Mali poslovni razvoj kredita od nule - kako i gdje? Povlašteni krediti malim poduzećima

Jeste li nezadovoljni s plaćom koju dobivate? Ili možda želiš raditi za sebe? Namjerni i samouvjereni ljudi mogu računati na državnu potporu. U isto vrijeme postoji mnogo opcija: možete dobiti stipendiju, ako vam je potrebna, štititi vaš poslovni plan, ili se možete obratiti jednoj od banaka koje su dobile akreditaciju.

Ako već imate ideju i želite je oživjeti vlastitim poslovanjem, ali nemate dovoljno novca da ga implementirate, onda krediti za razvoj malih poduzeća mogu riješiti problem od nule. Takav kredit može se izdati u nekim financijskim institucijama. U fazi odabira partnera, prije svega je potrebno obratiti pozornost na one koji sudjeluju u državnom projektu, što podrazumijeva pružanje potrebnih financijskih sredstava poduzetnicima.

U svojim proizvodnim linijama su dostupni male poslovne zajmove.

Kreditiranje malih poduzeća u 2017

Danas, za većinu vodećih banaka u našoj zemlji, prioritet je izdavanje proizvoda koji ne zahtijevaju kolateral. Model u osnovi ima analizu velike količine podataka, primjerice, novčanog toka na računu klijenta. Kao rezultat istraživanja, banka oblikuje individualne uvjete za svakog svog klijenta. Prijavljuju se putem internetskih usluga, mobilnih aplikacija, poruka.

Neke financijske institucije već imaju niz sličnih kredita za razvoj malih poduzeća od nule:

1. Sberbank nudi proizvod pod nazivom "Trust". Rok kredita za ovaj proizvod je tri godine, a kamatna stopa se kreće od 16,5 posto godišnje. U tom slučaju, dužnik može očekivati ​​da će dobiti iznos do tri milijuna rubalja.

2. Raiffeisenbank nudi proizvod pod nazivom Express. Rok kredita za ovaj proizvod je do dvije godine, a kamatna stopa od 14,9 posto godišnje. Klijent može očekivati ​​da će dobiti do dva milijuna rubalja.

3. Alfa-banka nudi proizvod pod nazivom “Partner” s rokom otplate od 13 do 36 mjeseci i kamatnom stopom od 12,5 do 19,5 posto godišnje. U ovoj banci, klijent može očekivati ​​da će dobiti do šest milijuna rubalja.

No, postoje krediti za mala poduzeća uz jamčevinu. O tome dalje.

Državna pomoć malim poduzećima

Trenutno su državne vlasti svjesne da su mala i srednja poduzeća u našoj zemlji glavni čimbenik i političke i ekonomske stabilnosti. Tip poduzetništva koji se oslanja na aktivnosti malih organizacija omogućuje pružanje:

• Novi poslovi.

• Korištenje inovacija.

• Razvoj novih tržišta.

• Povećana učinkovitost u korištenju proizvodnih resursa.

• Razvoj konkurencije.

• Smanjenje ovisnosti o izvoznim sirovinama.

Odlučeno je uvođenje povoljnih kredita za mala poduzeća. Državni program za razvoj poduzetništva razvijen je 2014. godine, a vlada je odobrila strategiju potpore za naredne godine. Njegovi glavni ciljevi uključuju:

• Povećati dostupnost kredita.

• Stvoriti jedinstveni sustav jamstava.

Ovaj program vam omogućuje pristup sredstvima po stopi od oko 11 posto.

Osim toga, Centralna banka je predložila da male regionalne banke kreditiraju male poduzetnike. Da bi se to postiglo, potrebno je donijeti niz zakona koji reguliraju financijsku sferu, uzimajući u obzir glavne pojedinačne karakteristike.

Državni zajam za razvoj malog poduzetništva od nule

Kako bi se podržala mala i srednja poduzeća u ruskim regijama, postoje sredstva koja pomažu poduzetništvu. Takve organizacije imaju pravo davati zajmove za kupnju stalnih sredstava ili za obnavljanje obrtne imovine. Takvi se krediti izdaju u minimalnom postotku. To je, to je koncesije za male poduzetnike.

Nijanse i pravila dizajna

Zajmoprimac može djelovati kao PI i pravna osoba. Istovremeno moraju ispuniti nekoliko uvjeta koji su navedeni u nastavku:

• Moraju se registrirati i poslovati u regiji u kojoj je prisutna mikrofinancijska organizacija.

• Pojedinačni poduzetnici i poduzeća moraju postojati duže od tri mjeseca ili moraju pripadati kategorijama korisnika (na primjer, moraju biti sudionici u programu pod nazivom „Omladinski biznis Rusije“, ili poduzetnici koji imaju velika obitelj).

• Moraju biti u potpunosti sposobni i pravno sposobni.

Zabranjene mete

Zajam za otvaranje malog poduzeća zabranjen je za izdavanje u te svrhe:

• Djelatnosti proizvodnje oružja (s izuzetkom suvenira i ukrasnih proizvoda).

• Aktivnosti na trgovini životinjama rijetkih vrsta.

• Aktivnosti vezane uz devizne transakcije.

• Organizacija i upravljanje kockarskim poslovima.

• Investicijske i kreditne aktivnosti. Jedine iznimke su zadruge.

• Uslužne djelatnosti osiguranja.

• Aktivnosti za proizvodnju i prodaju alkohola i duhanskih proizvoda (ali samo ako je ta djelatnost glavna i jedina).

Tko nema pravo na kredit?

Također, zajam ne može točno računati subjekte koji:

• Jesu li financijske tvrtke.

• su stranke sporazuma o podjeli proizvodnje.

Što je kredit male tvrtke bez kolaterala i jamaca?

Odredbe ugovora

Primljena kreditna sredstva mogu se koristiti samo za određene namjene koje su strogo regulirane. To uključuje:

• Započinjanje poslovanja od početka.

• Stjecanje predmeta i alata koji su potrebni za provođenje temeljnih aktivnosti. U tom slučaju, razdoblje njihove uporabe treba biti više od godinu dana.

• Nadopunjavanje obrtnih sredstava.

U tom slučaju, zajam će biti izdan na sljedećim uvjetima: ako dužnik obavlja aktivnosti u području trgovine, graditeljstva, usluga, proizvodnje i poljoprivrede, može očekivati ​​da će dobiti iznos kredita do dvije stotine tisuća rubalja za razdoblje do 36 mjeseci. Zahtjev u ovom slučaju bit će razmotren u roku od dva tjedna. Prilikom odobravanja zahtjeva sredstva će se prebaciti na tekući račun dužnika, a kamatna stopa će biti od 7,5 do 15,5 posto. Takav kredit podrazumijeva proviziju od pola do pola posto iznosa pozajmljenih sredstava. Međutim, ova provizija se ne naplaćuje ako se zajam uzme za pokretanje posla od početka. Istodobno, Fond će kontrolirati da se sredstva troše isključivo na namjeravanu svrhu.

Tako, neka je uzme bliži pogled na male poslovne zajam bez kolateralna i jamaca.

Koncesijsko kreditiranje malih poduzeća

U području malih i srednjih poduzeća stvorena je korporacija na federalnoj razini, čija je glavna svrha koordinacija djelovanja različitih struktura. Ova federalna korporacija zajedno sa strukturama kao što su Centralna banka i Ministarstvo za ekonomski razvoj i trgovinu razvila je program pod nazivom "Šest i pol". Njegova suština leži u refinanciranju od strane Centralne banke onih sudionika koji su spremni pružiti sredstva pod povoljnim uvjetima. Takvo refinanciranje provodi se po stopi od 6,5 posto.

U skladu s tim, korištenje pozajmljenih sredstava košta 10-11 posto iznosa kredita za otvaranje malog poduzeća. Prioritetne industrije uključuju:

• Opseg usluga.

• Poljoprivreda.

• Prerađivačka industrija.

• Opseg konverzije poljoprivrednih proizvoda (primarnih i industrijskih).

• Izgradnja.

• Komunikacija.

• Prijevoz.

• Aktivnosti za proizvodnju električne energije, vađenje plina i drugih resursa, njihovu naknadnu distribuciju.

Takvi koncesijski krediti malim poduzećima pružaju se pod određenim uvjetima. Cilj bi trebao biti stjecanje stalnih sredstava ili potpora za tekuće aktivnosti. Zajmoprimac može očekivati ​​da će dobiti iznos od 50 milijuna do milijardu rubalja. Moguće je izdati nekoliko kredita, čiji ukupni iznos ne smije prelaziti 4 milijarde rubalja. Trajanje takvog zajma od države za razvoj malog gospodarstva je diskrecijsko pravo tvrtke. Kamatna stopa na takav zajam neće biti veća od stope koju je odredila Centralna banka. Treba imati na umu da će korporacija dodati 3%, što predstavlja nagradu za osigurano jamstvo.

Razmotrite kredite malih tvrtki koje osiguravaju razne banke.

"Poljoprivredna banka"

Ova banka je akreditirana institucija za sudjelovanje u državnom programu poticanja kredita malim i srednjim poduzećima. Rosselkhozbank ima prilično raznoliku liniju proizvoda. Glavne prednosti su sljedeće:

• Dugoročni kredit.

• Moguće je osigurati velike količine.

• Raspored otplate može biti vrlo fleksibilan.

• Moguće je dobiti odgodu obveza.

Postoje dvije najpopularnije sheme. Prvi se zove "Standard ulaganja". Prema ovom programu, očekuje se da će dobiti iznos do 60 milijuna rubalja za razdoblje do osam godina. Ovaj program ima dodatnu priliku - osigurat će se poček do jedne i pol godine. To zahtijeva obećanje.

Drugi popularni bankarski proizvod je Quick Solution. Iznos takvog kredita bit će do milijun rubalja, razdoblje kreditiranja - do jedne godine. Ovaj proizvod pruža neosiguranu strukturu kolaterala.

Kredit za razvoj malog poduzetništva u Sberbanci

Ova banka je također članica programa koncesijskog kreditiranja, a aktivno razvija takva područja. Trenutno postoje dva najzanimljivija prijedloga.

Bankarski proizvod pod nazivom "Express jamstvo". Veličina kredita može biti od 0,3 do 5 milijuna rubalja s godišnjom stopom od 16 do 23 posto. Trajanje ovog proizvoda je od šest mjeseci do tri godine. Posebnost je da se zajam može dobiti za bilo koju svrhu.

Drugo rješenje je poslovni promet. Veličina kredita - od 0,15 posto s godišnjom stopom od 11,8 posto. Ovaj proizvod dostupan je do 48 mjeseci. Značajka - predviđena je za kupnju robe, sirovina, za pokrivanje troškova tekućeg razdoblja.

Značajke kreditiranja malih poduzeća

U 2015. godini zabilježen je rekordan porast kašnjenja u segmentu malog i srednjeg poduzetništva. Zbog velike vjerojatnosti neplaćanja pozajmljenih sredstava, financijske institucije su počele mnogo rjeđe nuditi takve kredite. Broj izdanih kredita smanjio se za više od 25 posto. Brzina obnove situacije ovisi o učinkovitosti mjera koje će država poduzeti.

U skoroj budućnosti moramo riješiti nekoliko najvažnijih problema:

• Visoki troškovi zajmova.

• Obavezna potreba za kolateralom.

• Povećani kapacitet za refinanciranje.

Koji su još krediti za mala poduzeća u Rusiji?

Krediti malim poduzećima bez troškova

Na ovu vrstu pomoći mogu računati subjekti koji ispunjavaju određene kriterije:

• Udio u odobrenom kapitalu drugog pravnog lica ne smije biti veći od 25%.

• Prosječan broj zaposlenika ne smije prelaziti 100 osoba.

• Prihodi od svih vrsta aktivnosti koje su primili tijekom protekle godine ne bi smjeli premašiti 800 milijuna rubalja.

Državne subvencije malim poduzećima mogu se pružati samo pod uvjetom da se obavljaju pravne aktivnosti, a subjekt nema nepodmirenih neplaćenih poreznih obveza. U tom slučaju, sredstva mogu biti dodijeljena iz proračuna različitih razina, a zajam ima strogo fiksni ciljni karakter. Kako dobiti kredit za razvoj malih poduzeća?

Što učiniti?

Podrška malih i srednjih poduzeća je pod kontrolom države, stoga nije teško pronaći rješenje:

• Trebate pripremiti projekt i obratiti se lokalnom centru za zapošljavanje. Ako vam je potrebna veća količina, morate kontaktirati PPP.

• Ako postoji sigurnost, možete kontaktirati banku. To će omogućiti oslanjanje na prilično ozbiljan kapital.

Ako namjeravate pokrenuti vlastitu tvrtku od nule, morate se pridržavati tog algoritma:

• Potrebno je pronaći ideju koja će biti zanimljiva.

• Potrebno je razviti projekt koji će biti održiv.

• Dalje je odrediti financijski izvor.

• Pripremite paket potrebnih dokumenata.

• Nabavite potrebnu svotu novca.

• Započnite vlastiti posao.

Pregledali smo kredite za razvoj malih poduzeća od nule.