Kada cijene nekretnina po skokovima i granicama poraste, hoćeš li nećkati, misliš na zajam. Međutim, nisu svi Rusi pogodni uvjeti modernih programa, dajući priliku da se stambene imovine za osobnu uporabu. Jedina opcija u ovom slučaju postaje hipoteka s državnom potporom. Kakav je to kredit? Pod kojim se uvjetima izdaje i na koga se može računati?
Za početak, objasnimo što podrazumijeva državna hipoteka. Riječ je o posebnom programu koji financira država iz sredstava koja izdvajaju mirovinski fond i drugi fondovi. Na primjer, ove godine je dodijeljeno oko 250 milijardi rubalja za podršku sudionicima takvog programa. Što daje potencijalnim zajmoprimcima?
Za razliku od alternativnih programa, hipoteke koje podupire država podrazumijevaju niz lojalnih uvjeta na kojima se stanovanje može dobiti za određene segmente stanovništva.
Najčešće, prihvatljivi uvjeti podrazumijevaju malu stopu kredita i dugoročni kredit. Da bi bilo jasnije, država uzima dio kamata na zajam.
Glavna prednost ovog programa je da ljudi s prosječnom plaćom i velike obitelji moguće je kupiti gotov ili u izgradnji stan u novoj zgradi (sekundarno stanovanje u ovom slučaju se ne razmatra). O tome kako dobiti hipoteku uz državnu potporu, opisat ćemo u nastavku.
Kamatna stopa na takav meki zajam, u pravilu, je fiksna. To znači da je u potpunosti nepovezan s uvjetima kredita i iznos kredita. Ovisno o politici banke i sporazuma s državom, veličina takve stope ove godine počinje od 11% godišnje.
Hipoteka s državnom potporom djeluje samo s onim investitorima i poduzećima s kojima je država u "partnerstvu". Naime, radi se o nekretninama, u izgradnji kojih su sudjelovale državne strukture.
Ne mogu svi sudjelovati u općinskom programu koji se odnosi na stanovanje. Posebice, sljedeće osobe mogu računati na takvu "manu s neba":
Nakon što su čuli informacije o kreditnim pogodnostima države, mnogi zajmoprimci postavljaju pitanje: "Gdje se ovaj program može izdati?". Hipoteka s državnom potporom, u pravilu, uzima se u bankama. Istovremeno, te kreditne organizacije trebaju biti uključene u popis dopuštenih i pouzdanih partnera. Na primjer, Sberbank of Russia, VTB24, Zapsibcombank, Sviaz-Bank, Moskovska banka i drugi.
Ako imate potrebu za upisom povlaštene hipoteke, morate biti u potpunosti spremni. To znači da morate znati o uvjetima na koje Vam banka nudi kredit. Dakle, najduže razdoblje za koje možete dobiti kredit je 30 godina. Kao kolateral, posuđena osoba se obvezuje osigurati stan, koji on zapravo kupuje.
Osim toga, takvi kreditni programi osiguravaju da zajmoprimci plaćaju određeni postotak (kapara), što je najmanje 20% iznosa. Sukladno tome, što je veća, to je niža preplaćena i profitabilnija hipoteka uz državnu potporu. Uvjeti kreditnih programa banaka koje sudjeluju u programu mogu varirati, ali općenito slijede određenu pravilnost.
Primjerice, veličina cjelokupnog radnog iskustva za osobu koja je kreditirana ne smije biti kraća od jedne godine. I maksimalni iznos kredita ne može prelaziti 80% cijene nekretnina, izrađena hipoteka.
Jedna od organizacija koje rade na državnom programu preferencijalnog stanovanja je Sberbank. hipoteka s državnom potporom trenutno je produžen do ožujka 2016. godine. Ovdje se možete prijaviti i dobiti kredit za razdoblje od godine do 30 godina.
Minimalna veličina ulazne naknade, kao što smo ranije pisali, iznosi 20% iznosa. Minimum koji se ovdje može očekivati je u iznosu od 300.000 rubalja, a maksimalni je 3 milijuna rubalja (za nekretnine koje se nalaze na drugim područjima Ruske Federacije) i 8 milijuna (za apartmane i kuće koje se nalaze u Moskvi i regiji, u teritorijalnom području) granica Sankt Peterburga).
Imajte na umu da tijekom podnošenja dokumenata za ovaj program zajma, dužnik mora osigurati svoje zdravlje i život, u skladu sa zahtjevima banke, i proširiti osiguranje godišnje.
Osim toga, kamatna stopa je 11,4% godišnje. To traje tijekom cijelog razdoblja posudbe. Međutim, ako dužnik prekrši zahtjeve za godišnje proširenje osiguranja, stopa će se povećati na 12,4%. To je program koji Sberbank nudi. Hipoteka s državnom potporom u njoj, međutim, kao i druge financijske organizacije, izdaje se isključivo u rubljama.
Ako ispunjavate sve uvjete za potencijalne zajmoprimce, tada imate pravo računati na sudjelovanje u državnom programu. Da biste dobili takvu hipoteku, morate izvršiti sljedeće korake:
Nakon što se odobri zahtjev za povlaštenom hipotekom, preostaje samo da se dokumenti o predmetu posudbe donesu. Konkretno, ti radovi moraju biti podneseni najkasnije 60 dana od dana primitka pozitivnog odgovora banke. Kao i hipoteka s državnom potporom zahtijeva od vas da napravite predujam. Inače, račun koji je zaprimljen nakon uplate mora se dati i banci vjerovniku.
Ovisno o internoj politici kreditne institucije, pravila za izdavanje kredita mogu se neznatno razlikovati. U većini slučajeva postoje dvije opcije za primanje: jednokratno plaćanje i tranše (dijelovi).
Kao i kod bilo kojeg kreditnog programa, hipoteka s državnom potporom (naveli smo gore navedene banke sudionice) ima svoje prednosti i nedostatke. Na primjer, iz prednosti možemo razlikovati sljedeće:
Među minusima vodi obvezno učešće i osiguranje. I, naravno, veličina maksimalnog iznosa povlaštene hipoteke izravno ovisi o regiji u kojoj se nalazi potencijalna kreditna imovina.