Krediti za individualne poduzetnike. Kako i gdje dobiti kredit individualnom poduzetniku?

Unatoč nepovoljnoj gospodarskoj situaciji, kod nas se ulažu određeni napori kako bi podržali individualne poduzetnike, o čemu svjedoči niz programa kreditiranja ruskih banaka.

Naravno, danas je tema javnosti o pojednostavljenju procesa dobivanja novca za razvoj malog i srednjeg poduzetništva, a u tom smjeru nešto je već učinjeno. Istodobno, značajan dio stručnjaka u području kreditiranja izjavljuje da je, ako dođe do hitnog kredita u bankarskoj instituciji, isplativije to učiniti ako se kao dužnik pojavi fizička osoba.

Također, analitičari su uvjereni u tvrdnju da se potrošački krediti obrađuju brže u usporedbi s drugim programima, jer se manje testira i analizira. količina informacija. Znači li to da krediti za individualne poduzetnike bez potvrde o dohotku nisu tako teško dobiti sada? Djelomično da.

Stvar je u tome što u većini slučajeva poduzetnici koriste pojednostavljeni porezni sustav, tako da banke relativno malo vremena troše na analizu financijskog stanja gore navedene kategorije zajmoprimaca.

dokumenti

Treba napomenuti da se krediti za samostalne poduzetnike izdaju tek kada se dostavi određeni popis dokumenata. Prije svega potrebno je popuniti odgovarajuću prijavu. Također trebate osigurati zaposlenicima kreditne organizacije dokument kojim se dokazuje identitet dužnika. Osim toga, krediti za samostalne poduzetnike se izdaju uz uvjet izdavanja potvrde kojom se navodi identifikacijski broj poreznog obveznika (izdaje ga Savezna porezna služba). Budite spremni na činjenicu da ste dužni dokumentirati, koji će naznačiti iznos vaše plaće ili prihoda - u potonjem slučaju se sastavlja izvješće koje ovjeravaju porezni službenici. Ako uzmemo u obzir statističke podatke, onda na prvom mjestu u smislu lojalnosti potencijalnim zajmoprimcima je Gazprombank, iako se njegove kamatne stope ne mogu nazvati niske.

Banka mora imati jamstva

Naravno, banka mora imati određena jamstva u slučaju nepovratnog duga, stoga u nekim slučajevima zahtijeva dodatnu registraciju ugovora o jamstvu ili ugovora o zalogu.

U isto vrijeme, krediti za privatne tvrtke do 300 tisuća rubalja izdaju se bez korištenja privremenih mjera. Ako govorimo o većoj veličini zajma, onda se samo jamčena osoba smatra jamcem, koji će u slučaju kršenja kreditne obveze dužnika morati nadoknaditi dugove. Štoviše, bit će potrebno dostaviti dokumente koji potvrđuju financijsku održivost jamca.

Naravno, konkurencija u području unosnih ponuda programa kreditiranja je visoka, tako da financijske strukture povremeno ublažavaju zahtjeve za zajmoprimce. Na primjer, oni koji žele mogu podnijeti zahtjev za kredit za individualne poduzetnike u Sberbanci do tri milijuna rubalja za razdoblje od 3 mjeseca do 3 godine uz minimalnu kamatnu stopu od 15,62. Program se zove Business Trust. Istodobno, ona ne osigurava materijalnu potporu, a sam vlasnik tvrtke djeluje kao jamac.

Ekspresni krediti

Trenutno, mnogi zajmoprimci odabiru kratkoročne kredite za individualne poduzetnike. Takvi programi omogućuju prilično brzo rješavanje tekućih problema s kojima se često suočava novajlija.

Odluka o izdavanju kratkoročnog kredita obično se donosi brzo - u roku od 3 dana.

nalog za isplatu koji nema dovoljno pokriće

Prikladna opcija za dobivanje sredstava za razvoj vlastitog posla je vrsta pozajmljivanja kao prekoračenje. Korisno je u tome što nema uskog rasporeda otplate, a isplate zajma se izvršavaju onako kako su primljene. fondovi na tekućem računu zajmoprimca. Možete organizirati takav kredit za individualne poduzetnike u Sberbank. Istodobno, maksimalni iznos uplate iznosit će 40% od mjesečnog prosječnog dohotka primljenog za namiru i devizni računi dužnika za posljednje tromjesečje.

Osnovne mogućnosti posudbe

Danas postoji nekoliko programa koji poduzetniku omogućuju da posuđuje novac od banke: univerzalni krediti, krediti za tekuće aktivnosti, investicijski krediti, komercijalna hipoteka, leasing i faktoring.

Uz navedene metode kreditiranja, razmotrit ćemo i najpopularnije vrste kredita koji su trenutno dostupni.

Univerzalni kredit

Ne znate koji je najbolji način da dobijete kredit za razvoj individualnih poduzetnika? Koristite univerzalni program. Njegova prednost je što ne osigurava nikakve posebne uvjete. Štoviše, sredstva koja se dobivaju na temelju univerzalnog zajma mogu se potrošiti isključivo prema vlastitom nahođenju. Možda je najbolji kredit za IP poslovanje upravo takva opcija. Uz to možete oboje obogatiti obrtni kapital i kupiti osnovne. Konkretno, VTB24 banka nudi korištenje programa Kommersant. Ako ga odaberete, dobit ćete maksimalno 1 milijun rubalja za razdoblje od šest mjeseci do 5 godina. Kamatna stopa ovisi o razdoblju tijekom kojeg otplatite dug: do 1 godine - 21%, do 2 godine - 25%, do 5 godina - 29% godišnje. Ovaj program je koristan u tome da dužnik ne plaća proviziju za kredit.

Možete koristiti ponudu Alfa banke. Primljeni novac možete potrošiti i za obnavljanje obrtnog kapitala i za investicijski projekti. Minimalni prag je 3 milijuna rubalja, najviše - 50 milijuna rubalja. Novac se posuđivao na razdoblje od šest mjeseci do 3 godine.

Pozornost je usmjerena na univerzalni program koji je razvila Uralsib banka. Njegova značajna prednost je činjenica da se zajmoprimcu daje prilično dugo razdoblje mirovanja - iznos glavnice duga može se otplatiti s odgodom za cijelu godinu.

Krediti za tekuće aktivnosti

Ako poslovni čovjek treba napuniti obrtni kapital ili da kupuju opremu, strojeve ili prijevoz, kao i da moderniziraju proizvodnju, a za te se namjene posebno osiguravaju zajmovi za tekuće aktivnosti. Za kredit prema gore navedenom programu potrebne su privremene mjere, uključujući i jamstvo. Štoviše, kako bi izdala takav kredit za intelektualno vlasništvo, banka može zahtijevati založenu ne samo opremu, već i opskrbljivati ​​ili kupovati robu.

Međutim, sada se distribuiraju i neosigurani krediti za prihode, čiji se iznos bilježi na tekućem računu organizacije. Konkretno, možete posuditi novac za gotovinske prihode u Uniastrum banci. Iznos pozajmljenih sredstava varira od 50 do 70 posto prosječne mjesečne zarade u gotovini.

Banka UralSib predlaže napuniti obrtni kapital s kreditnim novcem u iznosu od tristo tisuća do deset milijuna rubalja. U ovom slučaju, maksimalni rok dospijeća duga je 1 godina.

Pozornost treba posvetiti ponudi Absolut banke. Program kreditiranja koji je razvio on uzima u obzir obujam prometa poduzeća. Ograničenje, kamatna stopa i rok otplate duga ovise o tome. Konkretno, program "Podrška" daje zajam od tri stotine do devet stotina tisuća rubalja. Istodobno, maksimalni rok otplate je jedna godina ako je zajam upotrijebljen za obnavljanje obrtnog kapitala, a dvije godine ako je novac potrošen na kupnju stalnih sredstava.

zaključak

Takav postupak, kao dobivanje IP kredit, danas bi trebao biti ne samo jednostavan, ali i koristan za mala i srednja poduzeća.

Poslovni čovjek, birajući između jednog ili drugog programa kreditiranja, u početku mora razmišljati o tome što je za njega od najveće važnosti: što je prije moguće, ali pod uvjetom da se osiguraju, dobiti novac ili ispravno izgraditi dugoročno partnerstvo s bankom. Ako odabere potonje, kvaliteta suradnje bit će besprijekorna, pa će se zajam dati pod povoljnim uvjetima.