Što je LCA? Dobrovoljno zdravstveno osiguranje

Velik broj velikih tvrtki poboljšava svoj status poslodavca, uključujući i dobrovoljnu politiku zdravstvenog osiguranja u svom socijalnom paketu. Ali nije uvijek jasno što se skriva pod tom "kolačem". Jesu li sve politike iste ili se razlikuju u rasponu usluga? Koliko je bolji LHR MHI? Koje su zamke u izradi takvog ugovora? I koliko to košta? Mi ćemo razumjeti u redu.

O zdravstvenom osiguranju općenito

Počnimo s glavnom stvari: definiramo što je LCA. Skraćenica označava dobrovoljno zdravstveno osiguranje.

Slobodan lijek je vrlo konvencionalan koncept. Čak i da ste posjetili liječnika opće prakse u redovnoj gradskoj klinici i da za njega niste platili novac, to ne znači da su njegove usluge doista bile bezvrijedne. Tvrtke-poslodavci koji kupuju police za svoje zaposlenike redovito oduzimaju određeni iznos u fond obveznog zdravstvenog osiguranja, što ovisi o veličini njihovih plaća. Ovaj fond financira rad liječnika, koji za stanovništvo izgleda slobodno.

Ne samo u klinici za koju ste obavezni politika obveznog zdravstvenog osiguranja (CHI), sastaviti karticu i natjerati ih da preuzmu zloglasne kupone. Sve te "komadiće papira" u konačnici su potrebne medicinskoj ustanovi da obavijesti osiguravajuće društvo da je takav i takav građanin dobio uslugu.

Stoga je politika MHI-ja potrebna kako bi klinika bila sigurna da će osiguravatelj platiti vaš posjet liječniku. Ako niste osigurani, morat ćete platiti savjet liječnika iz vlastitog džepa. Istina, liječnik koji vas liječi neće imati koristi od toga, ali to je druga priča.

Ulov je u tome što su usluge koje se pružaju u okviru OMS politike ograničene. Možete se liječiti samo u određenim institucijama, a za neke testove i postupke morat ćete dodatno platiti. Ako kupite VHI politiku, neka od tih ograničenja bit će ukinuta.

Što je LCA?

Zaključivanje ugovora o dobrovoljnom zdravstvenom osiguranju omogućuje pristup cjelovitom i skupom liječenju u komercijalnim klinikama. Vi odaberete instituciju u kojoj želite primati usluge liječnika, sklopite ugovor s osiguravateljem i platite polisu.

To je skupo i vjerojatno nećete koristiti pravila. Ali ako se iznenada pojavi potreba za teškim i skupim liječenjem, uvođenje premije osiguranja bit će profitabilnije nego da ste platili sve usluge klinike.

Što je uključeno u LCA

Sada, kada je postalo jasno što je LCA, bavimo se skupom usluga. Prednost ovoga vrstu osiguranja koju klijent odabere vrste medicinske skrbi i koliko želi primiti. Popis može biti sve: od standardne ambulantne njege do plaćenih poroda i liječenja u lječilištu. Klijent također određuje u kojoj klinici je pogodnije da se posavjetuje.

Naravno, što je više usluga uključeno, to je politika skuplja. Trošak je također pod utjecajem prisutnosti ili odsutnosti kroničnih bolesti i odabrane medicinske ustanove. Usput, ne mora biti jedna klinika. Postoje VHI mrežni programi u kojima osiguranik ima pravo podnijeti zahtjev bilo kojoj klinici od onih koji sudjeluju u programu.

svaki osiguravajuće društvo vlastitu tarifnu politiku, a trošak identičnog, na prvi pogled, skupa usluga može varirati ovisno o organizaciji.

Vrste LCA

U Rusiji, češći korporativni LCA je kada je LCA ugovor sklopljen s pravnom osobom koja kupuje osiguranje za svoje zaposlenike.

U posljednjih nekoliko godina, individualno i dobrovoljno zdravstveno osiguranje dobiva na popularnosti, ali ovdje će mnogi biti razočarani. Neugodna nijansa je da osiguravatelji sami ne voljno surađuju s pojedincima - ovu aktivnost smatraju vrlo neprofitabilnima. Stoga osiguravatelji od korporativnih klijenata uzimaju mnogo manje od privatnih.

Ako pravna osoba kupuje osiguranje zaposlenicima, to ne znači da će svi oni iskoristiti primljene naknade. Ako se osoba individualno javlja za politiku, onda postoji razlog za vjerovanje da on ima neku vrstu bolesti koja zahtijeva skupo liječenje.

Situacija na području LCA-a nešto je bolja za građane drugih država. Medicinska pomoć strancima na besplatnoj osnovi vrlo je ograničena, pa se njihova želja za dobrovoljnim zdravstvenim osiguranjem ne shvaća kao namjera da se za relativno malo novca riješe ozbiljni zdravstveni problemi.

VHI trošak

Za pravne osobe troškovi ovise o broju zaposlenih. Za tvrtke, cijena polise po zaposleniku može biti u rasponu od 8-10 tisuća rubalja s ekonomskom verzijom. Ako odaberete premium uslugu, trošak se povećava na 100 tisuća rubalja ili više.

VHI za pojedince košta prosječno 25 tisuća rubalja godišnje, ako ne i glam. Kao što je već spomenuto, za privatne klijente ova usluga je gotovo luksuz. Na primjer, ako smatrate da je tvrtka Ingosstrakh, VHI u Moskvi za pojedince osigurana po cijeni od 38 tisuća rubalja. To je osnovni paket koji ne uključuje čak ni stomatološke usluge, za koje mnogi, zapravo, uzimaju dobrovoljno osiguranje.

Naravno, kupnju politike za 25 tisuća rublje ne ograničava opseg medicinskih usluga s ovom brojkom, jer je iznos osiguranja nekoliko puta veći od premije osiguranja. To jest, plaćate 25 tisuća, a možete dobiti usluge za nekoliko milijuna. To je korist od LCA.

Koje tvrtke pružaju VHI usluge

Ingosstrakh je jedna od vodećih tvrtki u ovom području. VHI se nudi u pet opcija, a ako nijedan od programa nije ugodan, možemo se dogovoriti o razvoju pojedinačnog paketa usluga.

Ostale tvrtke uključuju VSK, UralSib osiguranje, renesansno osiguranje, Rosgosstrakh, rusko standardno osiguranje, RESO-jamstvo, suglasnost itd.

Ponekad tvrtke nude ograničene politike. Na primjer, VTB osiguranje ima program osiguranja za kritične bolesti (srčani udar, moždani udar, onkologiju itd.). Alpha osiguranje ima zaštitu od ugriza krpelja.

Porezne olakšice

Budući da su usluge osiguranja u Rusiji nerazvijene, mnoge ne samo da nisu svjesne što je VMI, već i koje su koristi za njega. Ali ako radite službeno i redovito plaćate porez na osobni dohodak, imate pravo na to odbitak od socijalnog poreza do 120 tisuća rubalja godišnje. To znači da je država spremna vratiti do 15,6 tisuća plaćenih poreza.

Izuzeće se odnosi samo na LCA. Prilikom kupnje drugih vrsta polica osiguranja nije osiguran nikakav odbitak.

Prednosti i nedostaci LCA

Za i protiv LCA leže na površini. Svaka osoba koja je osobno koristila usluge javnih i privatnih klinika jasno je osjetila razliku. U komercijalnoj ustanovi, liječnik uvijek ima vremena pažljivo slušati pacijenta, nema frke, psovanja i čekanja. Klinika je otvorena vikendom i kasno navečer. A ako klijentu treba, na primjer, neurologu, dolazi do njega, zaobilazeći terapeuta.

Više se pacijenata riješava potrebe proći nepotrebne preglede. Tko se suočio, zna da, bez obzira na problem koji se obratio državnoj klinici, najvjerojatnije će napustiti terapeutov ured sa standardnim popisom testova koje je potrebno donijeti da bi, na primjer, dobio uputnicu gastroenterologu. Uostalom, za svaku analizu medicinska ustanova prima isplatu. No, malo je vjerojatno da će se voziti s LCA. Osiguravajuća društva koja moraju platiti svaku manipulaciju neće dopustiti liječnicima da ih uzmu za nos.

Glavni nedostatak LCA je visoka cijena, kao i poteškoća pri odabiru pravog osiguratelja i optimalnog programa. Sada znamo što je LCA i kako koristiti te usluge.