Nebankarske kreditne organizacije. Vrste nebankarskih kreditnih organizacija

Na domaćem financijskom tržištu postoji nekoliko struktura. Najveći od njih - nebankarske kreditne organizacije (NPO). Što je to i koje funkcije obavljaju, naučit ćete iz ovog članka.

definicija

Pravna osoba koja obavlja bankarske poslove u svrhu ostvarivanja dobiti je nebankarska kreditna organizacija. Dozvola koju im je izdala Centralna banka i dalje nameće određena ograničenja na njihove aktivnosti. Usprkos tome, usluge koje pružaju nevladine organizacije su vrlo tražene. Zatim ćemo ih detaljnije pogledati.

Vrste nebankarskih kreditnih organizacija

DNO samo četiri u Rusiji. Depozitne i kreditne nebankarske organizacije mogu plasirati sredstva pravnih i fizičkih osoba, obavljati bezgotovinske transakcije u stranoj valuti i trgovati na tržištu vrijednosnih papira. Oni nemaju pravo održavati račune, vršiti naselja, baviti se prikupljanjem, skupljati novac za depozite i raditi s plemenitim metalima.

Platne nebankarske kreditne organizacije mogu pružati usluge elektroničkog prijenosa novca. Otvaranje računa za to nije potrebno. Minimalna veličina njihovog temeljnog kapitala je 18 milijuna rubalja. U Rusiji ih je samo deset. Među njima su “Money.Mail.Ru”, “Moneta.ru”, “Yandex.Money”, PayPal, PayU. Neki od njih izdaju kartice.

NCO-i, čiji udio na domaćem tržištu iznosi 77%, mogu obavljati najširi raspon poslova:

- voditi račune;

- izvršiti prijenos novca;

- prikupljati dokumente za plaćanje i namiru;

- pružanje gotovinskih usluga;

- kupovati i prodavati devize u gotovinskom i nenovčanom obliku;

- trgovati na tržištu vrijednosnih papira.

Osim navedenih operacija, nebankarske kreditne organizacije mogu obavljati sljedeće transakcije:

• Izdavanje jamstava u novcu trećim osobama i stjecanje prava na svoja potraživanja.
• Bavi se povjerenjem upravljanju imovinom stanovništva i pravnim. osoba.
• Bavi se dragocjenim metalima i kamenjem.
• Osigurati prostorije za iznajmljivanje, sefove za čuvanje dragocjenosti.
• Leasing.
• Pružati savjetodavne i informacijske usluge.

To su vrste nebankarskih kreditnih organizacija.

ograničenja

Nijedna od struktura nema pravo na:

- privlačenje sredstava i plemenitih metala stanovništva za depozite;

- vođenje računa privatnih klijenata;

- izvršiti novčane transfere;

- pružanje bankovnih jamstava;

- izdavati kredite.

Ostale strukture

Prema saveznom zakonu "o bankama" na domaćem tržištu također funkcioniraju:

1. Udruge i sindikati koji su stvoreni radi zaštite i koordinacije interesa svojih klijenata, razvijanja veza, zadovoljavanja stručnih i informativnih potreba, izrade preporuka za rješavanje zajedničkih problema kreditnih organizacija. Zabranjeno im je obavljanje bankarskih poslova. Njihovo osnivanje i djelovanje regulirano je Saveznim zakonom “O nekomercijalnim organizacijama” i Centralnom bankom Ruske Federacije.

2. Skupine neprofitnih organizacija koje su stvorene za rješavanje zajedničkih zadataka potpisivanjem sporazuma između više struktura. U takvoj bankovnoj grupi samo jedna organizacija ima izravan ili neizravan utjecaj na odluke državnih tijela.

3. Bankovni fondovi - sindikat pravnih osoba, uključujući neprofitne organizacije u kojima matična organizacija može utjecati na odluke državnih tijela, uključujući u pitanjima reorganizacije i likvidacije. Kontrolna jedinica nema pravo sudjelovati u drugim aktivnostima osim koordiniranja djelovanja grupe. Ona je dužna obavijestiti Centralnu banku o osnivanju holdinga.

Bankarski sustav Rusije ima dvoslojnu strukturu. Centralna banka ima funkcije reguliranja i prilagođavanja aktivnosti nevladinih organizacija i drugih financijskih organizacija u zemlji.

registracija

Prije stvaranja organizacije, morate dobiti dozvolu od Centralne banke Ruske Federacije. U tu svrhu morate unijeti sljedeće dokumente:

• Zahtjev za registraciju organizacije.
• Dogovorili su se s osnivačima povelje.
• Zapisnik sa sastanka s odlukom o osnivanju udruga.
• Detaljan poslovni plan organizacije za sve zahtjeve Banke Rusije.
• Potvrda o plaćanju državne pristojbe.
• Registracijski dokumenti pravnih osoba ili putovnice osnivača.
• Upitnici kandidata za glavna radna mjesta - direktori, računovođe, zamjenici.
• Ugovor o zakupu za sobu u kojoj će se ured nalaziti.
• Rješenje antimonopolskog odbora.

uvjeti

Centralna banka donosi odluku u roku od tri mjeseca od dana dostave cjelokupnog paketa dokumenata.

osnivači

Nebankarske kreditne organizacije u Rusiji mogu osnovati fizičke i pravne osobe. U drugom slučaju, poduzeće koje je postojalo više od 3 godine mora imati dostatnu financijsku poziciju i vlastita sredstva za plaćanje doprinosa tijekom prethodnih 6 mjeseci. Osnivači NPO-a ne smiju napustiti sastav tri godine od datuma registracije.

kapital

Bankarske i nebankarske kreditne organizacije formiraju temeljni kapital na temelju prodanih dionica. Može se dati doprinos u gotovini zgrada, druga imovina. Za formiranje Kaznenog zakona može se koristiti i likvidna sredstva lokalnih i regionalnih proračuna. 100% uplata odobrenog kapitala omogućit će strukturi da podnese zahtjev za licencu za obavljanje dodatnih poslova.

Međutim, zakonom je zabranjeno korištenje sredstava proračuna i državnih fondova, imovine objekata federalnih vlasti za formiranje MC od NPO. Minimalni iznos vlastitih sredstava organizacije iznosi 5 milijuna eura. Tri mjeseca nakon objavljivanja odluke Centralne banke Ruske Federacije o promjeni veličine Kaznenog zakona, ona stupa na snagu. Nove banke i nebankarske kreditne organizacije usvajaju postojeći standard o iznosu vlastitih sredstava. Osim toga, Centralna banka određuje maksimalni iznos doprinosa koji se može uplatiti u gotovini. Danas je 20%.

dokumenti

Sve odredbe o osnivanju neprofitnih organizacija navedene su u osnivačkim dokumentima. Ugovor sklopljen između osnivača određuje postupak za obavljanje djelatnosti, veličinu Kaznenog zakona, kategorije izdanih dionica, postupak njihovog smještaja. Statuti neprofitnih organizacija uključuju:

• puno ime i prezime;
• oblik vlasništva;
• podatke o lokaciji;
• popis operacija;
• vrijednost Kaznenog zakona;
• broj dionica;
• nominalni udio;
• podatke o kontrolama;
• mehanizama usvajanja upravljačke odluke.

Povelja stupa na snagu od trenutka registracije u Centralnoj banci Ruske Federacije.

Vrsta vlasništva

Aktivnosti nebankarskih kreditnih organizacija na teritoriju Ruske Federacije regulirane su Ustavom, Saveznim zakonom "O bankama", "O Centralnoj banci Ruske Federacije". Navedeni su poslovi koje struktura ima pravo obavljati, kao i uvjeti za njegovo stvaranje i registraciju.

Nebankarske financijske institucije u obliku DOO mogu osnovati nekoliko osoba. Njihov CC podijeljen je na dijelove između osnivača. Oni su odgovorni za svoje obveze i trpe gubitke samo u okviru udjela u temeljnom kapitalu. Članovi nose solidarna odgovornost čak i ako nisu u potpunosti doprinijeli.

U Ruskoj Federaciji nije registrirana nijedna nebankarska depozitno-kreditna organizacija u obliku društva s dodatnom odgovornošću. Odgovornost osnivača u takvim zajednicama je mnogo veća. U prvim fazama izračunava se u skladu s doprinosom Kaznenom zakonu. Glavni dužnik je tvrtka. Ali ako njegova imovina nije dovoljna za namiru, tada će ostatak sredstava morati platiti osnivači iz vlastitih sredstava u iznosima koji su višekratnici doprinosa.

Poravnanje nebankarske kreditne organizacije u obliku AO mnogo je češće. Nj. Sudionici su odgovorni i snosi gubitke u granicama svoje vrijednosti. Ako je broj dionica unaprijed raspodijeljen između osnivača, tada je takva organizacija registrirana kao zatvoreno dioničko društvo. Njegovi osnivači imaju povlašteno pravo na kupnju vlasničkih vrijednosnih papira društva. Ugovorna nebankarska kreditna organizacija u obliku otvorenog dioničkog društva može izvršiti upis dionica. Takvi uredi moraju godišnje objaviti bilancu, račune dobiti i gubitke.

Prema statistikama za 2013. godinu u Ruskoj Federaciji, većina organizacija (60% od 62) ima oblik vlasništva nad LLC-om, 29% su zatvorena dionička društva, a samo 7 poduzeća djeluje kao otvoreno dioničko društvo.

nadzor

Kako bi spriječila monopolizaciju bankarskog sustava, Centralna banka kontrolira stjecanje NKO dionica od strane poduzeća i pojedinaca u iznosu većem od zakonskog ograničenja od 5%. O takvim transakcijama potrebno je obavijestiti najviši organ. A ako udio osnivača u NPO premašuje 20%, onda takve transakcije treba prethodno uskladiti s Bankom Rusije. Pojedinci su u takvim slučajevima dužni podnijeti dokumentaciju kojom se potvrđuje njihova financijska pozicija teritorijalnom uredu Centralne banke. Banka Rusije ih razmatra 30 dana, a zatim u pisanom obliku izvješćuje o zakonitosti transakcije. Ako Centralna banka ne obavijesti o svojoj odluci, kupnja se smatra legitimnom.

Banka Rusije ne može pristati na stjecanje 20% udjela u neprofitnim organizacijama ako potencijalni osnivač ima nezadovoljavajuću financijsku situaciju, ako osobe imaju valjane sudske odluke kojima se potvrđuje činjenica da je počinitelj prekršaja ili kao rezultat takve transakcije monopolist može osnovati tržište.

Nebankarske kreditne organizacije imaju sljedeće prednosti:

• dobivaju refinanciranje od Centralne banke Ruske Federacije;
• nebankarske kreditne i financijske organizacije mogu stvarati rezerve kroz raspodjelu dobiti, čija je veličina određena saveznim zakonima;
• izdaje, kupuje, prodaje, bilježi, pohranjuje i obavlja druge poslove s dionicama.

Specifičnost djelatnosti u Rusiji

Poslovanje nebankarskih kreditnih organizacija nove generacije usmjereno je na instant uslugu. Zbog brzog razvoja internetskih tehnologija, takva poduzeća sada "žive" uglavnom u virtualnom prostoru, koristeći terminale za interakciju s klijentima. Novi sudionici na tržištu surađuju sa svim subjektima. Oni djeluju kao operatori platnih sustava, centri za poravnanje i namiru itd.

Velika prednost NPO-ova je visoka brzina obrade plaćanja. Tradicionalne usluge se još uvijek pružaju, ali je vektor razvoja već usmjeren na drugu stranu. Prema statistikama, od srpnja 2013. samo je u Moskvi registrirano 38 organizacija. Trećina od 62 postojeća web-mjesta. Većina postojećih neprofitnih organizacija nekad su bile banke, ali su bile prisiljene reorganizirati se jer nisu mogle osigurati minimalni iznos vlastitih sredstava: u 2012. povećao se za 2 puta, na 180 milijuna.

na teritorija Rusije samo jedna depozitna i kreditna organizacija registrirana je 2011. godine - CJSC Women's Microfinance Network, ali je radila samo 5 godina, a zatim je likvidirana.

Inkahran i Brinks poznati su po tome što se specijaliziraju za usluge prikupljanja gotovine, rukovanje gotovinom, prijevoz vrijednosnih papira, plemenitih metala diljem Rusije. Većina njihovih klijenata su velike banke.

"Rapida", "Leader" i "ORS" specijaliziraju se za obavljanje nagodbi između fizičkih i pravnih osoba plaćanjem usluga putem usluga. Svaki sudionik ima vlastitu nišu na tržištu prijenosa novca. "Rapida" pruža usluge otplate zajmova putem terminala i mobilne telefonije, dopune mobilnih uređaja, plaćanja bežičnih komunikacija, komunalnih usluga. "Leader" pruža trenutne transfere širom svijeta. OCR je uključen u konsolidaciju ATM mreža.

rezime

Nebankarske kreditne organizacije Ruske Federacije na temelju licence Centralne banke obavljaju određene poslove. Danas su to posrednici između pružatelja usluga i kupaca. Koje su vrste nebankarskih kreditnih organizacija najpopularnije? Izračunato. Imaju najširi spektar usluga. Većina dočasnika u Ruskoj Federaciji osigurava brze transfere sredstava unutar zemlje i inozemstva. Drugi surađuju s bankama na pitanjima naplate.