Zajam refinanciranje s loše kreditne povijesti: značajke, uvjete i recenzije

Svi mi postupno učimo živjeti u dugovima. Život na kredit postao je toliko poznat da ga više nitko ne iznenađuje i ne uznemirava osobu da ima nekoliko dužničkih obveza odjednom. Nitko osim banaka. Samo su jako zabrinuti zbog situacije.

Prema statističkim izvješćima, oko 75% stanovništva ima jedan ili više kredita. Većina ispitanika smatra se problematičnom. To znači da ljudi jednostavno ne mogu na vrijeme vratiti pozajmljeni novac. Dakle, mnoge financijske institucije nude svojim klijentima dogovoriti refinanciranje od dospjelih kredita s loše kreditne povijesti. Što je to i koliko je profitabilan takav prijedlog? O tome i recite nam članak.

Razlikovati pojmove

Prije nego što razgovaramo o refinanciranju kredita s lošom kreditnom poviješću, izdvojimo malo o konceptima. U svijetu financijskih transakcija postoje čak tri definicije koje se mogu činiti identičnim neiskusnoj osobi. Zapravo, nije. Govorimo o pojmovima kao što su:

• refinanciranje;
• restrukturiranje;
• refinanciranja.

Prvi i posljednji su vrlo slični jedni drugima. U slučaju refinanciranja, mijenja se samo organizacija koja izdaje novac. Uvjeti novog ugovora ostaju nepromijenjeni. Ako govorimo o refinanciranju, to znači upravo promjenu uvjeta ugovora. Osobito kamatna stopa na zajam može se smanjiti. To u pravilu mijenja banku u obradi transakcije.

Restrukturiranje je promjena uvjeta važećeg ugovora u istoj banci. Najčešće se koristi u slučaju kada su financijske mogućnosti klijenta naglo pogoršane zbog nekih okolnosti. Banka može ustupiti i produljiti otplatu zajma. Prema tome, mjesečna uplata će biti manja.

Što je profitabilnije?

Mogućnost refinanciranja najčešće se koristi kada postoji mogućnost dobivanja istog kredita kao i prethodnog, ali pod povoljnijim uvjetima. Na primjer, odgodili ste nekoliko uplata na kreditnoj kartici i počeli primati neugodne pozive tražeći da odmah otplatite dug. Kako ne bi pogoršali situaciju i izbjegli prodaju neke vrijedne imovine, možete pokušati organizirati refinanciranje u drugoj banci i zatvoriti tekući dug. Čak i ako će nova kamatna stopa biti ista kao i prethodna, imat ćete barem još mjesec dana prije uplate. Da, i kamata na stari dug će prestati rasti.

Refinancing se koristi najčešće kada je potrebno kombinirati nekoliko kredita u jedan veliki zajam. U ovom slučaju, nova kamatna stopa može biti niža od svih prethodnih. Da, i platiti dug jedne organizacije je mnogo više zgodan. Rizik da zaboravite datum bilo koje isplate i dobijete kaznu je praktički odsutan. Posebno je povoljno dobiti refinanciranje kredita s lošom kreditnom poviješću.

Kako se prijaviti?

U biti, pokušaj refinanciranja je dizajn novog zajma. Stoga su zahtjevi gotovo identični. Sve će ovisiti o iznosu koji vam je potreban, broju mjeseci ili godina za koje se izdaje kredit, kao i vašoj kreditnoj povijesti. Posljednja banka bit će detaljno provjerena.

Unatoč činjenici da je usluga postaje sve popularnija svaki dan, nisu sve banke refinance kredita s loše kreditne povijesti. Prema financijskim institucijama, osoba koja se prijavljuje za ovu uslugu ne može se više nositi sa svojim obvezama. To znači da novi kredit može postati problem, koji je za banku krajnje neprofitabilan.

Kamo ići?

Ako odlučite organizirati kredit za refinanciranje s lošom kreditnom poviješću, banke nisu jedino mjesto na koje možete otići. Mnogo lojalniji svim prijašnjim kršenjima duga uključuju privatne mikrofinancijske organizacije. Naravno, riskirate da naiđete na još veće kamatne stope. Ali ako nema drugog izlaza, onda je ova metoda prihvatljiva.

Ovdje je mali popis financijskih institucija koje su spremne refinancirati kredit s lošom kreditnom poviješću:

• "VTB 24".
• "Poljoprivredna banka".
• "Unicreditbank".
• MDM banka.
• "Ruska banka za regionalni razvoj".
• Banka "Otvaranje".
• "Bin".
• "Banka Moskve".
• Sberbank.
• Alfa banka.
• "Petrocommerce".
• Rosbank i neke druge.

Ne žurite odabrati. Najbolje je pažljivo ispitati različite prijedloge i pronaći najprikladniju opciju.

Obratite pozornost! Neke banke jednostavno nude ponovno izdavanje starog duga i uz veću kamatnu stopu. Moram li se zadovoljiti ovim? Ako niste pronašli prikladniju ponudu, najbolje bi bilo dogovoriti se. Dakle, prestat ćete biti dužnik i moći ćete sigurno nastaviti plaćati "stari-novi" kredit. U tom slučaju, nećete biti naplaćeni astronomske kazne i kazne, a kreditna povijest neće trpjeti.

Potrošački krediti

To je jedna od najpopularnijih vrsta javnog kreditiranja. Mali krediti pojedincima banke brzo i voljno izdaju. To je jedan od uzroka problema s otplatom. Zašto? Let's suditi.

Prvo, obratite pozornost na cijenu kredita. Ponekad je previsoko visoka. U nastojanju da steknu novi televizor za svoj rođendan, kupci često ne misle da će morati dati novac. Nakon početka otkupa, klijent iznenada s iznenađenjem sazna da je stvarna preplaćeni iznos za robu mnogo više nego što bismo željeli. Otuda nastaje tzv. Kreditna ovisnost. Osoba uzima sve više i više novih kredita bez razmišljanja o tome što će ih vratiti.

Pa, i "snack" financijske politike banaka sebe. Mnoge su institucije spremne izdati male iznose bez provjere razine solventnosti klijenta, njegove kreditne povijesti i drugih čimbenika. Kao rezultat toga, broj neplaćenih kredita raste, a povijest plaćanja kupaca samo se pogoršava. Osoba je prisiljena stalno iznova dolaziti u banke.

Mnogo je zanimljivija situacija s refinanciranjem hipotekarnog kredita s lošom kreditnom poviješću. Kada je obveza duga osigurana materijalnim vrijednostima srazmjerno iznosu kredita, banke su mnogo spremnije na ustupke. Prava na obećanu propusnicu za novog zajmodavca. Financijeri shvaćaju da će ionako dobiti svoj novac, a rizik se mnogo puta smanjuje.

Ali što je s hipotekom?

Refinanciranje takvih značajnih kredita kao hipoteka je iznimno rijetko. Na ruskom tržištu postoji samo nekoliko financijskih institucija koje pružaju ovu uslugu. Refinancing zajam s loše kreditne povijesti u ovom slučaju je gotovo nemoguće.

Činjenica je da se za izvršenje samog zajma postavljaju tako visoki zahtjevi da ih svaki dužnik ne može zadovoljiti. Razlog za neuspjeh hipoteke može biti nizak dohodak, mlađa dob, nedostatak potrebne dužine službenog rada, prisutnost nepodmirenih dugova i, naravno, negativan CI. Tako će takav dužnik biti eliminiran u fazi primanja novca.

Ako imate problema s plaćanjem novca na hipoteku, najbolje je odmah kontaktirati svoju banku i zatražiti restrukturiranje. Pozitivan odgovor u ovom slučaju je mnogo vjerojatniji, a CI će ostati normalan.

Ponekad financijska institucija može ponuditi zajmoprimcu izdavanje „kreditnog odmora“. Ovo je kratko razdoblje koje se banka obvezuje čekati da se situacija poboljša i možete nastaviti plaćati. To također neće utjecati na kreditnu povijest, jer klijent ne pokreće od vjerovniku, pokušavajući riješiti problem iskreno.

Zašto mogu potpuno odbiti refinanciranje (opći slučajevi)?

Pošteno, napominjemo da se to događa rijetko. Ali ipak se događa.

• Jedan od prvih razloga mogao bi biti pokušaj dobivanja kredita za refinanciranje s lošom kreditnom poviješću.
• Nakon toga slijedi odsutnost CI per se. To se događa kada nikada niste posudili fondovi ranije i želite refinancirati svoj prvi zajam. Bankarska organizacija jednostavno nema informacije za procjenu vaše odgovornosti i pristojnosti.
• Nedostatak prihoda. Najveća mjesečna uplata ne smije premašiti polovicu Vašeg prihoda za isto razdoblje.
• Nedostatak fiksnog telefona na koji možete doći. Banka to može smatrati pokušajem skrivanja od zajmodavca.
• Veliki broj kredita koji su već otvoreni i otvoreni. Ne mogu sve financijske institucije kombinirati nekoliko kredita u jednu. Ali većina i dalje radi na takvim uvjetima.
• Pokazivanje lažnih podataka u dokumentima.
• Premlad za postupak refinanciranja.

Što je važno znati o kreditnoj povijesti?

Kada banci pošaljete zahtjev za refinanciranje, prvo što će upravitelj učiniti jest provjeriti vaš CI. Kakva je to priča i kako se ona formira?

Ovdje je sve vrlo jednostavno. Za svakog klijenta, barem jednom u životu osobe koja je izdala zajam, kreira se posebna datoteka. Donose informacije o tome od koje banke je novac uzet, jesu li se redovito vraćali, jesu li došlo do kašnjenja s plaćanjem i još mnogo toga. Takvi upitnici iz svih bankovnih organizacija hrle u jedno zajedničko središte i svatko može dobiti informacije.

Informacije o vašim "avanturama" pohranjuju se u upitniku 10 godina. Razlog za unos podataka u kreditnu povijest je čak i odgoda plaćanja u 2-3 dana. Dakle, ako ste prije 8 godina odgodili nekoliko uplata na kredit i zaboravili na to davno, ne biste se trebali opustiti. Vaša kreditna povijest pamti sve.

Kako popraviti kreditnu povijest?

Ako želite posuditi, ali ne žurite ih vratiti, prije ili kasnije trebat će vam kredit za refinanciranje s lošom kreditnom poviješću. Uvjeti koje banka izdaje za odobrenje prijave mogu biti različiti. Jedan od obveznih može se poboljšati CI. Kako to učiniti?

Prije svega, potrebno je što je moguće više otplatiti sve postojeće dugove i kašnjenja, a za one kredite koji se ne mogu zatvoriti, za izdavanje restrukturiranja.

Možete pokušati smanjiti veličinu novčane kazne ili kaznu koja je izrečena za zakašnjelo plaćanje. Za to je potrebno dokazati da je došlo do povrede iz dobrog razloga. Osigurati banci dokumente koji potvrđuju vašu bolest ili dugotrajnu odsutnost. Općenito, sve što vas može rehabilitirati u očima financijske institucije.

Pokušajte dobiti neke mikrokredite i vratiti ih na vrijeme. Takve akcije će povećati vašu ocjenu i poboljšati Vašu kreditnu povijest.

Ponekad je pogoršanje KI krivac uposlenika banke koji su pogriješili. Ako vam se to dogodi i to možete dokazati, slobodno se obratite sudu sa zahtjevom da vratite svoju ocjenu i ispravite pogreške.

Kreditni posrednici

Budući da je situacija na tržištu pozajmljenih sredstava daleko od ružičastih, postoje ljudi koji su spremni pomoći u refinanciranju kredita s lošom kreditnom poviješću. Zovu se kreditni posrednici.

Imaju bliske veze s raznim financijskim tvrtkama i djeluju kao posrednici između banaka i problematičnih klijenata. Koristite njihove usluge ili ne odlučite sami. No, vrijedi se prisjetiti da kreditni posrednici rade daleko od nezainteresiranosti. Ponekad oni uzimaju novac samo za konzultacije, također se moraju uzeti u obzir.

I zapamtite: nemoguće je očistiti kreditnu povijest! Može se samo poboljšati, a za to nije potreban kreditni posrednik.