Bankovni transfer - kako je? Najčešći oblik bezgotovinskog plaćanja u Rusiji

Bezgotovinska plaćanja - kako to izgleda u praksi? Unatoč činjenici da se o njima redovito govori, mnoge nijanse ostaju izvan granica razgovora. O njima ćemo dalje raspravljati u članku.

Oblici plaćanja

Ne tako davno smatralo se da je uobičajeno nositi u novčanicima značajan dio raspoloživog novca. Sada je postalo irelevantno. Razlog je uglavnom u distribuciji bankovnih kartica. Uz njihovu pomoć možete raspolagati svim raspoloživim novcem, ali nema potrebe nositi račune.

Bezgotovinski transferi omogućili su poravnanje između sudionika u ekonomskom prometu bez korištenja papirnog novca.

Bezgotovinsko plaćanje - kako je to sa stajališta tvrtke? Poslovni ljudi koristili su račune u kreditnim organizacijama kako bi međusobno obavljali nagodbe. Međutim, korištena je papirna dokumentacija.

Poslovni ljudi i obični građani sada su pošteđeni potrebe da obrade veliku količinu dokumentacije za upravljanje svojim računima. Dovoljno je napraviti nekoliko klikova pomoću računalnog miša kako bi napravili odbitke. Sve transakcije na računu obavljaju se u uredu ili na računalu.

Postoje i drugi, neelektronički oblici plaćanja, a ne kao uobičajeni.

Usprkos razlikama, sve ih ujedinjuje jedna stvar - osim potrebe da imaju papirnati novac s njima. Za poduzeća je to od posebne važnosti.

Zašto zgodno

Bankarske usluge koštaju nešto novca, ali se ipak građani i organizacije i dalje pribjegavaju njima. A činjenicu da je plaćanje bankovnim prijenosom toliko atraktivno olakšavaju sljedeće značajke:

1. Comfort. Pristup novcu pruža se tijekom cijelog dana u bilo kojem danu (slobodno ili radno).
2. Brzina operacije. Nekoliko pritisaka na tipke ili PC tipke sve su to potrebne za izvođenje operacije.
3. Dokumentacija se generira u elektroničkom obliku.
4. Kreditne organizacije čuvaju informacije o operacijama koje se izvode bez ograničenja, čime stvaraju neku vrstu arhive, kojoj se može pristupiti u bilo kojem trenutku.
5. štednja fondovi (banke nude povlastice klijentima koristeći metode elektroničkog plaćanja i metode izvješćivanja).

Navedene prednosti uglavnom se odnose na metode rada uz pomoć elektroničkih tehnologija.

Zakonska regulativa

Organizirana je organizacija bezgotovinskog plaćanja. sljedeća djela:

• GK - sadrži osnovne odredbe zakona o bezgotovinskom plaćanju, opisuje postupke i uvjete o odgovornosti stranaka.
• Zakon "o bankama i bankarstvu".
• Zakon "O nacionalnom platnom sustavu."
• Uredba o izdavanju platnih kartica.
• Ostali savezni zakoni i propisi koje je usvojila Centralna banka kao regulator financijske aktivnosti.

Na temelju zakona banke razvijaju vlastita pravila za pružanje usluga. S pravnog stajališta, oni imaju status transakcija, čije se odredbe mogu osporiti u arbitraži ili općem sudu, ovisno o tome tko je klijent.

Oblici bezgotovinskog plaćanja

Razjasnimo opet, bezgotovinska plaćanja - kako je? Ima nekoliko oblika, neki od njih su eksplicitno navedeni u zakonu, drugi postoje u okviru općih propisa, posebice elektroničkog novca. Bezgotovinska plaćanja obavljaju:

• akreditiv;
• izračune naplate;
• izdavanje čeka;
• nalog za plaćanje;
• na druge načine, koji nisu predviđeni, ali nisu zabranjeni zakonom.

Zatim ćemo razraditi svaku od njih.

Akreditivi

Akreditiv je plaćanje za robu ili usluge ili prijenos fondovi u ime klijenta. U čemu je bit bezgotovinskog plaćanja? Operacija se provodi na teret klijenta, s ciljem blokiranja potrebnog iznosa na računu. Kredit se može izdati za plaćanje.

Akreditiv može biti dva oblika - opozivi i neopozivi. U prvom slučaju, banka koja vrši plaćanje ima pravo promijeniti uvjete njihove provedbe po vlastitom nahođenju i, posebno, povući je. Po zakonu se smatra opozivom, osim ako je drugačije navedeno u ugovoru s klijentom.

Banka koja prihvaća plaćanje, za razliku od primatelja novca, mora biti unaprijed obaviještena o promjeni uvjeta plaćanja ili odbijanju plaćanja od strane banke koja je izvršila plaćanje.

Neopozivna uplata, potvrđena od strane banke koja šalje novac, ne može se otkazati bez pristanka banke primatelja, a njezini se uvjeti ne mogu mijenjati.

Banka izvršitelj ima pravo izvršiti plaćanje na vlastiti trošak, nakon što je primila preliminarne dokaze da primatelj ispunjava uvjete iz akreditiva. Banka, koja je odgovorna za slanje uplata, dužna je banci nadoknaditi sve troškove.

Plaćanje naplate

Prilikom izračuna naplate, banka se, naprotiv, obvezuje prihvatiti plaćanje u korist klijenta. Knjiženja se mogu osigurati uz pomoć druge banke po nahođenju institucije koja se obvezuje na prihvaćanje plaćanja.

Provjerite izračune

Ček je osiguranje na temelju kojeg se vrši plaćanje s računa osobe koja ga je izdala. Nema dodatnih uvjeta za primanje sredstava.

Ček se dostavlja banci u kojoj korisnik ima račun. Iz nje se novac može otpisati na temelju čekova, prema dogovoru s bankom. Pojedinosti o provjeri su sljedeće:

• naslov dokumenta mora biti "provjeriti";
• nalog za plaćanje određenog iznosa s simbolom valute;
• podatke o platitelju, primatelju i računu za plaćanje;
• datum i mjesto sastavljanja čeka;
• potpis izdavatelja čeka.

Nepostojanje jedne od tih točaka čini je nevažećom. Zaposlenik koji prihvaća spomenutu hartiju od vrijednosti dužan je provjeriti njegovu autentičnost i ovlasti osobe koja ga pruža.

Bezgotovinska plaćanja - kako izgledaju čekovi? Oni se mogu izdati određenoj osobi, u ovom slučaju, prijenos prava je zabranjen, jer izdavanje čeka može značiti prijenos prava.

Plaćanje može jamčiti banka ili druga osoba u cijelosti ili djelomično. Jamstvenu oznaku izrađuje osoba koja jamči.

Nalog za plaćanje

Sljedeći način bezgotovinskog plaćanja je ugovor između banke i klijenta. Banka se obvezuje da će iznos naveden u dokumentu prebaciti na račun korisnika. Trajanje prijenosa određeno je u nalogu ili ugovoru. Do danas, ova metoda prevođenja je najčešća. Osim toga, ostatak je lakše prevesti u sustav elektroničkog upravljanja dokumentima.

Zahtjev za prijenos novca može podnijeti osoba koja nema bankovni račun ako nema ograničenja u zakonu ili pravilima banke.

Neke nijanse izračuna proizvodnje

Banke imaju pravo odgoditi plaćanje ili ga odbiti ako se pojave sumnje u njegovu zakonitost i nedostatak ovlasti osobe koja traži isplatu. Nedostatak kompletnog skupa dokumenata, netočnosti u istim nalozima za plaćanje daju pravo obustaviti rad.

Ako je druga banka uključena u operaciju, njezini predstavnici također imaju pravo izraziti svoje sumnje i zatražiti dodatne informacije kako bi razjasnili podatke o prijenosu.

Zakonodavstvo daje znatnu slobodu bankama u smislu utvrđivanja vlastitih pravila za bezgotovinska plaćanja.

Ako je klijent pretrpio gubitke, osobito prijenosom novca osobi koja na njih nije imala pravo, ili je došlo do nerazumnih kašnjenja u plaćanjima, banka mora nadoknaditi štetu. To svakako ispada krivnjom financijske organizacije i vlasnika novca.

Ostali oblici plaćanja

Drugi oblik nagodbe je izravno terećenje. Otpisivanje se vrši s računa s dovoljno sredstava na zahtjev druge osobe. Banka koja je otvorila račun povlači novac s računa prema ugovoru s klijentom.

Ovaj obrazac odgovara gore opisanom obliku bezgotovinskog plaćanja u Rusiji. I nema smisla to izdvajati sa stanovišta zakonodavstva. Banke nude i druge kombinirane metode, koje su na ovaj ili onaj način izvedene od onih koje su propisane u građanskom pravu.

Nemoguće je ne obratiti pozornost na elektroničke sustave plaćanja.

Elektronski novac

Webmoney i Yandex Money najpoznatiji su elektronički sustavi plaćanja. Oni nisu bankarske institucije i uspješno zauzimaju značajan dio tržišta bezgotovinskog plaćanja, osiguravajući rad najvećeg dijela e-trgovine u zemlji.

Formalno, ni prva ni druga organizacija se ne bave izdavanjem novca, ali ih ekvivalenti koje izdaju u potpunosti zamjenjuju. Natjecatelji nude i plastične kartice, ali ih izdaju Mastercard i Viza sustavi plaćanja. Jedina razlika je u povezivanju takve kartice s Webmoney novčanikom.

Sustav prodaje i bezgotovinska plaćanja

Bezgotovinsko plaćanje olakšava sudjelovanje u trgovanju. Na primjer, sudionici transakcije mogu biti smješteni u različitim dijelovima zemlje, a to sada nije prepreka.

Kako su organizirane bezgotovinske prodaje? Poduzetnik ili komercijalna organizacija koja pruža usluge i robu označava bankovni račun ili pojedinosti o elektroničkom novčaniku na koji kupci prenose novac. Nudi se raspon najvećih banaka ili platnih sustava.

Klijenti biraju jedan od predloženih načina plaćanja. Elektronski novčanici platnih sustava pogodni su jer su prijenosi između njih trenutni.

To je nemoguće reći o bezgotovinskom poravnanju banaka. Jedina iznimka su prijenosi između računa. pojedinaca. Popunjavanje računa ili prijenos u ovom slučaju traje nekoliko minuta.

Osim toga, predviđeni su posebni programi za pojedince koji omogućuju brzo povlačenje sredstava s računa kao plaćanja. SMS poruka se šalje na broj mobilnog telefona uz zahtjev za potvrdu plaćanja. Potvrda se vrši slanjem nove poruke već iz broja klijenta.

Kod pravnih osoba bezgotovinsko poravnanje banaka traje mnogo dulje. To je zbog potrebe da se osigura kontrola zakonitosti doznaka i ograničenja operativnog sustava banke.