Osiguranje depozita fizičkih osoba. Osiguranje depozita: Zakon u jednostavnim riječima

Prije ili kasnije svatko ima pitanje o tome kako zadržati svoju štednju. Najčešći način da uložite novac danas je da ih stavite na depozitni računi poslovne banke. To štiti uštede od štetnih učinaka inflacije i donosi mali prihod. Međutim, mnogi građani izgubili su povjerenje u bankarski sustav tijekom godina ekonomske nestabilnosti.

Što učiniti ako banka, čiji ste klijent, najavljuje financijske poteškoće? Trebate li brinuti ako postoji spas u ovoj situaciji?

Osiguranje depozita fizičkih osoba je sustav zaštite sredstava stanovništva u slučaju propasti banke ili oduzimanja licence. Dakle, država jamči financijsku sigurnost običnih građana. Oni dobivaju svoje bonuse i banke - osiguranje depozita pojedinaca značajno povećava povjerenje kupaca.

Osiguranje

Slični sustavi postoje u mnogim zemljama svijeta. U Rusiji se osiguranje depozita pojavilo 2003. godine. U koju svrhu je uvedena?

1. Stabilizacija državnog financijskog sustava.
2. Smanjenje rizika povezanih s bankarskim poslovanjem.
3. Sprečavanje pogoršanja financijskih kriza.
4. Održavanje povjerenja javnosti u bankarski sektor.

agencija

Osiguranje depozita uređeno je saveznim zakonom. Agencija za osiguranje depozita nadzire aktivnosti bankovnih institucija i štiti interese investitora. Dužnosti korporacije su održavanje registra banaka, prikupljanje premija osiguranja, računovodstvo investitora i plaćanje povrata, očuvanje i povećanje fonda osiguranja ulaganjem slobodnog novca. Aktivnosti Agencije za osiguranje depozita kontrolira država. Zbog činjenice da je Agencija jedina organizacija koja osigurava depozite, zakon jasno regulira njegove aktivnosti.

Gdje korporacija dobiva novac za povrat novca? fondovi Akumulirati na računima fonda i doći iz nekoliko izvora:

1. Kvartalno, poslovne banke koje sudjeluju u programu osiguranja plaćaju premije osiguranja.
2. Agencija aktivno umnožava i ulaže primljena sredstva.
3. Dio financijska sredstva Formiranje fonda osiguranja, primljeno izravno od države.

Objekt osiguranja

Zakonodavstvo ne zahtijeva sklapanje dodatnih ugovora o osiguranju depozita. Svi depoziti građana koji ispunjavaju uvjete za državni program smatraju se osiguranim. Dakle, predmet osiguranja su osobni depoziti građana, obračun plaća i registrirani potvrde o štednji.

Postoje grupe fondova koje nisu uključene u obvezno osiguranje depozita u bankama:

1. Računi odvjetnika, javnih bilježnika i drugih osoba, ako su namijenjeni profesionalnim aktivnostima.
2. Doprinosi, potvrde o štednji i knjige donositelja.
3. Doprinosi preneseni u povjerenje.
4. Elektronski novac.
5. Depoziti u podružnicama ruskih banaka u inozemstvu.
6. Nominalni računi (s izuzetkom hipoteke, escrow računa i otvorenih skrbnika u korist korisnika).

interes

Osiguranje depozita pojedinaca postavlja mnoga pitanja običnim građanima.
Najčešća od ovih zabrinutosti je da li osiguranje pokriva kamate na depozite, odnosno da li je iznos kapitalizirane kamate predmet osiguranja.

Izračunom naknade za osiguranje uzima se u obzir kamata koja se pripisuje glavnici depozitnog računa, što se odražava u ugovoru banke. U obzir se uzimaju samo one kamate koje su nastale u trenutku prestanka rada banke. Ako je ulagač uzeo kamatu, neće se uzeti u obzir pri određivanju iznosa naknade štete.

Osiguranje

Klijenti banke ne znaju uvijek u kojem slučaju mogu imati potrebu za takvom uslugom kao što je osiguranje depozita. Zakon jasno definira koncept osiguranog slučaja. Ovo je pregled od banke u kojoj je položen depozit, licence za rad. Institucija može uskratiti licencu Banci Rusije, na primjer, zbog nezadovoljavajućeg financijskog stanja (stečaja). Isti osigurani slučaj je uvođenje moratorija na zadovoljstvo vjerovnika banke. U ovom slučaju, dužnost Agencije za osiguranje depozita je plaćanje osiguranja.

Maksimalna nadoknada

Osiguranje depozita je učinkovit sustav za povećanje obujma depozitnih poslova. Po zatvaranju banke, depoziti se vraćaju u cijelosti uz dospjele kamate, ali ukupno ne više od 1.400.000 rubalja. Ako deponent ima nekoliko depozita u banci u stečaju, uplate na njih se zbrajaju, ali ne mogu prelaziti 1.400.000 rubalja.

Ako su se događaji u osiguranju dogodili u nekoliko banaka, deponent ima pravo na puni povrat na svaku banku (drugim riječima, s 2 milijuna rubalja u banci A i 2 milijuna u banci B primit ćemo 1,4 milijuna plaćanja za svaku banku u ukupno 2,8 milijuna). Očito je da je štednja novca sigurnija u različitim institucijama.

Iznos uplate obračunava se prema kraju dana osiguranog slučaja. Iznos naknade u stranoj valuti plaća se u rubljama po stopi osiguranog slučaja.

Osiguranje depozita ne daje uvijek puni povrat novca. Ako iznos pologa prelazi maksimalnu moguću uplatu osiguranja, nakon što banka prođe stečajni postupak, deponent (kao prvorazredni zajmodavac) će dobiti povrat ostatka depozita. To može potrajati dugo, od šest mjeseci. Brzina je još jedna prednost osiguranja depozita.

Postupak podnošenja zahtjeva za plaćanje

Zašto je osiguranje depozita sve više rasprostranjeno u svjetskoj praksi? Sustav plaćanja za ovu vrstu osiguranja je jednostavan i značajno jača povjerenje u nacionalne banke. Investitori i njihovi nasljednici tradicionalno imaju pravo na naknadu. Nemoguće je steći pravo na isplatu na drugi način.

Deponent može podnijeti zahtjev za plaćanje od dana nastanka osiguranog slučaja. Rok - dan završetka stečajnog postupka ili prestanak moratorija.

Postupak podnošenja zahtjeva za plaćanje strogo je reguliran zakonom. Osiguranje depozita fizičkih osoba prestaje ako je ulagač propustio vrijeme liječenja. U tom slučaju, on može Agenciji podnijeti zahtjev za produljenje tog razdoblja. Pojam oporavka moguć je ako:

• neodoljiva sila ili hitnost;
• deponent je bio u vojnoj službi;
• Prolaz je bio povezan s teškim zdravstvenim stanjem ili razdobljem ulaska u nasljedstvo.

Prilikom kontaktiranja morate navesti:

1. Izjava napisana na modelu koji je dostavila Agencija.
2. Putovnica ili drugi identifikacijski dokument.
3. Dokumenti koji potvrđuju pravo na nasljedstvo za nasljednike i punomoć za zastupnike deponenta.

Postupak plaćanja

Naknade za osiguranje plaća Agencija, u skladu sa zakonom. Osiguranje depozita fizičkih osoba u cijelosti je u njegovoj nadležnosti. Nakon nastanka osiguranog slučaja Agencija obavještava deponente o mjestu, vremenu i postupku primitka potraživanja za potraživanje osiguranja. Nakon što deponent dostavi potrebne dokumente, plaćanje se vrši u roku od tri dana, ali ne ranije od 2 tjedna od dana osiguranog slučaja.

Ako se deponent ne slaže s iznosom isplate, na naknadu se može uložiti žalba. Nakon podnošenja dodatnih dokumenata, Agencija će ponovno izračunati u roku od 10 kalendarskih dana. Nakon primitka odštetnog osiguranja, deponent prima potvrdu o uplaćenim iznosima i šalje je banci. Plaćanja se vrše u rubljama, u gotovini ili na bankovnom računu.

Sada znate kako radi osiguranje depozita. Korištenjem ovog financijskog instrumenta stabiliziran je sustav bankovnih institucija, a štednja deponenata pod zaštitom države.