Što su robni krediti? Uvjeti kreditiranja. interes

Ljudi različito tretiraju zajmove. Neki vjeruju da robni zajmovi pomažu brže kupiti željeni proizvod, dok drugi to prepoznaju kao sjajan način da odaberete svu štednju stanovništva.

Ovaj članak vas ne namjerava uvjeriti u jedno ili drugo mišljenje. Glavni zadatak će biti objasniti prirodu i uvjete potrošačkog kreditiranja za kupnju robe. A zaključci o tome što je loše i dobro, već možete učiniti.

Koja su obilježja tih kredita?

Robni krediti su ciljni zajam. To jest, klijent ne prima gotovinu u ruke. Banka sama prenosi sredstva bezgotovinskim prijenosom na račun trgovine u kojoj dužnik želi kupiti robu.

Slična shema se koristi za kreditiranje kupnje automobila ili nekretnina. Robni zajmovi razlikuju se od gore navedenog po tome što je iznos kredita u njima znatno manji. Iznos novca koji su banke spremne pružiti dužniku da kupi robu u trgovini je deset puta manje nego kod kupnje kuće ili automobila.

Druga razlika u robnim kreditima je razdoblje kreditiranja. U osnovi, potrošačko kreditiranje za robu podrazumijeva trajanje transakcije do 2-3 godine. U slučaju automobila ili nekretnine, trajanje ugovora može doseći 15-20 godina, ovisno o uvjetima pojedine banke. Kamata ili naknada za korištenje kredita može biti ili viša ili niža od uvjeta koji se nude za velike transakcije za automobil ili kuću. Razlog tome je samo politika same banke koja se temelji na strukturi kreditnog i depozitnog portfelja.

Ako usporedite robne kredite s onima koji su izdani u gotovini u ruci, prvi se razlikuju u jeftinosti. Za gotovinu koja se može koristiti za bilo koju svrhu, ljudi će uvijek platiti više, a to je logično. Doista, u slučaju neuspjeha plaćanja za zajam za robu, banka ga može oduzeti, a to je neka vrsta sigurnosne mreže. U drugom slučaju, proces otplate duga je mnogo bolniji i duži.

Na primjer, ako usporedite stvarnu stopu kredita za kredite u gotovini od velikih banaka, možete računati oko 70% godišnje, uključujući isplate osiguranja. U kredit za robu, ova stopa je oko 30-40 posto godišnje.

Koji su kreditni uvjeti za robu?

Bankovni kredit za proizvod može biti ili s obveznim predujmom ili bez njega. To je dobro u slučaju kada trenutno nemate novca, a nemate priliku za „nultu“ uplatu. međutim kamatne stope na zajam s ovom opcijom često su na višoj razini.

A ako imate novaca za uplatu predujma, budite sigurni da će to biti - to će značajno smanjiti razinu preplaćenih i dugovnih obveza.

Uvjeti takvog kreditiranja obično se kreću od tri do 24 mjeseca.

ovo zajam može biti kao kod životnog osiguranja zajmoprimca, te uz osiguranje posuđene imovine. A možda čak i bez opcije osiguranja - sve po izboru klijenta.

Najčešće se ovaj oblik kredita nalazi uz način plaćanja koji se naziva plaćanje anuiteta. To podrazumijeva jednaka plaćanja u korist banke tijekom cijelog kreditnog razdoblja.

Izračunava se jednostavno:

• An = (Tk + Tk x Pg): P, gdje:
  
  An - isplata anuiteta;
  Tk - tijelo zajma (iznos koji vrijedi sam proizvod);
  Pg - godišnja kamatna stopa na zajam;
  P - razdoblje ili broj mjeseci za koje se kredit izdaje.

Što mora biti prisutno u ugovoru o potrošačkom kreditiranju za robu?

Prilikom sklapanja ugovora potrebno je obratiti pozornost na sljedeće točke koje su obvezne:

• iznos kreditne obveze;
• kreditni uvjeti;
• rok kredita;
• kamatne stope i visinu naknada za korištenje zajma;
• prava i obveze dužnika;
• prava i obveze vjerovnika;
• trajanje ugovora;
• uvjete za prijevremenu otplatu kreditnih obveza i prestanak ugovora;
• postupak rješavanja sporova između stranaka;
• potpisi i pečat stranke koja daje zajam;
• potpis dužnika.

Prema statistikama koje pružaju odvjetnici, 8 od 10 ljudi nikada ne čita ugovore koje potpisuju. Takav nemar prema dokumentima je neprihvatljiv, osobito kada osoba uzme zajam od banke.

Obavezno je proučiti ugovor u cijelosti i pročitati posljednju riječ. Konzultant vam možda neće reći sve ili “zaboraviti” na nešto. Ako završite čitanje dokumenta koji potpisujete, onda će šanse za prevaru biti mnogo manje.

Gdje mogu dobiti kredit za robu?

Kamata na takav kredit ne ovisi o načinu njegove registracije. Svakog dana broj kanala raste, čime možete dobiti bankovni kredit.

Prva opcija je kontaktirati podružnicu banke. Klasičan način dobivanja zajma za proizvod jest dolazak izravno u bilo koji ured financijske institucije. Možda je to jedini način koji će vam omogućiti da saznate sve kreditne uvjete u cijelosti. Iako sve ovisi o vještinama predstavnika banke koja će vam poslužiti.

Koji su nedostaci obrade potrošačkih kredita za robu u banci?

Naravno, taj gubitak je veliki gubitak vremena. Vrlo često se sve događa na sljedeći način. Osoba odlazi u banku da uzme robni kredit. Prije nego što dođete do kreditnog savjetnika, morate stajati u redu. Na primjer, ako imate 2 osobe ispred sebe, trebat će vam otprilike 20 minuta da čekaju dok ih ne posluže. Tada se vrijeme troši na konzultacije i uvođenje aplikacije u program, gdje se navodi iznos kredita. Oko deset minuta. Ako je program odbio zahtjev i donio negativnu odluku, onda je to općenito bilo izgubljeno vrijeme.

Nadalje, nakon izdavanja pozitivnog rezultata, banci će biti potrebne pojedinosti o robi - faktura je iz trgovine u kojoj želite kupiti proizvode. A tu su dva načina: ili osoba ide na dućan na svoju vlastitu, uzima račun i vraća ga u banku, ili financijska institucija može samostalno dogovoriti s prodavateljem. U oba slučaja, vrijeme je proveo dosta, tako da ubrzati proces, prvo treba otići u dućan, uzeti račun, a tek onda otići u banku.

Drugi način je izdavanje gotovinskog gotovinskog kredita izravno u trgovini, u trenutku kupnje robe. Vi, vjerojatno, više puta su vidjeli predstavnici različitih banaka ili financijskih institucija koje se nalaze u trgovinama kućanskih aparata. Ovaj potez se poduzima kako bi se uštedjelo vrijeme klijenta, a isto tako i s ciljem da ga se "uzme" "toplije" kada oči osobe zasvijetle u očekivanju nove kupnje. Kreditni savjetnik je spreman pružiti robni kredit u roku od 5 minuta. Glavna stvar - ne žuriti i učiti od njega sve uvjete. Često u velikim trgovinama postoje predstavnici nekoliko banaka. Ako vam se ne sviđa ponuda kredita, uvijek možete kontaktirati predstavnika druge financijske institucije.

Koji su nedostaci obrade potrošačkih kredita za robu u trgovini?

Prvo, obično u takvim mjestima oni predstavnici banaka rade koji su prilično dobro u mogućnosti izdati kredite i nametnuti neprofitabilne ponude. Daleko od banke, mogu čak izmisliti neke nepostojeće uvjete, dodatnu unakrsnu prodaju. I vrlo je teško vidjeti kroz njih. Na primjer, izravno u financijskoj instituciji u slučaju nedostatka povjerenja u zaposlenika banke, uvijek možete kontaktirati njegovog šefa. I na ovom mjestu takav kreditni savjetnik je "njegov vlastiti gospodar".

Ali ne brinite, postoji način da se iz ove situacije izvučete kao pobjednik. Svaka banka ima telefonsku liniju na koju uvijek možete nazvati. Često se događa da će vam drugi telefonski uvjeti biti objavljeni, a oni neće biti isti kao oni koje je izrazio predstavnik banke koji radi u trgovini.

Napomena: ispravni uvjeti bit će samo oni koje ste izrazili operateru pozivnog centra. Zašto? Budući da se svi telefonski razgovori u banci bilježe, au slučaju bilo kakvih spornih situacija može se koristiti kao dokaz. Stoga vam operateri ne mogu blistavo lagati i pružiti netočne podatke. U tom smislu, nakon što je posumnjao u ono što vam kreditni savjetnik u trgovini kaže, zamolite ga da vam da broj telefona i slobodno ga nazovite.

Treći način je dobiti kredit na internetu

Nedavno je ova metoda vrlo popularna, jer vas oslobađa potrebe da budete prisutni u banci ili trgovini, čekajući svoj red. Sve je vrlo jednostavno - idite na internet i za nekoliko minuta napravite aplikaciju.

Koje su prednosti takvog dizajna?

Tako ćete uštedjeti puno vremena. U samo nekoliko minuta možete pregledati ponude raznih banaka i odabrati pravu.

Također je pogodan za one koji ne žele ili ne žele komunicirati sa zaposlenicima banke.

Koji su nedostaci obrade kredita za robu na internetu?

Glavna negativna točka koju treba napomenuti je nepotpuna transparentnost. Na stranici zajma nisu zapisani svi uvjeti sadržani u ugovoru o robnom kreditu, neke se nijanse transakcije također mogu izostaviti. To se radi kako bi se privuklo više kupaca.

Je li osiguranje roba ili života obvezno kod podnošenja zahtjeva za potrošački kredit za robu?

U 99% slučajeva nije potrebno osiguranje. Uvijek je nametnuta i predstavljena u obliku jedine moguće kreditne opcije.

Svaka banka, dakako, dobiva kredite pod vlastitim uvjetima, a teško je raspravljati s nekvalificiranom osobom s njima. Doslovno govoreći, predstavnik financijske institucije će jednostavno reći bilo kakvu uvredu: "Ne sviđa ti se nešto? Onda je nemoj uzeti." Ovo je prilično dobar način diktiranja uvjeta. A ljudi koji hitno trebaju napraviti kupnju, samo moraju "progutati" neprofitabilne uvjete za kreditiranje.

Pogledajte uvjete bilo kojeg ugovor o osiguranju koji će vam ponuditi da potpišete. Tamo nećete naći niti jedan savjet da je obavezan. Svaki takav ugovor naziva se "Ugovor o dobrovoljnom osiguranju" ili započinje tim riječima.

Također možete zatražiti od zaposlenika banke da vam pokaže tzv. Putovnicu za financijske usluge. Baš kao što imate putovnicu za građane, u kojoj su navedeni svi vaši podaci, tako i svaki bankovni proizvod ima dokument koji sadrži sve njegove uvjete.

Mnogi ljudi su prevareni činjenicom da ako ne odaberete osiguranje, bit će vam odbijen zajam.

Ta je tvrdnja nerazumna, jer su dani kada su ljudi smatrali zahtjev za kreditiranje odavno otišli u zaborav. Sada je sve mnogo jednostavnije: aplikacija se unosi u poseban program, au automatskom načinu rada računalo odabire odgovarajuće rješenje. I vjerujte mi, ako nemate negativnu kreditnu povijest u bazi podataka, onda možete dobiti zajam bez osiguranja se nameće.

Čak i ako ste se već predali pod pritiskom kreditnog savjetnika i dogovorili osiguranje, ne mislite da je sve izgubljeno. U isto vrijeme ili sljedeći dan možete nazvati osiguravajuće društvo i obavijestiti vas da želite prekinuti ugovor o osiguranju. U tom slučaju, morat će vam dati obrazac za prijavu i navesti adresu na koju će biti poslana. Istina, nećete biti u mogućnosti vratiti 40% transakcije sebi, jer često je to postotak koji osiguravajuće društvo preuzima od svog “slučaja”. Ali barem će nešto uspjeti u džepu.