Što je bankovni prijenos? Vrste bankovnih prijenosa

S obzirom na veličinu sudjelovanja poslovnih banaka u međunarodnim plaćanjima, postoje tri oblika potonjih. Prvi je bankovni prijenos, što podrazumijeva minimalno sudjelovanje poslovnih banaka (izvršavanje naloga za plaćanje). Značajnije sudjelovanje uočava se u drugom obliku - prikupljanju (praćenje podnošenja vlasničkih isprava prijevodom, njihovo izdavanje dobavljaču na temelju uputa ravnatelja). Treći obrazac podrazumijeva maksimalno sudjelovanje komercijalnih banaka - akreditiv (podnošenje naloga za plaćanje korisniku, koji se provodi tijekom zadnjeg ispunjavanja glavnih uvjeta navedenih u akreditivu).

Očigledno je da se sigurnost izvoza povećava: minimalni iznos za bankovni transfer se naplaćuje za robu koja je stvarno otpremljena, a maksimalni iznos za akreditiv djeluje kao novčana garancija za banku da na vrijeme isporučenu robu plati osobi koja je otvorila akreditiv.

Bankovni transfer, kao i drugi oblici, provodi se u bezgotovinskom obliku, točnije putem platnog naloga koji je jedna banka uputila drugoj, a komercijalni dokumenti distribucije (prijevoz, računi itd.) Se uvozniku šalju izravno od izvoznika, zaobilazeći banke.

Specifičnosti ove vrste prijevoda

Bankovni transfer je zgodan, jeftin način prijenosa novca kako u nacionalnim tako iu stranim valutama. Pošiljatelj unosi podatke o primatelju, bankovne podatke njegovoj banci.

Banke tijekom natjecanja uvode nove sheme pošiljaka (bankarstva), čiji su glavni kriteriji tarife, brzina prijenosa.

U ovom području postoje tvrtke koje su vrlo popularne zbog napretka svoje robne marke, primjerice Western Uniona, koji ima veliku mrežu bodova za primanje novca koja nije inferiorna u pogledu funkcionalnosti poznatih tvrtki.

Prijenosi pojedinaca

Za ovu kategoriju građana vrlo je atraktivan bankovni prijenos novca, on funkcionira bez ikakvih dodatni ugovor (agencija) za koju se operator naplaćuje, na primjer, Aval-express.

Hitni transferi imaju alternativu - prosljeđivanje uz obvezno otvaranje računa. U nedostatku hitnosti i prisutnosti značajnog iznosa novca, najbolja opcija je otvaranje osobnog tekućeg bankovnog računa, a zatim prijenos sredstava na račun korisnika.

Bankovni prijenos se može izvršiti bez otvaranja računa, putem uplate na bankovni račun, u gotovini.

Bez otvaranja tekućeg računa novac možete poslati u svoje ime ili u ime drugog. Ekonomski odnosi dviju subjekata podržani su raznim oblicima međusobnog poravnanja (bankarstva). Kako bi se izvršila plaćanja klijenata između banaka, može se definirati ugovor za obavljanje akreditiva, naplatu i druge poslove.

Izravni bankovni transferi

Izravni korespodentni odnosi između banaka imaju oblik ugovora između određenog broja kreditnih institucija, oni omogućuju izravne transfere (bez sudjelovanja centra za gotovinsko poravnanje).

Izvozna međunarodna bankovna doznaka - prijenos sredstava za izvoz roba i usluga preko strane osobe, uz navođenje načina povrata traženog iznosa koji se isplaćuje banci.

Izbor vrste prijenosa novca za VTK utvrđuju stranke sporazuma. Tijekom bankovnog prijenosa, banke nisu odgovorne za usluge (otprema robe, prijenos dokumenata), što znači da se prijenos obavlja uz neizvjesne tržišne odnose u zemlji.

Spomenuti članovi bankovnog prijenosa

To su:

1. Prevoditelj je osoba koja izdaje prvi nalog za plaćanje u procesu prijenosa kredita.
2. Korisnik - osoba koja je navedena u pojedinostima platnog naloga kao primatelj sredstava nakon prijenosa kredita.
3. Banka primateljica je ona koja prihvaća nalog za plaćanje.
4. Posrednička banka je svaka banka korisnika koja nije prenositelj ili banka korisnik.

Bankovni prijenos na račun

Ako razmislite o tome, često nailazimo na njega. Plaćanje mobilnih komunikacija, komunalnih usluga, Interneta, svih vrsta tečajeva - to je plaćanje bankovnim prijenosom. Zapravo, slanje prijenosa pojedincu izgleda isto. Da biste to učinili, ispunite obrazac, u njemu navedite naziv banke korisnika, 20-znamenkasti broj računa odgovarajuće banke i podatke o putovnici primatelja. U slučaju prijenosa na račun primatelja, morate dodatno navesti broj njegovog računa ili kartice (ako je prijenos na bankovnu karticu).

Osim toga, možda će vam trebati i SWIFT bankovni kôd banke, tamo će se izvršiti prijenos. Informacije o tome mogu se razjasniti u banci.

Može se izvršiti na dva načina - bankovnim prijenosom gotovinom putem blagajne banke ili osobnim računom. Jasno je da za ovu operaciju banka naplaćuje naknadu, njezina veličina ovisi o granicama transfera (po zemlji ili inozemstvu), valuti. Može biti fiksna - 10-25 američkih dolara bez obzira na iznos transfera, kao postotak prenesenog iznosa (0,5-2%), mješoviti (fiksna stopa i mali postotak).

Razdoblje prijenosa ovisi o broju posredničkih banaka preko kojih će se izvršiti transfer, na primjer, sredstva će stići do glavnog grada ili Berlina za nekoliko dana, ali u ruskoj divljini - barem tjedan dana kasnije.

Tako smo saznali da postoje dva načina slanja novca u ovom aspektu:

1. Bankovni prijenos u gotovini.
2. S pojedinačnog računa.

Izračuni bankovnog prijenosa

Definicija koncepta koji se razmatra već je spomenuta. Sjetite se da je međunarodna bankovna doznaka oblik nagodbe koji se provodi u skladu s ugovorom na temelju kojeg banka prijenosnika prenosi novac banci korisnika u korist potonje za određenu proviziju u njegovo ime iu njegovo ime (račun otvoren u ovoj banci) red).

SWIFT sustav

To je zajednica međubankovnih financijskih telekomunikacija (širom svijeta). Ovaj sustav bankovnih transfera je međunarodna organizacija u području financijskih telekomunikacija, čije su glavne djelatnosti sljedeće:

• pružanje pouzdanih, povjerljivih, brzih, učinkovitih, zaštićenih od neovlaštenog pristupa telekomunikacijskim bankarskim uslugama;
• obavljanje poslova standardizacije metoda, oblika razmjene financijskih informacija.

Kako napraviti razmatrani prijevod?

Bankovni prijenos uključuje:

1. Izvoznik šalje traženi paket dokumenata prema ugovoru, uvozniku.
2. Druga strana, uvoznik, stavlja nalog za plaćanje u svoju banku.
3. Banka koja služi uvozniku šalje nalog za prijenos određene količine u korist izvoznika u korespondentnu banku.
4. Zadnji popisi fondovi otpisuje ih s korespondentnog računa banke koja služi uvozniku banci izvoznika.
5. Banka koja služi izvozniku odobrava primljena sredstva na račun izvoznika, a zatim mu savjetuje o primitku određenog iznosa novca.

Prijava kao dokument o plaćanju i bankarskom poslovanju

Zahtjev za bankovnim prijenosom (drugim riječima, instrukcija o bankovnom prijenosu) je poseban dokument u kojem klijent traži prijenos odgovarajućeg iznosa sredstava za plaćanje računa primatelja (prikupljeni dokumenti).

Struktura aplikacije za bankovni prijenos

U njemu najmodavac navodi sljedeće podatke:

• puno (dešifrirano) ime platitelja;
• broj debitnog bankovnog računa;
• šifra iznosa, valuta plaćanja;
• dešifrirano ime korisnika, njegov broj računa;
• naziv, broj, datum dokumenta na temelju kojeg se vrši isplata;
• osoba koja snosi troškove prijenosa (poštanske, telefonske troškove, proviziju banke);
• namjena, svrha prijenosa (naziv robe, usluge koje se plaćaju prijenosom).

Ako je iznos uplate u valuti druge strane, a sama uplata ima različitu valutu, zahtjev će propisati stopu ponovnog izračuna ili metodu utvrđivanja te stope. Ova izjava potpisan od strane čelnika, glavnog računovođe (njihovi zamjenici), a zatim zapečaćena.

Banke koje prihvaćaju takve zahtjeve za izvršenje prilikom plaćanja takvog naloga kao naloga za naplatu, provode postupak strogo po primitku, a čine ga na kopiji prijave (prijave). U slučaju kada prijenos također predviđa plaćanje za robu koja se uvozi, u ovom dokumentu se također navodi datum otpreme u Rusiju.

Pravne značajke obavljanja transakcija putem bankovnih prijenosa

Izračuni pomoću naloga za plaćanje - oblik koji se često koristi u prometu nekretnina. Postoje pravni odnosi u kojima primjena ovog oblika plaćanja stječe prioritet, na primjer, u odnosu na isporuku robe, kupac vrši plaćanje za isporučenu robu u skladu s utvrđenim postupkom, načinom plaćanja, koji je utvrđen ugovorom o nabavi. Kada nalog stranaka nije određen sporazumom stranaka, one se izvršavaju putem platnih naloga.

Korištenje ovog oblika plaćanja podrazumijeva da je banka dužna, po nalogu svog platitelja, prenijeti određeni iznos iz sredstava na svom računu na račun osobe koju je platitelj u toj banci ili drugoj određenoj banci naveo u zakonskom roku. Ako ugovor ne predviđa kraće razdoblje ili nije utvrđen tradicijom poslovnog prometa koji se koristi u praksi banke, onda ih zakon odbija.