Što je potrošački kredit? Koja banka ima najniže kamatne stope?

Što je potrošački kredit? Više ćemo razumjeti u ovom pitanju. To je kredit koji se daje pojedincima za kupnju raznih usluga, roba i drugih osobnih potreba. Može se reći da hipoteke ili auto krediti također pripadaju potrošačkim kreditima, međutim, banke razlikuju ove sorte kao zasebne usluge. Glavna obilježja potrošačkih kredita su njihovi relativno kratkoročni i relativno mali iznosi.

Ovu vrstu kredita obično izdaje banka ili mikrofinancijska organizacija, a ukupni iznos uključuje kamate. Zajam može biti osiguran prodajnim mjestom, a ne sama banka, stoga je ovaj financijski instrument po svojim karakteristikama nepotpuni zajam kada se zasebno dodjeljuju kamate na zajam i sklapa ugovor o kreditu.

Razmotrite što potrošački zajam.

vrste

Vrsta kredita može značajno utjecati na uvjete njezina izdavanja. Dakle, potrošački krediti mogu biti:

• Nenamjenski. Nude se u gotovini ili prijenosom na kreditnu karticu. Njihova osobitost je da je, u usporedbi s drugim vrstama, njihov interes veći, a sam iznos kredita je manji. Međutim, analitičari tržišta bankarskih usluga tvrde da je ova vrsta potrošačkih kredita najviše tražena.
• Meta. Oni se izdaju u svrhu određene kupnje i vrlo često se izrađuju izravno u trgovini. Ovi krediti se često koriste za plaćanje nekih usluga - liječenje, ture.
• Ekspresni krediti relativno su nova vrsta kreditiranja. Često su dostupni online. Zapravo, to su mikrokrediti, pakirani u modernom i prikladnom obliku za potrošača. Međutim, njihova osobitost je visoka kamatna stopa s malim iznosom posuđenog od banke ili MFI.
• Kredit za bankarstvo kartica. Kod ove vrste zajma, zajam ide kreditnoj kartici klijenta. Ovaj bankarski alat je danas vrlo popularan zbog svoje praktičnosti, jednostavnosti, sigurnosti i dostupnosti beskamatnog razdoblja otplate.

Nedavno, sve više i više čine potrošački kredit bez referenci i jamaca.

Koje zahtjeve dužnik mora zadovoljiti?

S razvojem konkurencije među bankama u pružanju zajmova zahtjevi za dužnika postaju vjeran što je više moguće. To je zbog male veličine takvih kredita, kao i zbog kratkog trajanja njihove otplate (za razliku od iste hipoteke ili kredita za automobil). A povećana kamatna stopa u ovom slučaju kompenzira bankovne rizike.

Banke obično zahtijevaju od dužnika da ima rusko državljanstvo, da je punoljetan, da ima pozitivnu kreditnu povijest i pouzdan izvor prihoda (osim nekih vrlo malih kredita).

Što je potrošački zajam, mnogo je interesa.

Podnošenje zahtjeva za prijem

Prvo što trebate učiniti jest doći u poslovnicu banke gdje namjeravate podnijeti zahtjev za kredit. U tom slučaju trebate sa sobom potrebne dokumente. Postupak popunjavanja prijave i pregleda Vaše prijave obično se odvija brzo - konkurencija među bankama za ovu vrstu kreditiranja je vrlo visoka, pa pokušavaju što više pojednostaviti proces.

Online aplikacija

Sada mnoge financijske organizacije imaju web-mjesta koja pružaju praktičnu i brzu online prijavnu proceduru. Posljednjih godina sve se veći broj klijenata okreće ovoj metodi obrade zajma. I to je zbog, uključujući i nevidjeni razvoj online trgovine. Uostalom, danas se kupnja gotovo bilo koje vrste proizvoda može izvršiti on-line na i od: počevši od odabira prave stvari za vas, nastavka ispunjavanja zahtjeva za kredit i završetka isplate i naručivanja praktične metode dostave.

U kojoj banci je potrošački kredit najisplativije dobiti?

Što banke daju kredite?

Krediti potrošačima pružaju gotovo svim bankama koje se bave servisiranjem pojedinaca. Ako govorimo o najpoznatijim kreditnim organizacijama, to je prvenstveno PJSC Sberbank, kao i VTB24, Raiffeisenbank, Tinkoff Bank, itd.

Veliki broj predstavnika ovog segmenta bankarskih usluga osigurava visoku konkurenciju, što je, dakako, vrlo dobro za potrošača i utječe na smanjenje i zahtjeva za zajmoprimcima i vrijednosti kamatnih stopa.

Popularan je potrošački kredit u Sberbanci po kamatnim stopama. To je samo jedan od najznačajnijih parametara za dužnika. Veličina stope može značajno varirati ovisno o vrsti zajma iu kojoj se banci izdaje. Istodobno, važno je znati da se iznos koji zaposlenik (a koji banka sama nazove) razlikuje od stvarnog - onaj koji ćete zapravo platiti i koji sadrži sve dodatne naknade, provizije i sl., Često vješto skrivene u tekstu ugovora između klijenta i banke.

Stopa potrošačkih kredita Sberbanke, na primjer, smatra se jednom od najnižih.

Postotak je uključen u cijenu.

Postoji još jedna tehnika koju banke koriste za potcjenjivanje vidljivog dijela stope. Koristi se prilikom izrade kredita u trgovini. Ovdje je postotak već uključen u cijenu robe. Da biste izbjegli preplaćeni iznos, morate pažljivo oduzeti ugovor, analizirati iznos kamate za kredit u različitim bankama, kao i pažljivo proučiti cijene robe koja se nudi u drugim trgovinama.

Gdje možete dobiti potrošački kredit bez referenci, oni ne znaju sve.

Najbolje vrijedne banke

U vrijeme 2017.-2018 Najatraktivnije potrošačke kredite predstavljaju sljedeće banke navedene u nastavku (popis u rastućem redoslijedu):

• U Alfa-Bank stope su najniže. Potrošački krediti mogu se izdati u iznosu od 11,99 posto godišnje. Maksimalni iznos takvog kredita je do tri milijuna rubalja. A maksimalni rok otplate je do pet godina. Ono što je za mnoge važno, jamac nije potreban. Međutim, ti se uvjeti odnose samo na nositelje plastičnih platnih kartica Alfa-Banke. Ostatku se nudi stopa od 15,99 posto s maksimalnim iznosom od milijun rubalja.
• Sovcombank pruža mogućnost da se do 100 tisuća rubalja na 12 posto godišnje. Ali ove godine, banka je ponudila novi uvjet za ovaj kredit - klijent mora potrošiti najmanje 80 posto iznosa na cilj koji je istaknuo u ugovoru. Potrebno je vratiti zajam u roku od jedne godine. Ako dođe do zlouporabe financija, stopa će se povećati na 17 posto.

• Moskva kreditna banka (MKB) pruža klijentima mogućnost da se potrošački kredit do dva milijuna rubalja. Stopa u isto vrijeme - 12,5 posto godišnje. Ne zahtijeva se zalog ili jamac, a zahtjev će se razmatrati u razdoblju od jednog sata do tri dana. Gdje su još niske stope potrošačkih kredita?
• Raiffeisenbank daje zajam uz godišnju kamatu od 12,9. Gornja granica iznosa - pola milijuna rubalja. Jamci i obećanja također nisu potrebni. A vlasnici plastične plaće kartice ove banke mogu računati na kredit do dva milijuna rubalja.
• U renesansnom kreditu moguće je dobiti zajam za iste 12,9 posto godišnje s iznosom do 700 tisuća rubalja. Otplata banke se daje do 60 mjeseci. Ta sredstva mogu se izdati u gotovini ili prenijeti na karticu. Zahtjev koji potrošač može ispuniti na internetskoj stranici banke smatra se 10 minuta.
• U "Mail Bank" kupci mogu dobiti kredit do milijun rubalja, stopa - 12,9 posto. Dokaz o prihodu za dobivanje kredita nije potreban, a rok otplate je do pet godina.
• Sberbank PJSC nudi svojim klijentima potrošačke kredite na 13,9 posto godišnje, ako postoji jamac. Maksimalni iznos je tri milijuna rubalja, a dug se može otplatiti u roku od pet godina.
• U Citibanci se krediti bez jamaca i kolaterali izdaju u iznosu od 14 posto. A iznos je do 2,5 milijuna rubalja, što se također može vratiti u roku od pet godina. Klijent će morati potvrditi razinu svojih prihoda.
• VTB banka izdaje kredite potrošačima uz godišnju kamatnu stopu od 14,9 godina, do pet godina. Maksimalni iznos takvog kredita je tri milijuna rubalja.
• I godišnja stopa za kredit za potrošača u VTB24 je 15,5 posto godišnje, ako je zajam od 400 tisuća rubalja do pet milijuna (pojam - do 60 mjeseci). Manji iznos (do 400 tisuća rubalja) bit će izdan po stopi od 16,5 posto.

Bankovne kamatne stope na potrošačke kredite često se mijenjaju. Stoga ih je bolje definirati prije obrade.

prednosti

Ako govorimo o prednostima kredita za stanovništvo, to je, prije svega, labavi zahtjevi banaka prema zajmoprimcima, kupnja potrebne robe, plaćanje usluga, radovi koje je teško platiti bez kredita za klijente, mogućnost online prijave i njezino razmatranje u kratkom vremenu. I također - sposobnost da vrati dug prije roka i, u pravilu, bez novčanih kazni. Do danas, kreditne organizacije nemaju pravo naplatiti kamate i kazne za prijevremenu otplatu.

mane

Ali ova vrsta pozajmljivanja ima svoje nedostatke. To je, naravno, relativno visoka kamatna stopa, preplaćeni iznos za robu zbog potrebe za plaćanjem kamata, financijski teret koji može biti vrlo primjetan tijekom krize, kao i kazne za zakašnjelo plaćanje mjesečnih isplata.

Važno je saznati koji je postotak potrošačkog kredita konačan.

Koji su načini za isplatu mjesečnih isplata?

U gotovo svim slučajevima kupci mogu odabrati jedan od sljedećih načina za otplatu mjesečnih isplata kredita:

1. Otplata iznosa putem terminala ili bankomata.
2. Plaćanje poštanskim putem.
3. Otkup plaćanja putem internetskog bankarstva.
4. Prijenos financija s različitih elektroničkih novčanika.

Savjeti za one koji razmišljaju o potrošačkim kreditima

Prije svega, morate pažljivo ispitati i usporediti sve ponude koje su Vam dostupne iz različitih kreditnih organizacija. Neki savjetuju da kontaktirate kreditnog posrednika, ali budući da su njegove usluge plaćene, ovaj korak će biti razuman ako želite uzeti kredit za neki veliki iznos.

Potrebno je sami izračunati kamatu. Online kalkulatori su na internetskim stranicama samih kreditnih institucija, kao i na specijaliziranim portalima. Svakako pitajte koje će dodatne troškove uključiti u vaš ugovor. To mogu biti osiguranje, novčane naknade itd.

memorandum

Prije nekoliko godina, Banka Rusije je izdala dopis koji je posebno pripremljen za potrošače. Njegova glavna preporuka bila je pažljivo proučavanje ugovora. To jest, čak i ako ste o svemu detaljno pitali zaposlenika banke, to nije razlog da ne potpišete tako važan dokument, jer je u skladu s njegovim uvjetima da ćete platiti zajam koji ste uzeli.

I naravno, grijeh je ne iskoristiti napredak posudbe putem internetske stranice banke. To će vam uštedjeti mnogo vremena i živaca. Razumno je podnijeti nekoliko prijava - u slučaju da neke banke ne odobre vašu kandidaturu.

Što je potrošački kredit, sada je poznato.