja i funkcije preuzimanja i provjerava ispravnost podataka.