Bankarske usluge: pojam, vrste, uvjeti pružanja

Nemoguće je zamisliti gospodarstvo 21. stoljeća bez banaka i bankovnih usluga. Tržište kapitala ovisi o aktivnosti klijenata najvećih kreditnih organizacija, koje ne samo da posuđuju novac, već i plasiraju depozite, koriste usluge valute i upravljanja gotovinom za poduzetnike. Gotovo svaki stanovnik metropole obavlja svakodnevnu bankarsku djelatnost, tako da više od 77% stanovnika redovito prati trendove u svijetu bankarskih usluga.

Što je ovo?

Banke su financijske institucije koje pružaju ekonomske usluge javnosti, poduzetnicima i vladama u prijenosu, skladištenju, osiguravanju i ulaganju novca. To su državne i / ili komercijalne tvrtke, čija je jezgra profit i služba za korisnike.

Bankarske usluge rezultat su rada zaposlenika financijske institucije. Oni se razlikuju od ponuda drugih banaka i zajmodavaca u veličini provizije, načinu podnošenja i praktičnosti za klijenta.

Najveće ruske banke (Sberbank, VTB, Tinkoff, Rosselkhozbank i dr.) Uspješno se razvijaju na tržištu bankarskih usluga već više od pet godina i stekle su povjerenje kupaca zanimljivim ponudama i širokom funkcionalnošću. Na primjer, klijenti Sberbanke su više od 70 milijuna Rusa, a sama tvrtka ima najveću mrežu podružnica i bankomata u zemlji. Mobilna aplikacija iz Tinkoffa više je puta prepoznata kao najbrža i najpogodnija, a Rosselkhozbank je poznata po svojoj pouzdanosti - 100% imovine tvrtke pripada državi.

vrste

Ovisno o fokusu korisnika, usluge se dodjeljuju za:

1. Pojedinci.
2. Individualni poduzetnici.
3. Pravne osobe.

Ovisno o načinu podnošenja, primjenjuju se:

• intrabankom.
• daljinsko održavanje.
• usluge mobilnog bankarstva.

Do trenutka pružanja usluge može biti:

1. Dugoročno.
2. Konstanta.
3. Kratkoročno.
4. Odmah.

Vezano uz broj sudionika na tržištu bankarskih usluga, postoje:

• upravljanje pojedinačnim ugovorima;
• kolektivno poslovanje.

Usluge u banci: popis, opis

Prilikom posjete uredu tvrtke, klijent može koristiti ne samo podizanje gotovine iz knjižice. Broj bankovnih usluga unutar podružnice uključuje:

• Otvaranje i zatvaranje ugovora, uključujući oročene depozite i depozite. Dozvoljeno je održavanje računa u ime zakonskog zastupnika uz predočenje odgovarajućeg dokumenta (punomoć, rješenje).
• Otvaranje, održavanje i zatvaranje računa bankovnih kartica. To su kreditni i debitni plastični proizvodi, uključujući dodatne kartice i devizne račune.
• Registracija kreditnih proizvoda. Krediti i hipoteke, auto krediti i kreditne kartice.
• Osiguranje. Banke aktivno nude kupnju zaštite života i zdravlja zajmoprimaca, imovine, bankovnih kartica, članova obitelji i drugih proizvoda osiguranja za određeno razdoblje.
• Prijenos financiranog dijela mirovine na NPF banke. Riječ je o zaključenju ugovora o obveznom mirovinskom osiguranju (TSO) s podređenim fondom.
• Valutno poslovanje. Kupnja, prodaja, zamjena, zamjena starih novčanica, utvrđivanje autentičnosti.
• Plaćanje usluga. Računi komunalnih poduzeća i doprinosi na račun fizičkih ili pravnih osoba.
• Prijenos novca. Internacionalni i intrabank.

Usluge izvan ureda

Izvan podružnice, klijenti banke također mogu dobiti visoku kvalitetu i brzu uslugu.

Usluga je sustav mobilnog bankarstva koji uključuje:

• Terminali i bankomati.
• Online bankarstvo.
• Verzija aplikacije za pametne telefone.
• Online usluge.

Usluge u terminalima i bankomatima

Više od 2/3 kartičnog poslovanja obavljaju klijenti u mreži gradskih terminala. To uključuje ne samo bankomate na području ureda, već i bankomate u posebno opremljenim 24/7 područjima, unutar trgovačkih centara i općinskih organizacija.

U tim uređajima kupci mogu ne samo podizati gotovinu, već i platiti usluge kreditnom karticom, dobiti izvadak ili prijenos sredstava. Terminali rade bez prekida, osim u slučajevima kada je potrebno ručno prikupljanje sredstava ili ako se provodi daljinsko održavanje (na primjer, u slučaju tehničkog kvara uređaja).

Internetsko bankarstvo

Od 2016. godine sve su velike banke u zemlji uvele sustav internetskog bankarstva koji korisnicima omogućuje obavljanje 4/5 transakcija bez posjete uredima. Nakon pola godine usluge su pronašle svog klijenta: sada više od 3/4 svih posjetitelja kreditnih institucija korisnici su internetskih banaka.

Prednost online usluge je očita:

• Brzi prijenos sredstava.
• Smanjena provizija - od 0% do 3%. U banci za istu operaciju, klijent je prisiljen doprinositi 1-5% više.
• Sigurnost. Potvrda transakcija vrši se pomoću kodova - jednokratnih lozinki koje se šalju SMS-om samo vlasniku kartice.
• Comfort. Klijent kontrolira izvršenje i provjeru operacije, ima mogućnost otkazati plaćanje prije slanja primatelju i stvoriti predložak za skraćivanje vremena za izvršenje sljedeće operacije.

Ponude za mobilno bankarstvo

Usluge mobilnog bankarstva osmišljene su kako bi pojednostavile ekonomske veze među korisnicima. Uz pomoć Mobilne banke iz najvećeg vjerovnika u zemlji, više od 10 milijuna Rusa dnevno prebacuje sredstva svojim rođacima i prijateljima, a Alfa-Check vam omogućuje plaćanje pojedincu koristeći minimalne operacije.

Osim toga, USSD zahtjevi i timovi mobilnih usluga štite podatke korisnika od hakiranja. Podaci vlasnika bankovnih kartica su zaštićeni, jer kada se pokuša pristupiti ili prenijeti klijentima, od banke se dobiva obavijest u kojoj su navedeni detalji transakcije.

Nedostatak usluge je obavezno plaćanje. Primjeri provizije u popularnim bankama:

• 30 ili 60 rubalja - u Sberbank (s izuzetkom usluge na kredit i preferirane kartice).
• 79 rubalja - u "Alfa-banci", osim tarifa "Optimum", "Comfort", "Maximum" i "Maximum +".
• 79 rubalja - informiranje o transakcijama rashoda u Tinkoffu.

Online usluge

Usluge bankovnih kartica uključuju online usluge. Sastoje se od:

• obnavljanje stanica;
• plaćanje komunalnog;
• transferi na račune pojedinaca.

Najčešći među ruskim stanovništvom su bankarske usluge Sberbanke za vlasnike kreditnih kartica.

Automatsko obnavljanje stanica

Popunjavanje mobitela je usluga "Autopayment". Novac se automatski zadužuje vlasniku kartice kada se dostigne minimalni saldo, na primjer, 50 rubalja.

Klijent odabire iznos dopune samostalno, ali ne manje od 50 rubalja. Dopušteno je postaviti dnevni limit za polaganje sredstava, na primjer, 300 rubalja.

Ako na kartici nema dovoljno sredstava, usluga se obustavlja dok se ne postigne stanje, što je potrebno sve dok se ne obnovi (prekoračenje nije aktivirano).

Auto plaćanje stanovanja

Kako bi se pojednostavilo plaćanje računa za komunalne usluge, Sberbank nudi uslugu „Auto plaćanje za stanovanje i komunalne usluge“. Za razliku od automatskog dopunjavanja mobilne komunikacije, koja se vrši za fiksni iznos, “Autopayment za stambene i komunalne usluge” omogućuje vam otplatu duga prema podacima dobavljača.

Dug se bilježi od obvezivanja na osobni račun do najbližeg novčića. Klijent također ima pravo postaviti maksimalno ograničenje plaćanja, na primjer, do 5.000 rubalja mjesečno.

Kao dio usluge je dostupna za povezivanje automatskog plaćanja za Internet (za fiksni iznos).

Online prijevodi

Transferi na račun omogućuju vam izradu predloška transakcija s automatskim prijenosom sredstava. Korisnici Sberbanke samostalno biraju iznos i frekvenciju. Dopušteno je izdati nekoliko veza na jednu karticu.

Sve online usluge pružaju se besplatno. Isključenje i održavanje auto plaćanja i transfera obavlja se bez naknade. Klijenti mogu organizirati bankarske usluge kako u poslovnicama Sberbanke tako i na Internetu, u njihovom privatnom uredu i terminalima.

Ostale bankarske usluge

U velikim bankama bankarske usluge nisu ograničene na online ponude (s izuzetkom Tinkoffa, koji nema podružnica). Najpopularniji kod korisnika su:

1. Kolekcija.
2. Gotovinske transakcije.
3. Prijevodi.
4. Registracija kredita.
5. Otvaranje depozita.
6. Registracija bankovnih kartica.

Oklada: koncept, značajke

Siguran prijevoz, skladištenje i dostava gotovine i drugih vrijednosti se naziva naplata. To je pouzdan način za akumuliranje i razmjenu novca.

Pružanje usluga bavi se intrabankom ili komercijalnom organizacijom. Sakupljačima je osigurana zaštitna oprema (oružje, oklop, specijalna uniforma), premještanje na oklopno vozilo na jasan raspored. Njihov je cilj primiti i prenijeti sredstva iz financijskih institucija i njihov siguran prijevoz do trezora banke.

Gotovinske transakcije

Nijedna banka ne može biti zastupljena bez gotovinskih transakcija. U uredima, klijenti mogu razmjenjivati, zamjenjivati, autentificirati novac, kupovati ili prodavati valute i kovanice / barove od plemenitih metala.

Usluge se obavljaju u banci. Za neke transakcije, kao što je kupnja dragocjenih kovanica, nije potreban dokaz identiteta. Većina deviznih transakcija obavlja se uz predočenje putovnice.

Prijenos novca

Usluge za prijenos sredstava u Rusiji i inozemstvu odavno su dio bankarskog sustava. Za praktičnost kupca, osigurani su interni načini prijenosa i standardi međunarodnih usluga.

Najpopularnije vrste prijevoda u Rusiji:

• „Kolibri”.
• Novac Gram.
• Western Union.
• "Zlatna kruna".

Registracija potrošačkih kredita

Za mnoge klijente banke su prvenstveno povezane s izdavanjem kredita javnosti. Ugovaranje zajma donosi tvrtkama do 90% prihoda. Lideri na tržištu potrošačkih kredita u Ruskoj Federaciji su:

1. Sberbank.
2. "Poljoprivredna banka".
3. "Tinkoff".
4. Alfa banka.
5. "Moskovska industrijska banka".
6. "Gazprombank".
7. "Moskva kreditna banka".
8. "Home Credit Bank".
9. "Banka pošte".
10. "Orient Express banka".

Obrada kredita uključuje otvaranje računa za zajmove i podršku transakcijama. Kao dio usluge, klijent može organizirati srodne proizvode: osiguranje, kreditne i debitne kartice, polog, auto plaćanje.

Osim dobrovoljnih usluga u vezi s ugovorom o zajmu, osiguranje je zasebna vrsta usluge i druga je najvažnija stavka dohotka u bankama (od 5% do 70% dohotka).

Otvaranje depozita

Banke nude svojim klijentima ne samo da dobiju gotovinu po kamati, nego i da zarade novac ulaganjem. Štedni depoziti omogućuju građanima da primaju do 10% godišnje. Usluge deponenata su mogućnost djelomičnog povlačenja kamata, nadoplate depozita i automatskog produljenja. Depozitni programi ažuriraju se svakog tromjesečja, nudeći klijentima nove uvjete ulaganja.

Depoziti se mogu otvarati ne samo u rubljama, već iu stranoj valuti, primjerice, u dolarima ili eurima. Dopušteno je otvaranje depozita od strane klijenta ili zakonskog zastupnika.

Registracija bankovnih kartica

Otvaranje plastičnih kartičnih računa jedna je od najtraženijih usluga u banci. Računi se od 2015. koriste ne samo kao projekti za obračun plaća.

Od 2017. godine banke nude korisnicima mogućnost otvaranja kreditnih kartica putem interneta. Kurir će dostaviti bankovnu karticu na adresu koju je klijent odabrao u roku od 14 dana. Debitne kartice kupci mogu preuzeti u bilo kojem uredu tvrtke.

Ako deponent ne želi čekati 2 tjedna (prosječno vrijeme izdavanja kartice), može primiti instant karticu - a ne bankovni proizvod. Takvi računi nude:

• Sberbank.
• "Euroset".
• "MTS Bank".
• "Home Credit".
• "VTB Bank of Moscow".
• "Banka pošte".