Kako se nositi s bankarima

Ljudi su se upoznali s osobitostima aktivnosti poduzeća za naplatu nakon financijske krize 2008. godine. Skok u dolaru doveo je do pojave problema zajmoprimaca, s kojima se banke više nisu mogle nositi. Tada su tvrtke za prikupljanje počele rasti kao gljive nakon kiše. Njihove aktivnosti ostaju relevantne do današnjih dana. Prije svega zato što zaposlenici takvih agencija često koriste ilegalne metode protiv dužnika. U ovom članku naučit ćete kako se nositi s kolekcionarima.

Tko su oni

Kolekcionari su tvrtke koje se profesionalno specijaliziraju za povrat dugotrajnih, regresivnih, problematičnih dugova. U SAD-u su njihove aktivnosti ugrađene u kodeks. No, u Ukrajini i Rusiji ne postoji takav poseban dokument. Moramo tražiti zasebne članke protiv sakupljača u Građanskom, Trgovačkom zakonu i Ustavu.

Kolekcionari su potrebni, ali ako su se ranije koristili isključivo za povrat bankovnih kredita, sada im se prodaju čak i mali dugovi, na primjer, za usluge digitalne televizije. U isto vrijeme, nekoliko tvrtki. Bilo je čak i slučajeva kada je 6 skupljačkih tvrtki istodobno radilo s jednim dužnikom. Za povrat novca u ovom slučaju nije jasno. Broj tvrtki koje pokušavaju riješiti to pitanje u pretkaznenom postupku je prilično velik. Njihov je cilj prisiliti dužnika da prenese određeni iznos na bankovni račun i rasprši se. Tvrtke koje djeluju unutar zakona, vrlo malo.

Što dugovi su kupili

Krediti za automobile ili hipotekarne banke gotovo nikad ne prodaju, jer možete povratiti novac na račun vrijednosti kolaterala. Kolekcionar je najčešće plaćen dug za više od 6 mjeseci za plaćanje komunikacijskih usluga. Ovo rješenje ima svoje prednosti.

Svaka velika organizacija ima širok raspon potrošača i više od 1000 problemskih klijenata. Kolekcionari nadmašuju pravo tražiti novac za 30-40% stvarnog duga. Prvi vjerovnik najčešće prenosi stotine i tisuće takvih problematičnih kupaca na ugovor o faktoringu. Kolekcionari, nakon što su primili prava i podatke o ugovoru, počeli su tražiti od dužnika iznose koji su zapravo nekoliko puta viši od glavnog duga.

Recimo primjer. Agencija kupuje od banke tri ugovora s odgodom od više od 10 mjeseci u iznosima od 15.000, 9.000 i 20.000 tisuća rubalja. Sakupljač odmah plaća 17.600 rubalja. Korisno je da banka dobije barem taj iznos i ostatak otpisuje kao troškove. Agencija naplaćuje kazne, kazne, kazne, itd., Koje povećavaju iznos za svaki ugovor za 2-2.5 puta. A čak i ako samo jedan od zajmoprimaca plaća svoj dug (bojeći se zatvaranja, gubitka imovine, itd.) U iznosu od 9.000 x 2 = 18.000 rubalja, takav posao je i dalje koristan za sakupljače. Oni će nadoknaditi svoje troškove.

Iz navedenog slijedi jedan zaključak: zaposleni u agencijama prvenstveno su zainteresirani za strahovita, povjerljiva i nepismena dužnika. Stoga, komunikacija s kolektorima ne bi vas trebala dovesti u stupor. Kako se ispravno ponašati s njima, naučit ćete dalje.

Kako banke

Prvih 90 dana od trenutka šivanja financijska organizacija pokušava sami vratiti novac. I nakon isteka tog roka, on se javlja u odgovarajuće urede. Kolekcionari su zainteresirani vratiti novac na bilo koji način, jer dobivaju postotak od iznosa. S gledišta banaka, sudska kazna ima smisla u tri slučaja:

- ako je iznos duga vrlo velik;

- ako dužnik ignorira sve pokušaje prethodnog rješavanja problema;

- ako postoje podaci da dužnik nije vratio dug drugim vjerovnicima.

Kako se nositi s kolekcionarima?

Opća pravila su sljedeća. Ako banka je prodala pravo na potraživanje duga, onda morate djelovati vrlo pažljivo. Prvo ponovno pročitajte ugovor. Ako su prošle tri godine od zadnje uplate, banka nema pravo od vas tražiti ništa. Ako nema klauzule o prijenosu duga prema trećim stranama, onda se svaka radnja sakupljača može smatrati nezakonitom (članak 382. Kaznenog zakona Ruske Federacije). Ali čak i ako postoji takva točka, onda nitko nema pravo na vas vršiti pritisak u ponoć.

Kako razgovarati s sakupljačima banke? Kada prvi put pokušate stupiti u kontakt, ne spuštajte slušalicu. Ljubazno pitajte razlog poziva, na temelju kojeg dokumenta ste zabrinuti (broj, datum, vrsta ugovora). Ako druga osoba pokuša promijeniti temu, pokušajte sami. Ako nema odgovora, upozorite da se obratite policiji ili tužitelju, a onda spustite slušalicu. Nemojte biti lijeni da napišete izjavu policiji, navodeći telefonske brojeve, te se žalite operateru o "slanju neželjene pošte".

Na osobnom sastanku zamolite sugovornika da navede ime i prezime, položaj, adresu, telefonski broj ureda i navedete identifikaciju. Razgovor sakupljača s dužnikom trebao bi se odvijati u mirnoj atmosferi. Ali u praksi to ne funkcionira uvijek. Stoga, prije početka razgovora, obavijestite ih da ćete snimiti razgovor (čak i ako nemate pri ruci snimač glasa). Takva izjava će ohladiti toplinu kolektora. Ni pod kojim okolnostima ih nemojte nagovarati da čekaju i ne dijele vaše osobne podatke, na primjer, razinu dohotka, mjesto rada, adrese rodbine. Važno je zapamtiti da su sve njihove prijetnje prazne. Zahtjev kopiju ugovora o prijenosu duga, navodeći kršenje bankovne tajne (čl. 24 Ustava Ruske Federacije), invaziju na privatnost, itd.

Ne bojte se brodova. Tako iskusni odvjetnici preporučuju rješavanje dugovnih pitanja. Zakon je na strani dužnika. Na sudu, možete smanjiti veličinu novčane kazne, podnijeti zahtjev za rate, te obaviti mnogo manevara kako bi vam bilo lakše isplatiti dug i ne platiti banci ništa dodatno. Dokazivanjem stečaja zbog dobrog razloga (bolest, niski dohodak) možete smanjiti mjesečnu uplatu s 50% na 20% mjesečne plaće. Odložite svu imovinu. Primjerice, kopirajte ga u rođaka. Samo sudski izvršitelji mogu vam oduzeti imovinu na temelju odgovarajuće odluke kao isplate duga. Svaki pokušaj "službenika sigurnosti" da počine takve radnje kažnjava se kaznom zatvora iz čl. 158, 161 Kaznenog zakona.

Osobe s teškom financijskom situacijom uopće ne vraćaju novac u zajam banci. Oni jednostavno mijenjaju brojeve telefona i ne otvaraju vrata kada dođu. Onda čekaju da istekne rok. zastara - 3 godine.

Više kreativnih opcija

Ako primite prijeteća pisma, odgovorite im u ime druge osobe da je tražena osoba promijenila mjesto prebivališta. Za vrijeme poziva na fiksnoj mreži recite da se osoba preselila, a ako to ne pomogne, zaprijetite da ćete napisati izjavu policiji. Ili dajte hostel u sobi. Tijekom poziva mobilnom telefonu odgovorite da ste nedavno kupili SIM karticu od druge osobe. Posebno kreativni ljudi mogu preusmjeravanje uputiti u lokalnu policijsku postaju.

Pročitajte regulatorne dokumente. Vrlo često, kolektori pribjegavaju ilegalnim metodama iznude: oni prijete, krše nepovredivost osobnog i obiteljskog života, ilegalno prikupljaju informacije. Usvojiti Ustav, građanski i kazneni zakon. Pronađite članke koje trebate i sigurno pročitajte njihov sadržaj osoblju agencije tijekom sljedećeg razgovora.

Dugi vremenski period može se boriti s kolekcionarima. I sve posljedice odluka koje donesete moraju se unaprijed razmotriti.

Strategija skupljača

Konvencionalno se može podijeliti u tri faze.

• Meka kolekcija. Prva faza uključuje postupak vođenja udaljenih kontakata s dužnikom i jamcima (telefonski pozivi, SMS poruke, pisma).
• Tvrda zbirka. Druga faza uključuje osobni sastanak zaposlenika tvrtke s dužnikom kod kuće ili na poslu.
• Pravna zbirka. Ako gore navedene mjere ne uspiju, odvjetnici podnose tužbu i podnose je na sudu.

Pet obrazaca ponašanja

Mogućnosti kako se nositi s sakupljačima, nekoliko. Oni izravno ovise o djelovanju samih zaposlenika.

1. Prijateljski i ljubazni

Takvi sakupljači su izuzetno rijetki, ali s njima možete naći zajednički jezik. Prvo pretražuju dužnika, upućuju nekoliko poziva i šalju 3 pisma sa zahtjevima prije suđenja. Tada informiraju svoje najbliže rođake o problemima s njihovim rođacima i tek nakon toga podnose tužbu na sudu. Ako dužnik nema imovinu, zbog koje je moguće naplatiti dug, sudska odluka se prebacuje na Državnu izvršnu službu 3-4 puta godišnje. Ako te mjere ne uspiju, nakon tri godine otpisuju dug. Razgovor sakupljača s dužnikom odvija se isključivo u skladu sa zakonom.

2. dosadni telefon "ljepljiv"

Oni nisu opasni, ali mogu stvoriti brojne neugodnosti i kvariti raspoloženje. Nakon primitka podataka o dužniku, sakupljači počinju dobivati ​​njegove telefonske pozive na sve dostupne brojeve uz uvjet da odmah vrate dug. Istovremeno, svaki put povećavaju iznos, pozivaju 10 puta dnevno i polako razgovaraju o posljedicama neplaćanja. Čak i na autodist robote. Pisma na zastrašujući papir šalju crvenom ili žutom bojom s vrlo službenim tekstom, ali s fotokopijom pečata i potpisa. Zgodan, dosadan i neugodan, ali potpuno bezopasan. Kako se nositi s kolektorima u ovom slučaju? Zanemari.

3. Gruba i agresivna

Varijacija prethodnog tipa, s jedinom razlikom da se prilikom pozivanja spuštaju na prijetnje da će tužiti, oduzeti svu imovinu i skinuti posljednji dres, ako se odmah ne riješe. Zapravo, mogu samo preplašiti sumnjive dužnike. Za svaki pokušaj da saznate pojedinosti ugovora za koji želite vratiti dug, početi biti nepristojan. Telefonski razgovor s sakupljačima u ovom slučaju trebao bi se odvijati prema zakonu. Tada će početi posustati, a onda će oni sami zatvoriti temu.

4. Vrlo hrapavi "goblini"

Oni ne samo poziv, slanje pisama s prijetnjama, ali i ići na mjesto prebivališta dužnika. Dugo se bave agresivnim pregovorima (čitaj - "napadi"). Vole ići kod susjeda, rođaka i poslodavaca dužnika, bacati mu blato, kvariti mu raspoloženje i prijetiti svima. Ponašajte se vrlo agresivno kada pokušavate protumačiti pojedinosti ugovora. Često se zastrašuje fotokopijom neizravnih sudskih odluka o dužniku.

Ove dosadne osobe mogu izazvati dužnika u agresivne akcije. Time su opasni.

5. Ubojice

Oni prijete i zastrašuju. Borba s njim neće uspjeti. Stoga je bolje odmah sjediti za pregovaračkim stolom s izvornim vjerovnikom i razgovarati o rasporedu otplate duga. A ako ova opcija ne radi, onda morate ići na sud i riješiti sva pitanja tamo.

Neki odvjetnici vjeruju da se svaka akcija takvih ureda može smatrati nezakonitom, jer u svakom sporazumu postoji paragraf o povjerljivosti transakcije. Bez pristanka klijenta, zajmodavac ne može otkriti nikakve informacije. I primanje slova kolektori - kršenje ovog pravila.

Pregovaračke taktike

Razgovor s kolektorom preko telefona prvi je korak interakcije. Morate se pripremiti unaprijed.

1. Pokušajte snimiti telefonski razgovor s zaposlenikom tvrtke. Ako to ne radi, pozvati treću osobu da pregovara - obvezna osoba nezainteresirana - osoba (susjed). Ili držite telefonski razgovor u zvučniku i snimite ga na rekorderu.

2. Ako vas netko nazove prijetnjama iz sigurnosnih službi banke ili tvrtke za naplatu, a vi ste sami kod kuće, zatim pod bilo kojim uvjerljivim izgovorom, zamolite ih da nazovu, prekinu i naprave sve potrebne pripreme (vidi točku 1).

3. Prije početka razgovora, recite da su pregovori zabilježeni ("zabilježeni"), a zatim će se koristiti na sudu. To će značajno smanjiti žar pozivatelja.

4. Na kraju snimanja, razgovor s kolektorom objavite telefonom putem Interneta. To će vas u budućnosti zaštititi od bilo kakvih napada s njihove strane. Budući da upravo sakupljači i razne "sigurnosne službe" stavljaju moralnog i fizičkog pritiska na dužnika. No, njihova se djela mogu smatrati:

- prijetnja fizičkim oštećenjem vas ili članova vaše obitelji;

- iznuđivanje, ako je pozivatelj počeo tražiti novac bez uvođenja samog sebe;

- ucjenjivati ​​ako vam zaposlenik tvrtke prijeti da će vas klevetati.

Glavna stvar je ne paničariti, nego djelovati (snimiti razgovor).

Borba protiv sakupljača u Ukrajini

Ne postoji poseban regulatorni dokument. Postupci sakupljača u Ukrajini regulirani su Građanskim zakonikom, Ustavom i Zakonom Ukrajine "o ekonomskim društvima". Prema tim dokumentima zabranjeno im je:

- s dužnicima voditi nekoordinirane sastanke i pregovore;

- ugrožavaju život i zdravlje zajmoprimca i članova njegove obitelji;

- krše javni red;

- ulazi u pregovore u ime policije ili tužiteljstva;

- nekome priopćiti povjerljive podatke o dužniku.

Tako ide borba s sakupljačima u Ukrajini. Prema ugovoru, banka osigurava vjerovniku sredstva, a dužnik mora vratiti tijelo i kamate. Prema čl. 512 GKU, zajmodavac može svoja prava prenijeti na treću osobu. Pod uvjetom da sam ugovor ne navodi klauzulu koja zabranjuje takve radnje. Čl. 515 GKU navodi da se vjerovnik ne može zamijeniti bez suglasnosti dužnika, ako ugovorom nije drukčije određeno. Zajmoprimac mora biti pismeno obaviješten o zamjeni. Bez takvog dokumenta, bilo kakvi razgovori su nezakoniti, a sama transakcija se može osporiti.

Zaštita od banaka i sakupljača također je zajamčena Ustavom. Svaki pokušaj zaposlenika da uđe u vaš dom je ilegalan. Nedostupnost doma osigurava 30 čl. Ustavom Ukrajine. Ni zaposlenik banke ni vjerovnik nemaju pravo provoditi inspekcije i pretraživanja. Ovaj postupak može izvršiti samo ovršitelj na temelju relevantne sudske odluke. Ako zaposlenik prekrši ove točke, napišite izjavu policiji, pozivajući se na članak 355. čl. Kazneni zakon.

Borba protiv sakupljača u Rusiji

Prema čl. 392 GK RF dug može se prenijeti na treće osobe samo na temelju ugovora o ustupanju. Banka prodaje zajam za 3 mjeseca. Ako se ne oporavi, dug ide sljedećoj organizaciji. I tako nekoliko puta.

U Rusiji nema zakona protiv sakupljača. Ali postoje protu-zakonski dokumenti. Dakle, Savezni zakon "o Bailiffs" zabranjuje korištenje riječi "bailiff" i slične fraze u radu zbirke, komercijalne i druge organizacije. Ako su takve riječi snimljene na rekorderu i prenesene na agencije za provedbu zakona To može biti osnova za zahtjev moralna šteta preko suda.

Možete se žaliti na nezakonite radnje sakupljača:

- u Rospotrebnadzor. čiji zaposlenici obavljaju punu reviziju agencije i, u slučaju kršenja, dostavljaju podatke sudu;

- u tužiteljstvo, ako se klijentu prijeti i terorizira pozivima. U tom slučaju, prvo morate prikupiti sve dokaze: zapise pregovora, SMS-ki, Internet korespondenciju, itd.

- u NAPCA-u putem web-mjesta, ako je agencija članica ove udruge.

To nije sve

Postoji poseban Kodeks etike prikupljanja. To nije pravni dokument. Ali to je razvila istoimena udruga, stoga bi zaposlenici poduzeća trebali slijediti njegove odredbe. Prema tom dokumentu, kolekcionar može kontaktirati dužnika telefonom, e-mailom i običnom poštom, ali strogo od 7:00 do 22:00 i po nalogu glave.

Čl. 83. Kodeksa nameće sljedeća ograničenja na postupke zaposlenika:

- sakupljač mora dužniku ponuditi blisku suradnju sa zajmodavcem kako bi platio dug;

- moralni i fizički pritisak je neprihvatljiv;

- uporaba metoda koje degradiraju dužničko dostojanstvo je nezakonita;

- pristati platiti dug u djelomičnim ratama, ako nije drugačije naznačeno;

- ne možete neopravdano uplašiti dužnika kaznenim progonom, građanskim ili pravnim radnjama;

- Zaposlenik je dužan pozvati zajmoprimca da obavijesti članove obitelji o financijskim problemima i da ih kontaktira za pomoć;

- Sakupljač mora objektivno uzeti u obzir sve razloge za nesolventnost dužnika.

Nažalost, ove točke kodeksa ne poštuju zaposlenici agencije, blago rečeno.

rezime

Prikupljanje tvrtke otkupiti pravo banaka da zahtijevaju povrat na temelju ugovora o kreditu. Za iznos stvarnog duga, oni povlače kamatu, povećavajući je s vremena na vrijeme. Stoga nema smisla vratiti novac tvrtki. Bolje je riješiti to pitanje putem sudova. Zaštita od banaka i sakupljača temelji se na psihološkoj smirenosti i uporabi postulata Zakona. Najvjerojatnije će vas pritisnuti. No, bilo kakve radnje sigurnosnih službenika mogu biti odbijene.