Vrste bankovnih računa. Bankarske usluge za fizičke i pravne osobe

Banke su odavno postale dio svakodnevnog života svake osobe. Ako su prije njihove usluge koristili samo poslovni ljudi ili ljudi koji imaju visoku razinu bogatstva, danas se na taj popis mogu dodati studenti, umirovljenici i svaki radnik.

U ovom članku razmatramo vrste bankovnih računa, njihovu namjenu, te uvjete i cijene za njihovo održavanje. Navedene informacije apsolutno su relevantne za sve banke, a mogu se razlikovati samo cijene za usluge poravnanja i gotovinske usluge i upravljanje računom.

Bankovni račun. Pojam i vrste

Za bilo kakve bezgotovinske transakcije, svaka organizacija ili osoba mora imati poseban “novčanik” u bankarskoj instituciji na koju mogu pohraniti, prenijeti ili povući iz nje. fondova.

Bankovni račun je virtualna ćelija koju fizička ili pravna osoba može otvoriti za pohranjivanje novca ili za obavljanje bilo kakvih gotovinskih i bezgotovinskih transakcija. Za svaki banka klijenata otvara svoj vlastiti račun i vodi evidenciju o svim operacijama koje klijent obavlja.

Ovisno o principima korištenja i vrsti izvršenih transakcija postoje sljedeće glavne vrste bankovnih računa:

1. Trenutni.

2. Kartica.

3. Depozit (akumulacijski).

4. Kredit.

5. Odgovarajuće.

6. Posebno.

Važno je napomenuti da se takvi tipovi računa ponekad isprepliću u kolokvijalnom govoru. Na primjer, često se govori o tome račun za namiru u banci podrazumijevaju tekuću ili kartičnu karticu koja se može koristiti za namiru i plaćanje.

Tekući račun

Koriste ga i fizičke i pravne osobe za obavljanje svih vrsta gotovinskih i bezgotovinskih plaćanja, a koristi se i za pohranu gotovine.

S ovim računom možete izvoditi sljedeće radnje:

- poravnanja s dobavljačima dobara ili usluga;

- provedba raznih plaćanja (uključujući komunalna plaćanja);

- izvršiti prijenos na druge račune;

- uvođenje, skladištenje, povlačenje sredstava.

Takvi računi ne istječu, možete ih povući ili uložiti novac u bilo koje vrijeme. Kao rezultat toga, oni se također nazivaju “depoziti po viđenju”. Za otvaranje takvog računa morat ćete platiti jednokratnu naknadu ili minimalni iznos minimalnog iznosa.

Za pojedince, banke su spremne otvoriti račun za besplatno, a za pravne osobe naknada može biti vrlo različita i dostići prosječno 2.500 rubalja. Štoviše, za male, srednje tvrtke ili korporativne klijente, tekući račun podrazumijeva i mjesečnu naknadu za održavanje od oko 700 rubalja.

Što se tiče pravnih osoba, ova vrsta računa i dalje je relevantna do sada, dok za transakcije koje obavljaju pojedinci ona više nije tražena zbog istiskivanja kartičnih računa.

Kartični račun

Glavna prednost u odnosu na prethodni tip kartice je prisutnost plastične kartice. Zapravo, riječ je o ključu koji vam omogućava da obavljate poslove s novcem u banci.

Osim istih operacija koje su dostupne kupcima u prisutnosti tekućih računa, plastična kartica otvara mnogo dodatnih usluga. Na primjer, ovaj račun može kombinirati i kreditni limit i akumulativne funkcije.

Trošak servisiranja kartičnih računa uvelike ovisi o razini kartice: instant, standard, zlato, platina ili premija. Svaki od njih ima svoj vlastiti skup opcija i dodatnih značajki - što je viša razina kartice, više je mogućnosti otvoreno za njenog vlasnika.

No, za veliki broj dodatnih usluga morat ćete platiti višu cijenu. Dakle, u prosjeku, servisiranje standardne kartice klase košta vlasnika oko 500-800 rubalja godišnje. Istovremeno, račun premium kartice košta oko 10.000 rubalja godišnje.

Ova vrsta usluge postupno zamjenjuje održavanje redovitih tekućih računa. Uostalom, kako bi se izvršilo bilo kakvo poslovanje s kartičnim karticama, nije potrebno kontaktirati banku i stajati u redovima - sve se može obaviti putem interneta ili putem samoposlužnih kutija i bankomata. U tom slučaju, koristeći karticu, možete izvršiti uplate ili izvršiti operacije u bilo koje vrijeme, bez obzira na raspored banke.

Depozitni račun

Radi se o bankarskom proizvodu namijenjenom za velike sume novca za dulja razdoblja. Zbog činjenice da klijenti plasiraju novac na takve račune, banke im plaćaju određeni interes. Oni su sjajan način da zadržite svoj kapital od inflacije.

Takav račun mogu otvoriti i fizičke i pravne osobe. Za tvrtke, organizacije i poduzeća, kamatne stope su nešto niže nego za obične ljude. To je zbog veličine priloga koje mogu napraviti. Na primjer, prosječna kamata na depozite za pojedince od danas je na razini od 6-10% godišnje, a za pravne osobe - 7-9%, ako je doprinos u rubljama.

Različite vrste štednih računa

Štedni račun ima mnogo sorti. Može se otvoriti u rubljama iu drugim valutama, primjerice u američkim dolarima ili eurima. Depoziti postoje sa ili bez nadopune. Razdoblje valjanosti može biti trajno i beskrajno.

No, čak i otvaranje računa depozita za određeno razdoblje, ona može uključivati ​​mogućnost automatskog produljenja, što ga zapravo čini neodređenim.

Neke od njih podrazumijevaju mjesečnu isplatu kamate, druge samo na kraju tog roka. Najprofitabilnije su one vrste koje uključuju mjesečnu kapitalizaciju, što znači povećanje iznosa depozita prema visini plaćene naknade depozita. Tako ćete u drugom mjesecu primiti veći broj naknada nego prethodnog mjeseca, bez ulaganja novih sredstava.

Neki nazivaju polog štednog računa. To nije pogreška, jer su riječi sinonimi. Svi uvjeti, koji mogu uključivati ​​ove vrste bankovnih računa, utječu na razinu kamatnih stopa, koje karakteriziraju interes banaka za pojedine vrste depozita.

Kreditni račun

Kreditni račun je sredstvo za izdavanje kreditnih sredstava klijentu, kao i mjesto za prikupljanje mjesečnih uplata. To jest, u početku je otvoreno za naplatu tijela kredita. Nakon izdavanja novca dužniku, banka počinje prihvaćati isplate zajma na isti račun radi praktičnosti praćenja ispunjenih obveza.

Nakon što klijent plati i tijelo i kamatu, banka jednostavno zatvara račun zajedno s ugovorom o kreditu.

Nedavno je sve veći broj banaka promijenio takvu kreditnu shemu i češće koristi općenitiju opciju, koristeći kartice za takve potrebe.

Offset račun

Postoje razne vrste bankovnih računa. Svaka od njih ima svoju svrhu i vlastite servisne mehanizme. No postoje proizvodi koje banke mogu koristiti izravno.

Korespodentni račun je način interakcije između bankarskih institucija.

Na primjer, obavljanje Swift-transfera s jednog računa na drugi, banka ih koristi za prijenos novca u druge banke i zemlje. Financijske institucije također koriste korespondentni račun za vlastite interne račune.

To jest, obični pojedinci ili pravne osobe nemaju priliku i trebaju koristiti takav financijski proizvod.

Što trebate za otvaranje računa?

Svijet ne stoji mirno. Bankarski sektor se razvija na isti način kao i ostatak gospodarstva zemlje. Ako je jučer bilo teško zamisliti da možete dobiti kredit putem Interneta, onda danas to nikoga neće iznenaditi.

Za pojedinca postoje dva načina za otvaranje računa - da dođete u banku ili da postavite aplikaciju online. U oba slučaja trebat će vam putovnica i identifikacijski kod. Osim toga, izradom bilo kojeg bankarskog proizvoda, morate proći anketu kako biste u potpunosti identificirali klijenta, koji se danas u velikoj mjeri provode u bankama kako bi sastavili potpunu bazu klijenata.

Pažljivo pročitajte ugovor prije potpisivanja

Na kraju postupka zaposlenik banke će vam ponuditi da potpišete ugovor za servisiranje Vašeg računa. U ovoj fazi, trebate ga pažljivo proučiti. I iako postoje različiti vrste ugovora bankovnog računa, svi oni imaju sličnu i sličnu strukturu.

Ono što je najvažnije, proučiti odjeljke u kojima se opisuje predmet ugovora, obveze banke i klijenta, kao i razloge zbog kojih se može raskinuti.

Pravna je osoba u većini slučajeva prisiljena izdavati nove račune samo putem podružnica banaka. To je zbog činjenice da zahtijeva mnogo više dokumenata koji identificiraju tvrtku ili tvrtku. U svim drugim aspektima, postupak otkrivanja sličan je prethodnom.

Stalno pratite promjene u cijenama usluga.

Svidjelo se to nama ili ne, moderni život čini apsolutno svima da koriste usluge bankarskih institucija. Primanje plaća, stipendija, mirovina, štednja vlastitih sredstava, zajmovi - sve to se radi uz pomoć banaka.

Svakodnevno se povećava broj ponuda, promocija, novih vrsta usluga. Istovremeno, osnovna načela i vrste bankovnih računa ostaju gotovo nepromijenjeni. Da biste uspješno koristili određene usluge s dobiti, trebate stalno pratiti promjene u tarifama, vijestima i novim ponudama od financijskih institucija - samo u ovom slučaju možete odabrati najprikladniju opciju i stalno pronaći najbolje ponude.

Glavna stvar je odabrati odgovarajući štedni, kreditni ili tekući bankovni račun koji će u potpunosti zadovoljiti vaše potrebe.