Što je pranje novca? Borba protiv pranja novca. Sheme pranja novca

Proces pranja novca nama je poznat iz prve ruke. Ova je shema nedavno dobila posebnu distribuciju. Pranje novca odnosi se na proces pranja novca ili druge materijalne imovine pribavljene nezakonito, uključujući i kao posljedicu kaznenog djela. Legalizirajte ove vrijednosti kako biste ih mogli koristiti otvoreno u budućnosti. Ovaj postupak pomaže da se povuče novac siva ekonomija u zakon, time obmanjujući državu. Štoviše, različiti načini pranja novca različito utječu na gospodarstvo.

Povijesna pozadina razvoja

Po prvi put, pranje novca započelo je u SAD-u za vrijeme zabrane. Kao što znate, u tom razdoblju u Sjedinjenim Državama provedena je široka borba s alkoholom, prostitucijom i kockanjem. Posljedično, sav dohodak od tih aktivnosti bio je zabranjen. Kako bi se mogli slobodno koristiti prihodi od poslovanja u sjeni, lokalni kazneni karteli organizirali su praonice u svim većim gradovima u zemlji. Bila je to neka vrsta pokrivača, jer su u večernjim satima u podrumima ovih praonica otvoreni kasini i bordeli. Upravo zbog tog sustava pranja novca uz pomoć rublja pojavio se i naziv "pranje novca". Trenutno se koristi slična shema. Međutim, to je napomenuti da je sada u sjeni korumpirani dužnosnici ne otvaraju rublja, ali kozmetički saloni, fitness centri, shopping i zabavni kompleksi i supermarketima. Međutim, nije nužno odmah posumnjati na sve trgovačke mreže u pranju novca, a većina ih radi potpuno legalno. I gornji plan se koristi sve manje i manje.

Kolika je razmjera pranja novca?

Vrlo je teško saznati točan iznos sredstava dobivenih nepravednim sredstvima, a zatim legalizirati. Pranje novca se ne uklapa u standardni ekonomski sustav, tako da nikada nećemo znati točno bilo koje podatke. Međutim, možemo barem djelomično razmotriti ovu situaciju. Da bi analizirao statistiku ilegalnog poslovanja s novcem, MMF je morao raditi prilično produktivno. Kao rezultat toga, na dostavljenom izvješću, stručnjaci Monetarnog fonda su dali dojave o tome da je prosječan iznos pranja novca od 5 do 7% ukupnog BDP-a svih zemalja svijeta. Tako je prema statistikama iz 1996. godine promet ilegalnog novca procijenjen na oko 2 trilijuna dolara, što premašuje proračun zemalja svijeta poput Poljske, Španjolske, Saudijske Arabije i drugih. Također treba napomenuti da vrlo često “prljavi” novac i dalje sudjeluje u ilegalnim aktivnostima. Tako su u nekim zemljama Bliskog istoka pranje novca i financiranje terorizma usko povezani.

Učinak pranja novca na legitimno poslovanje

Smatra se da se cjelovitost financijskog tržišta temelji na načelu da je ova struktura apsolutno legalna i da djeluje na pravom pravnom području. Međutim, ako je barem neka organizacija osumnjičena za pranje novca, tada njen kreditni rejting povjerenja, a istodobno i ugled, vrlo brzo pada. Kao rezultat toga, povjerenje javnosti u bankarske i kreditne institucije opada, što negativno utječe na ukupnu gospodarsku situaciju u svijetu. Usput, još uvijek najpopularniji način da se oslabi konkurent na tržištu je optužba za pranje novca. Čak i ako institucija nije uključena u sektor gospodarstva u sjeni, njegov će kredibilitet pasti. Kao što kaže izreka: "Ili je prevario nekoga, ili je bio prevaren, općenito, tamo je bila tamna priča."

Utjecaj pranja novca na gospodarski razvoj

Kriminalci stalno traže nove učinkovite načine za legalizaciju nezakonito stečenih sredstava. Pranje prljavog novca događa se u dobro definiranom uzorku s vlastitim zamršenjima i nijansama. I, u pravilu, njihove glavne žrtve su zemlje u razvoju koje još nemaju dovoljno učinkovit mehanizam borbe. Kao rezultat toga, države s prilično snažnim gospodarstvom prisiljene su dugo ostati u kategoriji "razvoja".

Usput s slom SSSR-a Prevaranti su se prebacili na bivše socijalističke zemlje, budući da su njihova gospodarstva posebno ranjiva na pranje novca. Rezultat toga vidimo do sada. Nijedna od zemalja bivšeg SSSR-a još se ne može smatrati razvijenom, budući da je značajan dio gospodarstva u vlasništvu kriminalaca u sjeni. Što je moguće bliže izlazu iz ove zone, samo Rusija i baltičke zemlje. Ostaje samo stvoriti sve uvjete za pravni mehanizam za borbu protiv pranja novca. Zanimljiva činjenica: prema podacima MMF-a, od 2000. godine, zemlje bivšeg SSSR-a činile su oko 50% svih transakcija u senci. Međutim, podaci iz 2012. pokazuju da se ta brojka smanjila na 21%, što ukazuje na pozitivan trend u borbi protiv nezakonite trgovine novcem. Rusija je posebno uspjela suzbiti ilegalni novac. Sada pranje novca u Rusiji nije lak zadatak zbog uvedenih promjena u pravni sustav.

Ekonomske značajke zemalja u razvoju za nezakonit promet novca

U pravilu, ekonomije u razvoju postaju glavne žrtve struktura u sjeni. To je zbog ranjivosti samog pravnog i gospodarskog sustava. Glavni preduvjeti za pojavu sustava cirkulacije novca u regiji su:

1. Postojanje “crne” ekonomije, a time i visoke sjene dohotka stanovništva.

2. Nedostatak mehanizama za praćenje operativnih aktivnosti struktura povezanih s kretanjem sredstava.

3. Visoka razina korupcije lokalnih dužnosnika.

4. Postojanje unutar nacionalnih ekonomija zona slobodne trgovine.

5. „Praznine“ u pravnom sustavu koje omogućuju pranje novca putem banke na zakonit način.

6. Pristup financijskih institucija tržištu vrijednosnih papira i plemenitim metalima.

Najpopularnije suvremene sheme pranja novca

Prošlo je mnogo godina otkako su se pojavili prvi sustavi ilegalne cirkulacije novca. Od tada se cijela siva ekonomija značajno poboljšala i razvila u skladu sa svjetskim ekonomskim trendovima. I kriminalci su stalno u potrazi za novim metodama ilegalnog prometa sredstava. Trenutno su najpopularniji načini legalizacije ilegalnih novca:

1. Offshore. To je najpopularnija shema pranja novca. Najpopularnije zemlje za ovu operaciju su Bahami, države Kariba i Panama. U tim regijama ne postoji pravni sustav koji bi kaznio ilegalne aktivnosti. Osim toga, nema ograničenja na broj depozita i njihov iznos. Iskorištavajući nekoliko off-shore banaka, kriminalci mogu temeljito zbuniti policijske službenike i ostati “čisti” pred zakonom.

2. Otvaranje više naslaga. U mnogim zemljama svijeta postoje ograničenja u broju depozita i iznosu njihovog doprinosa. Tako, na primjer, u SAD-u treba popraviti sve depozite koji prelaze 10 tisuća dolara. Da biste zaobišli ovo pravilo, prevaranti registriraju nekoliko depozita na lažnim ljudima odjednom.

3. Pranje novca putem tvrtki koje su na čelu. Vrlo često se za legalizaciju ilegalnog novca otvaraju tvrtke za pacifiziranje, čije je profesionalne aktivnosti teško pronaći. Najčešće takve tvrtke koriste kućne usluge i kozmetičke salone.

4. Kockanje i lutrija. To je najčešći sustav pranja novca. Uostalom, kada igrate u casinu, vaša putovnica i financijska dokumentacija se od vas ne zahtijevaju. I lako možete pogoditi banku u obliku nekoliko milijuna dolara.

Dodatni programi za pranje ilegalnih sredstava

Kriminalci izmišljaju najjednostavnije, ali ipak učinkovite sustave za legalizaciju novca. U nekim slučajevima apsolutno je nemoguće legalno pratiti prijenos sredstava. Ali najučinkovitiji sustavi su oni u kojima se oblik novca mijenja iz gotovine u bezgotovinski i obrnuto. Takvi sustavi uključuju podizanje gotovine putem elektroničkih terminala, dobitke od lutrije, kao i kupnju dobitnih srećki od vlasnika za iznos koji daleko premašuje iznos samih dobitaka.

Jedna od najpopularnijih shema legalizacije sredstava smatra se operacijama s antikvitetima. Takva shema pranja novca smatra se jednom od najčešćih. Pretpostavimo da ako nađete sliku Salvadora Dalija vrijednog nekoliko milijuna “zelenila” na tavanu, možete je lako prodati legalno. Isto vrijedi i za vintage nakit. I u ovom slučaju, kupuje ih stvarna težina zlata, barem dokumentirana. No, u stvari, prodavatelj će primiti mnogo veću količinu novca u omotnici.

Kako je proces legalizacije ilegalnih sredstava?

Kao i svaka druga ekonomska prijevara, pranje novca događa se u nekoliko faza. Takvi višefazni prevaranti izbjegavaju pažnju provođenje zakona. Općenito, cijeli postupak pranja novca može se podijeliti na sljedeće korake:

1. Dobivanje novca kriminalnim sredstvima.

2. Uvođenje nezakonitih prihoda u financijski sustav. Može postojati veliki broj varijacija, posebno podjela količine novca na manje depozite, kupnja antikviteta, plemenitih metala, kupnja vrijednosnih papira itd.

3. Pokretni kapital. U ovoj fazi novac se uklanja iz izvora dobiti postavljanjem depozita offshore zone i na druge načine.

4. Završna faza integracije. U ovoj fazi novac se ponovno pojavljuje na horizontu, ali u obliku apsolutno legalnog. Prevaranti mogu kupiti nakit, otvoriti lažni posao i još mnogo toga.

Borba protiv neovlaštenog prometa

Kako bi gospodarstvo bilo čisto od nezakonitog novca, državne vlasti su obvezne poduzeti niz mjera kako bi spriječile ilegalni promet materijalnih vrijednosti. U biti, to je suzbijanje pranja novca, a skup mjera usmjerenih na taj cilj je svojevrsni regulator čistoće nacionalnog gospodarstva. Prije svega, borba počinje unutar same države. Politika koju provode dužnosnici ograničava mogućnost poslodavaca da isplaćuju plaće zaposlenicima u omotnicama, a također se bori protiv razine korupcije vladinih dužnosnika. Vrlo je teško procijeniti koliko je ova politika učinkovita. Budući da su izgubili jednu shemu pranja novca, kriminalci se odmah grupiraju i osmisle novu. U ovom slučaju posebna se pažnja posvećuje bankovnim karticama, budući da se pranje novca putem bankovnih kartica sve češće pojavljuje u praksi.

Glavni zadaci borbe protiv sive ekonomije

Borba protiv pranja novca odavno je čudna spirala politike. Stoga ne čudi da sam kompleks ima glavne ciljeve i ciljeve, među kojima je posebno moguće istaknuti:

- razvoj pravnog sustava koji bi se suprotstavio kriminalnim prijevarama;

- formiranje administrativnih poluga za kontrolu pranja novca, pojavu nadležnih tijela;

- nadzor svih financijskih institucija koje imaju pristup monetarnim kanalima;

- provedba međunarodne politike suradnje na području suzbijanja ilegalnog prometa sredstava.

Mehanizmi za borbu protiv nezakonitog novca

U cilju suzbijanja nezakonite cirkulacije kapitala, nadležna tijela koriste alate kao što su:

- izvještavanje pravnih i fizičkih osoba, uz navođenje njihove razine prihoda i porijekla;

- redovite izravne inspekcije bankarskih i kreditnih organizacija;

- revizorske aktivnosti privatnih tvrtki;

- borba protiv pranja novca kroz suradnju s lokalnim vlastima;

- dobrovoljno pružanje informacija od trećih strana, uključujući i naknadu.