Što je komercijalni kredit? Glavne vrste komercijalnih kredita

Posebno mjesto u ekonomskom sustavu zemlje zauzimaju financijski odnosi između zajmodavca i zajmoprimca. Svaki kreditni odnos zahtijeva kontrolu i zakonsku regulativu. Uostalom, financijska politika cijele zemlje ovisi o tome kako će se nastaviti. Danas specijalizirane agencije pružaju veliki broj kreditnih programa, od kojih važno mjesto zauzima komercijalni kredit.

pojam

U svakom poslu proces povećavanja obrtni kapital. Stoga komercijalni zajmovi postaju sve popularniji kao jedan od načina opremanja organizacije od strane zajmoprimca i kao financijskog instrumenta za privlačenje kupaca prodavateljima.

U stvari, ovaj oblik kreditiranja je odgođeno plaćanje, točnije, gotovinski ili robni kredit koji se izdaje dužniku uz uvjet otplate nakon određenog vremena. Istodobno su pravne osobe uključene u odnose na obje strane. Komercijalni zajam ne izdaje banku. Zajmoprimac je organizacija.

Svaki komercijalni ugovor može sadržavati načela takvog zajma. Sukladno tome, zajam se izdaje na kratko vrijeme uz ispunjenje uvjeta hitnosti i plaćanja.

Oblici komercijalnog kreditiranja

Do danas postoje dva oblika:

1. Roba.

2. Novčana.

Robni oblik je proces u kojem se posuđuju robe koje osiguravaju povrat duga. Ova vrsta povijesno prethodila obliku novca. Bit posudbe robe je sudjelovanje robe u financijskim odnosima kao predmet duga. Vratite ga novcem. Zajamska imovina postaje vlasništvo zajmoprimca tek nakon potpune otplate duga.

Pružanje komercijalnog kredita u gotovini znači da se određeni iznos daje u zajam. Ovo je klasičan oblik. To je tipično u odnosu na vrijednost novca kao opći ekvivalent bilo koje financijske transakcije.

Komercijalni zajam

Značenje bilo koje vrste pozajmljivanje je vratiti novac izdan u dug. Na temelju tog načela djeluju sve poslovne banke. Zajmove mogu davati nebankarski zajmoprimci. Zatim govore o komercijalnom kreditu. Koristiti je moguće samo ako prodavatelj ima sredstva koja premašuju traženi iznos rezervnog kapitala tako da se ekonomski proces proizvodnje ne zaustavi ako dužnik odgodi povrat duga.

Postoje sljedeći načini za osiguravanje kredita od komercijalnih organizacija.

1. Račun - kada kupac primi robu i administrativne dokumente nakon prihvaćanja.

2. Otvoreni račun osigurava zahtjev zajmoprimca za robu u bilo koje vrijeme bez dodatne odluke o odobravanju zajma.

3. Skonto znači izdavanje popusta, uz pravovremeno plaćanje.

4. Franšiza je sezonski zajam koji vam omogućuje posudbu robe prije posebne prodaje.

Pošiljka omogućuje primanje robe na kredit uz uvjet otplate duga nakon njihove prodaje. Najčešće se ova metoda naziva akvizicija za implementaciju.

dostojanstvo

Komercijalni zajam, kao i svaka druga vrsta kredita, ima određene pozitivne aspekte:

1. Za dobavljača-povjerioca, osiguranje duga popraćeno je izravnom prodajom robe. Dodatno, dodatnom kamatnom prihodu se dodaje dobit.

2. Zajmoprimcu je lakše koristiti robni kredit nego se obratiti komercijalnim bankama za gotovinski zajam.

3. Brzo osiguravanje potrebne robe.

4. Jednostavni tehnički uvjeti.

5. Omogućuje vam da proširite asortiman robe i time ubrzate cirkulaciju kapitala.

6. Raspodjela neiskorištenih materijalnih resursa.

7. Širenje razine mogućnosti organizacije u različitim smjerovima gospodarske aktivnosti. To ubrzava promet sredstava.

8. Financijska uzajamna pomoć i suradnja među organizacijama.

9. Sudjeluje u razvoju kreditnog tržišta.

mane

Na par s velikim brojem reklama zasluga zajam ima nekoliko nedostataka:

1. Ograničenja u smjeru, veličini i vremenu rada.

2. Moguća kašnjenja dužnika zbog pogoršanja financijske situacije.

3. Postojanje rizika za dobavljača.

4. Primjetan utjecaj bankarskog sektora pri izdavanju računa.

5. Usporavanje fondovi (s odgodom plaćanja).

6. Pri obračunu mjenica od strane bankovnih vlasti moguć je rast novčane valute.

Značajke ugovora

Ugovor o komercijalnom zajmu je dodatni nezavisni sporazum. Prati glavni posao, kao što je prodaja ili zakup. Ispostavlja se da se u raznim dokumentima koji sadrže informacije o procesu prijenosa novca ili robe u imovinu druge strane, može uzeti u obzir komercijalno kreditiranje. Općenito, uvjet za predmetni kredit može biti sadržan iu glavnom ugovoru iu obliku dodatnog ugovora.

Uvjeti u ovom slučaju regulirani su građanskim aktima. Stoga, ako se proglasi da glavni dokument mora biti izrađen isključivo u pisanom obliku, tada se sporazum o komercijalnom zajmu sastavlja na isti način.

Za stvarno sklapanje ugovora određuju se vrste komercijalnih zajmova:

1. Plaćanje unaprijed, djelomično ili u cijelosti.

2. Avansno plaćanje.

3. Odgoda.

4. Rata.

Glavna karakteristika

Komercijalni kredit je važan financijski alat u ekonomskoj politici cijele zemlje i jedne organizacije. Njegova najvažnija značajka je da su stranke takvog ugovora samo pravne osobe. U tom slučaju, sama registracija kredita prolazi bez sudjelovanja banaka.

Prema važećem zakonodavstvu, utvrđene su stvari koje imaju pravo sudjelovati u predmetnom zajmu. To uključuje stavke s pojedinačnim standardnim značajkama. Na primjer, nekretnina ili, obratno, stvari koje imaju generičke karakteristike.

Veličina naknade za usluge nije regulirana zakonom i nije određena. Stopu komercijalnog zajma dužnik razmatra samostalno i prema vlastitom nahođenju uređuje se sporazumom stranaka. Kako bi se na neki način ograničili zahtjevi dobavljača robe u odnosu na određivanje kamatne stope, postoje određene smjernice:

1. Kredit za zajmoprimca trebao bi biti jeftiniji nego kod banaka. Inače će biti profitabilnije za njega uzeti bankovni kredit, a zatim kupiti potrebnu robu.

2. Potrebno je da naknada za zajam zadrži konkurentnu cijenu robe.

3. Plaćanje zajma mora u potpunosti pokriti troškove zajmodavca, izravno povezane s odobravanjem kašnjenja s tim plaćanjem.

Što se tiče roka za odobravanje komercijalnog zajma, kao i kamatne stope, zakonodavstvo ne postavlja limite i limite. U slučaju kašnjenja s plaćanjem, naplaćuje se naknada, slična načelu naplaćivanja kazne. To je zbog nekih čimbenika:

1. Ovi regulatorni alati imaju za cilj discipliniranje dužnika i privlačenje njega da plati zajam.

2. U slučaju kršenja ugovora o komercijalnom posuđivanju, obje metode povrata omogućuju vam dodatan prihod.

3. U oba slučaja naknada se naplaćuje primanjem kamata.

Kreditni račun

Važnu ulogu u komercijalnom kreditiranju igra primarno račun. On je jedna od vrsta dugova, izdana u strogo utvrđenom obliku. Bill daje otplate duga na vrijeme. To je službeni dokument i zahtijeva ispunjavanje svih potrebnih podataka. Predmet računa su samo gotovina.

Osnova za obračun je komercijalni zajam. Zajam daje jedna tvrtka za drugu instituciju, zaobilazeći banke. Danas je zakon popularan način komercijalnog kreditiranja. To je zbog činjenice da je on, kao službeni dokument, mobilna obveza.

Kao zaključak, treba napomenuti da se danas komercijalno kreditiranje stalno razvija i vrlo je popularno. Taj je učinak posljedica lakoće obrade i nižih kamatnih stopa za razliku od bankovnih kredita.