Dopisni račun - što je to? Dopisni račun Sberbank

U području financijskih institucija često možete čuti takvu stvar kao dopisni račun. To je posebna vrsta računa koju jedna banka otvara s drugom kreditnom institucijom ili Centralnom bankom na temelju ugovora o suradnji. Ovaj račun je u pravilu označen u isplatnim dokumentima organizacije. Osim brojeva tekućih računa primatelja i pošiljatelja, oni također navode podatke o banci u kojoj su ti računi prethodno otvoreni. Na dopisni račun i opcije za njegov dizajn će reći više.

Što su korespondentni računi?

Korespodentni račun je svojevrsni "depozitni zahtjev". U biti, obavlja funkcije klasika tekući račun organizacije, prilagođene specifičnostima banke, u kojoj je prethodno otvorena. U tom slučaju, korespondentni račun može sadržavati ne samo neiskorištene fondovi banaka, ali i pozajmljivao novac od drugih kreditnih institucija, kao i financije svojih klijenata.

Uz pomoć korespondentnog računa banka obavlja niz financijskih transakcija, uključujući i one koje se odnose na obradu depozita kod Centralne banke. Dopisni računi obično se otvaraju u rubljama iu stranoj valuti.

Koja je svrha korespondentnog računa?

Kao i svaki drugi dokument, korespondentni račun organizacije ima određeni smjer. U pravilu je dizajniran tako da u potpunosti prikazuje različite financijske transakcije vlasnika. Drugim riječima, nakon otvaranja takvog izvješća, može se razumjeti pozicija organizacije koja ga je otvorila. Konkretno, ako računu kreditne institucije nedostaju sredstva, to će ukazivati ​​na privremene financijske poteškoće organizacije, itd.

Također, korespondentski računi su prvi korak prema registriranju nove kreditne institucije u službenim popisima Centralne banke Ruske Federacije i formiranju vlastitog ovlaštenog fonda. Nakon uspješnog završetka ove faze, banka dobiva dozvolu od Centralne banke i može obavljati svoje aktivnosti na sasvim pravnoj osnovi. Nakon završetka procesa registracije, korespondentni računi pomažu “mladoj” banci da vodi evidenciju o vlastitim prihodima i rashodima, te izravno sudjeluje u stvaranju rezervnog fonda banke.

Što su korespondentni odnosi?

Mnoge ruske banke otvaraju korespondentske račune ne samo u susjednim domaćim kreditnim institucijama, već iu stranim bankama. To je prvenstveno zbog činjenice da većina bankovnih klijenata otvara račune u stranoj valuti, a planira ih kontrolirati i putem domaćih banaka. Zbog toga, zbog okolnosti, ruski zajmodavci moraju stupiti u korespondentne odnose s bankama koje se nalaze u inozemstvu.

Kako se potvrđuju korespondentski odnosi između banaka?

Takvi su aranžmani obično zatvoreni. sporazumi o suradnji i potvrđena razmjenom teleks ključeva i SWIFT kodova. Kako otvoriti korespondentni račun banke, opisat ćemo u nastavku.

Osim toga, korespondentski odnosi između banaka i financijskih organizacija mogu biti zapečaćeni pravim i virtualnim ugovorima, kao i otvaranjem korespondentnih računa. Ponekad se sporazumi mogu potpisati bez otvaranja računa.

Kako izgledaju korespondentski računi u Rusiji?

Nakon otvaranja računa, organizacija će moći dobiti njegove detalje. Svakom je računu dodijeljen broj od dvadeset znamenki. Istodobno, prve tri početne brojke su praktički iste za sve - "301", a posljednjih sedam brojeva naznačeno je u skladu s brojem identifikacijske oznake banke.

Navedimo primjer: c / s 20012800000040000896 (korespondentni račun kreditne institucije), gdje su zadnje tri znamenke identične broju sudionika namire, nazvan BIC, 085646896.

Što su korespondentni računi?

Korespodentni račun je poseban račun koji vam omogućuje kontrolu svih mogućih primitaka i rashoda transakcija banaka, drugih kreditnih organizacija i drugih tvrtki koje sudjeluju u korespondentnim odnosima. Konvencionalno, svi f / c se mogu podijeliti u tri vrste:

• "Nostro";
• "Vostro";
• "Loro".

"Nostro" je račun koji otvara jedna od tuženih banaka u drugoj financijskoj organizaciji, koja je njen dopisnik. U tom slučaju, sve financijske transakcije na takvom računu obično se prikazuju u imovini bilance tužene banke. Iz "Nostra" fakture obavljaju različite operacije trošenja za plaćanje usluga ruskih i stranih tvrtki, kao i pojedinaca. Prilikom rada s takvim računom banke često koriste pomoćne alate, primjerice SWIFT, SPRINT i TELEX.

Vostro je račun otvoren u stranoj banci u kreditnoj instituciji. Dostupne su u ruskim rubljima i stranoj valuti.

"Loro" je račun otvoren u banci tuženiku na zahtjev druge korespondentne banke. U tom slučaju, sve financijske transakcije na tim računima bit će prikazane u obvezama tužene banke. Otvaraju se u nacionalnoj i stranoj valuti.

Osim toga, otvaranje korespondentnog računa može se odvijati uz sudjelovanje rezidentne banke i Centralne banke Ruske Federacije ili uz pomoć nekoliko kreditnih organizacija koje međusobno surađuju.

Koje se operacije mogu obavljati na korespondentnim računima?

Većina financijskih operacija obavljenih unutar dopisnog računa odnosi se na iznos novca u njima. Dakle, ako je banka ili druga kreditna organizacija u redu s financijama, njezin će račun imati minimalni dopušteni iznos i kreditni saldo. Potonji podrazumijeva primitak novca na račun u iznosu koji premašuje ukupan iznos izvršenih skupih transakcija s njega.

Podsjećamo da je korespondentni račun račun otvoren od strane tužene banke radi legalizacije vlastitih aktivnosti (ako je to nova kreditna organizacija) i kontrole vlastitih financijskih aktivnosti.

Ako je, međutim, iznos sredstava manji od troškova banke, kreditna institucija treba odmah nadoknaditi taj nedostatak. međubankovni kredit. Uz odobrenje, iznos zajma primljen od druge banke pomoći će u daljnjem obavljanju aktivnosti organizacije.

Što je potrebno za otvaranje korespondentnog bankovnog računa?

Zahtjevi za otvaranje a / s u različitim bankama gotovo su isti. Primjerice, kreditne institucije mogu otvoriti korespondentni račun Banke Rusije od trenutka kada su se već uspjeli registrirati kod Centralne banke i primili svoj vlastiti registracijski broj. Otvaranje računa obavlja se u okviru Ugovora o računu sklopljenog između organizacija i isključivo uz dopuštenje upravitelja mreže Banke Rusije. Da biste otvorili kreditnu instituciju, trebat će vam sljedeći dokumenti:

• pisani zahtjev za otvaranje a / s;
• kopiju bankarske dozvole s obveznim potpisom i pečatom javnog bilježnika;
• kopiju osnivačke dokumentacije bankarske organizacije: povelja, potvrda o registraciji (ovjerena kod ovjere);
• izvorno pismo i izjava o prijenosu sredstava na otvaranje a / s;
• izvornik pisma u kojem se navode kandidati čelnika i računovođe banke koji su ovlašteni potpisati;
• izvornu potvrdu o poreznoj registraciji banke;
• izvornu potvrdu o upisu u mirovinski fond;
• izvornik potvrde o upisu u socijalno osiguranje;
• izvornik pečata i potpisa odgovornih osoba;
• izvornik dokumenta o registraciji kreditne organizacije u USRPO s naznakom pojedinačnih bankovnih kodova.

Kako otvoriti dopisni račun Sberbank?

Osim Banke Rusije, k / s se može otvoriti u Sberbanci. Da bi to učinio, predstavnik financijske organizacije također mora napisati zahtjev i dostaviti izvornike svih dozvola i dokumenata koji identificiraju kreditnu organizaciju.

U izjavi koja otvara dopisni račun Sberbank, morate navesti sljedeće informacije:

• puno ime i prezime Sberbank Ruske Federacije;
• puni naziv kreditne institucije koja planira otvoriti račun;
• vrstu valute u kojoj bi trebao otvoriti račun.

Nadalje, potrebno je prihvatiti pružanje pomoći u suzbijanju pranja prihoda (ako je potrebno), naznačiti odgovorne osobe, znak i pečat. Istovremeno, ako je vaša prijava odobrena, nužno će označiti pozitivnu odluku, naznačiti broj i iznos Vašeg računa.

Ukratko, postupak otvaranja računa svodi se na pisanje izjave, pružanje potrebnog paketa dokumenata i dobivanje pozitivnog odgovora od tužene banke.