Jedan od načina da uštedite novac je da uplatite novac u banku i položite ga na depozitni račun. Svaka od tih financijskih institucija ima svoj vlastiti set depozitnih programa, s vlastitim imenima i uvjetima.
Postavlja se pitanje o odabiru vrste koja će biti korisna za vas, i kako saznati vlastitu dobit, drugim riječima, kako izračunati kamate na depozite.
Korist od štednje novca na depozitnom računu bit će iznos kamate koji će banka platiti za sredstva položena na depozit. Banke naplaćuju kamatu na različite načine, to ovisi o uvjetima ugovora za otvaranje depozitnog računa.
Potrebno je pažljivo pročitati uvjete ugovora o depozitu, kako ne bi ušli u zamku. Obično su najviše depozitne stope na depozite bez mogućnosti prijevremenog potpunog ili djelomičnog povlačenja.
Dakle, kako izračunati kamate na depozite?
Prije svega, razmatramo najčešću vrstu depozita, koja uključuje jednokratni depozit sredstava za određeno razdoblje, nakon čega banka plaća tijelu i kamatu na depozit.
Pretpostavimo da je depozit od 50.000 rubalja stavljen na rok od 12 mjeseci. Danas, u prosjeku, banke su spremni ponuditi do 16% godišnje.
Izračunajte kamatu na depozit kako slijedi:
50 000 r. x 0,16 = 8000 str.
To jest, na kraju godine dobit ćete 58.000 p.
kada račun depozita podrazumijeva mjesečno plaćanje kamate, prvo morate izračunati godišnju kamatu na depozit, a zatim je podijeliti s brojem mjeseci ugovora o depozitu:
5000 r. x 0,16 / 12 = 666,67 str.
I u prvom iu drugom slučaju, na kraju godine, banka će klijentu dati isti iznos kamate. Druga opcija je prikladnija za one koji žele zaraditi mjesečnu uplatu za polaganje depozita u banci.
Kako izračunati kamate na depozite s kapitalizacijom? Neki depozitni proizvodi sastavljaju se uz uvjet da se kamata ne isplaćuje mjesečno, već se dodaje depozitnom tijelu. Potrebno je izračunati kamatu na depozit kako slijedi:
Naknade nakon 1 mjeseca
50 000 r. x 0,16 / 12 = 666,67 str. Ovaj iznos se ne plaća, već se dodaje depozitnom tijelu. A to se događa svaki mjesec.
Nakon 2 mjeseca
50 666,67 str. x 0,16 / 12 = 675,56 str.
Nakon 3 mjeseca
51 342.23 r. x 0,16 / 12 = 684,56 str.
Nakon 4 mjeseca
52,026.79 str. x 0,16 / 12 = 693,69 str.
Nakon 5 mjeseci
52,720.48 str. x 0,16 / 12 = 702,94 str.
Nakon 6 mjeseci
53,423.42 str. x 0,16 / 12 = 712,31 str.
Nakon 7 mjeseci
54135,73 str. x 0,16 / 12 = 721,81 str.
Nakon 8 mjeseci
54 857,54 str. x 0,16 / 12 = 731,43 str.
Nakon 9 mjeseci
55 588,97 str. x 0,16 / 12 = 741,19 str.
Nakon 10 mjeseci
56,330.16 str. x 0,16 / 12 = 751,07 p.
Nakon 11 mjeseci
57,081.23 str. x 0,16 / 12 = 7,18 p.
Nakon 12 mjeseci
57,842.31 str. x 0,16 / 12 = 771,23 str.
Na kraju godine, banka će platiti deponentu: 57.842,31 str. + 771,23 str. = 58,613.54 str.
Ako usporedite s prvom opcijom, jasno je da vrsta ulaganja u depozitni račun s kapitalizacijom kamata banaka isplativo. U tom slučaju primit će se dodatnih 613,54 rubalja. Čini se, ne mnogo, ali ako se neki depoziti mjere u milijunima, razlika se osjeća jača.
Pametni ljudi rade u bankama, tako da je postotak tih vrsta depozita općenito nešto niži nego u klasičnim verzijama.
Razmotrite mogućnost kako izračunati kamate na depozite s mogućnošću nadoknade. Takvi su prilozi prikladni kako bi se nešto prikupilo, na primjer, na putovanju ili velikoj kupnji. Ako pretpostavimo da je kamatna stopa na takve depozite također na razini od 16% (zapravo će biti nešto niža nego u klasičnoj verziji), te da će klijent uplatiti isti iznos novca depozitnom tijelu, ali tijekom godine izračunati doprinos pod interes može biti kako slijedi.
Iznos kamate za 1 mjesec
4166,67 str. * x 0.16 / 12 = 55.56 str.
Iznos kamate za 2 mjeseca
8333,34 str. x 0.16 / 12 = 111.11 p.
Iznos kamata za 3 mjeseca
12.500,01 str. x 0,16 / 12 = 166,67 str.
Iznos kamate za 4 mjeseca
16 666,68 r. x 0,16 / 12 = 222,22 str.
Kamata za 5 mjeseci
20 833,35 str. x 0,16 / 12 = 277,78 str.
Iznos kamate za 6 mjeseci
25 000,02 str. x 0,16 / 12 = 333,33 str.
Iznos kamate za 7 mjeseci
29.166,69 str. x 0,16 / 12 = 388,89 str.
Iznos kamata za 8 mjeseci
33,333.36 str. x 0,16 / 12 = 444,44 str.
Iznos kamate za 9 mjeseci
37 500,03 str. x 0,16 / 12 = 500,00 str.
Kamata za 10 mjeseci
41,666.70 str. x 0,16 / 12 = 555,56 str.
Iznos kamate za 11 mjeseci
45,833.37 str. x 0,16 / 12 = 611,11 p.
Iznos kamate za 12 mjeseci
50 000.04 str. x 0,16 / 12 = 666,67 str.
Dakle, na kraju godine, banka će platiti klijentu 4333,34 str. obračunate kamate. To je otprilike dva puta manje od onoga što bi se dogodilo u prethodnoj verziji, ali takav depozit pruža mogućnost da se zaista nešto uštedi.
Za praktičnost kupaca na mjestima mnogih banaka opisano kako izračunati kamate na depozit. Kalkulator za automatski online izračun također je sadržan na web stranicama i neće ga biti teško izračunati. Glavno je ispravno popuniti sva potrebna polja (iznos, rok plasmana, vrstu depozita).
Postoji jedna pogreška u ovim izračunima. Činjenica je da je godina podijeljena na 12 mjeseci, odnosno ispada da je svaki mjesec isti broj dana. I u bankama za izračune koristiti stvarni broj dana. Tako će, na primjer, iznos kamata koji se nakupio za veljaču biti različit od onog koji je ostvaren u ožujku. To se mora uzeti u obzir pri izračunima.
Također treba uvijek imati na umu da u svakoj banci uvjeti za polaganje mogu biti različiti. Morate pažljivo pročitati što je napisano u ugovoru o depozitu, kako ne biste pogriješili. Posebnu pozornost treba posvetiti točkama u kojima su naznačene kazne koje se primjenjuju na depozit klijenta: za rano povlačenje, nedostatak pravodobne obvezne nadoknade i druge.
Osim toga, postoje programi vjernosti što može privremeno povećati kamatnu stopu na depozite: za ponovni smještaj (produženje), u čast rođendana, itd.