Čl. 819 Građanskog zakonika "Ugovor o kreditu" - komentari i opisi

Čl. 819 Građanskog zakonika sadrži osnovne odredbe ugovora o zajmu. Utječu na njezin sadržaj, primjenu drugih propisa. Koje su značajke potrošačkog kredita? Razmotrite kako se u ovom dijelu primjenjuje postojeće zakonodavstvo.

Regulatorna regulativa

Reguliranje kreditiranja osigurano je ne samo Građanskim zakonikom i ugovorom. Kredit zadovoljava odredbe zajma, osim ako je drugačije određeno stavkom Građanskog zakonika o zajmu i samoj naravi ugovora o kreditu. Zaključak se temelji na stavku 2. čl. 819 Građanskog zakonika.

I još nekoliko zakona:

• potrošački kredit;
• mikrokreditna;
• bankarske aktivnosti.

Potonji zakon izravno uvodi niz odredbi koje obvezuju ugovor o zajmu.

Različita tijela povremeno daju objašnjenja o primjeni zakona. U osnovi, inicijativa ovog područja pripada Centralnoj banci. Njegove upute obvezne su koristiti financijske organizacije.

Stranke sporazuma

Tko su stranke ugovora o kreditu? Čl. 819 Građanskog zakonika odnosi se na njih financijske institucije i zajmoprimce.

Financijske organizacije su pravne osobe koje zadovoljavaju brojne zahtjeve i imaju poslovnu dozvolu da to dokažu.

Niti jedna druga osoba ne može se baviti kreditiranjem. Druge organizacije formalno imaju pravo izdavati kredite pod gotovo istim uvjetima, ali to ne može biti njihova glavna djelatnost.

Građani radije ulažu u financijske institucije i dobivaju zauzvrat dio dobiti.

Ako se građanin bavi takvim aktivnostima, ne postoje nikakva ograničenja koja bi mu se nametnula, osim za pozivanje ugovora o kreditu s nekim.

Druga strana ili dužnik je svaka odrasla i sposobna osoba ili organizacija.

Uvjeti dokumenta

Glavni uvjeti ugovora o kreditu u skladu sa stavkom 1. čl. 819 Građanskog zakonika i drugih zakonodavnih akata uključuju:

• Predmet.
• Razdoblje posudbe.
• Kamatna stopa i kamata za kršenje uvjeta.

Predmet ugovora

Čl. 819 Građanskog zakonika Ruske Federacije poziva prijenos sredstava za naknadu biti ugovor o kreditu. Iznos i naknada za njegovo utvrđivanje određuje se sporazumom stranaka.

Zakon definira samo novčana sredstva kao predmet kreditiranja od strane financijskih organizacija.

Oblici kreditiranja robe ne primjenjuju se na gotovinske kredite i regulirani su drugačije.

Trajanje kredita

Izračunava se ovisno o obliku kreditiranja kojeg odabere klijent banke.

Ako se gotovinski kredit izda u gotovini ili uz njegovu pomoć plaća se kupovina robe, tada se odbrojavanje vrši od trenutka prijenosa na navedeni račun ili se novac dijeli.

Klijentu se nudi raspored otplate s minimalnim iznosima, u pravilu, u jednakim udjelima. Zajam se izdaje na određeno razdoblje.

U slučaju kreditnih kartica, izraz se izračunava drugačije. Prvo se uzima u obzir datum isteka kreditne kartice.

Drugo, razdoblje povrata gotovine preuzeto s kartice. Praksa je koristila grace period. Ako ga zadržite, banka ne naplaćuje naknadu za korištenje. Ako ne, onda se naknade za kamate daju za cijelo razdoblje korištenja, a naknada ne vrijedi.

Izračunajte minimalni iznos za otplatu duga. Određuje se iznosom koji je uklonjen s kartice.

Kamatna stopa

Financijske institucije izdaju kredite za kamate. Veličinu stopa ograničava Centralna banka, koja određuje minimalne i maksimalne veličine.

U vrijeme pisanja ovog teksta prosječna stopa na kreditne kartice u Ruskoj Federaciji iznosi 30% godišnje.

Stope MFI su mnogo veće i postoji dnevna stopa u uvjetima. Razlika je zbog rizika. Banke ne rade s klijentima s malom ili neformalnom zaradom.

Prilikom određivanja kazni, financijske organizacije su slobodnije, a na sudu postoji mogućnost upućivanja na njihovu napuhanu veličinu.

Značajke ugovora s građanima-potrošačima

U slučaju građana uzimaju se u obzir odredbe Zakona o potrošačkim kreditima. Čl. 5. Zakona sadrži popis obveznih uvjeta. Po zakonu, oni se dijele na opće i pojedinačne uvjete:

• prva skupina uključuje kreditne uvjete za koje se krediti pružaju svima bez iznimke, tj. neki privid općih smjernica;
• druga skupina je popis uvjeta utvrđenih ugovorom s određenim klijentom.

Postoji izravna zabrana određivanja određenih uvjeta:

• o prijenosu kao jamstvu za ispunjenje obveza iz ugovora o potrošačkom kreditu cjelokupnog iznosa ili njegovog dijela;
• odobravanje naknadnog zajma bez sklapanja novog ugovora;
• obvezu korištenja usluga vjerovnika ili trećih osoba u vezi s izvršenjem uvjeta ugovora uz naknadu.

Izmjena ugovora od strane jednostranog zajmodavca dopuštena je samo u smislu olakšavanja položaja klijenta. Nije dopušteno dodavanje ugovora s uvjetima koji pogoršavaju položaj klijenta ili mijenjanje postojećih na štetu potrošača.

Odnos s poduzetnicima

Upis kredita od strane građana ima jednu nijansu: ako je poduzetnik sklopio ugovor u vezi s njegovim aktivnostima, tada se ovim ugovorom ne primjenjuje zakon o potrošačkom kreditu.

Ako se novac posuđuje za osobne potrebe, tada se poduzetnik po zakonu smatra običnim potrošačem.

Odgovornost stranaka

U čl. 819 Građanskog zakonika Ruske Federacije, uz komentare, primjećuje se sloboda određivanja kreditnih uvjeta. Ali to se ne može nazvati neograničenim.

Posebno se to odnosi na veličinu kazni. Banka ili druga financijska organizacija zapravo nisu odgovorni za to.

Sud može ugovor proglasiti nevažećim u cijelosti ili djelomično. Ili može smanjiti iznos novčanih kazni na zahtjev dužnika. Ako se sporazum smatra potpuno nevažećim, onda je vjerovniku uskraćeno pravo tražiti kamatu prema svojim odredbama.

U zaključku

Reguliranje ugovora o zajmu nije tako jednostavno kao što se čini. Istodobno, postoji čitav popis odredbi Građanskog zakonika i zakona o potrošačkom kreditiranju. Ne smijemo zaboraviti nadzorna tijela, izdavanje preporuka i obvezujućih uputa.