Što je stopa refinanciranja? Stopa refinanciranja

dodijeljena Centralna banka Rusije vrijednost koja vam omogućuje rad i izgradnju partnerstva s kreditnim institucijama naziva se stopa refinanciranja. Što je to, pokušajmo razumjeti detaljnije. Činjenica je da Centralna banka Ruske Federacije ne surađuje izravno s običnim građanima, daje novac velikim komercijalnim bankama koje se nalaze u različitim dijelovima države. Dakle, Centralna banka kompenzira nedostatak materijalnih resursa malih financijskih institucija. Zahvaljujući kreditiranju, dobivaju priliku ispuniti preuzete obveze. Veličina stope refinanciranja određuje koliko novca komercijalne institucije Centralne banke Ruske Federacije moraju vratiti na kredit. Male banke, nakon što su dobile zajam od države, posuđuju novac svojim klijentima u većem postotku.

Stopa refinanciranja - regulator situacije na međubankarskom tržištu

Prilikom određivanja kamatne stope, bankarske institucije točno uzimaju u obzir stopu refinanciranja, koja kasnije ima ulogu regulatora na međubankovnom tržištu. Kamatna stopa je od velike važnosti pri dobivanju kreditnog novca, a ne samo za fizičke osobe, već i za pravne osobe. Što je viša stopa, to su veće kamate na zajam koje je dužnik dužan platiti. Nasuprot tome, što je stopa niža, to je manji postotak poduzetnika, poslovnih ljudi i običnih ljudi koji mogu uzeti novac iz banke.

Kamata i inflacija

Veličina stope refinanciranja izravno odražava stanje gospodarstva. To je što je moguće bliže postotku inflacije. Ako inflacija u zemlji aktivno raste, onda će stopa rasti. Ovu činjenicu prethodno je izvijestila Centralna banka. Čim se indikator podigne, ne biste trebali čekati dobro. Kao rezultat toga, uopće nije isplativo uzimati kredite, ljudi imaju manje novca, dakle, potražnja za robom pada, investicije se smanjuju na nulu, a proizvodnja se smanjuje. Smanjenje stope sugerira da se zemlja aktivno razvija. Ljudi se zadužuju i ulažu u proizvodnju, što dovodi do aktivnog rasta gospodarstva u cjelini.

Stanje u svijetu

Svaka država u svijetu ima vlastitu stopu refinanciranja. Kakav se pokazatelj može vidjeti iz prethodnog odjeljka. U razvijenim zemljama s jakim gospodarstvima, pokazatelj je vrlo nizak. U nekim situacijama može biti nula. U nekim slučajevima pokazatelj igra ulogu fiskalnog pokazatelja, koji služi kao osnova za izračunavanje poreza na dohodak od depozita fizičkih i pravnih osoba, kao i kazne i naknade za zaostale plaće. Iznos prihoda od kamatnog depozita, koji je 5% viši od utvrđene stope, također je predmet oporezivanja. Za svaki postotak koji premašuje ovaj pokazatelj naplaćuje se porez od 35%. Osobe koje nisu platile porez, penale i druge pristojbe moraju platiti kaznu u iznosu od 1/300 stope za svaki dan duga. Postotak refinanciranja koristi se za izračun iznosa naknade koju poslodavac mora vratiti u slučaju kašnjenja plaće, s kašnjenjem u plaćanju godišnjeg odmora ili naknade koja se plaća zaposlenicima zbog otkaza. Iznos duga iznosi 1/300 posto refinanciranja, koje se isplaćuje svakog dana kašnjenja. Više se ne uzima u obzir zbog čega je zaposlenik otpušten.

Zašto je važno znati postotak?

Postotak refinanciranja Banke Rusije trebao bi znati sve građane zemlje. Informacije vam omogućuju da odredite kada možete dobiti bankovni kredit pod najpovoljnijim uvjetima. Znajući ovu brojku, možete izbjeći varanje banke. I ako je potrebno, braniti svoja prava u pravosuđu. Saznajte više o tome što je stopa refinanciranja Centralne banke danas, možete u medijima. Vrijednosti ovog ekonomskog pokazatelja objavljuju se sustavno, bez obzira mijenjaju li se ili ne. Postotak refinanciranja u različitim zemljama jednak je sljedećim brojkama:

• Rusija - 8,25%.
• Švicarska - 0,25%.
• Japan - 0,1%.
• Velika Britanija - 0,5%.
• Zemlje eurozone - 0,25%.
• Sjedinjene Države - 0,25%.

Važan makroekonomski pokazatelj

Stopa federalnih fondova, ili postotak refinanciranja, djeluje kao obujam kamate u godišnjem iznosu, koji se mora platiti središnjoj banci države za kredite izdane kreditnim organizacijama. Ova kategorija kredita omogućuje vam osiguranje i reguliranje cjelokupnog bankarskog sustava i njegove likvidnosti. Čak iu nedostatku sredstava za kreditiranje stanovništva i provedbu njegovih obveza, pokazatelj podržava solventnost svake veze u strukturi. Makroekonomski pokazatelj vrijednosti novca jasno ukazuje na razinu dostupnosti kredita. Kao rezultat toga, plaćanja depozita također se mogu promijeniti. Ako je stopa visoka i stopa inflacije naglo raste, državne vlasti povećavaju stopu. Gospodarski razvoj se usporava. Kada je potrebno ubrzati prosperitet zemlje, taj se postotak smanjuje.

Različita područja rada

Ulozi određenih ekonomskih referentnih točaka također se dodjeljuju takvom pokazatelju kao što je stopa refinanciranja. Što je to u ovoj perspektivi, pokušajte objasniti jednostavnim riječima. Tako je postotak utvrđen od strane Centralne banke s razlogom, te nakon preliminarne i detaljne analize dominantnih makroekonomskih parametara. To su BDP, kao i predviđanja za promjene u BDP-u, te inflacija, te prognoza za promjene u inflaciji i likvidnosti. Istodobno, utvrđeni postotak ima određeni utjecaj na ekonomske pokazatelje iz sasvim druge kategorije. To dovodi do značajnog porasta iznosa stopa ovisno o državi. Kada se stopa refinanciranja promijeni, Centralna banka mora jasno slijediti održavanje ravnoteže između interesa deponenata i zajmoprimaca. Pokazatelj bi trebao ostati na razini na kojoj bankovni depoziti će biti atraktivna za investitore, a krediti su prihvatljivi ne samo za tvrtke i poslovne ljude, već i za cjelokupno stanovništvo.

Stopa u Rusiji

Stopa refinanciranja Centralne banke danas iznosi 8,25%, što je dosta i u potpunosti pokazuje situaciju koja se razvila u Rusiji. Pokazatelj se odnosi na kategoriju važnih pokazatelja kreditne politike koju provodi Centralna banka. Koristi se za izračunavanje poreza i kazni, što ga čini temelj za financijska politika zemlja. Po prvi put, stopa refinanciranja Centralne banke osnovana je 1992. godine 10. travnja. To se nazivalo diskontnom stopom za kreditne resurse centraliziranog tipa. U razdoblju od 1992. do 1998. godine pokazatelj je bio jednak postotku lombardnog kredita. U razdoblju od 1993. do 1994. dosegla je svoj maksimum i kretala se od 100% do 210%. Danas je ekonomski pokazatelj znatno smanjen, a ako dođe do promjena, oni gotovo da i nisu vidljivi.

Formula za izračun

Banka stopa (refinanciranje ili ključ) može se izračunati pomoću specijalizirane formule, koju odobrava Centralna banka Ruske Federacije. Sam pokazatelj je pokazatelj ekonomske stabilnosti. To ovisi o aktivnostima mnogih vladinih agencija i komercijalnih poduzeća.

Formula za izračunavanje kamate je sljedeća:

Kazna = Iznos * Stopa / 300 * dana

• Iznos je iznos kredita.
• Stopa - postotak refinanciranja.
• Dani su vrijeme trajanja kašnjenja.

Ključna stopa

Upravni odbor je 13. rujna 2013. odlučio poboljšati alate monetarna politika, kao što je stopa refinanciranja. Što je prije bilo, raspravljalo se gore. Danas je uloga instrumenta ograničena i ona je uglavnom odgovorna za izračunavanje poreza, ispunjavanje fiskalne funkcije. Uloga PS-a preuzela je ključnu stopu. Odabrana je iz svih oklada. Smatra se da je glavni pokazatelj postotak repo aukcija u trajanju od 7 dana. Izračun stope refinanciranja ostao je isti, a vrijednost je fiksna na 8,25%. Ključna stopa (CA) postala je smjernica za izračun kamata na komercijalni zajmovi od strane banaka. Nakon povećanja CS središnje banke Ruske Federacije na stopu od 17%, uvjeti za kreditiranje stanovništva počeli su se stezati. Na toj osnovi, depoziti čiji su prihodi bili veći od 13,25 godišnje, počeli su se oporezivati ​​po stopi od 35%. Situacija se nije sastala s odobrenjem masa, pa je vlada poduzela privremene mjere. Bankarska stopa (ranije refinanciranje, a danas ključ) bila je uzrok promjena u poreznom zakonu. Konkretno, inovacija je utjecala na rubne depozite, za koje se planira povećanje postotnih bodova s ​​5 na 10. Dakle, do 31. prosinca 2015., depoziti u nacionalnoj valuti čiji je prinos manji od 18,25% neće biti predmet oporezivanja. Trenutačno u Rusiji postoji aktivan trend povećanja postotka refinanciranja, ili ključne stope, što je prirodna posljedica izumiranja gospodarstva zemlje.