Vrste banaka. Vrste poslovnih banaka

Dugi niz godina razne vrste banaka pomažu ljudima s širokim rasponom pitanja. Postupno su radili na širenju uslužnih djelatnosti, tako da su bili podijeljeni u nekoliko kategorija. Sada, mnogi građani imaju pitanja o tome što su banke za uzimanje kredita, sponzoriranje inovacija, vođenje poslova s ​​vrijednosnim papirima i tako dalje.

Opće karakteristike

Klasifikacija financijskih institucija može se izvršiti na sljedećim osnovama: teritorij djelatnosti, organizacijski i pravni oblik, tip vlasništva, opseg aktivnosti, dostupnost podružnice i njihov broj. Osim toga, vrste banaka mogu se podijeliti u funkcionalne svrhe.

Centralna banka: obilježje

Zahvaljujući pravom izboru financijske institucije, investitor može računati na uspjeh u obavljanju poslova s ​​novcem i dobiti. Kako bi se rizik od pogrešaka sveo na najmanju moguću mjeru, potrebno je poznavati karakteristike postojećih financijskih struktura. Glavne vrste banaka su središnje i komercijalne.

Središnja banka je na čelu svih sektora bankarskog sektora gospodarstva svake države. On je jedina organizacija koja ima pravo izdavati novac. Ima status pravnog lica, a njegove djelatnosti ne uključuju servisne organizacije i građane. Tipovi središnjih banaka raspodjeljuju se samo u kontekstu država. Banka provodi monetarnu politiku koja regulira monetarnu cirkulaciju u zemlji te razvija zahtjeve u financijskoj sferi.

Ciljevi središnjih banaka su:

- osiguravanje stabilnosti državne valute;

- jamčenje izvršavanja svih funkcija postojećeg bankarskog sustava;

- provedba svih vrsta plaćanja;

- razvoj bankarskog sustava.

Dakle, ako uzmemo u obzir vrste banaka u Rusiji, onda je za CRH sve ovlasti propisane Ustavom Ruske Federacije i njezinim zakonodavstvom. Struktura ne ovisi o izvršnim tijelima zemlje, već je izravno odgovorna vladi i predsjedniku. Predsjednik uprave i 12 članova upravnog odbora uključeni su u viši menadžment CRH-a, u ukupnom iznosu to je upravni odbor. Iznos temeljnog kapitala iznosi tri milijarde ruskih rubalja.

Komercijalne financijske institucije

Komercijalne banke su nedržavne financijske institucije koje obavljaju različite aktivnosti za organizacije i građane: hipoteku, kreditiranje, poslovanje s plemenitim metalima i valutama, te vrijednosnim papirima. Ne postoji pravo izdavanja novčanica od poslovnih banaka.

Štedionica

Ako uzmemo u obzir vrste komercijalnih banaka, prvo bi trebalo nazvati Sberbank, koja ima dugu povijest, a mnoge male kreditne organizacije su osnova za njezino formiranje. Danas je to stabilna i pouzdana institucija koja zauzima posebno mjesto. Uspjeh u razvoju postignut je kroz povjerenje građana, kao i suradnju s mirovinskim fondovima. Razmatrane vrste banaka preuzimaju važnu društvenu i ekonomsku funkciju. Njihovi su ciljevi privući male uštede i ostvariti prihod kreditni sustav. Sve aktivnosti Sberbanke provode se uz najstrože poštivanje zakona kako bi se zaštitili interesi štediša. U ovoj ustanovi možete dobiti hipoteku i potrošački kredit, auto kredit, karticu.

Prednosti Sberbanke

- Uvjeti kredita su prilično povoljni, posebno u usporedbi s drugim financijskim institucijama.

- Zajam je dostupan na vrijeme.

- Mala poduzeća također mogu očekivati ​​kredit u ovoj instituciji.

- Za mnoge segmente stanovništva, kamatna stopa je prilično pristupačna.

Nedostatak je dugo razdoblje razmatranja dostavljene dokumentacije.

Investicijska financijska institucija

Ove vrste komercijalnih banaka bave se prikupljanjem kapitala na tržištu dionica. Akumuliraju sredstva koja se daju zajmoprimcima u obliku dionica, obveznica i drugih financijskih instrumenata. Svrha investicijske banke je osigurati sigurnost štednje, likvidnost sredstava i rast dobiti od ulaganja. Ove se vrste banaka razlikuju od ostalih po tome što ne daju zajmove stanovništvu, s obzirom na to da je glavni smjer njihove djelatnosti povezan portfeljna ulaganja na tržištu vrijednosnih papira. Aktivnost takvih struktura izgrađena je prema određenom algoritmu: prvo se akumulira kapital, nakon čega dolazi vrijeme za stjecanje vrijednosnih papira. Kada se operacija uspješno završi, dio profita će se podmiriti u banci (obično je 10%), a ostatak će se vratiti investitorima.

Ako želite razumjeti koje su vrste banaka za formiranje investicijskog portfelja, trebali biste znati o rizicima koji su uključeni u poslovanje:

- cijena vrijednosnih papira može se neočekivano promijeniti;

- u slučaju prijevremenog povlačenja sredstava, dobit se gubi;

- neuravnotežena likvidnost, koja se izražava u obveznoj spremnosti investitora da žrtvuje pogodnost povlačenja novca u korist dobivanja visokih prihoda;

- poslovni rizik, koji se očituje u padu tržišne ekonomije i smanjenju prodaje;

- kreditni rizik povezan s činjenicom da se u slučaju kašnjenja otplate glavnice dug gubi dodatni dohodak.

Inovativne financijske institucije

Ove vrste poslovnih banaka rade na osiguravanju zajmova za obećavajuće autorske i inovacijske, poboljšavajuće tehnologije i druge projekte koji su namijenjeni za masovnu implementaciju. Priroda i djelokrug rada imaju izravan utjecaj na uvjete osiguranja novca. Inovativne vrste banaka financiraju se u obliku stjecanja dionica ili plasiranja obveznica. Njihov je zadatak potaknuti razvoj NTP-a u industriji i poljoprivredi. U tu svrhu razvijen je cijeli niz programa:

- Program „Investiranje“ usmjeren je na poboljšanje poslovnih procesa i administrativnog aparata organizacije koji trenutno postoje. To podrazumijeva zajam od 300 tisuća - 60 milijuna rubalja za razdoblje od 1-5 godina. Kao osiguranje koristi se imovina organizacije: prijevoz, nekretnine i drugo.

- Program „Mikrokrediti“ usmjeren je na pružanje sponzorstava malim i srednjim poduzećima. Maksimalni iznos kredita je 1 milijun rubalja.

- Program "Financiranje inovacija i obnova" namijenjen je za izdavanje kredita onima koji mogu proizvoditi i prodavati konkurentne proizvode, te stvarati nova radna mjesta. Primanje novca zahtijevat će od podnositelja zahtjeva da podnese patent, ispit, kao i certifikat o autorskim pravima. Kredit se izdaje u iznosu ne većem od 150 milijuna rubalja.

Inovativne vrste banaka imaju određene prednosti:

- jednostavnost papirologije;

- praktičnost plaćanja;

- na svakog klijenta primjenjuje se individualni pristup;

- sve vrste poslovanja komercijalnih banaka ove kategorije mogu se obavljati primjenom suvremenih tehnologija (pametni telefoni, bankomati);

- sredstva su pod stalnom kontrolom.

U takvim strukturama postoji nedostatak, a to je da se kredit izdaje uz obvezno plaćanje provizije. Dobivanje kredita zahtijeva dužnik u skladu s nizom zahtjeva: prisutnost pojedinog poduzetnika ili pravne osobe s brojem zaposlenika koji ne prelazi 250 ljudi, iznos godišnjeg prihoda u rasponu od 166-1000 milijuna rubalja. Udaljenost od investicijske banke do poduzeća ne bi trebala biti veća od 300 km.

Hipotekarna banka: značajke, prednosti i nedostaci

Ove vrste banaka djeluju u osiguravanju hipoteka na sigurnost nekretnina ili preprodaju relevantnih vrijednosnih papira. Ove strukture omogućuju građanima s niskim plaćama da svaki mjesec plaćaju u malim iznosima, ali tijekom dovoljno dugog vremenskog razdoblja.

Hipoteka banka može dati kredite na nekoliko načina:

- na kopnu;

- nekretnine u gradu;

- poboljšati svojstva tla.

Sve vrste Kupci banke koji žele primiti takav zajam, stječu određene prednosti. Oni su sljedeći:

- postotak je minimalan;

- mjesečna plaćanja su mala;

- nekretnine se mogu kupiti u najkraćem mogućem roku;

- pravo na odbitak poreza se odobrava;

- Građanin može značajno spremiti zbog brze kupnje stambenog prostora, jer s vremenom, cijene i inflacije će se značajno povećati.

Međutim, usluge hipoteka tvrtke imaju očite nedostatke: visoka kapara, rizik od oduzimanja stambenih ako dug nije repaid, strogi zahtjevi u smislu obrade kredita.

Specijalizirane bankarske institucije

Takve strukture mogu se baviti određenom vrstom kreditiranja, primjerice servisiranjem vanjskotrgovinskih aktivnosti. Te organizacije uključuju Sberbank, zalagaonice, bankarske sindikate i kreditnu suradnju. U Rusiji takve strukture još nisu postale raširene, ali u mnogim gradovima već postoji organizacija kao što je zalagaonica. Te organizacije izdaju kredite za sigurnost bilo koje stvari od barem neke vrijednosti.

Vrste bankovnih računa

Ima ih dosta. Osobni računi usmjereni su na zadovoljavanje dnevnih financijskih potreba.

To uključuje:

- Štedni računi na kojima se pohranjuje novac. Banka će platiti određene kamate na sredstva koja se tamo pohranjuju.

- Tekući računi usmjereni su na provedbu dnevnih operacija banaka, na primjer, povlačenja iz račune, obračun isplate i tako dalje Tekući račun omogućuje vam pisanje čekova, obično pomoću debitne kartice.

- Kombinirani računi stvoreni za pohranu štednje, kao i za svakodnevnu uporabu.

Računi malih tvrtki otvaraju se ako klijent ima malu tvrtku. Oni pružaju pomoć u poslovnom upravljanju. Ako ne znate koje će vrste bankovnih računa biti prikladne za vas, osoblje financijske institucije pomoći će vam pri odabiru.

Naknada za uslugu

Kao i kod bilo koje vrste bankovnih aktivnosti, upravljanje računom pretpostavlja da ćete biti zaduženi za njegovo održavanje. To može biti fiksni iznos mjesečno ili plaćanja za svaku transakciju s računom. Prije odabira računa potrebno je procijeniti svrhu zbog koje će biti otvorena, kao i učestalost korištenja sredstava. Ako postoji mnogo operacija, bolje je potražiti varijantu s niskim plaćanjem za svaku izvedenu operaciju. Ako želite zadržati novac morate se usredotočiti na račun s visokom kamatnom stopom.