Što je kapitalizacija doprinosa. Depoziti s kapitalizacijom kamata: za i protiv

Gotovo svaka osoba se obrati za pomoć u banku. Ponekad ljudi uzimaju zajmove, ponekad izrađuju kartice za plaćanje ili obračun plaća. Bez troškova i bez depozita, kada osoba daje svoju štednju banci u određenom postotku. Takav format za pohranu sredstava omogućuje vam da polako ali sigurno akumulirate svoj kapital. S obzirom na raznolikost raspoloživih depozita u svakoj od banaka, vrijedi razmotriti pitanje što je kapitalizacija doprinos.

Uvod u koncept

Pod kapitalizacijom štednje uobičajeno je razumjeti tromjesečno ili mjesečno povećanje veličine depozita kao rezultat zbrajanja iznosa sredstava na računu kamata koje se pripisuju klijentu banke u ugovorenom roku. Prilikom odabira ove partnerske sheme, banka ne naplaćuje početni iznos depozita, već povećani kapital - nakon obračuna u propisanom vremenskom okviru. Prinos ove kategorije depozita znatno je viši nego s mjesečnim isplatama. Jedino je to što se depoziti s kapitalizacijom kamata izdaju po nižoj kamati od ostalih. Na taj se način banka pokušava zaštititi od mogućih gubitaka. Ako uzmete u obzir čak i tu razliku, depoziti s kapitalizacijom donose mnogo veću dobit od svih ostalih.

Primjer izračuna doprinosa

Da bismo bolje razumjeli pitanje što je kapitalizacija depozita, pokušajmo je izračunati. To će vam omogućiti da sami vidite razliku u formatu razgraničenja. fondova. Na primjer, osoba planira uplatiti iznos od 100 tisuća rubalja na bankovni račun. Sa standardnom kamatnom stopom od 13% nakon godinu dana klijent banke ostvariti dobit od 13 tisuća rubalja. Ako doprinos osigurava kapitalizacije, onda u drugom mjesecu partnerstva banka će naplatiti kamate ne na iznos glavnice od 100 tisuća rubalja, ali na depozit s kamatom - 101,3 tisuća rubalja. To, iako ne brzo, ali vrlo opipljivo povećanje depozita. Depoziti s kapitalizacijom kamata mogu donijeti više profita nego što su plasirani u banku na duže razdoblje. Više se ne primjećuje razlika neće raditi.

Kakav doprinos ostati?

Financijske institucije svojim investitorima nude razne partnerske programe, a svaka od njih ima svoje karakteristike i prednosti. Koliko će klijent biti profitabilan za korištenje kapitalizacije kamata ovisit će o njemu. Na primjer, ako osoba stavi sredstva u banku i namjerava dobiti pasivni izvor prihoda na svojoj osnovi, onda nije vrijedno govoriti o kapitalizaciji. U takvoj situaciji najprikladnije će biti mjesečno plaćanje kamata. To je sasvim druga stvar kada je svrha otvaranja bankovnog računa povećanje kapitala. Bez uzimanja svakog mjeseca interesa i povećanja kapitala geometrijska progresija Za postizanje tog cilja bit će mnogo brže.

Jedinstveni depoziti s kapitalizacijom i nadopunjavanjem

Još jedan zanimljiv prijedlog - depoziti s kapitalizacije i nadopunjavanje. Savršen je za one koji namjeravaju sustavno povećavati svoje depozite tako što će za to uložiti nova sredstva. U većini slučajeva dopunite račun tijekom mjeseca bit će moguće za iznos koji nije veći od početnog iznosa pologa. Vrijedi reći da ne postoji jedinstven, jedinstven i najprofitabilniji doprinos. Prije nego što date novac banci, morate temeljito ispitati dostupne ponude. Ako je iznos je impresivan, bolje je pribjeći usluge nekoliko financijskih institucija u isto vrijeme. To će diverzificirati rizike. Napominjemo da uoči blagdana financijske institucije nude sudjelovanje u bonus programima, prema kojima štediše mogu deponirati novac na račun u većem postotku.

Vrste kapitalizacije

Razumijevanje pitanja o tome što je kapitalizacija depozita, treba se upoznati s njegovim sortama. Obračun kamata, koji će se uzeti u obzir u kapitalizaciji, provodi se u različitim vremenskim intervalima:

• Dnevna naknada za kamate.
• Mjesečno razgraničenje.
• Godišnje obračunavanje.
• Tromjesečna kapitalizacija.

Najčešća je mjesečna kapitalizacija kamata, kada banka polaže određeni postotak depozita jednom svakih 30 dana. Sa stajališta prednosti i povećanja depozita, najprofitabilniji oblik partnerstva je obračun kamate od strane financijske institucije svaki dan. Nažalost, ova shema suradnje je vrlo rijetka, a bankama je od male koristi.

Složena kamata

Neponovljive i punjive depozite s kapitalizacijom pripadaju raznovrsnim depozitima, prema kojima se konstantno dodaje kamata na primarni depozit.

Obračun kamate na kamatu naziva se složena kamata. Za izračunavanje složene kamate koristi se posebna formula:

SUM = SUM0 * (1 +%) N, gdje

• SUM - ukupni iznos depozita;
• SUM0 - veličina početnog doprinosa;
• N je broj razdoblja kapitalizacije;
• % - kamatna stopa za razdoblja kapitalizacije.

  

Kamatna stopa izračunava se prema sljedećoj formuli:

% = p * d / y, gdje

• p - godišnja kamatna stopa / 100%;
• d - razdoblje kapitalizacije, koje se obično izražava u danima ili mjesecima;
• y je broj dana ili mjeseci u godini.

Suvremene metode izračuna dobiti na depozitu

Danas uopće nije potrebno koristiti složenu formulu za izračunavanje dobiti. Gotovo svaka banka ima kalkulator za depozit koji je dostupan na službenim stranicama. Jednostavno unesite sve parametre u navedena polja i, pritiskom na tipku "izračun", dobijete rezultat.

Tijekom kalkulacija valja razjasniti je li kamata obračunata na prvi dan uplate i posljednji. To će, iako ne u značajnoj mjeri, i dalje moći utjecati na rezultate izračuna. Skrećemo pozornost na činjenicu da zaposlenici banke nemaju pravo naznačiti najprofitabilniji depozit. Oni mogu samo izvršiti izračun depozita s kapitalizacijom. Odluka o dizajnu partnerskog formata bit će povjerena klijentu, pa ćete se morati osloniti samo na sebe.

Poduzetnički ulagači

Poduzetnički samozaposleni pružaju mogućnost dobivanja kompliciranog postotka. S obzirom na pitanje što je kapitalizacija depozita, valja predvidjeti mogućnost polaganja sredstava na račun, ovisno o raspoloživosti periodičnih plaćanja. Istovremeno bi trebala biti otvorena mogućnost dopune depozita.

Ova partnerska shema pruža određene prednosti klijentima banke:

• Deponent dobiva jedinstvenu priliku da odluči hoće li koristiti postotak za nadoplatu depozita. Mjesečna kapitalizacija može ili ne mora biti provedena. Klijent ima pravo raspolagati interesom za vlastite interese.
• Prilikom odlučivanja o obnavljanju depozita s obračunatom kamatom, investitor dobiva sve prednosti složenih kamata.
• Prilikom izrade klasične stope, kamata na depozit će biti viša od kamate. U tom slučaju ostaju sve glavne značajke partnerstva.
• Popis usluga nekih banaka uključivao je mogućnost automatskog prenošenja kamata na glavni račun bez izravne intervencije klijenta.